VIB: הרווח בת 9 חודשים הגיע ל-6,600 מיליארד דונג וייטנאמי, האשראי גדל ב-12%, ועבר את הממוצע בתעשייה.

ANTD.VN - הבנק הבינלאומי של וייטנאם (VIB ) פרסם את תוצאותיו העסקיות לתשעת החודשים הראשונים של 2024 עם הכנסות ויעילות יציבות, צמיחה וגיוס אשראי יוצאי דופן בהשוואה לתעשייה, איכות נכסים משופרת ומאזן חזק ובטוח.

צמיחת האשראי וגיוס ההון עלו על הממוצע בתעשייה

נכון ל-30 בספטמבר 2024, סך הנכסים של VIB הגיע ליותר מ-445,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 9% בהשוואה לתחילת השנה, מתוכם אשראי שטרם נפרע הגיע ליותר מ-298,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של כמעט 12% בהשוואה לתחילת השנה, גבוה מהממוצע בתעשייה שעמד על 9%. ראוי לציין כי ברבעון השלישי בלבד, צמיחת האשראי של VIB הגיעה לכמעט 7% והיא הייתה אחת הבנקים הקמעונאיים עם צמיחת האשראי הטובה ביותר בתעשייה. תנופת הצמיחה ניכרה בכל ארבעת המגזרים המרכזיים: קמעונאות, לקוחות עסקיים, עסקים קטנים ובינוניים ומוסדות פיננסיים, באמצעות מוצרי הלוואות עם ריביות תחרותיות הודות לאופטימיזציה של עלויות גיוס ותהליכים פשוטים, גמישים ומהירים. גיוס ההון גדל ב-8%, כמעט כפול מהממוצע בתעשייה, ועונה על צרכי ההון לפעילויות אשראי.

כאחד הבנקים הבודדים המדורגים בקבוצה הגבוהה ביותר בתעשייה על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), VIB מקבלת מסגרת אשראי מהקבוצה הגדולה ביותר בתעשייה. במקביל להרחבת מרחב האשראי של SBV עבור בנקים עם צמיחת אשראי טובה, מסגרת האשראי הכוללת של VIB בשנת 2024 עומדת על כ-18.4%. לדברי נציג VIB, עם מוצרי הלוואות יעילים ומשיכת לקוחות איכותיים רבים, VIB יכולה לשאוף לצמיחת אשראי של מעל 20% השנה אם SBV תאפשר זאת.

הרווחים ירדו עקב תמיכה בריבית, הרחבת השקעות והפרשות זהירות.

לאחר תשעת החודשים הראשונים של השנה, VIB השיגה הכנסות כוללות של 15,300 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכן ירדו הכנסות הריבית נטו ב-9% בהשוואה לתקופה המקבילה. עם התמקדות בפלחי לקוחות איכותיים עם בטחונות טובים, יחד עם השקת חבילות מוצרים קמעונאיות תחרותיות רבות בשיעורי ריבית, חלה ירידה בשולי הריבית נטו (NIM), אולם VIB עדיין שמרה על NIM חיובי, בשיעור של 4%.

ב-21 בספטמבר, בישיבת הוועדה הקבועה של הממשלה, שעבדה עם בנקים מסחריים משותפים על פתרונות שיתרמו לפיתוח החברתי -כלכלי של המדינה, אמר יו"ר מועצת המנהלים של VIB, מר דאנג חאק וי, כי הבנק הפחית באופן משמעותי את שיעורי הריבית על ההלוואות לכל מגזרי הלקוחות כדי להגביר את הגירוי של ההיצע והביקוש החברתיים, ולתמוך בצמיחה הכלכלית. בנוסף ליישום סינכרוני של פתרונות לקידום שוק הנדל"ן על ידי הממשלה, משרדי ממשלה וסניפים, אמרו גם מנהיגי VIB כי על הבנקים ליישם צמיחת אשראי בטוחה וחזקה כדי להבטיח שתעשיית הבנקאות תוכל להתפתח בצורה בריאה ובת קיימא.

