खाते में मौजूद करोड़ों डॉलर गायब हो गए, कौन जिम्मेदार है?

ग्राहकों ने लगातार रिपोर्ट दी है कि एमएसबी में खोले गए उनके खातों में जमा अरबों डॉलर अचानक "गायब" हो गए। (चित्रण)

बैंक खातों में अरबों डॉलर की लगातार हानि से कई ग्राहक अपने जमा चैनलों की सुरक्षा को लेकर चिंतित हो रहे हैं।

आज सबसे अधिक पूछा जाने वाला प्रश्न यह है कि खातों में जमा धन के "गायब" होने के ऐसे मामलों के लिए कौन जिम्मेदार होगा, मौजूदा खामियां क्या हैं और बैंक जमा की सुरक्षा कैसे सुनिश्चित की जाए?

वकीलों और वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, सत्ता के दुरुपयोग और बैंक खातों से संपत्ति के विनियोजन की जानकारी तेजी से आम होती जा रही है, जिससे बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा और पारदर्शिता में जमाकर्ताओं का विश्वास डगमगा रहा है।

यह लेनदेन प्रक्रियाओं के अनुपालन और इन लेनदेनों पर नियंत्रण के बारे में ग्राहकों और बैंकिंग प्रणाली दोनों के लिए एक चेतावनी की घंटी है।

एसबीएलएडब्ल्यू लॉ फर्म के अध्यक्ष वकील गुयेन थान हा ने इस बात पर जोर दिया कि 2015 नागरिक संहिता के अनुच्छेद 87 के प्रावधानों के अनुसार, एक कानूनी इकाई को कानूनी इकाई की ओर से अपने प्रतिनिधि द्वारा स्थापित और निष्पादित नागरिक अधिकारों और दायित्वों के प्रयोग के लिए नागरिक दायित्व वहन करना चाहिए।

इसलिए, खातों में जमा राशि के नुकसान के मामलों में, बैंकों को ग्राहकों को धन वापस करने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए, यदि नुकसान ग्राहक की गलती के कारण नहीं हुआ है, चाहे वह बैंक कर्मचारियों या बैंक के बाहर के अपराधियों की अनजाने या जानबूझकर की गई गलतियों के कारण हुआ हो।

वकील हा ने कहा, "यदि कोई बैंक अधिकारी कोई गलत कार्य करता है, जिससे धन की हानि होती है, जो आमतौर पर 'संपत्ति की चोरी', 'संपत्ति हड़पने के लिए विश्वास का दुरुपयोग', 'संपत्ति का गबन', 'संपत्ति हड़पने के लिए पद और शक्ति का दुरुपयोग' जैसे अपराधों के लक्षण दिखाता है, तो बैंक अधिकारी को बैंक के प्रति उत्तरदायी ठहराया जाएगा।"

वास्तव में, जब बैंक खातों में पैसा "गायब" हो जाता है, तो लोग अक्सर भ्रम और चिंता की स्थिति में आ जाते हैं।

वकील गुयेन थान हा के अनुसार, धन हानि के मामलों में अपने अधिकारों की रक्षा के लिए, ग्राहकों को बैंक के पास पूरे सबूत और लेन-देन के दस्तावेज़ जमा करने होंगे। फिर, बैंक से संपर्क करके जानकारी देनी होगी ताकि बैंक स्थिति की पुष्टि कर सके।

बातचीत की प्रक्रिया के दौरान, यदि किसी समझौते पर नहीं पहुंचा जा सकता है, तो ग्राहक धन वापसी का अनुरोध करने के लिए सक्षम पीपुल्स कोर्ट में बैंक पर मुकदमा कर सकता है।

इसी विचार को साझा करते हुए, एएनवीआई लॉ फर्म के निदेशक वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा कि धन की हानि के कारण को सत्यापित करना और स्पष्ट करना आवश्यक है, लेकिन ऐसी स्थितियों में बैंक की जिम्मेदारी को नजरअंदाज करना भी असंभव है।

श्री ड्यूक ने कहा कि सुरक्षा प्रक्रिया में, ग्राहक की स्पष्ट पुष्टि या सहमति के बिना खाते से पैसे निकालना संदिग्ध है और इसे स्पष्ट किया जाना आवश्यक है। "ग्राहकों के लिए, लेन-देन की जानकारी की गोपनीयता बेहद महत्वपूर्ण है। बैंक कर्मचारियों सहित किसी को भी लेन-देन की जानकारी न बताकर अपनी सुरक्षा करना ज़रूरी है; दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले लेन-देन की सामग्री की सावधानीपूर्वक जाँच करें और सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी सटीक और कानूनी है...," श्री ड्यूक ने ज़ोर दिया।

