सुश्री ट्रुओंग माई लैन गुप्त रूप से एससीबी के 90% से अधिक शेयरों की मालिक हैं, क्या वह एकमात्र मामला है?

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'हाथी सुई के छेद से होकर निकल जाता है'

क्रेडिट संस्थानों में किसी व्यक्ति या शेयरधारकों के समूह द्वारा क्रॉस-स्वामित्व और शक्ति के हेरफेर को रोकने के लिए, 2023 की शुरुआत में, स्टेट बैंक ने क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) का मसौदा तैयार किया।

मसौदा व्यक्तिगत शेयरधारकों के लिए अधिकतम शेयर स्वामित्व अनुपात को 5% से घटाकर 3% तथा संस्थागत शेयरधारकों के लिए 15% से घटाकर 10% करके क्रॉस-ओनरशिप को कड़ा करने के लिए विनियम प्रदान करता है।

मसौदे में यह भी प्रावधान किया गया है कि किसी ग्राहक के लिए कुल बकाया ऋण शेष बैंक की इक्विटी के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए; ग्राहक और संबंधित व्यक्तियों के लिए कुल बकाया ऋण शेष बैंक की इक्विटी के 15% से अधिक नहीं होना चाहिए।

साइगॉन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एससीबी) की घटना वास्तविकता के अनुरूप कानून में संशोधन की तत्काल आवश्यकता को दर्शाती है।

हालाँकि, सबसे अधिक आवश्यक है सक्षम प्राधिकारियों, विशेष रूप से स्टेट बैंक का पर्यवेक्षण।

एससीबी मामले में जांच एजेंसी के निष्कर्ष के अनुसार, हालांकि वह एससीबी में किसी पद पर नहीं थीं, लेकिन सुश्री ट्रुओंग माई लैन (वान थिन्ह फाट समूह की अध्यक्ष) ने व्यक्तियों और संगठनों से इस बैंक के 91.54% शेयर खरीदने के लिए अप्रत्यक्ष रूप से अनुरोध किया था।

सुश्री ट्रुओंग माई लैन के एससीबी शेयरों के लगभग पूर्ण स्वामित्व ने उन्हें इस बैंक की सभी गतिविधियों पर नियंत्रण, नियंत्रण और निर्देशन करने में मदद की है। यहाँ से, उन्होंने एससीबी को जमा राशि जुटाने के एक वित्तीय साधन में बदल दिया, बैंक और वान थिन्ह फाट समूह के प्रमुख नेताओं को निर्देश दिया कि वे हज़ारों व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं का इस्तेमाल करके एससीबी बैंक से पूँजी उधार लेने के नाम पर हज़ारों "नकली" दस्तावेज़ बनाएँ ताकि उनका इस्तेमाल अवैध उद्देश्यों के लिए किया जा सके और निजी इस्तेमाल के लिए धन हड़पा जा सके।

truongmylan vnn 21.jpg — सुश्री ट्रुओंग माई लैन ने वान थिन्ह फाट के लिए धन जुटाने हेतु एससीबी को एक वित्तीय उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया।

दरअसल, किसी क्रेडिट संस्थान (सीआई) में किसी व्यक्ति के पास पूर्ण शक्ति होने का सबक ओशनबैंक, जीपीबैंक और सीबीबैंक के साथ पहले भी हो चुका है। इसके दुष्परिणाम अभी तक हल नहीं हुए हैं।

वियतनामनेट संवाददाता से बात करते हुए, एएनवीआई लॉ फर्म के अध्यक्ष, वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा कि सुश्री ट्रुओंग माई लैन द्वारा व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के माध्यम से एससीबी में 90% से अधिक शेयरों का स्वामित्व रखने का मामला क्रेडिट संस्थानों पर कानून के प्रावधानों की तुलना में पूरी तरह से गलत है।

वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा, "भले ही सुश्री लैन उन व्यक्तियों या संगठनों से संबंधित न हों, जिनसे उन्होंने शेयरों के स्वामित्व के लिए कहा था, फिर भी किसी क्रेडिट संस्थान में निर्धारित प्रतिशत से अधिक का स्वामित्व सभी मामलों में गलत है।"

वियतनाम स्टेट बैंक की क्रेडिट संस्थानों में क्रॉस-ओनरशिप पर नियमों को कड़ा करने की इच्छा, पूरी व्यवस्था के लिए जोखिमों को रोकने के लक्ष्य से परे नहीं है। अर्थशास्त्री डॉ. हुइन्ह द डू ने कहा कि क्रॉस-ओनरशिप वियतनामी वित्तीय व्यवस्था की प्रमुख समस्याओं में से एक है। वास्तव में, यह सिर्फ़ वियतनाम में ही नहीं, बल्कि दुनिया भर के कई देशों में होता है। इसलिए, एक महत्वपूर्ण उपाय यह है कि क्रेडिट संस्थानों से पूँजी सुरक्षा, पारदर्शिता, जोखिम प्रबंधन आदि की शर्तें सुनिश्चित करने की अपेक्षा की जाए।

डॉ. हुइन्ह द डू ने कहा, "एक बार पारदर्शिता स्थापित हो जाने पर, बैंकों के भीतर क्रॉस-ओनरशिप भी कम हो जाएगी।"

डॉ. हुइन्ह द डू ने इस बात पर जोर दिया कि समस्या यह है कि परिसंपत्तियों की उत्पत्ति का पता कैसे लगाया जाए, सूचना को पारदर्शी कैसे बनाया जाए ताकि कोई भी यह पता लगा सके कि "श्री ए के शेयर उद्यम बी, उद्यम सी या यहां तक कि उद्यम एक्स, वाई, जेड से संबंधित हैं या नहीं" या नहीं।

यदि प्रमुख शेयरधारक जानबूझकर अपनी आय छिपाते हैं तो प्रबंधन करना कठिन हो जाएगा।

क्रेडिट संस्थाओं में क्रॉस-ओनरशिप और चालाकीपूर्ण तथा प्रभुत्वपूर्ण प्रकृति वाले स्वामित्व को रोकने के परिणामों पर राष्ट्रीय असेंबली को भेजी गई स्टेट बैंक की रिपोर्ट में, स्टेट बैंक ने स्वीकार किया कि निर्धारित सीमा से अधिक स्वामित्व और क्रॉस-ओनरशिप के मुद्दे को संभालना अभी भी उन मामलों में कठिन है, जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर कानून के प्रावधानों को दरकिनार करने के लिए स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या को छिपाते हैं या अन्य व्यक्तियों/संगठनों को अपने नाम पर पंजीकृत करने के लिए कहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट संस्थाएं इन शेयरधारकों द्वारा नियंत्रित होती हैं, जिससे संभावित रूप से प्रचार और पारदर्शिता के बिना संचालन का जोखिम होता है।

स्टेट बैंक की रिपोर्ट स्पष्ट रूप से दर्शाती है कि क्रॉस-ओनरशिप में मंत्रालयों/क्षेत्रों के प्रबंधन के तहत कई संस्थाएं शामिल हैं, जबकि स्टेट बैंक के प्रबंधन के तहत संस्थाएं केवल ऋण संस्थाएं हैं, इसलिए स्टेट बैंक के पास अन्य क्षेत्रों की कंपनियों के बीच स्वामित्व को नियंत्रित करने के लिए कोई जानकारी या उपकरण नहीं है।

साथ ही, गैर-उद्योग कंपनियों और बैंकों के बीच क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करना बहुत कठिन है, ऐसे मामलों में जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर अपने स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या को छिपाते हैं या अन्य व्यक्तियों/संगठनों को अपने नाम पर पंजीकरण करने के लिए कहते हैं ताकि क्रॉस-स्वामित्व/निर्धारित स्तर से अधिक स्वामित्व पर कानूनी विनियमन को दरकिनार किया जा सके या संबंधित ग्राहक समूहों के लिए क्रेडिट सीमा और शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात पर विनियमन को दरकिनार किया जा सके।

इससे क्रेडिट संस्थानों के कामकाज में पारदर्शिता और खुलेपन की कमी का संभावित जोखिम पैदा होता है। इसका पता और पहचान केवल कानूनी प्रावधानों के अनुसार जाँच एजेंसियों द्वारा जाँच और सत्यापन के माध्यम से ही लगाया और पहचाना जा सकता है।

उद्यमों के बीच संबंधों का पता लगाना अभी भी सीमित है क्योंकि उद्यमों, खासकर गैर-सार्वजनिक कंपनियों के स्वामित्व संबंधों को निर्धारित करने वाली जानकारी बहुत मुश्किल है। स्टेट बैंक सक्रिय रूप से जानकारी की जाँच नहीं कर सकता और साथ ही सूचना स्रोतों की सटीकता और विश्वसनीयता का निर्धारण नहीं कर सकता; खासकर वर्तमान में तेजी से विकसित हो रहे शेयर बाजार और प्रौद्योगिकी के संदर्भ में।

उपरोक्त स्थिति पर काबू पाने के लिए, स्टेट बैंक ने कहा कि वह ऋण संस्थाओं के संचालन की सुरक्षा की निगरानी करना जारी रखेगा और पूंजी के निरीक्षण, ऋण संस्थाओं के शेयर स्वामित्व, ऋण, निवेश और पूंजी योगदान गतिविधियों के माध्यम से... जोखिम या उल्लंघन का पता लगाने के मामले में, स्टेट बैंक जोखिमों को रोकने के लिए मौजूदा समस्याओं को संभालने के लिए ऋण संस्थाओं को निर्देश देगा।

जिन मामलों में अपराध के संकेत पाए जाते हैं, स्टेट बैंक जांच और कानून के उल्लंघन के स्पष्टीकरण के लिए मामले को पुलिस को हस्तांतरित करने पर विचार करेगा।

इसके अलावा, स्टेट बैंक ने 2023 निरीक्षण योजना में शेयरों और स्टॉक के हस्तांतरण का निरीक्षण शामिल किया है, जिससे क्रेडिट संस्थानों का अधिग्रहण और नियंत्रण हो सकता है; बड़े ग्राहक समूहों को ऋण प्रदान करना (रियल एस्टेट क्षेत्र से संबंधित ऋण पर ध्यान केंद्रित करना; प्रमुख शेयरधारक, क्रेडिट संस्थानों के प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति...)।

इसके अतिरिक्त, स्टेट बैंक कानूनी ढांचे को भी पूरा करेगा, जिसमें सरकार को राष्ट्रीय असेंबली में क्रेडिट संस्थानों पर कानून में संशोधन और अनुपूरक प्रस्तुत करने की सलाह देना शामिल है, जिसमें क्रेडिट संस्थानों के संचालन में हेरफेर करने के लिए प्रमुख शेयरधारक अधिकारों, शासन और प्रबंधन अधिकारों के दुरुपयोग को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए विनियमन जोड़ना शामिल है।

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