जब आपके पास पहले से ही तीन संपत्तियां हैं, तो क्या आपको उपनगरीय क्षेत्रों में और अधिक जमीन खरीदनी चाहिए?

विशेषज्ञों का सुझाव है कि उपनगरीय क्षेत्रों में जमीन खरीदते समय सावधानीपूर्वक विचार करें क्योंकि यदि आपके पास पहले से ही शहर में दो घर और ग्रामीण इलाकों में एक भूखंड है तो यह संपत्ति विविधीकरण को कम कर देता है।

मेरी उम्र 38 साल है, मेरी पत्नी 33 साल की है, हमारा एक 5 साल का बच्चा है और वह दूसरे बच्चे की गर्भवती है। मैं ही एकमात्र कमाने वाला हूँ; मेरी पत्नी घर पर रहती है, ऑनलाइन सामान बेचती है और मुख्य रूप से घर के काम करती है। मेरी तनख्वाह वाली नौकरी से मेरी मासिक आय 100-120 मिलियन वियतनामी नायरा है, और हमारे परिवार का खर्चा लगभग 50 मिलियन वियतनामी नायरा है।

फिलहाल, मेरे पास शहर के भीतरी इलाके में दो मकान हैं, जिनमें से प्रत्येक की कीमत लगभग 6-7 अरब वियतनामी डॉलर है। मैं इन्हें 12 मिलियन वियतनामी डॉलर प्रति माह के किराए पर देता हूँ, जिससे कुल आय 24 मिलियन वियतनामी डॉलर होती है। मेरा परिवार एक अपार्टमेंट 13 मिलियन वियतनामी डॉलर प्रति माह के किराए पर लेता है। इसके अलावा, मेरे गृह नगर में लगभग 1 अरब वियतनामी डॉलर मूल्य का एक भूखंड भी है और मेरे पास 2 अरब वियतनामी डॉलर की बचत है।

बचत पर कम ब्याज दरों के कारण, मैं इस वर्ष अपनी बचत से 2 अरब वियतनामी डॉलर निवेश करने के लिए निकालना चाहता हूँ। मैं किसी विदेशी बैंक से अच्छी ब्याज दर पर और अधिक ऋण भी ले सकता हूँ (3 साल के लिए 7-8% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर पर) और शेष राशि का भुगतान हर महीने करके ऋण चुका सकता हूँ।

मैं मुख्य रूप से एक कर्मचारी हूँ, व्यापार में अच्छा नहीं हूँ, और अपेक्षाकृत मध्यम स्तर का जोखिम उठा सकता हूँ। मुझे रियल एस्टेट बाजार, विशेष रूप से उपनगरीय भूमि के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। अब तक, मैंने मुख्य रूप से शहर के केंद्र में घर खरीदने और उन्हें किराए पर देने के लिए पर्याप्त धन बचाया है। मैंने सुना है कि इस साल उपनगरीय भूमि में निवेश करने का अच्छा समय है, बशर्ते आप इसे 3-5 साल तक अपने पास रखें। हालाँकि, मुझे चिंता है कि दूसरी संपत्तियों पर कर लगाने वाले आगामी कानून के साथ, मेरे जैसे कई संपत्तियों के मालिकों को बहुत अधिक करों का सामना करना पड़ेगा।

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तियान शान

हो ची मिन्ह सिटी के पूर्वी हिस्से, थू डुक सिटी में रियल एस्टेट, नवंबर 2023। फोटो: क्विन्ह ट्रान

सलाहकार:

उपरोक्त जानकारी के आधार पर, मैं आपके परिवार की वित्तीय स्थिति का समग्र विश्लेषण और सलाह प्रदान करूंगा, जिससे आपको उचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सबसे पहले, आइए आपके परिवार की आर्थिक स्थिति का विश्लेषण करें। आपके परिवार की कुल मासिक आय लगभग 110 मिलियन VND (औसत) है, और दो घरों से प्राप्त किराया 24 मिलियन VND है। परिवार का कुल मासिक खर्च लगभग 50 मिलियन VND है (यह मानते हुए कि इसमें अपार्टमेंट का किराया, आवश्यक खर्च और अन्य मनोरंजन के लिए 13 मिलियन VND शामिल हैं)। इसलिए, आपके परिवार की मासिक बचत 84 मिलियन VND होगी।

