खराब ऋण नियंत्रण में सकारात्मक संकेत

बैंकिंग प्रणाली के धीरे-धीरे विकास की ओर लौटने और परिसंपत्ति गुणवत्ता को मजबूत करने के संदर्भ में, खराब ऋण की कहानी, जिसे क्रेडिट स्वास्थ्य का "दर्पण" माना जाता है, अधिक सकारात्मक गतिविधियां दिखा रही है।

चूंकि ऋण प्रवाह अवरुद्ध नहीं है और लाभ में सुधार की गति बनी हुई है, इसलिए जोखिम प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और कवरेज अनुपात में वृद्धि से वर्ष के अंत तक कई बैंकों की वित्तीय स्थिति बेहतर होने में मदद मिल रही है।

वियतकॉमबैंक मुख्यालय में ग्राहक लेन-देन करते हुए। चित्र: ट्रान वियत/वीएनए

सकारात्मक आंदोलन

डूबते कर्ज का दबाव बैंकों की प्रबंधन क्षमता की एक बड़ी परीक्षा हुआ करता था, लेकिन अब स्थिति बेहतर है। ऋण पुनर्गठन और बढ़े हुए जोखिम प्रावधानों की बदौलत, कई बैंक, खासकर मध्यम और छोटे बैंक, अपनी परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के स्पष्ट संकेत दे रहे हैं।

नाम ए कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (नाम ए बैंक) की कुल संपत्ति सितंबर 2025 के अंत तक 377,000 अरब वीएनडी से अधिक हो गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 132,000 अरब वीएनडी से अधिक की वृद्धि है। अशोध्य ऋण अनुपात जून 2025 के अंत में 2.85% से घटकर 2.53% (सीआईसी से पहले) और 2.73% (सीआईसी के बाद) हो गया, जबकि अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात (एलएलआर) 39% से बढ़कर लगभग 46% हो गया। तरलता आरक्षित अनुपात लगभग 20% तक पहुँच गया, जो स्टेट बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम स्तर से दोगुना है, जो विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन क्षमता को दर्शाता है।

एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबैंक) ने भी स्पष्ट बदलाव दर्ज किया। अशोध्य ऋण शेष 23% घटकर 2,830 अरब वियतनामी डोंग हो गया; अशोध्य ऋण अनुपात 3.74% से 2.63% हो गया। पहले 9 महीनों में, बैंक ने संसाधित ऋणों से 282 अरब वियतनामी डोंग एकत्र किए, जो पिछले दो वर्षों में सक्रिय ऋण वसूली प्रक्रिया की बदौलत इसी अवधि की तुलना में 21% अधिक है।

किएनलॉन्ग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (किएनलोंगबैंक) ने लगातार तीन तिमाहियों में खराब ऋण अनुपात को 2% से नीचे तथा खराब ऋण कवरेज अनुपात को 80% से ऊपर बनाए रखा है, जो उद्योग में सबसे अधिक है।

इस बीच, वियतअबैंक ने तीसरी तिमाही में इसी अवधि की तुलना में कर-पूर्व लाभ में 46% की वृद्धि दर्ज की, जो 336 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया; पहले 9 महीनों में संचित लाभ 32% बढ़कर 1,050 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया। डूबत ऋण बढ़कर 1,556 अरब वियतनामी डोंग हो गया, जो 1.79% के बराबर है, जो स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार अभी भी सुरक्षित सीमा के भीतर है।

वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) समेकित अशोध्य ऋण अनुपात को 3% से नीचे और व्यक्तिगत अशोध्य ऋण को 2.23% पर लाकर अच्छा नियंत्रण बनाए हुए है। ऋण वसूली लगभग 2,900 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गई, जो पिछली तिमाही की तुलना में लगभग 30% अधिक है। समेकित पूँजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 13% से ऊपर रहा, जो प्रणाली में सबसे अधिक है।

कुछ अन्य बैंकों जैसे लोक फाट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( एलपीबैंक ) या मिलिट्री कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एमबी) ने खराब ऋण में मामूली वृद्धि दर्ज की, जो क्रमशः 1.79% और 1.87% तक थी, लेकिन जब ऋण का जोरदार विस्तार किया गया तो वे अभी भी सुरक्षित सीमा के भीतर थे।

