एआई और डेटा: स्मार्ट बैंकिंग के युग की शुरुआत की "स्वर्णिम कुंजी"

वियतनाम का बैंकिंग उद्योग ग्राहक सेवा और प्रभावी जोखिम प्रबंधन में सुधार के लिए रणनीतिक डेटा और कृत्रिम बुद्धिमत्ता के साथ तेजी से बदल रहा है।

औद्योगिक क्रांति 4.0 और डिजिटल परिवर्तन के दौर में, वियतनामी बैंकिंग उद्योग नवाचार और विकास की यात्रा में महत्वपूर्ण मोड़ का सामना कर रहा है। डेटा अब केवल व्यावसायिक संचालन के लिए सूचना का स्रोत नहीं रह गया है, बल्कि एक प्रमुख रणनीतिक परिसंपत्ति बन गया है जो बैंकों को ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने, उत्पादों को वैयक्तिकृत करने, संचालन को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने में मदद करता है।

इसके साथ ही, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को स्मार्ट बैंकिंग के युग को खोलने के लिए "स्वर्णिम कुंजी" माना जाता है, जहां सटीक और वास्तविक समय के आंकड़ों के आधार पर निर्णय लिए जाते हैं, जिससे ग्राहकों को बेहतर अनुभव मिलता है।

डिजिटल बैंकिंग में विघटनकारी उत्प्रेरक

वर्तमान में, कई बैंकों ने ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने, ऋण निर्णयों में सहायता करने, सेवाओं को वैयक्तिकृत करने और लेनदेन को सुरक्षित करने में एआई का उपयोग किया है। सिमो प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली (स्टेट बैंक द्वारा लागू की गई धोखाधड़ी के संदिग्ध भुगतान खातों और ई-वॉलेट की निगरानी करने वाली एक प्रणाली) इसका एक विशिष्ट उदाहरण है जो सैकड़ों-हज़ारों जोखिम भरे लेनदेन को रोकने और ग्राहक अधिकारों की रक्षा करने में मदद करती है।

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि एआई बैंकिंग उद्योग को एक स्मार्ट ऑपरेटिंग मॉडल की ओर ले जा रहा है, जहाँ प्रक्रियाएँ स्वचालित होंगी, निर्णय डेटा पर आधारित होंगे और सेवाएँ व्यक्तिगत होंगी। हालाँकि, एआई की प्रभावशीलता को अधिकतम करने के लिए, संस्थागत समन्वय, बुनियादी ढाँचा, उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधन और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग की आवश्यकता है। 2030 तक, एआई बैंकिंग उद्योग के डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का एक स्तंभ बन जाएगा।

एचडीबैंक के उप-महानिदेशक, श्री डैम द थाई ने बताया कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) डिजिटल बैंकिंग का एक महत्वपूर्ण स्तंभ बन रही है। एआई एचडीबैंक को प्रत्येक ग्राहक को गहराई से समझने में मदद करता है, जिससे सही समय पर और ज़रूरतों के अनुसार उत्पाद और सेवाएँ प्रदान की जा सकती हैं। एचडीबैंक "वन-क्लिक बैंकिंग" मॉडल को अपना रहा है - बिग डेटा विश्लेषण एल्गोरिदम की बदौलत सभी वित्तीय ज़रूरतें तुरंत पूरी हो जाती हैं। एआई का उपयोग आंतरिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने में भी मदद करता है, जिससे 80% तक मैन्युअल काम कम हो जाता है, प्रति वर्ष 92,000 से ज़्यादा श्रम घंटे बचते हैं और क्रेडिट कार्ड स्वीकृति का समय पहले के घंटों के बजाय 5 मिनट से भी कम रह जाता है।

श्री थाई ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि एआई क्रेडिट का अधिक सटीक विश्लेषण करने और धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद करता है। एचडीबैंक के एआई सिस्टम द्वारा सुझाए गए उत्पादों को स्वीकार करने वाले ग्राहकों की दर 15% तक पहुँच गई है, जो इसकी व्यावहारिक प्रभावशीलता को साबित करता है। हालाँकि, उन्होंने सटीकता, डेटा विश्वसनीयता, संवेदनशील वित्तीय और व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा की आवश्यकता, और पूर्वाग्रह से बचने के लिए एआई शासन और निगरानी जैसी चुनौतियों के बारे में भी चेतावनी दी। एचडीबैंक निष्पक्षता, पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए एक एआई शासन ढाँचा तैयार करता है।

