घरेलू व्यवसायों के लिए अभूतपूर्व ऋण पहुंच के अवसर।

लाखों व्यवसाय एकमुश्त करों को समाप्त करने और डेटा-संचालित घोषणा प्रणाली में परिवर्तन करने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं, जिससे वित्तीय बाजार में एक महत्वपूर्ण बदलाव आ रहा है।

Thời báo Ngân hàng•12/12/2025

इस संदर्भ में, वाणिज्यिक बैंक घरेलू व्यवसायों को अपने मॉडल को बदलने और ऋण, विशेष रूप से सूक्ष्म ऋण का विस्तार करने के लिए नए डेटा स्रोतों का लाभ उठाने में अग्रणी बनने में सक्रिय रूप से सहायता कर रहे हैं।

कई ऋण पैकेजों में डिजिटल परिवर्तन के लिए प्रोत्साहन शामिल होते हैं।

घरेलू व्यवसायों के लिए एकमुश्त कर को समाप्त करने की नीति की घोषणा 2026 की शुरुआत से लागू होने के बाद से, कई क्षेत्रों में वाणिज्यिक बैंकों और कर अधिकारियों के बीच सहयोग काफी सक्रिय रहा है।

वियतकोमबैंक, विएटिनबैंक, बीआईडीवी, एग्रीबैंक आदि जैसे प्रमुख बैंकों ने कई विशिष्ट समाधानों के साथ व्यावसायिक परिवारों के डिजिटल परिवर्तन में संयुक्त रूप से सहायता करने के लिए प्रांतों और शहरों में कर अधिकारियों के साथ सक्रिय रूप से समझौते किए हैं।

उदाहरण के लिए, वियतकोमबैंक, पंजीकरण, घोषणा और इलेक्ट्रॉनिक इनवॉइसिंग के लिए भुगतान सहायता और परामर्श सेवाएं प्रदान करने के अलावा, व्यक्तियों, घरेलू व्यवसायों और निजी उद्यमों के लिए 4.6% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ रियायती अल्पकालिक ऋण उत्पादों को भी बढ़ावा दे रहा है (ऋण पैकेज का आकार लगभग 250,000 बिलियन वीएनडी तक पहुंचता है)।

वीपीबैंक ने 20,000 अरब वीएनडी के व्यापक वित्तीय समाधान पैकेज V20000 को लॉन्च किया है, जिसकी ब्याज दरें 3.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और प्रति ग्राहक अधिकतम 20 अरब वीएनडी की ऋण सीमा है। बैंक डिजिटलीकरण को गति देने और घरेलू व्यवसायों के रूपांतरण में सहयोग करने के लिए एक लेखा सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म के साथ भी सहयोग कर रहा है, और ऑनलाइन व्यापार खाता खोलने, कार्ड जारी करने, ऋण आवेदन और लेखा सॉफ्टवेयर के मुफ्त उपयोग को एकीकृत करने के लिए 3टीएस के साथ साझेदारी कर रहा है।

इस बीच, टेककॉम्बैंक अपने क्यूआर भुगतान और सॉफ्टपीओएस इकोसिस्टम का विस्तार कर रहा है, बिक्री प्रबंधन सॉफ्टवेयर से जुड़कर वास्तविक समय में राजस्व रिकॉर्ड कर रहा है, जिससे पारंपरिक गिरवी के बजाय नकदी प्रवाह पर आधारित क्रेडिट विकसित हो रहा है। एसीबी घरेलू व्यवसायों और उद्यमों में परिवर्तित होने वाले व्यवसायों के लिए एक समाधान पैकेज प्रदान करता है जिसमें मुफ्त भुगतान खाता लेनदेन, कम ब्याज दरें, मुफ्त बिजनेस कार्ड और व्यावसायिक बैंक खातों के लिए सहायता जैसे प्रोत्साहन शामिल हैं। दूसरी ओर, सैकोम्बैंक मुफ्त व्यापक वित्तीय पैकेज (सुंदर खाता संख्या, कार्ड, भुगतान स्पीकर), कम शुल्क पर पीओएस/एमपीओएस/क्यूआर पे के लिए सहायता और उद्यमों में परिवर्तित होने वाले घरेलू व्यवसायों के लिए अल्पकालिक/मध्यम से दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरों में 1% की कमी प्रदान करता है।

एक और प्रमुख चलन जो तेजी से फैल रहा है, वह है वाणिज्यिक बैंकों और सो बान हैंग, किओटवियत, एमआईएसए, सैपो आदि जैसे बिक्री प्रबंधन प्लेटफॉर्म प्रदान करने वाले व्यवसायों के बीच सहयोग। हो ची मिन्ह सिटी में कई वाणिज्यिक बैंक शाखाओं के प्रतिनिधियों के अनुसार, इन व्यवसायों के साथ सहयोग करने पर, सो बान हैंग और किओटवियत प्रबंधन एप्लिकेशन का उपयोग करने वाले घरेलू व्यवसायों की आय को रिकॉर्ड किया जाएगा और बैंक के ग्राहक डेटा में एकीकृत किया जाएगा। बिल, लेनदेन, इन्वेंट्री और नकदी प्रवाह सभी को डिजिटल डेटा में व्यवस्थित किया जाता है। इससे बैंकों को राजस्व, पूंजी टर्नओवर और ऋण आवश्यकताओं का सटीक आकलन करने में मदद मिलती है।

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

घरेलू व्यवसायों का वह समूह जो बड़ी पूंजी की आवश्यकता वाले उद्यमों में परिवर्तित हो रहा है, वाणिज्यिक बैंकों के लिए सूक्ष्म ऋण उत्पाद विकसित करने का अवसर प्रस्तुत करता है।

सूक्ष्म ऋण के विस्तार की अपार संभावनाएं हैं।

हो ची मिन्ह सिटी और डोंग नाई में, फिनटेक कंपनियां और बिक्री प्लेटफॉर्म अब छोटे ग्राहकों के अपने इकोसिस्टम का विस्तार करने, डिजिटल परिवर्तन का समर्थन करने और घरेलू व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं में परिवर्तित करने में सुविधा प्रदान करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों के साथ सहयोग करने में काफी सक्रिय हैं।

जब KiotViet, Misa SME Pro या Sales Ledger जैसे बिक्री प्रबंधन सॉफ़्टवेयर को बैंकों के साथ एकीकृत किया जाता है, तो राजस्व डेटा बैंक के ग्राहक प्रबंधन प्रणाली से जुड़ जाता है और स्वचालित रूप से क्रेडिट अलर्ट प्रदान कर सकता है, प्रत्येक व्यावसायिक चक्र के अनुसार उत्पादों का सुझाव दे सकता है और ग्राहकों को अधिक लचीले ढंग से उधार लेने की अनुमति दे सकता है।

वर्तमान में, KiotViet के प्लेटफॉर्म का उपयोग 250,000 से अधिक स्टोर कर रहे हैं, और MISA के 12 लाख से अधिक उपयोगकर्ता हैं। विशेषज्ञों का मानना है कि यह डेटा का एक विशाल स्रोत होगा, जो वाणिज्यिक बैंकों के लिए प्रोत्साहन और प्रचार के साथ छोटे, लचीले ऋणों वाले सूक्ष्म ऋण उत्पाद पैकेजों को मजबूती से विकसित करने का आधार तैयार करेगा।

दरअसल, एसीबी और सैकोम्बैंक जैसे खुदरा ऋण देने वाले वाणिज्यिक बैंकों में हाल के महीनों में घरेलू व्यवसायों से ऋण की मांग में काफी वृद्धि देखी गई है। सैकोम्बैंक की कुछ शाखाओं (गो वाप और आन न्होन वार्ड - हो ची मिन्ह सिटी में) में नए व्यावसायिक खाते खोलने वाले ग्राहकों की संख्या में 30% से अधिक की वृद्धि हुई है; एसीबी के घरेलू व्यवसायों को छोटे व्यवसायों में बदलने के लिए ब्याज दर में 1% की कमी वाले ऋण पैकेज के तहत हाल ही में छोटे व्यवसायों में परिवर्तित हुए परिवारों को अरबों वियतनामी नायरा वितरित किए गए हैं।

कर सलाहकारों और एजेंटों के विश्लेषण के अनुसार, लाखों व्यावसायिक परिवारों को अपनी आय का खुलासा करने और नए कर नियमों के अनुसार अपने व्यावसायिक मॉडल को बदलने की आवश्यकता से खुदरा व्यापार पर केंद्रित वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक विशाल ग्राहक आधार तैयार होगा। हो ची मिन्ह सिटी स्थित एक कर एजेंसी के प्रतिनिधि का अनुमान है कि वर्तमान में देश भर में लगभग 500,000 से 700,000 व्यावसायिक परिवार हैं। यदि इनमें से केवल 30% उद्यम में परिवर्तित हो जाते हैं, तो आने वाले वर्षों में ऋण की मांग 50,000 से 200,000 तक पहुंच सकती है (औसतन, प्रत्येक परिवर्तित परिवार को लगभग 100-500 मिलियन वीएनडी उधार लेने की आवश्यकता होगी)।

सूक्ष्म ऋण के विकास के अलावा, विशेषज्ञों का मानना है कि जैसे-जैसे घरेलू व्यवसायों का समूह कॉर्पोरेट मॉडल की ओर तेजी से अग्रसर होगा, वाणिज्यिक बैंकों को भी कॉर्पोरेट कार्ड, खाते, डिजिटल भुगतान, बीमा, नकदी प्रवाह प्रबंधन आदि जैसे अपने सहायक उत्पादों और सेवाओं का विस्तार करने का अवसर मिलेगा। इसलिए, वाणिज्यिक बैंक बड़े ऋण पैकेज उपलब्ध कराने, प्रबंधन प्रौद्योगिकी को एकीकृत करने और फिनटेक के साथ सहयोग करने में प्रतिस्पर्धा करेंगे ताकि पारदर्शी डेटा, बड़ी अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता और पहले की तुलना में कम ऋण जोखिम वाले नए ग्राहक आधार का निर्माण किया जा सके, जब ग्राहक नकदी प्रवाह में पारदर्शिता की कमी थी।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html