आपके परिवार की वर्तमान में अच्छी-खासी बचत है, जो 63% है। हालांकि, आपके सबसे बड़े बच्चे के पहली कक्षा में प्रवेश करने और परिवार में एक नए सदस्य के आने के साथ, वित्तीय ज़रूरतें बढ़ेंगी, खासकर शिक्षा और स्वास्थ्य सेवाओं के लिए। इससे आपके परिवार की दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अधिक लचीलेपन और विस्तृत योजना की आवश्यकता होगी।

अगले चरण में, हम वर्तमान परिसंपत्ति पोर्टफोलियो का आकलन करते हैं। शहर के केंद्र में 12 अरब वीएनडी मूल्य के दो मकान, ग्रामीण क्षेत्र में 1 अरब वीएनडी मूल्य की भूमि और 2 अरब वीएनडी की बचत। कुल परिसंपत्तियां वर्तमान में 15 अरब वीएनडी हैं और कोई ऋण नहीं है।

आपके परिवार के पास वर्तमान में एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति पोर्टफोलियो है, जो मुख्य रूप से अचल संपत्ति (87%) पर केंद्रित है। FIDT के आंकड़ों के अनुसार, एक वर्षीय सावधि जमा पर बचत ब्याज दरों में प्रति वर्ष 5-6% की गिरावट और शहरी क्षेत्रों में संपत्ति की कीमतों में औसतन 8-9% की वार्षिक वृद्धि के कारण निवेश प्रदर्शन निराशाजनक रहा है। हालांकि अचल संपत्ति आमतौर पर बचत ब्याज दरों से अधिक प्रतिफल देती है, लेकिन किसी एक परिसंपत्ति वर्ग पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित करने से जोखिम होता है और पोर्टफोलियो की तरलता कम हो सकती है।

वर्तमान में ऋण पर ब्याज दरें कम हैं, रियायती अवधि के दौरान ये केवल 5-8% और रियायती अवधि के बाद प्रति वर्ष 9.5-10% तक हैं। इससे निवेश के प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए वित्तीय संसाधनों का लाभ उठाने का अवसर मिलता है।

अब आइए उपनगरीय रियल एस्टेट में निवेश करते समय विचार करने योग्य कारकों पर चर्चा करें। आप अपनी बचत से 2 अरब वियतनामी डॉलर निकालने और बैंक से ऋण लेने का इरादा रखते हैं, ताकि 5 वर्षों के लिए उपनगरीय रियल एस्टेट को अपने पास रख सकें। यह दृष्टिकोण आपके रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में विविधता लाएगा, और हालांकि उपनगरीय संपत्तियों के मूल्य में आमतौर पर सालाना 12-15% की वृद्धि होती है, लेकिन इससे आपकी परिसंपत्तियों की तरलता कम हो जाएगी।

पर्याप्त जानकारी और समय के बिना उपनगरीय भूमि में निवेश करना एक आशाजनक भूखंड न मिलने के महत्वपूर्ण जोखिम को दर्शाता है। इसके अलावा, आपको कानूनी मुद्दों, नकदी की कमी और भूमि के संभावित विकास से संबंधित जोखिमों का भी सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, प्रतिष्ठित दलालों को ढूंढना या आशाजनक उपनगरीय संपत्तियों की खोज का जिम्मा विश्वसनीय संगठनों को सौंपना एक महत्वपूर्ण विचारणीय बिंदु है।

