एमबी का ज़रूरी खेल और 30 मिलियन डिजिटल ग्राहकों को कैसे जीतें

निदेशक मंडल के रणनीतिक दृढ़ संकल्प से प्रेरित होकर, एमबी एक "डिजिटल उद्यम" बनने की दिशा में एक व्यापक क्रांति की शुरुआत कर रहा है। यह बैंकों के कामकाज के तरीके को नए सिरे से परिभाषित करने की एक यात्रा है, जहाँ लगभग 97% लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं।

कुछ साल पहले, ज़्यादा लोगों ने सोचा भी नहीं था कि सैन्य पृष्ठभूमि वाला एक बैंक तकनीकी क्षेत्र में एक ज़बरदस्त ताकत बन सकता है। लेकिन अब, 3 करोड़ से ज़्यादा ग्राहकों, सालाना 3 अरब से ज़्यादा लेन-देन, एमबीबैंक ऐप पर औसतन लगभग 90 लाख लेन-देन प्रतिदिन और लगभग 97% लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होने के साथ, यह बैंक नापास स्केल में शीर्ष 1 स्थान पर बना हुआ है। एमबी की कहानी वियतनाम में डिजिटल बदलाव के सबसे विशिष्ट उदाहरणों में से एक बन गई है।

एमबी के लिए डिजिटल परिवर्तन एक विकल्प नहीं, बल्कि बैंक की अस्तित्व की रणनीति है।

एमबी का लक्ष्य आंतरिक संचालन प्रक्रियाओं, कार्य-पद्धतियों से लेकर कॉर्पोरेट संस्कृति तक, पूरे संगठन को व्यापक रूप से डिजिटल रूप से रूपांतरित करना है। लक्ष्य एमबी को एक सच्चे "डिजिटल उद्यम" में बदलना है - न केवल इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन चैनलों पर, बल्कि एक पूरी तरह से नए संचालन मॉडल पर भी, जो तकनीक, डेटा और सुव्यवस्थित प्रक्रियाओं को एकीकृत करता है, जिससे ग्राहकों को किसी भी समय - कहीं भी - किसी भी ज़रूरत के लिए एक ही पारिस्थितिकी तंत्र पर सेवाओं तक पहुँचने में मदद मिलती है।

एमबीबैंक की विशेषता इसकी प्रौद्योगिकी में निपुणता, डिजिटल प्लेटफॉर्म का स्व-विकास तथा फिनटेक साझेदारों के साथ लचीले ढंग से जुड़ने की क्षमता है।

परिवर्तन का दबाव और पारंपरिक बुनियादी ढांचे से जुड़ी समस्याएं

15 अप्रैल, 2025 को डिजिटल परिवर्तन और विकास को बढ़ावा देने में अग्रणी उद्यमों के साथ काम करने वाले प्रधान मंत्री के सम्मेलन में, एमबी लुउ ट्रुंग थाई के निदेशक मंडल के अध्यक्ष ने बैंकों द्वारा अपनी मानसिकता बदलने और डिजिटल परिवर्तन और विकास को बढ़ावा देने के लिए प्रौद्योगिकी कंपनियों के तरीकों को लागू करने की आवश्यकता के बारे में बात की; यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है और बैंकों के लिए तेजी से बदलते कारोबारी माहौल के अनुकूल होने और प्रौद्योगिकी से अधिकतम अवसरों का लाभ उठाने के लिए एक शर्त है।

वर्तमान में, एमबी का आईटी में वार्षिक निवेश कुल राजस्व का लगभग 4.5% है। ग्राहकों और लेन-देन की बढ़ती माँग को पूरा करने के लिए, एमबी के निदेशक मंडल ने यह निर्णय लिया है कि उसे ग्राहकों की समस्या का जल्द से जल्द समाधान करने के लिए नवीनतम तकनीक का उपयोग करने के लक्ष्य के साथ, लगातार 7 वर्षों तक प्रौद्योगिकी में लगभग 100 मिलियन अमरीकी डॉलर का निवेश करना होगा।

इसके अतिरिक्त, एमबी 1,100 से अधिक आईटी कर्मियों की टीम के साथ प्रशिक्षण और संसाधन विकास में भी भारी निवेश करता है, जो बैंक के कुल कर्मचारियों का लगभग 8% है।

"एमबी डिजिटल परिवर्तन को एक अवसर और एक रणनीतिक लक्ष्य के रूप में देखता है, जिसका लक्ष्य 2026 तक एक डिजिटल उद्यम बनना है," एमबी के सूचना प्रौद्योगिकी प्रभाग के उप निदेशक श्री वु न्गोक थान ने बताया। मंज़िल तो बहुत स्पष्ट है, लेकिन उसे साकार करने की राह में सबसे पहली और सबसे बड़ी चुनौती तकनीकी बुनियादी ढाँचे से ही आती है।

