TPBank היא החלוצה בהשגת תקני באזל III על פי חוזר 14 של בנק המדינה.

לאחרונה, בנק המניות המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank ( TPBank ) הודיע רשמית כי השלים עמידה מלאה בחוזר 14/2025/TT-NHNN בנושא יחס הלימות הון (חוזר 14), בהתאם לגישה הסטנדרטית (SA).

במקביל, TPBank נרשמה ליישום שיטת הדירוגים הפנימיים (IRB) בהתאם להוראות חוזר זה. זהו הצעד הבא במסע ארוך הטווח ש-TPBank מבצעת מאז 2016, לקראת התקרבות לפרקטיקות הבינלאומיות הגבוהות ביותר בתחום ניהול סיכונים ובטיחות הון, במטרה להפוך לבנק הראשון בווייטנאם שמשלים במלואו את חוזר 14 הן לפי שיטות SA עד ספטמבר 2025 והן לפי IRB עד 2027.

קיבולת ההון עולה על הסטנדרטים - TPBank מוכן לחוזר 14

מיד לאחר פרסום חוזר 14, TPBank בחנה באופן יזום את כל הדרישות החדשות הקשורות לשיטות חישוב הון, מבנה ארגוני, מערכות נתונים ופלטפורמות טכנולוגיית מידע. הבנק השלים את כל מערכת התהליכים הפנימית, פרסם מסמכים המנחים את החישוב, הניהול, הפיקוח והגילוי של מידע הקשור ליחס הלימות ההון (CAR), וארגן ביקורות פנימיות כדי להבטיח תאימות מלאה ועקבית.

בהתבסס על תוצאות היישום בפועל, TPBank דיווח לבנק המדינה על השלמת כל הדרישות במסגרת שיטת ה-SA שנקבעו בחוזר 14 ונרשם רשמית ליישום שיטה זו החל מיום כניסתו לתוקף של החוזר (15 בספטמבר 2025). במקביל, הבנק נרשם גם ליישום מפת הדרכים ליישום שיטת ה-IRB, עם תקופת יישום של שנתיים בהתאם להנחיות בנק המדינה.

בעבר, במסגרת פרויקט הרפורמות של באזל III/באזל III, TPBank יישמה SA ובמקביל פיתחה מודל דירוג פנימי כדי להתכונן ליישום IRB. הבנק בנה כלי לחישוב אינדיקטורים חשובים לפי תקני באזל III כגון CAR, יחס מינוף (LR), יחס נזילות לטווח קצר (LCR), יחס מימון יציב נטו (NSFR) ומערכת חישוב הון סיכון שוק לפי רפורמות באזל III (FRTB). כל התהליך הזה נבדק באופן עצמאי על ידי KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - רואת חשבון ויועצת עצמאית של קבוצת Big4 - כדי להבטיח שקיפות ואובייקטיביות.

נכון לעכשיו, TPBank שומרת על יחס הלימות הון (CAR) של כמעט 14%, גבוה משמעותית מסף המינימום של 10.5% שנקבע בחוזר 14, כולל מאגר שימור ההון. בנוסף, יחס כיסוי הנזילות לטווח קצר (LCR) עומד על מעל 104% ויחס המימון היציב נטו (NSFR) עומד על מעל 124%, שניהם מעבר לדרישת המינימום של 100%. יחס המינוף נשמר גם הוא כעת סביב 8%, גבוה בהרבה מדרישת המינימום של 3%.

הנתונים לעיל לא רק מאשרים את יכולת ניהול הסיכונים ואת הבסיס הפיננסי האיתן שיש ל-TPBank, אלא גם מדגימים את היכולת לפתח לטווח ארוך ולהרחיב את היקף הפעילות בצורה בטוחה ויעילה, תוך הגברת החוסן לתנודות בסביבה הפיננסית.

פיתוח מתמיד ובת קיימא - בניית אמון ומעמד בינלאומי

הודעת TPBank על השלמת יישום באזל III ו-IFRS9 החל משנת 2021 היא לא רק אבן דרך טכנית, אלא גם עדות לאסטרטגיית פיתוח המתמקדת בבטיחות הון וניהול סיכונים. TPBank אינה בוחרת בדרך של צמיחה מהירה או רווחים לטווח קצר, אלא רודפת בנחישות אחר יסודות בר-קיימא ותקנים בינלאומיים גבוהים.

בהתבסס על בסיס זה, השלמת יישום חוזר 14 תחת SA, ויישום פרואקטיבי של מפת הדרכים תחת IRB, מביאים ל-TPBank יתרונות אסטרטגיים ברורים. ראשית, היכולת לשלוט בסיכונים ברמה עמוקה יותר, הודות למאגר הון גדול מספיק ומערכת ניהול נזילות יעילה - המסייעת לבנק להגביר את עמידותו לתנודות כלכליות בלתי צפויות. במקביל, בניית מודל פנימי תחת IRB מאפשרת ל-TPBank למדוד ולכמת סיכונים בצורה מדויקת יותר, ובכך לייעל את יעילות השימוש בהון ברחבי המערכת. בנוסף, שקיפות בגילוי מידע ועמידה מלאה בתקנים בינלאומיים תרמו לחיזוק האמון של משקיעים, שותפים ושוק הפיננסי - ויצרו מנוף עבור TPBank בהרחבת שיתוף הפעולה ובשיפור הדרגתי של מעמדה התחרותי.

מר נגוין הונג, המנכ"ל של TPBank, שיתף: "אנו מזהים בבירור כי עמידה בחוזר 14 אינה רק עמידה בדרישות החוק, אלא גם צעד אסטרטגי המדגים את העוצמה והיכולת הניהולית של הבנק. TPBank בוחרת בדרך קשה יותר, הדורשת הכנה מדוקדקת מבחינת הון, נתונים, טכנולוגיה ומשאבי אנוש, אך אנו מאמינים שדרך זו תביא קיימות אמיתית. ההישג של היום הוא אבן דרך חשובה עבורנו להמשך המסע שלנו לשיפור יכולת ניהול הסיכונים, חיזוק החוסן הפיננסי וחיזוק הדרגתי של מעמדנו באזור."

במהלך תקופת 2025-2027, TPBank תיישם בדחיפות את התוכנית ליישום שיטת ה-IRB בהתאם להנחיות בנק המדינה, תוך התקדמות לעמידה מלאה בחוזר 14 עד ה-15 בספטמבר 2027. יחד עם זאת, TPBank מקדם גם את המשך יישום תהליך הערכת הלימות הנזילות הפנימית (ILAAP) בהתאם לתקני הבנק המרכזי האירופי (ECB) ופרויקט שדרוג ניהול סיכוני הנזילות וסיכוני הריבית (IRRBB).

עם בסיס הון חזק, יכולת ניהול סיכונים בהתאם לתקנים בינלאומיים ואסטרטגיית פיתוח ארוכת טווח, TPBank לא רק מאשררת את מעמדה החלוצי במערכת הפיננסית הווייטנאמית, אלא גם מוכנה לפרוץ קדימה ולהגיע לרמה האזורית - עם מבנה פיננסי בטוח, נתונים מוצקים ואמון הבנוי משקיפות.

מקור: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html