המשך הורדת הריבית כדי לתמוך בצמיחה הכלכלית

למרות אתגרים רבים ממקורות בינלאומיים ומקומיים כאחד, בנק המדינה ממשיך לשמור על ריביות הלוואות ברמות "סבירות". על מנת לתמוך בעסקים בגישה לריביות מועדפות, לבנק המדינה יש פתרונות רבים נוספים להפחתת הריביות עוד יותר.

לקוחות מבצעים עסקאות בבנק הלאומי למניות מסחריות משותפות . צילום: דו טאם

צמיחת האשראי הגיעה לכ-10%

נגיד הבנק המרכזי של המדינה, נגוין טי הונג, אמר כי האשראי במערכת כולה בשבעת החודשים הראשונים של השנה גדל בכ-10% בהשוואה לסוף 2024, עלייה גבוהה למדי בהשוואה ל-6% בתקופה המקבילה אשתקד. הבנק המרכזי תמיד עוקב מקרוב אחר מדדי הבטיחות, ושומר על יחס ההון לטווח קצר המשמש להלוואות לטווח בינוני וארוך מתחת לסף של 30%.

המושל נגוין טי הונג גם ציין בגלוי את הלחצים והאתגרים מבחוץ ומבית למדינה המשפיעים על ניהול המדיניות המוניטרית. לפיכך, למרות שהאינפלציה העולמית התקררה, עדיין קיים הסיכון לעלייה חוזרת, במיוחד כאשר מדיניות המכסים של ארה"ב השתנתה במהירות. הכלכלה והסחר העולמיים ירדו באופן ברור, דבר שמשפיע לרעה על פעילות היצוא - אחד המניעים העיקריים לצמיחה הכלכלית של וייטנאם.

במקביל, השווקים הפיננסיים והמוניטריים הבינלאומיים אינם צפויים, ריבית הדולר האמריקאי עולה יחד עם מדיניות המס המתאימה של ארה"ב, מה שמפעיל לחץ גובר על ניהול המדיניות המוניטרית. אלו גורמים שיש להם לא רק השפעות פסיכולוגיות אלא גם השפעה עמוקה על הבסיס הכלכלי.

עם זאת, הודות למאמצי מערכת הבנקאות, רמת הריבית על ההלוואות ממשיכה לרדת בכ-0.4% לשנה בהשוואה לסוף שנת 2024, מה שתורם לתמיכה בעסקים בפרט, כמו גם בכלכלה בכלל. ההתאוששות הכלכלית בשנת 2025 באה לידי ביטוי בסך הון ההלוואות ששולם על ידי בנקים מסחריים שממשיך לגדול. על פי הנתונים האחרונים, קבוצת הבנקאות המובילה מבחינת הלוואות ללקוחות ממשיכה להיות קבוצת "4 הגדולים".

בהתאם לכך, הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם להשקעות ופיתוח (BIDV) מחזיק במקום הראשון עם יותר מ-2.18 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, המהווים 14.6% מכלל ההלוואות שטרם נפרעו של הבנקים שנבדקו. הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (VietinBank) מדורג במקום השני עם כמעט 1.9 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, אחריו הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לפיתוח כפרי ( Agribank ): 1.85 מיליון מיליארד וייטנאם דונג והבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לסחר חוץ (Vietcombank): 1.55 מיליון מיליארד וייטנאם דונג. לפיכך, עבור קבוצה זו בלבד, סך ההון הזורם לכלכלה הגיע לכמעט 7.5 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, המהווים כ-50.1% מכלל ההלוואות שטרם נפרעו של כל הבנקים ברשימה שנבדקה.

בקבוצת הבנקים המסחריים המשותפים למניות, הבנק המסחרי הצבאי (MB) מוביל בהלוואות שטרם נפרעו עם כמעט 880 טריליון דונג וייטנאם (VPBank) עם 829.1 טריליון דונג וייטנאם (VPBank) עם 829.1 טריליון דונג וייטנאם; אחריו Techcombank עם 710.3 טריליון דונג וייטנאם, ובנק המסחרי המסחרי (ACB) עם 633.7 טריליון דונג וייטנאם; גם הבנק המסחרי המסחרי Saigon-Hanoi (SHB ) הגיע ל-594.6 טריליון דונג.

