बैंकों को उधारकर्ताओं को निवेश-लिंक्ड बीमा बेचने पर प्रतिबंध है।

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यह बीमा व्यवसाय पर कानून का मार्गदर्शन करने वाले परिपत्र 67/2023/TT-BTC में उल्लेखनीय सामग्री है, जिसे हाल ही में वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किया गया है।

इस परिपत्र में कई नई बातें जोड़ी गई हैं, विशेष रूप से बीमा एजेंटों पर विनियमों में सुधार, जिससे बैंकएश्योरेंस बीमा बिक्री चैनल के स्वस्थ और अधिकार-उन्मुख विकास को समर्थन मिलने की उम्मीद है।

विशेष रूप से, परिपत्र 67 में यह प्रावधान किया गया है कि बैंकों को सम्पूर्ण ऋण के वितरण की तिथि से 60 दिन पहले और बाद में ग्राहकों को निवेश से जुड़े बीमा अनुबंधों के बारे में सलाह देने, प्रस्तुत करने, प्रस्ताव देने या समापन की व्यवस्था करने की अनुमति नहीं है।

यह विनियमन वित्त मंत्रालय द्वारा तब जारी किया गया जब कई लोगों ने शिकायत की कि बैंकों से पैसा उधार लेते समय उन्हें जीवन बीमा खरीदने के लिए मजबूर किया जाता है।

बैंकिंग चैनलों के माध्यम से बीमा की क्रॉस-सेलिंग पर विनियमन के अतिरिक्त, वित्त मंत्रालय सामान्य रूप से बीमा परामर्श एजेंटों पर भी कई प्रतिबंध लगाता है।

उदाहरण के लिए, परामर्श प्रक्रिया के दौरान, बीमा एजेंट या एजेंसी के कर्मचारियों को बीमा कंपनी द्वारा उपलब्ध कराए गए दस्तावेजों का उपयोग करते हुए, उत्पाद के बारे में पूरी और सटीक जानकारी प्रदान करनी होगी।

विशेष रूप से जटिल बीमा उत्पादों जैसे कि निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों के लिए, वित्त मंत्रालय को इस उत्पाद के लिए परामर्श प्रक्रिया की रिकॉर्डिंग की आवश्यकता होती है।

परिपत्र 67 में यह भी प्रावधान है कि बीमा उत्पादों पर परामर्श की प्रक्रिया के दौरान, बीमा एजेंट या एजेंसी संगठन में सीधे बीमा एजेंसी की गतिविधियां करने वाले कर्मचारियों को बीमा कंपनी या विदेशी गैर-जीवन बीमा कंपनी की शाखा द्वारा उपलब्ध कराए गए दस्तावेजों का उपयोग करके बीमा खरीदार को बीमा उत्पादों के बारे में पूरी और सटीक जानकारी प्रदान करनी होगी।

इसके अतिरिक्त, यह परिपत्र बीमा अनुबंधों में दस्तावेज़ों की आवश्यकताओं को पूरा करता है। नकद मूल्य वाले दीर्घकालिक जीवन बीमा उत्पादों के लिए, बीमा कंपनी बीमा खरीदार को एक कागजी सारांश दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए ज़िम्मेदार है और बीमा खरीदार से इसकी पुष्टि प्राप्त करना आवश्यक है ताकि बीमा खरीदार को जानकारी तक आसानी से पहुँचने, उत्पाद को बेहतर ढंग से समझने, अनुबंध में प्रवेश करने का निर्णय लेने से पहले जीवन बीमा अनुबंध में भाग लेने के अधिकार और दायित्वों को समझने में मदद मिल सके।

बीमा भागीदारी के लिए 21 दिन की विचार अवधि उस तिथि से निर्धारित की जाती है, जिस दिन बीमा क्रेता उपरोक्त दस्तावेजों की प्राप्ति की पुष्टि करता है।

इसके अतिरिक्त, परिपत्र 67 में बैंकाश्योरेंस गतिविधियों की गुणवत्ता की निगरानी और नियंत्रण में उद्यमों की जिम्मेदारी को और मजबूत करने के लिए कई नियम भी जोड़े गए हैं।

तदनुसार, बीमा कंपनियों को अपने कर्मचारियों द्वारा उत्पाद प्रस्तुत करने और परामर्श की गुणवत्ता सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर निगरानी और निरीक्षण करना चाहिए। बीमा कंपनियों को बीमा खरीदारों की शिकायतों का निरीक्षण और निपटान करने तथा उल्लंघनों, यदि कोई हों, से निपटने के लिए एजेंसी संगठनों के साथ भी तुरंत समन्वय करना चाहिए।

ग्राहक को यह जानकर आश्चर्य हुआ कि उसने एक नकली मनुलाइफ बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर किए थे । एक मनुलाइफ बीमा ग्राहक को पता चला कि उसकी व्यक्तिगत जानकारी मनमाने ढंग से ली गई थी और दूसरे बीमा अनुबंध के लिए इस्तेमाल की गई थी, जबकि उसके पास कई साल पहले केवल एक बीमा अनुबंध था।

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