वर्षों से, एमबी के पारंपरिक आईटी बुनियादी ढाँचे (ऑन-प्रिमाइसेस) में व्यवस्थित रूप से निवेश किया गया है ताकि बैंक की आईटी प्रणालियों की स्थिर तैनाती और संचालन के लिए एक ठोस आधार तैयार किया जा सके। हालाँकि, डिजिटल परिवर्तन की तीव्र गति और बाज़ार पर कब्ज़ा करने के लिए अपने पैमाने का तेज़ी से विस्तार करने की आवश्यकता को देखते हुए, एमबी को एहसास हुआ कि नई आवश्यकताओं के प्रति अधिक लचीले ढंग से प्रतिक्रिया देने के लिए उसे बुनियादी ढाँचे की वास्तुकला में अपनी रणनीति में बदलाव करने की आवश्यकता है।

श्री वु न्गोक थान ने कहा कि एमबी को अल्पकालिक कार्यक्रमों के लिए संसाधनों की विशाल आवश्यकताओं को कम समय (कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों तक) में पूरा करना होता है। जहाँ पारंपरिक बुनियादी ढाँचे में निवेश और खरीद अक्सर जटिल होती है और इसमें औसतन 3 से 6 महीने लगते हैं, वहीं केवल एक क्लिक से क्लाउड बुनियादी ढाँचे का उपयोग करने से एमबी को बाज़ार की बदलती ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने और ज़रूरत पड़ने पर अपने कारोबार का विस्तार करने में मदद मिलती है। क्लाउड बुनियादी ढाँचे के उपयोग से बैंक नई सेवाओं का शीघ्रता से परीक्षण और परिनियोजन कर सकता है, जिससे प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त होता है, क्लाउड पर संग्रहीत ग्राहक डेटा बेहतर लचीलापन और अधिक लचीला होता है।

इसके अलावा, बाहरी इकाइयों के साथ सहयोग की प्रक्रिया में, एमबी को स्वतंत्र संसाधन क्षेत्रों की स्थापना करनी होगी ताकि भागीदार सक्रिय रूप से प्रबंधन कर सकें, सुरक्षा सुनिश्चित कर सकें और साझा बुनियादी ढाँचे पर प्रभाव को कम कर सकें। विशिष्ट आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार समकालिक रूप से डिज़ाइन किए गए ऑन-प्रिमाइसेस सिस्टम में यह एक सीमा है।

इन्हीं बाधाओं ने एमबी को एक ऐसी रणनीति चुनने के लिए प्रेरित किया, जो ऑन-प्रिमाइसेस "गढ़" और क्लाउड कंप्यूटिंग के लचीलेपन को जोड़ती है - जो आधुनिक हाइब्रिड क्लाउड आर्किटेक्चर की नींव रखती है।

हाइब्रिड क्लाउड आर्किटेक्चर की क्या विशेषता है?

श्री थान ने कहा, "डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में, सुरक्षा और कानूनी अनुपालन एमबी के लिए हमेशा सर्वोच्च प्राथमिकताएँ होती हैं।" वियतनाम में डेटा संग्रहण पर स्टेट बैंक के नियम इसकी एक पूर्वापेक्षा है। इसके कारण एमबी घरेलू बुनियादी ढाँचे वाले आपूर्तिकर्ताओं को प्राथमिकता देता है और उसे अंतर्राष्ट्रीय सूचना सुरक्षा मानकों को पूरा करना आवश्यक है।

प्रत्येक भागीदार की क्षमताओं को अधिकतम करने की बहु-क्लाउड रणनीति में, विएटल क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म के साथ विएटल सॉल्यूशंस एक महत्वपूर्ण कड़ी बन गया है। हालाँकि, हाइब्रिड क्लाउड मॉडल को अक्सर जटिल प्रबंधन और विभिन्न परिवेशों के बीच एकरूपता सुनिश्चित करने में बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

एमबी का दृष्टिकोण क्लाउड क्षेत्रों में गहन विशेषज्ञता वाले आईटी इंजीनियरों और विशेषज्ञों की एक टीम बनाए रखना है, जो बाजार में बदलावों के प्रति लचीली और उत्तरदायी हो।

क्लाउड इन्फ्रास्ट्रक्चर का लचीलापन और गति ई-केवाईसी सेवा (इलेक्ट्रॉनिक ग्राहक पहचान) की तैनाती की कहानी से स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होती है। एमबी इस सेवा के लिए बाज़ार में अग्रणी बैंकों में से एक है, जिसने पब्लिक क्लाउड पर समाधान तैनात किया है।

"हालांकि, स्टेट बैंक द्वारा ग्राहकों के डेटा को घरेलू स्तर पर संग्रहीत करने के अनुरोध के बाद, हमें सार्वजनिक क्लाउड से लेनदेन को एमबी के घरेलू निजी क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर में वापस स्थानांतरित करना पड़ा। इस प्रक्रिया में साझेदार मूल्यांकन, समाधान खोजना, रूपांतरण, प्रशिक्षण... अपेक्षाकृत कम समय, लगभग 3-5 महीने, शामिल थे," श्री थान ने बताया।

इतनी जटिल परियोजना पर तुरंत प्रतिक्रिया देने की क्षमता, एमबी टीम की क्षमताओं और रणनीतिक साझेदारों की बुनियादी ढाँचे की तत्परता का प्रमाण है। श्री थान ने कहा, "विएटेल की क्लाउड बुनियादी ढाँचा क्षमताओं और विशेषज्ञों की टीम ने एमबी को ग्राहकों के लिए सेवाएँ, खासकर लोडिंग और सुरक्षा संबंधी उच्च आवश्यकताओं वाली ई-केवाईसी सेवाएँ, तेज़ी से प्रदान करने में मदद की है।"

विएटेल क्लाउड प्लेटफॉर्म के साथ विएटेल सॉल्यूशंस एमबी की डिजिटल परिवर्तन रणनीति में एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है।

क्लाउड के अलावा, विएटेल के साथ सहयोग कई अन्य क्षेत्रों में भी विस्तारित हो रहा है, जैसे कि आपदा पुनर्प्राप्ति केंद्रों (डीआर) के लिए बुनियादी ढाँचा प्रदान करना, एसओसी सुरक्षा निगरानी समाधान और एमबी उत्पादों के लिए सुरक्षा मूल्यांकन सेवाएँ प्रदान करना। ये सभी सुविधाएँ एक ठोस आधार प्रदान करती हैं, एक तकनीकी "लॉन्च पैड" जो एमबी को गति देने में मदद करता है।

प्रत्येक वर्ष लेन-देन की संख्या दोगुनी हो गई, लेकिन कर्मचारियों की संख्या में कोई वृद्धि नहीं हुई।

एमबी में डिजिटल परिवर्तन यात्रा के परिणाम न केवल रिपोर्ट की गई संख्याओं में हैं, बल्कि इस बैंक के संचालन और विकास के तरीके में भी परिलक्षित होते हैं।

वित्तीय रूप से, क्लाउड पर जाने से एमबी को मासिक परिचालन लागत को लगभग 30% तक अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि मज़बूत बुनियादी ढाँचे ने एमबी के लिए सबसे उन्नत तकनीकों को लागू करने का मार्ग प्रशस्त किया है। उत्पादकता और जोखिम प्रबंधन में सुधार के लिए इस बैंक द्वारा कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का भरपूर उपयोग किया जा रहा है। श्री थान ने बताया, "एआई की बदौलत, एमबी के सिस्टम ने जोखिमों का पता लगाने और उन्हें रोकने की अपनी क्षमता बढ़ा दी है। हर महीने, हमने एमबी ऐप पर सैकड़ों अरबों वीएनडी के कुल वित्तीय मूल्य वाले लगभग 5,000 ग्राहकों का पता लगाया, उन्हें रोका और उनकी सुरक्षा की है।"

इसके अलावा, GENAI और एजेंटिक एआई कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर आधारित दस्तावेज़ डिजिटलीकरण समाधान स्वचालित रूप से प्रक्रिया, विश्लेषण और जानकारी प्राप्त करने में मदद करता है, जबकि उपयोगकर्ताओं को डेटा प्रविष्टि और जांच को सरल बनाने, निर्णय लेने में सहायता करता है:

- 93% तक की सटीकता दर के साथ आयात ऋण पत्र (LCNK) जारी करना, जिससे कुल प्रक्रिया समय में 16% और परिचालन समय में 22% की कमी आएगी।

- LCNK जारीकरण परामर्श: 90% तक सटीकता दर, परामर्श समय में 20% की कमी

एमबी का वर्चुअल असिस्टेंट (एआई एजेंट) उपयोगकर्ताओं को जानकारी खोजने और उनके इच्छित कार्य करने में मदद कर रहा है। विशेष रूप से, सॉफ्टवेयर निर्माण और विकास की प्रक्रिया में श्रम उत्पादकता और आईटी इंजीनियरों की गुणवत्ता में सुधार लाने में एआई बहुत सहायक है। श्री थान के अनुसार, उत्पादकता बढ़ाने की क्षमता 30-40% तक पहुँच सकती है।

बेशक, एआई कार्यान्वयन के लिए भारी संसाधनों की आवश्यकता होती है, खासकर समर्पित जीपीयू प्रोसेसर की। श्री थान ने आगे कहा, "यह एक ऐसी समस्या है जिसका सामना व्यवसाय कर रहे हैं। एमबी इस ज़रूरत को पूरा करने के लिए जीपीयू इंफ्रास्ट्रक्चर तैयार करने के लिए विएटेल जैसे साझेदारों के साथ भी काम कर रहा है।"

पारंपरिक मॉडल पर चलने वाले एक बैंक से, एमबी ने खुद को सचमुच एक डिजिटल उद्यम में बदल लिया है। 2026 तक डिजिटल प्लेटफॉर्म से 50-70% राजस्व उत्पन्न करने और 2029 तक 4 करोड़ ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के लक्ष्य के साथ, संपूर्ण वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र में एआई और ओपन फाइनेंस तकनीक को गहराई से एकीकृत किया जा रहा है।

स्रोत: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html