גם בקבוצת הבנקים עם שינויים רבים בתוצאות העסקיות, ובמיוחד עלייה חדה בהון ההלוואות, אמר נציג הבנק הלאומי המסחרי המשותף למניות (NCB) כי בהשוואה לתוכנית 2025 שאושרה באסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות בסוף מרץ, ההלוואות שטרם נפרעו ללקוחות לאחר 6 חודשים הגיעו ל-90.4% מהיעד (הגיעו ל-86,835 מיליארד דונג וייטנאמי). הבנק מתמקד בקידום תשלומים ללקוחות בעלי דירוג אשראי גבוה ורישומים שקופים, תוך יישום חזק של טכנולוגיה דיגיטלית בתהליך האשראי, מה שמביא חוויה מהירה, פשוטה ונוחה ללקוחות.

הריביות ממשיכות במגמת ירידה

ייעוץ בנוגע לשיעורי ריבית ללקוחות בבנק המסחרי לסחר חוץ של וייטנאם. צילום: דו טאם

לדברי נציג בנק המדינה, רמת הריבית על הפיקדונות ממשיכה להיות יציבה יחסית, ריבית ההלוואות ממשיכה להיות במגמת ירידה בהשוואה לסוף 2024; מוסדות אשראי פרסמו מידע על ריביות ההלוואות באתר האינטרנט של הבנק כדי לספק מידע נוסף ללקוחות לעיין בו בעת קבלת הלוואות.

בנק המדינה פרסם לאחרונה את הודעת הדו"ח הרשמי מס' 6784/NHNN-CSTT ובה ביקוש למערכת הבנקאות ליישם בנחישות וביעילות פתרונות לייצוב ריביות הפיקדונות ולהפחתת ריביות ההלוואות כדי לקדם צמיחה כלכלית בשנת 2025 בהנחיית הממשלה וראש הממשלה.

באופן ספציפי, מוסדות אשראי מיישמים פתרונות לייצוב ושואפים להפחית את ריביות הפיקדונות, תורמים לייצוב שוק המטבע, יוצרים מקום להפחתת ריביות ההלוואות; מפחיתים את עלויות התפעול, מגבירים את השימוש בטכנולוגיית המידע, יוצרים טרנספורמציה דיגיטלית, מפשטים נהלים ואמצעים אחרים להפחתת ריביות ההלוואות, תומכים בגישה של אנשים ועסקים למקורות אשראי בנקאיים, מקדמים ייצור ופיתוח עסקי. מדי חודש, יש לפרסם באתר האינטרנט של מוסד האשראי את ריביות ההלוואות הממוצעות, את ההפרש בין ריביות הפיקדונות לריביות ההלוואות הממוצעות, ריביות ההלוואות עבור תוכניות אשראי, חבילות אשראי וסוגים אחרים של ריביות הלוואות (אם קיימות) כדי להקל על לקוחות, אנשים ועסקים גישה וחיפוש מידע.

הנגיד נגוין טי הונג אישר גם כי בנק המדינה יעקוב מקרוב אחר ההתפתחויות בריביות הפיקדונות וההלוואות, אחר פרסום ריביות ההלוואות באתרי האינטרנט של מוסדות אשראי; ויחזק את הפיקוח, הבדיקה והפיקוח על יישום ריביות הפיקדונות וההלוואות על ידי מוסדות אשראי.

"נעקוב מקרוב אחר ההתפתחויות ונקבע סדרי עדיפויות מתאימים לכל שלב, במטרה להשגת המטרה המשותפת של יציבות מקרו-כלכלית ותמיכה בצמיחה כלכלית בת קיימא", אמר המושל נגוין טי הונג.

מקור: https://hanoimoi.vn/tiep-tuc-ha-lai-suat-de-ho-tro-tang-truong-kinh-te-712263.html