एआई द्वारा बैंकिंग उद्योग का पुनर्गठन - भाग 2: संचालन और प्रबंधन का अनुकूलन

अब केवल ग्राहक संचार तक सीमित न रहकर, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को वियतनामी बैंकों की परिचालन, संगठनात्मक और आंतरिक नियंत्रण प्रणालियों में गहराई से एकीकृत किया जा रहा है। डिजिटल दौड़ में, एआई वह मुख्य बुनियादी ढाँचा बन गया है जो वित्तीय संस्थानों को व्यापक रूप से बदलने में मदद करता है।

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

परिचालन स्वचालन, संगठनात्मक पुनर्गठन

केवल एक सहायक उपकरण नहीं, बल्कि एआई को कई वियतनामी बैंकों द्वारा एक "नए परिचालन आधार" के रूप में लागू किया जा रहा है, जो ऋण स्वीकृति प्रक्रियाओं, डेटा प्रसंस्करण से लेकर आंतरिक योजना और प्रबंधन तक संगठनात्मक मॉडल को व्यापक रूप से पुनः अभियांत्रिकी प्रदान करता है।

चित्र परिचय — बैंकों द्वारा एआई का उपयोग "एक नए परिचालन आधार" के रूप में किया जाता है। चित्रांकन चित्र

टेककॉमबैंक उन अग्रणी बैंकों में से एक है जो अपनी परिचालन रणनीति में एआई को शामिल कर रहे हैं। टेककॉमबैंक के उप महानिदेशक, श्री फान थान सोन के अनुसार, बैंक अपने संगठनात्मक प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए एक बड़े डेटा और मशीन लर्निंग प्लेटफ़ॉर्म पर काम कर रहा है: "एआई न केवल सेवा निजीकरण का समर्थन करता है, बल्कि परिचालन श्रृंखला में संसाधन आवंटन और टचपॉइंट्स के नियंत्रण में भी योगदान देता है।"

BIDV क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए AI का भी उपयोग करता है। यह मूल्यांकन प्रणाली ऐतिहासिक वित्तीय आंकड़ों, व्यय व्यवहार और ग्राहक विभाजन पर आधारित है, जिससे आवेदन प्रक्रिया का समय कई दिनों से घटकर कुछ घंटों में आ जाता है।

इसी तरह, टीपीबैंक ऋण आवेदनों में डेटा को स्वचालित रूप से पढ़ने और संसाधित करने के लिए ओसीआर प्रणाली में एआई को एकीकृत करता है, जिससे डेटा प्रविष्टि समय में 60% से अधिक की बचत होती है और सटीकता बढ़ती है। साथ ही, एआई का उपयोग जोखिम प्रोफ़ाइल विश्लेषण उपकरणों में भी किया जाता है, जिससे कर्मचारियों की संख्या बढ़ाए बिना बड़े पैमाने पर ऋण संबंधी निर्णय लेने में मदद मिलती है।

इस बीच, एसीबी ने लगभग 400 आरपीए प्रक्रियाएं तैनात कीं, जो प्रति वर्ष 60 मिलियन से अधिक कार्यों को स्वचालित रूप से संसाधित करती हैं, जिससे महत्वपूर्ण परिचालन दक्षता प्राप्त हुई और परिचालन त्रुटियों में उल्लेखनीय कमी आई।

वियतिनबैंक के लिए, डिजिटल परिवर्तन में एआई एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह बैंक सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह में डेटा और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस प्रभाग स्थापित करने वाला पहला बैंक है, जिसके 36 डिजिटल परिवर्तन परियोजनाएँ और 13 एआई परियोजनाएँ कार्यान्वयनाधीन हैं।

निदेशक मंडल के अध्यक्ष ट्रान मिन्ह बिन्ह ने कहा: "हमने 2-3 साल पहले ही उन पदों के लिए भर्ती करना बंद कर दिया था जिन्हें एआई द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता था और डेटा विज्ञान, एआई मॉडल निर्माण जैसे नए क्षेत्रों के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कर्मियों की भर्ती करने पर ध्यान केंद्रित किया..."।

श्री बिन्ह के अनुसार, एआई के अनुप्रयोग ने वियतिनबैंक को सिस्टम-वाइड योजना बनाने में लगने वाले समय को कई महीनों से घटाकर केवल 2-3 हफ़्तों तक सीमित करने में मदद की है। विशेष रूप से, सभी बैंक कर्मचारियों को आधुनिक संगठनों की नई कौशल आवश्यकताओं के अनुकूल होने के लिए एआई में प्रशिक्षित और प्रमाणित होना आवश्यक है।

वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना और जोखिम की रोकथाम

परिचालन के अलावा, बैंकों द्वारा जोखिमों को नियंत्रित करने तथा धोखाधड़ी को अधिक सक्रियतापूर्वक और प्रभावी ढंग से रोकने के लिए एआई का उपयोग किया जा रहा है।

वियतिनबैंक में, जिनी टूल - एक आंतरिक एआई सहायक - को 2,000 से ज़्यादा व्यावसायिक दस्तावेज़ों से प्रशिक्षित किया गया है। कार्यान्वयन के पहले 2 महीनों में, इसने कर्मचारियों के 3,50,000 से ज़्यादा अनुरोधों का निपटारा किया है, जिससे खोज समय में 95% तक की बचत हुई है और संचालन में त्रुटियाँ कम हुई हैं।

वियतिनबैंक का ईफास्ट प्लेटफॉर्म इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर और ऑनलाइन संवितरण में कॉर्पोरेट ग्राहकों को सहायता देने के लिए एआई का उपयोग करता है, जिसमें 87,000 से अधिक लेनदेन हुए हैं, जिनका कुल मूल्य 270,000 बिलियन वीएनडी से अधिक है, जो दर्शाता है कि एआई की भूमिका न केवल जोखिम की पहचान करने में है, बल्कि संपूर्ण लेनदेन प्रक्रिया को सुरक्षित और पारदर्शी रूप से नियंत्रित करने में भी मदद करती है।

वीपीबैंक के लिए, यह बैंक प्रतिदिन लाखों लेन-देन की निगरानी के लिए एक एआई प्रणाली का उपयोग करता है, जिससे डुप्लिकेट ट्रांसफ़र, अचानक खर्च, अजीब उपकरणों का उपयोग आदि जैसे असामान्य व्यवहारों का शीघ्र पता चलता है, जिससे इनपुट चरण से ही धोखाधड़ी को सीमित करने में मदद मिलती है। साथ ही, टीपीबैंक वास्तविक समय में स्वचालित रूप से क्रेडिट स्कोर करने, दस्तावेज़ मूल्यांकन में त्रुटियों को कम करने और ग्राहक वर्गों के बीच निष्पक्षता में सुधार करने के लिए एआई का उपयोग करता है।

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2025 की शुरुआत तक, 85% से ज़्यादा घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के पास एआई अनुप्रयोग रणनीति होगी और 59% से ज़्यादा कर्मचारी नियमित रूप से कार्यस्थल पर एआई का उपयोग कर रहे होंगे। बड़े बैंकों ने कई तकनीकों का इस्तेमाल किया है जैसे: धोखाधड़ी का पता लगाने और जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण करने के लिए मशीन लर्निंग; आरपीए: व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करना; आंतरिक एआई: योजना बनाना, परिचालन डेटा का विश्लेषण करना; पूर्वानुमान विश्लेषण: निवेश अभिविन्यास, लागत नियंत्रण।

हालाँकि, एआई को लागू करना भी बड़ी चुनौतियों से भरा है। एफपीटी आईएस में एआई सलाहकार, श्री लुओंग न्गोक बिन्ह ने टिप्पणी की: "डेटा की गुणवत्ता, आंतरिक क्षमता और एक व्यवस्थित कार्यान्वयन रणनीति तीन निर्णायक कारक हैं। अगर बैंक एआई को केवल एक उपकरण के रूप में देखते हैं, तो स्थायी दक्षता हासिल करना मुश्किल होगा।"

वियतिनबैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष ट्रान मिन्ह बिन्ह ने भी स्पष्ट रूप से कहा: "सबसे बड़ी चुनौती तकनीक में नहीं, बल्कि लोगों में है। वियतिनबैंक पुनर्गठन से प्रभावित कर्मचारियों को पुनः प्रशिक्षित करने की योजना बना रहा है, और साथ ही स्वचालन के भविष्य के लिए उपयुक्त मानव संसाधन रोडमैप भी तैयार कर रहा है।"

बैंकों के अनुसार, कृत्रिम बुद्धिमत्ता न केवल डिजिटल परिवर्तन के लिए उत्प्रेरक है, बल्कि बैंकिंग उद्योग का "नया ऑपरेटिंग सिस्टम" भी बन रही है। स्वचालन, विश्लेषण, पूर्वानुमान और बुद्धिमानी से नियंत्रण करने की क्षमता के साथ, कृत्रिम बुद्धिमत्ता वियतनामी बैंकों को दक्षता में सुधार, जोखिम कम करने और अपने परिचालन को स्थायी और लचीले ढंग से विस्तारित करने में मदद कर रही है।

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893

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