בנוסף לפעילויות אשראי, ההכנסות שאינן מריבית של VIB בתשעת החודשים הראשונים של השנה הגיעו ל-3,500 מיליארד דונג וייט, עלייה של 5% ותרומה ל-23% מסך הכנסות הבנק. ראוי לציין כי ההכנסות מגביית חובות שהוחזרו הגיעו ליותר מ-750 מיליארד דונג וייט, יותר מפי שניים בהשוואה לתקופה המקבילה; גם פעילות מטבע חוץ תרמה יותר מ-450 מיליארד דונג וייט, עלייה של 49%. הכנסות מעמלות הגיעו ל-2,100 מיליארד דונג וייט עם שני מוצרים עיקריים: כרטיסי אשראי וביטוח. מתוכם, נכון ל-30 בספטמבר 2024, מספר כרטיסי האשראי של VIB עלה על 800,000 כרטיסים, ההוצאות הגיעו לשיא חדש, כמעט 90,000 מיליארד דונג וייט, עם ממוצע של 10,000 מיליארד דונג וייט לחודש, עלייה של 40% בהשוואה לתקופה המקבילה.

הוצאות התפעול של הבנק בתשעת החודשים הראשונים של השנה גדלו ב-13% משנה לשנה, כתוצאה מהשקעות במשאבי אנוש, פתיחת סניפים חדשים, השקעות בטכנולוגיה, בנקאות דיגיטלית ושיווק. יחס יעילות העלויות (CIR) של הבנק עלה זמנית ל-36%, אך הוא משתפר בהשוואה לרבעון הקודם, שכן יוזמות אופטימיזציה של עלויות מיושמות במרץ וסניפים חדשים מתחילים לפעול ביעילות.

בתשעת החודשים הראשונים של השנה, VIB המשיכה לשמור על מדיניות זהירה חדשה עם רמת הפרשה של כ-3,230 מיליארד דונג וייט, עלייה של 2% ושיפור ביחס הכיסוי בהשוואה לתקופה המקבילה. בנוסף, בהקשר של שיפור איכות הנכסים, ההפרשות ברבעון השלישי ירדו ביותר מ-25% בהשוואה לתקופה המקבילה. לסיכום, הרווח לפני מס של VIB לאחר תשעת החודשים הראשונים של השנה הגיע ל-6,600 מיליארד דונג וייט, ירידה של 21% בהשוואה לתקופה המקבילה. התשואה על ההון העצמי (ROE) הגיעה לכ-19%.

איכות נכסים משופרת, סיכון ריכוזי בתעשייה הנמוך ביותר, ניהול סיכונים תקין

VIB נוקטת באסטרטגיה זהירה, המבטיחה איזון בין צמיחת אשראי, איכות הנכסים ויעילות תפעולית. בפרט, איכות הנכסים של הבנק משתפרת בהדרגה, שכן חוב קבוצה 2 ירד ביותר מ-4,000 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 27%, וחיץ הרזרבה גדל ב-27% בהשוואה לתחילת השנה. יחס החוב הרעה של VIB נכון ל-30 בספטמבר 2024 עומד על 2.67%.

עם צמיחה שווה בכל ארבעת מגזרי העסקים המרכזיים, VIB ממשיכה להיות אחד הבנקים עם סיכון האשראי המרוכז הנמוך ביותר בשוק, כאשר הלוואות קמעונאיות מהוות 81% מסך תיק ההלוואות. מתוכם, למעלה מ-90% מההלוואות הקמעונאיות מובטחות על ידי נכסים, בעיקר דיור וקרקעות, בעלי מעמד משפטי מלא ונזילות טובה. ל-VIB יש גם את יתרת ההשקעה הנמוכה ביותר באג"ח קונצרניות בתעשייה, המהווה רק 0.2% מסך יתרת האשראי. כל האג"ח נמצאות במגזרי הייצור, המסחר והצריכה.

ראוי לציין כי VIB הוא אחד הבנקים הבודדים עם יתרה נמוכה מאוד של ריבית ועמלות לקבל, כ-2,400 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 34% בהשוואה לסוף 2023, ומהווה רק כ-0.5% מסך הנכסים בהשוואה לבנקים רבים, יחס זה עומד על 1%-2%, ובמקרים מסוימים עד 3%. זה מדגים את השקיפות, איכות ההכנסות הרשומות בדוחות הכספיים ואת הזהירות בחשבונאות באשראי קמעונאי של VIB.

מדדי ניהול הבטיחות נמצאים ברמה אופטימלית, כאשר יחס הלימות ההון (CAR) של באזל II עומד על 11.5% (רגולציה: מעל 8%), יחס הלוואות לפיקדונות (LDR) עומד על 75% (רגולציה: מתחת ל-85%), יחס ההון לטווח קצר עבור הלוואות לטווח בינוני וארוך עומד על 26% (רגולציה: מתחת ל-30%) ויחס ההון היציב נטו (NSFR) של באזל III עומד על 111% (תקן באזל III: מעל 100%).