ऋण वृद्धि ने सकारात्मक दृष्टिकोण को मजबूत किया

डूबते कर्ज में कमी के साथ-साथ, पूरे सिस्टम में ऋण गतिविधियों में भी मज़बूत सुधार दर्ज हो रहा है। सितंबर 2025 के अंत तक, ऋण वृद्धि 2024 के अंत की तुलना में 13.4% तक पहुँच जाएगी, जो पिछले पाँच वर्षों में सबसे ऊँचा स्तर है और पिछले वर्ष की इसी अवधि से 9.11% अधिक है। ऋण विस्तार लचीली मौद्रिक नीति, पूँजीगत माँग में सुधार और सार्वजनिक निवेश व निजी क्षेत्र के अति-प्रभावों के कारण संभव हो पाया है।

इसी दौरान, बैंक के मुनाफ़े में भी प्रभावशाली वृद्धि दर्ज की गई। वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) ने इसी अवधि में कर-पूर्व मुनाफ़े में 51% की वृद्धि दर्ज की; वीपीबैंक ने 47% की वृद्धि दर्ज की; दक्षिण-पूर्व एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (सेअबैंक) ने लगभग 50% की वृद्धि दर्ज की, जो केवल तीन तिमाहियों में ही वार्षिक योजना से अधिक हो गई।

साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (सैकोमबैंक), साइगॉन-हनोई कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एसएचबी) जैसे कई बैंकों ने 35% से ज़्यादा की वृद्धि हासिल की। ​​उल्लेखनीय रूप से, एबीबैंक ने 872% की वृद्धि के साथ लाभ वृद्धि में अग्रणी स्थान हासिल किया; बान वियत कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (बीवीबैंक) में 140% की वृद्धि हुई; किएनलॉन्गबैंक में 102% की वृद्धि हुई और बाओ वियत कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (बाओवियतबैंक) में 81% की वृद्धि हुई।

लाभ वृद्धि पिछले वर्षों के 10-20% के औसत से कहीं अधिक रही, जिससे पता चलता है कि प्रबंधन दक्षता और ऋण गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, हालांकि शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) अभी भी कम होने के दबाव में है।

वर्ष के अंत तक खराब ऋण में कमी की उम्मीद

पूर्वानुमान, सांख्यिकी और वित्तीय मौद्रिक स्थिरीकरण विभाग (स्टेट बैंक) के एक सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश क्रेडिट संस्थानों ने आकलन किया कि ग्राहकों का समग्र जोखिम 2025 की चौथी तिमाही में कम होने की प्रवृत्ति रखता है। विशेष रूप से, "उच्च" या "काफी उच्च" स्तर पर जोखिम का आकलन करने वाले संस्थानों का अनुपात पिछले सर्वेक्षण की तुलना में तेजी से कम हो गया है।

ऋण संस्थाओं ने वर्ष के अंत तक बकाया ऋण के मुकाबले खराब ऋण के अनुपात के अपने पूर्वानुमानों को भी कम कर दिया है, और उम्मीद है कि वर्ष की अंतिम तिमाही में खराब ऋण में और तेज़ी से कमी आएगी, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की "बढ़ती" प्रवृत्ति के विपरीत है। लगभग 70-78% ऋण संस्थाओं का मानना ​​है कि आंतरिक और वस्तुनिष्ठ कारक समान सकारात्मक दिशा में आगे बढ़ रहे हैं, जो व्यावसायिक परिणामों और ऋण गुणवत्ता को बढ़ावा दे रहे हैं।

इस प्रकार, ऋण में तेजी, प्रचुर तरलता और सकारात्मक मुनाफे के संदर्भ में, 2025 के अंत तक पूरे उद्योग में डूबे हुए कर्ज पर नियंत्रण की उम्मीद पूरी तरह से उचित है। हालाँकि बैंकों के बीच अंतर अभी भी मौजूद है, लेकिन सामान्य प्रवृत्ति स्पष्ट है, डूबे हुए कर्ज को और मज़बूती से "संचालित" किया जा रहा है, बेहतर ढंग से कवर किया जा रहा है और एक सुरक्षित क्षेत्र में स्थानांतरित किया जा रहा है, जिससे बैंकिंग प्रणाली के लिए 2026 में एक अधिक स्थिर और टिकाऊ दृष्टिकोण के साथ प्रवेश करने के लिए एक ठोस आधार तैयार हो रहा है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm