2025 में बैंक मुनाफे और खराब ऋणों का पूर्वानुमान

विशेषज्ञों ने कहा कि इस वर्ष की चौथी तिमाही में बैंकिंग उद्योग का कर-पूर्व लाभ सकारात्मक वृद्धि के साथ 2025 में धीमा हो जाएगा, जबकि खराब ऋण धीरे-धीरे कम हो जाएगा।

लाभ किनारा 2025 में विकास धीमा हो जाएगा

उद्योग रिपोर्ट में किनारा 2025 में, एशिया सिक्योरिटीज कंपनी लिमिटेड (एसीबीएस) का अनुमान है कि इस वर्ष बैंकिंग उद्योग का मुनाफा 16.2% बढ़ेगा, और 2025 तक विकास दर होगी गति कम करो थोड़ा सा 14.9%.

एसीबीएस का मानना है कि बैंकिंग उद्योग के व्यावसायिक परिणाम टिकाऊ बने हुए हैं, जो दर्शाता है कि उद्योग की लचीलापन क्षमता 2012-2013 के पिछले वित्तीय संकट की तुलना में काफी बेहतर है।

हालाँकि, बैंकिंग समूहों के बीच मुनाफे में अंतर बना हुआ है। विशेष रूप से, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों 2025 में बैंकों के मुनाफे में 12% की वृद्धि होने की उम्मीद है, जबकि गतिशील निजी बैंकिंग समूह के मुनाफे में 20% तक की वृद्धि होगी। बाकी बैंक, जो आम तौर पर आकार में छोटे होते हैं, उनके मुनाफे में केवल 8% की वृद्धि होगी।

एसएसआई रिसर्च की रिपोर्ट में इस साल की चौथी तिमाही में कुछ बैंकों के मुनाफे का भी अनुमान लगाया गया है। एसएसआई रिसर्च के अनुसार, इस तिमाही में बैंकिंग समूह के मुनाफे में 14.5% की वृद्धि दर्ज होने का अनुमान है, कुछ बैंकों जैसे एमएसबी, ओसीबी , टीपीबी... के मुनाफे में सैकड़ों प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है, अकेले वीपीबी में भी 91% से अधिक की वृद्धि हुई है।

इस बीच, मेबैंक इन्वेस्टमेंट बैंक के विशेषज्ञों पूर्वानुमान 2025 में बैंकों के बीच सुधार और लाभप्रदता की गति असमान होगी, जो उनके ग्राहक आधार की मजबूती पर निर्भर करेगी। परिसंपत्ति की गुणवत्ता और शेयरधारक रिटर्न के प्रति प्रतिबद्धता।

तदनुसार, सूचीबद्ध बैंकों का कुल लाभ 2024 में लगभग 16% और 2025 में 19% बढ़ेगा। 2025 में लाभ वृद्धि के मामले में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले बैंक वीपीबी, टीसीबी, एचडीबी, एमबीबी और एसटीबी होंगे। लेकिन लक्ष्य हासिल करने की बेहतर क्षमता वाले बैंक टीसीबी, वीसीबी और सीटीजी हैं।

डूबंत ऋण घटाएंगे

एसीबीएस सिक्योरिटीज की रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि हालांकि लगातार 2 तिमाहियों में इसमें थोड़ी वृद्धि हुई है, लेकिन ऐसे संकेत हैं कि खराब ऋण चरम पर पहुंच गया है और 2025 में इसमें सुधार हो सकता है।

एसीबीएस के अनुसार, सबसे कठिन समय समाप्त हो गया है और दर डूबंत ऋण पूर्वानुमान विश्लेषण पोर्टफोलियो में बैंकों की 2025 की वृद्धि दर 2024 में 1.6% से घटकर 1.5% होने की उम्मीद है। हालांकि, 2023-2024 की अवधि में अपेक्षाकृत कम प्रावधान 2025 में प्रावधान दबाव को उच्च स्तर पर बनाए रखेगा।

बफ़र्स अब ज़्यादा नहीं रहे, लेकिन बैंकों के बीच एक स्पष्ट अंतर है। छोटे निजी बैंकों के बफ़र्स आमतौर पर सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह की तुलना में कम होते हैं।

इस बीच, वीसीबीएस सिक्योरिटीज कंपनी के विशेषज्ञों का मानना है कि पुनर्गठन ग्राहक आधार वाले कुछ बैंकों पर अभी भी खराब ऋण का दबाव बना हुआ है, जिसकी भरपाई 31 दिसंबर, 2024 के बाद सर्कुलर 02 के विस्तार न होने की स्थिति में नहीं हो पाएगी, और इसके परिणामस्वरूप सीआईसी पर ऋण जोखिम बढ़ सकता है, खासकर रियल एस्टेट और ऊर्जा क्षेत्र के उन व्यवसायों के लिए जिनके बॉन्ड बड़ी मात्रा में परिपक्व होने वाले हैं। पुनर्गठित ऋण के उच्च अनुपात और कम खराब ऋण कवरेज अनुपात वाले बैंकों के समूह को 2024-2025 की चौथी तिमाही में प्रावधान दबाव में वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि बैंकिंग उद्योग अभी भी कई चुनौतियों का सामना कर रहा है, जिनमें सबसे प्रमुख है डूबते कर्ज का मुद्दा। तदनुसार, ऋण संस्थानों को संकल्प 42 की समाप्ति (2023 के अंत तक) के संदर्भ में संभावित जोखिमों के साथ डूबते कर्ज का सामना करना पड़ रहा है, डूबते कर्ज की वसूली में कई कठिनाइयाँ आ रही हैं।

श्री हंग के अनुसार, कई ग्राहकों में सहयोग की कमी होती है, क्रेडिट संस्थानों के पास संपत्ति जब्त करने का अधिकार नहीं होता है, और कुछ मामलों में, ग्राहक जानबूझकर अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं... इससे क्रेडिट संस्थानों की पुनर्गठन और खराब ऋण से निपटने की प्रक्रिया प्रभावित होती है।

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