מגמת עליית הריבית במחצית השנייה של השנה - המפקידים נהנים

ריביות על פיקדונות הותאמו לעלייה על ידי בנקים רבים, עם עליות הנעות בין 0.1% ל-1.3% בהתאם לתקופת המשכנתא ולבנק, והריביות בחלק מהבנקים אף עברו את ה-6% לשנה.

על פי הסטטיסטיקה, באוגוסט, ריביות הגיוס לתקופות של 6 חודשים, 9 חודשים, 12 חודשים ו-24 חודשים הותאמו לעלייה על ידי בנקים רבים, עם עלייה של 0.1-1.3% בהתאם לתקופה ולבנק, ואף הריביות בחלק מהבנקים עלו על 6% לשנה, בהקשר של צמיחת אשראי שגדלה פי 3 מקצב הצמיחה של גיוס הון. דבר זה גרם לבנקים לנטות להעלות את ריביות הגיוס כדי לשפר את התחרותיות של ערוץ החיסכון בהשוואה לערוצי השקעה אחרים בשוק.

בנוסף, נתונים מבנק המדינה מראים כי ברבעון השני של 2024, פיקדונות של ארגונים כלכליים במערכת הבנקאית ירדו ב-4.66% ל-6,523 טריליון דונג וייט; פיקדונות של אנשים פרטיים גדלו מעט ב-1.6% ל-6,637 טריליון דונג וייט.

בינתיים, הביקוש לאשראי החל להתאושש בקצב מהיר, מה שאילץ את הבנקים למצוא דרכים להבטיח איזון הון. באופן ספציפי, בשני החודשים הראשונים של השנה, צמיחת האשראי עדיין הייתה שלילית, אך עד סוף מאי, האשראי הסופי בכלכלה עלה ל-2.41%.

נכון לעכשיו, המגמה של עליית ריביות עדיין מגיעה בעיקר מקבוצת הבנקים הפרטיים, בעוד שקבוצת 4 הבנקים הממשלתיים, Vietcombank, BIDV, VietinBank ו- Agribank, עדיין מיישמת את לוח הזמנים של ריביות הגיוס ברמה היסטורית נמוכה. על פי MBS Securities Company, גם ריבית הגיוס ל-12 חודשים של הבנקים המסחריים הגדולים תעלה ב-0.7-1%, ל-5.3%-5.6% במחצית השנייה של 2024.

ד"ר לה בה צ'י נהאן, מומחה כלכלי, אמר בתחזית הריבית הכללית מתחילת השנה ועד סוף השנה כי ששת החודשים האחרונים של השנה נחשבים תמיד ל"עונה" להלוואות מצד הבנקים, ולכן על מנת לענות על צורכי ההון, על הבנקים להגביר את גיוס הכספים כדי להבטיח שכסף תמיד יהיה זמין בשוק. בנוסף למילוי צורכי ההון לייצור ולעסקים, שוק הנדל"ן יעוצב מחדש ויתפתח בתקופה הקרובה, וידרוש כמות גדולה של כסף. בינתיים, הון מהבנקים עדיין נחשב לגורם העיקרי, ולכן הריביות עשויות לעלות מ-6% עד 8% לשנה מעתה ועד סוף השנה.

מומחים, שחולקים את אותה דעה, אמרו כי המהלך להתאמת הריביות בבנקים נועד לאזן מחדש את הרווחיות של ערוצי השקעה אחרים, ובמיוחד את הדומיננטיות של הזהב בתקופה האחרונה. מתחילת השנה, הזהב רשם שיעור רווח של יותר מ-22%, בעוד שפיקדונות החיסכון עומדים על כ-1.5% בלבד (בהתבסס על טווח של 12 חודשים). הריביות הבין-בנקאיות ישפיעו על נזילות המערכת ויקבעו את העלייה או הירידה של הריביות שיגויסו בשוק הדיור.

נכון לעכשיו, ריבית הגיוס של 6.1% לשנה היא גם הריבית הגבוהה ביותר בשוק הרשומה ב-5 בנקים, ביניהם: NCB ו-OceanBank (תקופת פיקדון של 18-36 חודשים); HDBank (תקופת פיקדון של 18 חודשים); Saigonbank ו-SHB (תקופת פיקדון של 36 חודשים).

ד"ר נגוין טרי הייאו, מומחה כלכלי, אמר כי "מגמת ריביות הפיקדונות עולה במחצית השנייה של השנה, אך גם ריביות ההלוואות יותאמו בהתאם לריביות הפיקדונות. עליית הריביות היא סימן לחיוניות כלכלית, כאשר גם אנשים פרטיים וגם עסקים מגדילים את הביקוש שלהם להלוואות. זה מאלץ את הבנקים להתאים את ריביות הפיקדונות כדי למשוך יותר פיקדונות כדי לענות על הביקוש הגובר להון מצד הלקוחות. העלאת הריביות היא פתרון למשיכת תזרים מזומנים חדש, הבטחת נזילות, אך יחד עם זאת היא גם מגדילה את עלויות ההלוואה, מכיוון שבנקים צריכים לשמור על שולי רווח של 3-4%".

ההתאוששות הכלכלית, הזמנות רבות שנחתמו ושולמו ללקוחות גדולים, הובילה גם לצורך בגיוס הון של הבנקים, ובכך גרמה לעלייה בריביות הגיוס להימשך בסוף השנה. באופן ספציפי, צמיחת האשראי צפויה להתאושש בצורה ברורה יותר עם התחממות הכלכלה במחצית השנייה של 2024 עם הכוחות המניעים העיקריים: העלייה החדה במחזור היבוא בחודשים האחרונים היא סימן לסיכויים חיוביים עבור תעשיית הייצור ופעילויות היצוא בתקופה הקרובה; חדירת המדיניות המוניטרית והפיסקלית גורמת לשיפור בביקוש המקומי; שוק הנדל"ן משגשג...

לפיכך, על פי ההערכה הכללית, המגמה של עליית ריביות במחצית השנייה של השנה באה לידי ביטוי בבירור. אז כיצד כדאי לבחור את צורות החיסכון הרווחיות ביותר בבנקים? לדברי מומחים, טווחים קצרים ובינוניים הם תמיד הקטע החם ביותר בטבלת הריביות. כדאי גם להתייעץ עם מומחים ולהתייעץ ישירות עם בנקים כדי לקבל החלטות לגבי בחירת תנאי חיסכון. חסכונות האנשים תלויים גם בתוכנית הפיננסית האישית של כל אדם, כך שמפקידים יכולים לבחור לחלק את הפקדותיהם לתקופות שונות לנוחות השימוש הפיננסי. ראוי לציין שאם יפקידו חסכונות דרך ערוצים מקוונים, הלקוחות יקבלו גם 0.1% נוספים לשנה ברוב הבנקים.

לפי קונג נגוין/VTV

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576