एचडीबैंक के नेताओं ने कहा कि एचडीबैंक की एआई प्रणाली द्वारा सुझाए गए उत्पादों को स्वीकार करने वाले ग्राहकों की दर 15% तक पहुँच गई है, जो इसकी व्यावहारिक प्रभावशीलता को साबित करती है। (फोटो: वियतनाम+)

एलपीबैंक के उप महानिदेशक श्री लू दानह डुक ने कहा कि C06 से जनसंख्या डेटा को जोड़ना सामाजिक सुरक्षा भुगतान और ग्राहक मूल्यांकन में उपयोग के लिए एक "सोने की खान" है। यह डेटा एलपीबैंक को प्रत्येक विषय के लिए उपयुक्त व्यक्तिगत वित्तीय उत्पाद बनाने में मदद करता है और टाइप 2 के ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में अग्रणी डिजिटल बैंक बनने की उम्मीद करता है।

इसी विचार को साझा करते हुए, टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने सहमति व्यक्त की कि डेटा एक अनमोल "रत्न" है, लेकिन अगर इसका दोहन नहीं किया गया, तो यह बेकार हो जाएगा। बैंकिंग निर्णय लेने में सहायता के लिए डेटा का प्रभावी ढंग से दोहन करना सबसे बड़ी चुनौती है। टीपीबैंक ने एक विशेष डेटा केंद्र स्थापित किया, इनपुट डेटा को साफ़ किया, एक डेटा इंटरकनेक्शन सिस्टम बनाया, और सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए दोहन को "लोकतांत्रिक" बनाने के लिए इसे यथोचित रूप से विभाजित किया।

श्री हंग ने इस बात पर ज़ोर दिया कि सभी सटीक निर्णय बाज़ार-आधारित और व्यावहारिक आँकड़ों पर आधारित होते हैं। इसलिए, टीपीबैंक आँकड़ों के बारे में जागरूकता बढ़ाने, इस संसाधन को समृद्ध बनाने और एआई को प्रशिक्षित करने के लिए समकालिक प्रक्रियाओं, प्रणालियों और कार्मिक प्रशिक्षण में निवेश करता है, जिससे व्यावसायिक दक्षता में सुधार होता है।

एआई एक रणनीतिक मिशन होना चाहिए

आर्थिक विशेषज्ञ और प्रधानमंत्री की नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. कैन वैन ल्यूक ने कहा कि एआई को एक रणनीतिक कार्य माना जाना चाहिए। संस्थानों, बुनियादी ढाँचे से लेकर मानव संसाधन विकास तक, इसकी तैयारियाँ व्यवस्थित होनी चाहिए। उन्होंने डिजिटल प्रौद्योगिकी उद्योग कानून और व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून के कार्यान्वयन के लिए जल्द ही दस्तावेज़ जारी करने का प्रस्ताव रखा, साथ ही नई तकनीकों के प्रति अधिक खुली नीति अपनाते हुए, प्रयोगों को प्रोत्साहित करते हुए और नियंत्रित जोखिमों को स्वीकार करते हुए।

इस विशेषज्ञ ने वित्तीय संस्थानों के लिए एक पूर्ण कानूनी गलियारा बनाने के लिए 2026 में एआई कानून को लागू करने की भी सिफारिश की।

बैंकों के लिए, श्री कैन वान ल्यूक ने समग्र डिजिटल परिवर्तन से जुड़ी एआई और डेटा रणनीति बनाने की आवश्यकता पर बल दिया, जिसमें जोखिम प्रबंधन, डेटा विश्लेषण और सेवा निजीकरण पर ध्यान केंद्रित किया गया।