दूसरी संपत्तियों पर लगने वाले संभावित उच्च कर भी एक विचारणीय कारक होंगे। वर्तमान योजना के अनुसार, प्रस्तावित अचल संपत्ति कर कानून को राष्ट्रीय सभा के 8वें सत्र (अक्टूबर 2024) में टिप्पणियों के लिए प्रस्तुत किया जाएगा और 9वें सत्र (मई 2025) में पारित किया जाएगा। यह स्पष्ट नहीं है कि कानून कब लागू होगा और संपत्ति हस्तांतरण पर कर की विशिष्ट दरें क्या होंगी। अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना और अपनी समग्र वित्तीय स्थिति के अनुरूप उपनगरीय भूमि में उचित मात्रा में धन आवंटित करना, परिसंपत्तियों पर करों के प्रभाव को सीमित करेगा।

मैं वित्तीय सुरक्षा के संबंध में कुछ सलाह देना चाहूंगा। आपने यह स्पष्ट नहीं किया कि आपके पूरे परिवार के पास जीवन बीमा है या नहीं, इसलिए मेरी सलाह है कि परिवार के प्रत्येक सदस्य के पास जीवन और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए। बीमा आपको अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करेगा और साथ ही आपकी आय की स्थिरता को भी बनाए रखेगा। अनुशंसित वार्षिक प्रीमियम आपकी कुल वार्षिक आय का 5-8% होगा।

निवेश जारी रखने से पहले आपको जिस अगली परिसंपत्ति श्रेणी के लिए तैयारी करनी होगी, वह है अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने हेतु एक आरक्षित निधि बनाना, जो आमतौर पर 3-6 महीनों के खर्चों को कवर करती है। विशेष रूप से, आपके परिवार के मामले में, यह लगभग 150-300 मिलियन VND होगी। इस आरक्षित निधि को 1 महीने, 6 महीने और 12 महीने की अवधि वाले बचत खातों में विभाजित किया जा सकता है।

निवेश संबंधी समाधानों के संदर्भ में, मेरा विश्लेषण निम्नलिखित है। वर्तमान में, अर्थव्यवस्था एक नए चक्र में प्रवेश कर रही है, जो पुनर्प्राप्ति - विकास - संतृप्ति - मंदी के चरणों से गुजर रहा है। प्रत्येक चरण में अलग-अलग परिसंपत्ति वर्ग होंगे जिनकी विशेषताएं उस अवधि के दौरान मजबूत विकास के लिए उपयुक्त होंगी।

नए आर्थिक चक्र के पुनरुद्धार चरण में, प्रतिभूतियों और विशेष रूप से शेयरों का प्रदर्शन सबसे अच्छा रहने की उम्मीद है। इसलिए, संपत्ति में अच्छी वृद्धि हासिल करने के लिए, आपके पास अगले 2-3 वर्षों के लिए शेयरों का पोर्टफोलियो होना चाहिए। यदि आपके पास समय, अनुभव और जोखिम सहने की क्षमता की कमी है, तो आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, शेयर जमा कर सकते हैं, या अपनी जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप निवेश क्षेत्रों का चयन करते हुए, प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों को अपना निवेश सौंप सकते हैं।

जो लोग जोखिम उठाने में सक्षम हैं, उनके लिए सोना एक उपयुक्त निवेश विकल्प है। वर्तमान में, इस कीमती धातु की कीमत अपेक्षाकृत अधिक है और इसमें उतार-चढ़ाव होता रहता है। जब सोने की कीमतें अनुकूल हों, तब आप इसे अपने पास रखने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, आपको अपने परिवार की कुल संपत्ति के 10% से अधिक का निवेश नहीं करना चाहिए।

अंततः, आपके सभी निवेश संबंधी निर्णय एक समग्र वित्तीय योजना के दायरे में ही लिए जाने चाहिए, जिसे स्वीकार्य जोखिम स्तर, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आपके परिवार की तात्कालिक आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए तैयार किया गया हो। आशा है कि उपरोक्त सलाह आपको अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन और विकास करने में सहायक होगी।

वू थी हुआंग
व्यक्तिगत वित्त योजना विशेषज्ञ
एफआईडीटी इन्वेस्टमेंट कंसल्टिंग एंड एसेट मैनेजमेंट कंपनी

स्रोत लिंक: https://vnexpress.net/co-nen-mua-them-dat-vung-ven-khi-da-so-huu-ba-bat-dong-san-4735316.html