बैंक की ओर से, वकील ने स्पष्ट किया कि बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि लेन-देन प्रक्रिया सुरक्षित हो तथा कर्मचारियों द्वारा अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए इसकी कड़ी निगरानी की जाए।

बैंकों की ज़िम्मेदारियों के बारे में और स्पष्ट रूप से बोलते हुए, वकील गुयेन थान हा ने कहा कि ऋण संस्थानों पर कानून, 2010 के अनुसार, बैंकों को ग्राहकों की जमा राशि की सुरक्षा में भाग लेने की ज़िम्मेदारी लेनी चाहिए। अगर कोई नुकसान होता है, तो बैंक को ज़िम्मेदारी लेनी चाहिए।

उन्होंने इस बात पर भी जोर दिया कि बैंकों को ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा के लिए कदम उठाने चाहिए तथा यदि उन्हें अपराध के संकेत मिलते हैं तो जांच एजेंसी को सूचित करना चाहिए।

प्रबंधन पक्ष की ओर से, वियतनाम स्टेट बैंक कानून 2010 के अनुसार, स्टेट बैंक की निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी को बैंकों द्वारा किए गए कानून के उल्लंघनों का निरीक्षण, जाँच और निपटान करना आवश्यक है। यदि उल्लंघन पाए जाते हैं, तो कानून के प्रावधानों के अनुसार उनसे निपटने के लिए सक्षम राज्य एजेंसियों को सिफारिश करना आवश्यक है।

पत्रकारों से बात करते हुए आर्थिक विशेषज्ञ डॉ. गुयेन ट्राई हियू ने कहा कि उपरोक्त जैसे धन हानि के मामलों में, व्यक्तिगत बैंक अधिकारी और कर्मचारी जिम्मेदार हैं, लेकिन बैंक को भी प्राथमिक जिम्मेदारी उठानी चाहिए, क्योंकि सब कुछ बैंक परिसर के भीतर होता है।

इसलिए, बैंकों को प्रबंधन, कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने, सुरक्षा उपाय करने तथा ग्राहकों की सुरक्षा के लिए उपाय करने की आवश्यकता है, ताकि जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं घटीं, उनसे बचा जा सके।

अपने खाते में पैसा गंवाने वाले एक पीड़ित श्री हियू ने कहा कि सूचना प्रौद्योगिकी बहुत तेजी से विकसित हो रही है, जिसके कारण उच्च तकनीक वाले अपराधों में वृद्धि हो रही है।

श्री हियू ने बताया, "अमेरिका और वियतनाम में वित्त और बैंकिंग उद्योग में दशकों के अनुभव वाले एक विशेषज्ञ के रूप में, मैं बैंकिंग लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए जोखिमों और उपायों से अच्छी तरह परिचित हूं, लेकिन हाल ही में, मुझे यह जानकर आश्चर्य हुआ कि मेरे बैंक खाते में लगभग 500 मिलियन वीएनडी किसी समय "वाष्पित" हो गए थे।"

श्री हियू ने कहा कि सिस्टम की जांच करने के बाद बैंक ने जवाब दिया कि घोटालेबाज ने इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग किया, अपना नाम बदलने के लिए पूरी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान की और बैंक से नया पासवर्ड जारी करने को कहा।

बैंक ने एक ओटीपी पुष्टिकरण कोड भेजा, लेकिन प्राप्तकर्ता श्री हियू नहीं थे। यह ओटीपी कोड प्राप्त करने के बाद, घोटालेबाज ने बैंक खाते का पासवर्ड बदल दिया और तुरंत पैसे निकाल लिए।

श्री हियू ने जो सवाल उठाया, वह यह था कि क्या बैंकिंग प्रणाली में कोई सुरक्षा खामियाँ हैं? बैंकों की कानूनी ज़िम्मेदारी के बारे में, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने ज़ोर देकर कहा कि जमाकर्ताओं के लिए पूँजी सुरक्षित रखना ऋण संस्थानों की ज़िम्मेदारी है, और जब भुगतान की तारीख़ आती है, तो उन्हें पूरा मूलधन और ब्याज चुकाना होगा।

यदि किसी घटना के कारण संपत्ति की हानि होती है, तथा बैंक कर्मचारियों द्वारा संपत्ति का गबन पाया जाता है, तो ऋण संस्था को तत्काल पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार होना चाहिए।