बैंकों को सूचना प्रौद्योगिकी के बुनियादी ढाँचे, नेटवर्क सुरक्षा में निवेश करना चाहिए और एआई विशेषज्ञों की एक टीम विकसित करनी चाहिए। डेटा बहुत महत्वपूर्ण है; घरेलू और विदेशी प्रौद्योगिकी और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ सहयोग से बैंकों को नई प्रौद्योगिकी प्रवृत्तियों तक शीघ्रता से पहुँचने, एआई क्षमता का दोहन करने और दीर्घकालिक सुरक्षा एवं स्थिरता सुनिश्चित करने में भी मदद मिलेगी।

राष्ट्रीय डेटा केंद्र (लोक सुरक्षा मंत्रालय) के निदेशक मेजर जनरल गुयेन न्गोक कुओंग ने पुष्टि की कि डेटा अब एक उप-उत्पाद नहीं रहा, बल्कि देश के तेज़ी से विकास में मदद करने वाला एक रणनीतिक संसाधन बन गया है। मेजर जनरल गुयेन न्गोक कुओंग का मानना ​​है कि एक स्मार्ट बैंक को सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण रूप से एक "डेटा-प्रेमी" बैंक होना चाहिए। दुनिया में, कई वित्तीय संस्थान खुद को "डेटा कंपनियाँ" मानते हैं, जिनका डेटा वेयरहाउस, एआई और विशेषज्ञों की टीमों में भारी निवेश है।

वियतनाम में, बैंकिंग क्षेत्र ने चिप-आधारित नागरिक पहचान पत्र लागू किए हैं, राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा को जोड़ा है, और दूरसंचार एवं सामाजिक नेटवर्क से प्राप्त बड़े डेटा का उपयोग क्रेडिट स्कोर और धोखाधड़ी को रोकने के लिए किया है। हालाँकि, मेजर जनरल कुओंग ने डेटा की गुणवत्ता की चुनौतियों की ओर भी ध्यान दिलाया जो एक समान नहीं है, दोहराई गई है और गलत है। डेटा साझा करने का बुनियादी ढांचा अभी तक जुड़ा नहीं है, डेटा का दोहन मुख्य रूप से आंतरिक उपयोग के लिए होता है, और सुरक्षा एवं व्यक्तिगत गोपनीयता के मुद्दे लगातार कड़े होते जा रहे हैं।

प्रबंधन एजेंसी के दृष्टिकोण से, स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने पुष्टि की कि स्टेट बैंक ने सांख्यिकी, ऋण निगरानी, ​​सीआईसी सूचना से लेकर धन शोधन निरोधक और व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक, संपूर्ण डेटा जीवन चक्र के प्रबंधन के लिए एक समकालिक कानूनी ढाँचा जारी किया है। डिप्टी गवर्नर ने "पर्याप्त रूप से सही, स्वच्छ जीवन" के आदर्श वाक्य और प्रभावी डेटा उपयोग तथा उपयोगकर्ताओं के लिए स्मार्ट, सुविधाजनक अनुप्रयोगों के निर्माण हेतु दो प्रमुख आवश्यकताओं पर ज़ोर दिया।

स्टेट बैंक के प्रमुख ने यह भी बताया कि बैंकिंग उद्योग ने राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस को एकीकृत करने और ओपन एपीआई पर एक परिपत्र जारी करने में अग्रणी भूमिका निभाई है, जिससे एक खुले बैंकिंग मॉडल की ओर कदम बढ़ाया जा रहा है। हालाँकि, अभी भी कुछ सीमाएँ हैं क्योंकि संपूर्ण जनसंख्या डेटा के बावजूद कई प्रक्रियाओं का मैन्युअल रूप से सत्यापन किया जाता है, और गहन डेटा कनेक्टिविटी को बढ़ावा देना आवश्यक है।

डिप्टी गवर्नर ने इस बात पर ज़ोर दिया कि डेटा आधार है, लेकिन ग्राहक ही केंद्र हैं, जो ग्राहकों के सक्रिय अधिकारों, जैसे कार्ड लॉक करना और एप्लिकेशन पर लेनदेन सीमित करना, से स्पष्ट होता है। डेटा रणनीति को जोखिम प्रबंधन और कानूनी अनुपालन से जोड़कर एक नवोन्मेषी, उत्तरदायी और सुरक्षित डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करने की आवश्यकता है।

(वियतनाम+)

स्रोत: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp