संपूर्ण प्रणाली का खराब ऋण 5% से अधिक हो गया

डूबत ऋणों में तीव्र वृद्धि के कारण ऋण जोखिम के लिए प्रावधान आसमान छू रहा है, जिससे न केवल बैंक कर्मचारियों का मुनाफ़ा कम हो रहा है, बल्कि उनके टेट बोनस फंड पर भी असर पड़ रहा है। इससे कुछ ऋण संस्थानों की नए साल की पूर्व संध्या पार्टियों का माहौल उदासीन हो गया है। यहाँ तक कि एक बड़े वाणिज्यिक बैंक के अधीन एक वित्तीय लीजिंग कंपनी के महानिदेशक को भी नए साल की पूर्व संध्या पार्टी छोड़नी पड़ी क्योंकि उनका "पार्टी करने का मूड नहीं था" - वियतनामनेट के साथ साझा किए गए एक अधीनस्थ के अनुसार।

पहले, कंपनी की बैठकें कॉर्पोरेट ग्राहकों के डूबत ऋणों के वर्गीकरण को लेकर काफ़ी तनावपूर्ण होती थीं। क्या हमें ऋण समूह को बनाए रखना चाहिए या उसे किसी दूसरे समूह में स्थानांतरित कर देना चाहिए? क्या व्यवसायों को उनके ऋण पुनर्गठन में सहायता जारी रखने से उन्हें अपने उत्पादन और व्यवसाय को पुनः प्राप्त करने में मदद मिलेगी? हाल के दिनों में ऋण संस्थानों के प्रमुखों की यही चिंता रही है।

"2023 में प्रावधान से पहले लाभ लगभग 250 अरब VND है। प्रावधान के बाद, केवल 100 अरब VND से कुछ अधिक ही बचता है। इस समय, टेट बोनस मिलने की उम्मीद बहुत कम है। इस साल जैसा निराशाजनक माहौल पहले कभी नहीं रहा," उपरोक्त कंपनी के एक कर्मचारी ने वियतनामनेट को बताया।

जनवरी की शुरुआत में आयोजित 2024 में बैंकिंग उद्योग के कार्यों के कार्यान्वयन पर प्रेस कॉन्फ्रेंस में, एसबीवी के मौद्रिक नीति विभाग के निदेशक श्री फाम ची क्वांग ने कहा कि हालांकि एसबीवी ने समकालिक समाधानों के साथ बहुत लचीले ढंग से काम किया है, हाल के दिनों में खराब ऋण में तेजी से वृद्धि हुई है, और अब पूरे उद्योग का खराब ऋण अनुपात पूरे सिस्टम के कुल बकाया ऋण के 5% से अधिक हो गया है।

क्रेडिट संस्थानों के खराब ऋण में 3 महीने या उससे अधिक समय से बकाया ऋण शामिल होते हैं, जो समूह 3 ऋण (घटिया ऋण), समूह 4 ऋण (संदिग्ध ऋण) और समूह 5 ऋण (पूंजी की संभावित हानि वाला ऋण) के अनुरूप होते हैं।

विनियमों के अनुसार, ऋण जोखिम प्रावधान धीरे-धीरे समूह 3 ऋण के लिए 20% से बढ़कर समूह 4 ऋण के लिए 50% और समूह 5 ऋण के लिए 100% हो जाता है।

बैंकों की 2023 की चौथी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि 2022 की तुलना में समूह 5 ऋण में वृद्धि अधिकांश बैंकों में होती है।

बीआईडीवी में, समूह 5 का ऋण 8.33% बढ़कर 12,868 बिलियन वीएनडी हो गया, इस संदर्भ में कि 2022 के अंत की तुलना में सभी ऋण समूहों में वृद्धि हुई है।

वियतिनबैंक में, समूह 5 का ऋण 31 दिसंबर, 2023 तक 50% बढ़कर लगभग 9,400 बिलियन वियतनामी डोंग हो गया। समूह 4 का ऋण भी 108% बढ़कर 4,700 बिलियन वियतनामी डोंग हो गया। सकारात्मक जानकारी यह है कि वियतिनबैंक में समूह 2 का ऋण (ध्यान देने योग्य ऋण) और समूह 3 का ऋण, दोनों 2022 के अंत की तुलना में तेज़ी से कम हुए हैं।

वियतकॉमबैंक में खराब ऋण का आंकड़ा और भी अधिक चिंताजनक है, क्योंकि यह लगातार चौथा वर्ष है जब खराब ऋण में निरपेक्ष मूल्य और अनुपात दोनों में वृद्धि हुई है।

31 दिसंबर, 2023 तक, वियतकॉमबैंक का खराब ऋण VND 12,455 बिलियन तक पहुंच गया, जो 2022 के अंत की तुलना में 59.3% की वृद्धि थी और बैंक के कुल बकाया ऋण का 0.98% था, जबकि यह दर 2022 में 0.68%, 2021 में 0.64% और 2020 में केवल 0.62% थी।

उल्लेखनीय रूप से, वियतकॉमबैंक का खराब ऋण 2023 के अंत तक 18% बढ़कर VND7,800 बिलियन से अधिक हो गया। इसके विपरीत, क्रेडिट जोखिम प्रावधान व्यय 51.8% की तीव्र गिरावट के साथ VND4,565 बिलियन हो गया।

z4712307260157 e957d3dcdb92f37b8baa0effe715650a.jpg
बैंकों में खराब ऋण में तेजी से वृद्धि हुई। (फोटो: वीसीबी)

दुःख व्यक्तिगत नहीं है

सामान्य रूप से खराब ऋण और समूह 5 के ऋण में भी वाणिज्यिक बैंकों में तेजी से वृद्धि हुई, यहां तक ​​कि उन बैंकों में भी जो कम जोखिम उठाने की क्षमता रखते थे।

बाओ वियत कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (बीवीबैंक) ने कहा कि 2023 के अंत तक अशोध्य ऋण अनुपात बढ़कर 3.31% हो जाएगा (2022 में यह 2.79% था)। बीवीबैंक को वर्ष की अंतिम तिमाही में प्रावधान बढ़ाने पड़े, जिससे ऋण जोखिम प्रावधान लागत 135 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गई, जो इसी अवधि की तुलना में 34% अधिक है। पूरे वर्ष के लिए संचित, ऋण जोखिम प्रावधान लागत लगभग 280 अरब वियतनामी डोंग थी, जो 2022 की तुलना में 23% अधिक है। इसलिए, 2023 के अंत तक, कर-पूर्व लाभ लगभग 72 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया, जो 2022 की तुलना में 84% कम है।

हालाँकि, बीवीबैंक के लिए आशावादी संकेत यह है कि 2023 व्यक्तिगत ऋण क्षेत्र में एक सफल बदलाव का प्रतीक है। यदि 2019-2022 की अवधि में, औसत व्यक्तिगत ऋण अनुपात कुल बकाया ऋण का केवल 54% था, तो 2023 तक यह आँकड़ा 70% तक पहुँच जाएगा।

मुख्य रूप से व्यक्तियों से युक्त ग्राहक वर्ग के साथ खुदरा बैंक बनने का लक्ष्य जोखिम के स्तर को विविधतापूर्ण बनाने में मदद करेगा, जिससे धीरे-धीरे परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार होगा।

यही बात VIB जैसे खुदरा बैंकों के साथ भी होती है, जब व्यवसायों और व्यक्तियों को दिया गया ऋण अक्सर कुल बकाया ऋणों का 80% से अधिक होता है (2023 में 84.41% और 2022 में 89%)।

हालाँकि, VIB के क्रेडिट जोखिम प्रावधान भी साल-दर-साल 39% बढ़कर VND4,200 बिलियन से अधिक हो गए। 2023 में, VIB ने पिछले वर्षों में निपटाए गए VND692 बिलियन से अधिक ऋण की भी वसूली की (2022 की तुलना में 83% की वृद्धि)।

2023 के अंत तक VIB का डूबा हुआ ऋण 2.2% (2022 में 1.79%) होगा। हालाँकि, समूह 5 का ऋण 2022 के अंत की तुलना में 10% घटकर 2,200 बिलियन VND रह गया।

या एक्सएमबैंक की तरह, डूबत ऋण वर्ष की शुरुआत में 1.8% से बढ़कर 2.65% हो गया। इससे बैंक को ऋण जोखिम प्रावधानों के लिए लगभग 700 अरब वियतनामी डोंग (पिछले वर्ष की तुलना में 7 गुना अधिक) अलग रखना पड़ा। इसलिए, कर-पूर्व लाभ 27% घटकर 2,720 अरब वियतनामी डोंग रह गया।

एसीबी में, हालाँकि बैंक का डूबत ऋण अनुपात हमेशा कम रहा है, पिछले एक साल में तीनों समूहों में ऋण में वृद्धि हुई है। वर्तमान में, बैंक का डूबत ऋण 5,800 अरब वियतनामी डोंग से अधिक है, जो 2022 के अंत की तुलना में 93% की तीव्र वृद्धि है और कुल बकाया ऋण का 1.2% है। एसीबी की ऋण जोखिम प्रावधान लागत भी नाटकीय रूप से बढ़कर 2022 में 70 अरब वियतनामी डोंग से 2023 में 1,804 अरब वियतनामी डोंग हो गई।

टीपीबैंक को हमेशा एक ऐसा बैंक माना जाता है जो 1% से कम के खराब ऋण को नियंत्रित करता है। हालाँकि, 2023 के अंत तक, इस बैंक का खराब ऋण अनुपात 2.04% था, जो 4,200 बिलियन वीएनडी तक पहुँच गया।

बैंकों के अनुसार, 2022 के अंतिम महीनों और 2023 की पहली तिमाही में बाजार में उच्च पूंजी जुटाने की ब्याज दरों के प्रभाव से 2023 में जमा पर ब्याज भुगतान की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। ग्राहकों की कठिनाइयों के कारण खराब ऋण में वृद्धि के साथ-साथ प्रावधान की लागत भी बढ़ी है, जिससे मुनाफा प्रभावित हुआ है।