श्री हंग ने जोर देकर कहा, "बैंक अधिकारियों द्वारा की गई ऐसी कोई भी कार्रवाई, जिससे ग्राहकों के साथ मिलीभगत या व्यावसायिक संबंध के बिना बैंक में ग्राहकों की जमा राशि को नुकसान पहुंचता है, तो निश्चित रूप से बैंक को संपूर्ण मूलधन और ब्याज चुकाने की जिम्मेदारी लेनी होगी।"

साथ ही, श्री हंग ने लोगों को सलाह दी कि बैंक में लेन-देन करने आते समय लेन-देन की प्रक्रिया के सभी चरणों को सही और पूरी तरह से पूरा करें, हस्ताक्षर करने से पहले दस्तावेज़ों और प्रमाणपत्रों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें और उन्हें अच्छी तरह से समझें। खास तौर पर, बिना किसी कोरे हस्ताक्षर न करें, बैंक अधिकारियों के साथ मिलकर या मिलीभगत से लेन-देन न करें।

ध्यान रखें कि आपको बैंक कर्मचारियों के साथ व्यक्तिगत संबंधों पर भरोसा करने में बहुत अधिक व्यक्तिपरक नहीं होना चाहिए, भले ही वे परिवार के सदस्य या रिश्तेदार ही क्यों न हों।

इससे पहले, वीएनए ने ग्राहक एनटीएल ( हनोई ) के मामले पर रिपोर्ट दी थी, जिसमें वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एमएसबी) की एक शाखा में खोले गए जमा खाते में 58 बिलियन से अधिक वीएनडी की हानि की सूचना दी गई थी।

यद्यपि 7 अक्टूबर, 2023 को सुबह 10:08 बजे तक खाता जानकारी/खाता शेष पुष्टिकरण पत्र संख्या 432/सीवी/एमएसबी थान झुआन शाखा के अनुसार, सुश्री एल के खाते में 58.65 बिलियन वीएनडी था, लेकिन 12 अक्टूबर, 2023 तक खाते में केवल 93,640 वीएनडी शेष थे।

इसी तरह, सुश्री वीटीकेओ (हनोई) ने भी बताया कि एमएसबी में उनका 27.7 बिलियन वीएनडी खाता अचानक "गायब" हो गया, और केवल 46,328 वीएनडी ही बचे। गौरतलब है कि सुश्री एल और सुश्री ओ, दोनों के खाता विवरणों में, कई धन हस्तांतरण और निकासी लेनदेन ग्राहकों द्वारा स्वयं अनुरोधित या किए गए नहीं थे।

इस घटना के बारे में बोलते हुए, एमएसबी ने कहा कि शाखाओं में परिचालन की जांच और समय-समय पर कर्मचारियों के मूल्यांकन की प्रक्रिया के दौरान, बैंक को ग्राहकों के एक समूह (जिनके एमएसबी में शामिल होने से पहले एक-दूसरे के साथ घनिष्ठ संबंध थे) के साथ कई कर्मचारियों से संबंधित अनियमितताओं के संकेत मिले और स्पष्टीकरण के लिए अधिकारियों को सक्रिय रूप से जानकारी प्रदान की गई।

हनोई सिटी पुलिस द्वारा इस मामले को संभाला गया है, मुकदमा चलाया गया है और इसकी जाँच चल रही है। एमएसबी अनुरोध के दायरे में संबंधित अधिकारियों के साथ सक्रिय रूप से सहयोग कर रहा है।

हाल ही में, जांच एजेंसी, हनोई सिटी पुलिस विभाग ने एमएसबी बैंक (वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक) थान झुआन शाखा की निदेशक सुश्री बुई थी होई आन्ह (जन्म 1984, हनोई शहर के लॉन्ग बिएन जिले में रहने वाली) के खिलाफ मामला शुरू किया है।

हनोई सिटी पुलिस के उप निदेशक मेजर जनरल गुयेन थान तुंग ने कहा कि पुलिस ने पाया कि बुई थी होई आन्ह ने 8 पीड़ितों की कुल 338 बिलियन वीएनडी की संपत्ति को धोखा देकर हड़प लिया था।

वर्तमान में, पुलिस ने पीड़ितों को उनकी संपत्ति लौटाने के लिए उपाय लागू कर दिए हैं; प्रारम्भ में यह पाया गया कि इसमें कोई सहयोगी नहीं था, तथा वे जांच और स्पष्टीकरण जारी रखे हुए हैं।

हनोई पुलिस ने उपरोक्त घटना में शामिल पीड़ितों से अनुरोध किया कि वे कानूनी नियमों के अनुसार मामले को सुलझाने के लिए अधिकारियों से संपर्क करें।

vietnamplus.vn के अनुसार

स्रोत: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

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