בניית מותג יוקרתי, מוצרים חדשניים יוצאי דופן ותוכניות ריאליטי מובילות

בתחילת אוקטובר 2024, VIB זכתה בפרס "Corporate Excellence Award 2024" מטעם Enterprise Asia. הפרס מוקיר את המאמצים הבלתי פוסקים לספק פתרונות ומוצרים פיננסיים יוצאי דופן ללקוחות פרטיים, תוך יישום טכנולוגיית בנקאות דיגיטלית מודרנית, ממשל תאגידי שקוף וחלוצות ביישום סטנדרטים בינלאומיים. בנוסף, לראשונה, VIB השיקה שירות עיצוב כרטיסים מותאם אישית המבוסס על צרכים בתמיכת טכנולוגיית Gen AI וזכתה בפרס "Innovation Breakthrough 2024" מטעם Mastercard.

על מנת לחזק ולהפיץ את המותג, VIB השיקה סדרה של תוכניות קידום מכירות ותקשורת יצירתיות, שסללו את הדרך למגמה חדשה של ליווי תוכניות ריאליטי. עם הצלחה רבה בתוכניות טלוויזיה לאורך השנים כמו "הזמר במסכה וייטנאם" ו"בואו נחגוג את וייטנאם", VIB ממשיכה להטביע חותם חזק כמותג בנק קמעונאי מוביל ומאשרת את מטרתה להוביל את מגמת כרטיסי האשראי עם התוכנית "Say Hi" של Anh Trai עם יותר מ-10 מיליארד צפיות בכל הפלטפורמות ו-100% מהפרקים המשודרים ברשימת הטרנדים המובילים ביוטיוב.

אחריות ותרומה לחברה, לקהילה ולתעשיית הבנקאות

במשך יותר מ-28 שנות הקמה ופיתוח, VIB תרמה באופן פעיל לפיתוח הקהילה באמצעות פעילויות כלכליות וחברתיות, במיוחד בתרומות תקציביות ועמידה בתקנים בינלאומיים. ברבעון השלישי, VIB זכתה ברשימת 100 הבנקים הפרטיים - רשימת המפעלים הפרטיים עם תרומות התקציב הגדולות ביותר בווייטנאם בשנת 2023. באופן ספציפי, VIB דורג במקום הרביעי ברשימת הבנקים הפרטיים עם תרומות התקציב הגדולות ביותר ובמקום ה-11 ברשימת המפעלים הפרטיים עם תרומות התקציב הגדולות ביותר עם סכום של עד כמעט 3,300 מיליארד וונד.

זה לא רק מדגים את יעילות הפעילות העסקית של VIB, אלא גם מדגים את ערך תרומתה למשאבים המשותפים של המדינה, ויוצר תנאים להשקעה מחודשת בחברה כגון תשתיות, בתי ספר ובתי חולים. בנוסף, מאז תחילת 2024, VIB השתתפה באופן פעיל בתרומות ובחסות תוכניות קהילתיות כגון: 15 מיליארד וונד לתנועת החיקוי הלאומית כדי לשלב ידיים לחיסול בתים זמניים ורעועים, 5 מיליארד וונד לתמיכה בהתגברות על סופת יאגי ו-7 מיליארד וונד למימון מלגות לסטודנטים, תוכניות הכרת תודה וקידום תרבות, חינוך וחברה.

בענף הבנקאות, VIB תמיד הייתה חלוצה ביישום סטנדרטים בינלאומיים, כבנק הראשון שהשלים את שלושת עמודי התווך של באזל II, והבנק המוביל בהנפקת דוחות תקינה בינלאומיים של IFRS 6 שנים לפני מועד אחרון הפרויקט של משרד האוצר. בנוסף, VIB היא גם חלוצה בפריסה ויישום של באזל III, דירוגי אשראי בינלאומיים ותקני ניהול סיכונים וממשל תאגידי מובילים. בצעדיה החלוציים, VIB לא רק מאשררת את מעמדה כבנק מוביל מבחינת קנה מידה ואיכות, האחראי לקהילה ולחברה, אלא גם תורמת לקידום ענף הבנקאות לקראת מערכת בנקאות מודרנית, מקצועית, שקופה ובטוחה.

מקור: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd