מנכ"ל TPBank חושף את הסוד ל"הבנת לקוחות"

באירוע הבנקאות החכמה שאורגן על ידי בנק המדינה, מנכ"ל TPBank , נגוין הונג, שיתף את הסוד כיצד לעזור ל-TPBank להבין את הלקוחות, את הבסיס ליצירת המוצרים המתאימים ביותר, ולהביא את החוויה הטובה ביותר ללקוחות. נאמנים לסלוגן "כי אנחנו מבינים אתכם", לבנק הסגול באמת יש דרך משלו להבין את הלקוחות. זה ניצול ושימוש בנתונים לניתוח וקבלת החלטות. לבנק יש מקור עצום של משאבי נתונים כגון נתוני לקוחות, נתונים ממקורות נתונים פתוחים ונתונים משותפים. במיוחד עם היתרון של היותו בנק שעבר טרנספורמציה דיגיטלית מוקדם מאוד, מספר העסקאות של TPBank בערוצים הדיגיטליים תמיד גדל בהתמדה ובכוח, עולה על הסטנדרט הממוצע ומוביל באופן מתמיד את ענף הבנקאות. תפוקת העסקאות בערוצים הדיגיטליים מהווה 98% מכלל הבנק, ערך העסקאות הכולל מהווה 86% מכלל הבנק. זה מראה שנתונים הם החוזק של TPBank. אבל איך לנצל, להשתמש בנתונים וליצור מוצרים בנקאיים מתאימים זה לא קל לעשות. TPBank דמוקרטיזציה של נתונים, מנכ"ל Nguyen Hung, שיתף: "עבור הצעות לאישור, איננו 'רושמים תרופות', איננו מסתמכים על רצונם הסובייקטיבי של מומחים ומנהיגים, אלא דורשים מהמחלקות לקבל החלטות על סמך נתונים. הנתונים יגידו לנו על העדפות, צרכים, אפשרויות יישום מתאימות ותוצאות צפויות בעתיד. ניבוי על סמך נתונים יביא לתוצאות המדויקות ביותר. לכן, TPBank דמוקרטיזציה של נתונים, או במילים אחרות, אנו מיישמים כריית נתונים באופן נרחב בכל המחלקות בבנק".

מנכ"ל TPBank שיתף

ב-TPBank, ניצול נתונים אינו מוגבל רק למרכז הנתונים או למחלקת טכנולוגיית המידע. על פי המוסכמה הכללית בבנקאות, כל העבודה המוצעת חייבת לכלול איסוף נתונים, ניתוח וקבלת החלטות המבוססים על נתונים. משמעות הדבר היא גם ש-TPBank חייבת להשקיע רבות בתשתית טכנולוגית טכנית. כל המחלקות והיחידות חייבות לעשות זאת כמדד ביצועים (KPI) בחדשנות דיגיטלית, כולל מחלקות תמיכה עסקית או תפעולית. דמוקרטיזציה זו של נתונים מיושמת באופן נרחב ברחבי הבנק, תוך הימנעות מנתונים מקומיים שקשה לנצל ולחבר. ניתן לנצל נתונים לא רק על ידי ההנהלה אלא גם בכל רמה. "כמובן, יש לבצע דמוקרטיזציה, אך עדיין חייבת להיות ביזור כדי להבטיח אבטחה ועמידה בהוראות החוק ובנק המדינה של וייטנאם", הוסיף מר הונג. "קבלת החלטות מבוססת נתונים" מביאה תוצאות יוצאות דופן ל-TPBank.

לאחר ביזור וניצול נכון של נתונים, TPBank צברה נקודות באופן רציף במסע שירות הלקוחות שלה. כאחד הבנקים החלוצים בתחום ההלוואות בערוצים דיגיטליים, מוצרי TPBank הם תמיד הבחירה העדיפה של הלקוחות מכיוון שהנתונים עזרו ל-TPBank להציע מוצרים המתאימים לצרכים וליכולות הפיננסיות של הלקוחות בזמן הקצר ביותר. מר הונג אמר שעד כה, ישנם כ-3 מיליון לקוחות המשתמשים בשירות זה של TPBank אך שיעור החובות הרעים נמוך ביותר, מה שמשיג יעילות עסקית גבוהה. מכיוון שהנתונים עזרו ל-TPBank להבין את התנהגות הלקוחות, העדפותיהם ויכולתם לשלם עבור מוצרים, TPBank חקרה ויישמה פתרונות ניקוד אשראי עם מחסן נתוני לקוחות, נתונים פתוחים ומודלים אמינים של ניקוד כדי לתמוך ולהקל על גישת הלקוחות להלוואות, בעוד שלוקח פחות מ-2-3 דקות בלבד לחלק אותן בהצלחה ללקוחות. "ניצול ההזדמנות לענות על צרכי הלקוחות, ובמקביל חיסכון בעלויות רבות יותר בהשוואה לשיטות הלוואות צרכניות מסורתיות, פעולה מלאה בערוצים דיגיטליים עוזרת לנו להשיג יעילות גבוהה יותר."

דוגמה נוספת ליישום נתונים באופן פנימי, TPBank משתמשת במודל בינה מלאכותית כדי לנתח לקוחות בנקודות עסקה, לחזות את התנהגות הלקוחות בנקודות עסקה ולחשב את רמת יתרת המזומנים המתאימה לשמירה על 500 נקודות בנקאות אוטומטיות של LiveBank 24/7 מדי יום. לאחר שימוש בניתוח וחיזוי של בינה מלאכותית, TPBank חסכה 25% מיתרת המזומנים, ובכך הגבירה את יעילות השימוש בהון עבור הבנק. מכיוון שעבור בנק מסחרי, סכום יתרת המזומנים שווה ערך לאלפי מיליארדי וונד שיש לאזן, שלא לדבר על עלויות מסורתיות כמו גיוס רכבי מזומנים וצוות מזומנים מדי יום. מר הונג ציין כי בהקשר לכך שנתונים נחשבים למקור אנרגיה חדש וקובעים דברים רבים במשחק הטרנספורמציה הדיגיטלית, ידיעת כיצד לנצל ולהשתמש בנתונים תביא את התוצאות הטובות ביותר לעסק. ו-TPBank משקיעה מאמצים רבים במסע זה. "אנו, TPBank, שואפים להפוך לבנק מונחה נתונים, לקבל את כל ההחלטות על סמך נתונים, להגיש חוויות מותאמות אישית, להביא את החוויות הטובות ביותר המתאימות לכל לקוח". מקור: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html