מנכ"ל TPBank חושף את הסוד ל"הבנת לקוחות".

באירוע הבנקאות החכמה שאורגן על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם, מנכ"ל TPBank , נגוין הונג, שיתף את הסוד להבנת TPBank את לקוחותיו, הבסיס ליצירת המוצרים המתאימים ביותר ולמתן חוויית הלקוח הטובה ביותר. נאמנים לסלוגן שלו "כי אנחנו מבינים אתכם", לבנק הסגול יש דרך ייחודית להבין את לקוחותיו: מינוף וניצול נתונים לניתוח וקבלת החלטות. לבנק יש משאבי נתונים עצומים, כולל נתוני לקוחות, נתונים ממקורות נתונים פתוחים ונתונים משותפים. בפרט, עם היתרון של היותו בנק שעבר טרנספורמציה דיגיטלית מוקדם מאוד, נפח העסקאות הדיגיטליות של TPBank גדל באופן עקבי וחזק, עולה על הממוצע ומוביל באופן מתמיד את ענף הבנקאות. עסקאות דיגיטליות מהוות 98% מנפח העסקאות הכולל של הבנק, וערך העסקאות הכולל מהווה 86% מסך העסקאות של הבנק. זה מדגים שנתונים הם חוזקה של TPBank. עם זאת, להבין כיצד למנף ולנצל נתונים כדי ליצור מוצרים בנקאיים מתאימים אינה משימה קלה. מנכ"ל TPBank, נגוין הונג, שיתף: "עבור הצעות המוגשות לאישור, איננו מסתמכים על ניחושים או על דעות סובייקטיביות של מומחים או מנהיגים. במקום זאת, אנו דורשים מהמחלקות לקבל החלטות על סמך נתונים. הנתונים יגידו לנו על העדפות, צרכים, שיטות יישום מתאימות ותוצאות עתידיות צפויות. תחזיות המבוססות על נתונים יניבו את התוצאות המדויקות ביותר. לכן, TPBank עושה דמוקרטיזציה של נתונים, או במילים אחרות, אנו מיישמים ניצול נתונים באופן נרחב בכל המחלקות בבנק."

מנכ"ל TPBank שיתף:

ב-TPBank, ניצול נתונים אינו מוגבל למרכז הנתונים או למחלקת ה-IT. נוהג נפוץ בבנק הוא שכל המשימות המוצעות חייבות לכלול איסוף נתונים, ניתוח וקבלת החלטות על סמך נתונים. משמעות הדבר היא גם ש-TPBank צריך להשקיע רבות בתשתית הטכנולוגית שלו. כל המחלקות והיחידות חייבות ליישם זאת כ-KPI בחדשנות דיגיטלית, כולל יחידות תמיכה עסקית ותפעולית. דמוקרטיזציה של נתונים זו מיושמת באופן נרחב ברחבי הבנק, תוך הימנעות מנתונים מקומיים שקשה לגשת אליהם ולקשר אותם. הנתונים נגישים לא רק להנהלה אלא גם לכל הרמות. "כמובן, תוך דמוקרטיזציה של נתונים, עדיין חייבת להיות בקרת גישה היררכית כדי להבטיח אבטחה ועמידה בתקנות החוק ובתקנות הבנק של מדינת וייטנאם", הוסיף מר הונג. "קבלת החלטות מונעת נתונים" הביאה ל-TPBank תוצאות יוצאות דופן.

לאחר האצלת זכויות גישה בצורה נכונה וניצול יעיל של נתונים, TPBank צברה נקודות באופן עקבי במסע שירות הלקוחות שלה. כאחד הבנקים החלוצים בתחום ההלוואות הדיגיטליות, מוצרי TPBank תמיד מועדפים על ידי הלקוחות משום שהנתונים סייעו ל-TPBank להציע מוצרים המתאימים לצרכיהם וליכולות הפיננסיות שלהם בזמן הקצר ביותר. מר הונג הצהיר כי נכון להיום, כ-3 מיליון לקוחות משתמשים בשירותי ההלוואות הדיגיטליות של TPBank, אך יחס ההלוואות שאינן מבצעות הלוואות נמוך ביותר, מה שמשיג יעילות עסקית גבוהה. הסיבה לכך היא שהנתונים סייעו ל-TPBank להבין את התנהגות הלקוחות, העדפותיהם ויכולת ההחזר עבור המוצר. TPBank חקרה ויישמה פתרון ניקוד אשראי באמצעות מחסן נתוני לקוחות, נתונים פתוחים ומודל ניקוד אמין כדי לתמוך ולהקל על גישת הלקוחות להלוואות, ובמקביל להשיג תשלום הלוואות מוצלח בפחות מ-2-3 דקות. "על ידי ניצול ההזדמנות לטפל ישירות בצורכי הלקוח תוך חיסכון בעלויות בהשוואה לשיטות הלוואות צרכניות מסורתיות, פעולה מלאה בערוצים דיגיטליים עוזרת לנו להשיג יעילות גבוהה יותר."

דוגמה נוספת ליישום נתונים באופן פנימי היא השימוש של TPBank במודלים של בינה מלאכותית כדי לנתח את התנהגות הלקוחות בנקודות עסקה, לחזות את התנהגות הלקוחות ולחשב את רמת עתודת המזומנים המתאימה כדי לשמור על פעילות יומית ב-500 נקודות בנקאות אוטומטיות של LiveBank הפתוחות 24/7. לאחר שימוש בניתוח וחיזוי של בינה מלאכותית, TPBank חסך 25% מעתודת המזומנים שלו, ובכך הגדיל את יעילות ההון של הבנק. עבור בנק מסחרי, יש לאזן את עתודת המזומנים בסכום של טריליוני וונד, שלא לדבר על עלויות מסורתיות כמו משלוח מזומנים יומי וכוח אדם. מר הונג מאמין שבהקשר שבו נתונים נחשבים למקור אנרגיה חדש וממלאים תפקיד מכריע בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית, ידיעת כיצד לנצל ולנצל נתונים תביא את התוצאות הטובות ביותר לעסק. ו-TPBank משקיעה מאמצים רבים במסע זה. "אנו ב-TPBank שואפים להפוך לבנק מונחה נתונים, לקבל כל החלטה על סמך נתונים, להתאים אישית את חוויית הלקוח ולספק את החוויה הטובה ביותר האפשרית המותאמת לכל לקוח." מקור: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html