बैंकिंग चैनलों के माध्यम से बीमा खरीदने के लिए मजबूर करने की स्थिति पर काबू पाना

18 नवंबर की सुबह, बीमा व्यवसाय पर कानून के कई अनुच्छेदों को संशोधित करने और अनुपूरित करने के मसौदा कानून के बारे में हॉल में चर्चा करते हुए, कई प्रतिनिधियों ने 2022 में बीमा व्यवसाय पर कानून को लागू करने में बाधाओं को दूर करने के लिए कानून में संशोधन की आवश्यकता पर सहमति व्यक्त की, विशेष रूप से संकल्प 68-एनक्यू/टीडब्ल्यू में प्रमुख नीतियों को संस्थागत बनाने की आवश्यकता, एक पारदर्शी, स्थिर, व्यवहार्य व्यावसायिक वातावरण का निर्माण और व्यवसायों के लिए अनुपालन लागत को कम करना।

हालाँकि, कुछ राय यह भी हैं कि मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी को केवल उन्हीं विषयों में संशोधन और पूरक करना चाहिए जो वास्तव में ज़रूरी हों और जिनका बाज़ार पर सीधा प्रभाव पड़ता हो। दायरे का विस्तार करने या अपरिपक्व विषयों में संशोधन करने से अनावश्यक व्यवधान उत्पन्न होगा। विधायी सोच में नवीनता लाने की आवश्यकता को पूरी तरह समझना आवश्यक है, पूर्व-नियंत्रण से उत्तर-नियंत्रण की ओर दृढ़ता से बदलाव लाना होगा, लेकिन प्रवर्तन तंत्र के संदर्भ में समकालिक होना आवश्यक है।

बीमा की जबरन खरीद के मामले भी सामने आए हैं।

थाई न्गुयेन प्रांत के राष्ट्रीय असेंबली प्रतिनिधि हा सी हुआन बोलते हुए। फोटो: दोआन टैन/वीएनए

कई प्रतिनिधियों की रुचि बीमा एजेंटों के संचालन सिद्धांतों (मसौदा कानून के अनुच्छेद 1 के खंड 11, जो बीमा व्यवसाय 2022 कानून के अनुच्छेद 127 के खंड 1 को संशोधित और अनुपूरित करता है) में है। प्रतिनिधि हा सी हुआन (थाई गुयेन) ने विश्लेषण किया कि वर्तमान कानून के अनुच्छेद 127 के खंड 1 में संशोधन एजेंटों के लिए जीवन बीमा, गैर-जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा की क्रॉस-सेलिंग की परिस्थितियाँ बनाने के लिए किया गया है। यह सही नीति है। एजेंटों को विभिन्न प्रकार के बीमा बेचने की अनुमति, यदि अच्छी तरह से प्रबंधित की जाए, तो प्रशिक्षण, प्रमाणपत्र प्रदान करने, नेटवर्क व्यवस्थित करने और ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने में सामाजिक लागत को कम करने में मदद करेगी। लोग एक ही लेन-देन में स्वास्थ्य बीमा, संपत्ति, जीवन, दुर्घटना... पर व्यापक सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

हालाँकि, इस प्रतिनिधि ने इस बात पर ज़ोर दिया कि क्रॉस-सेलिंग बीमा में सलाह की गुणवत्ता सुनिश्चित करने, हितों के टकराव और लोगों के लिए जोखिमों से बचने के लिए शर्तें, सीमाएँ और सख्त निगरानी व्यवस्थाएँ होनी चाहिए। उन्होंने सुझाव दिया कि इस विषय-वस्तु के लिए विशिष्ट शर्तें होनी चाहिए। सबसे पहले, हितों के टकराव से बचने के लिए, क्रॉस-सेलिंग एजेंटों को पंजीकरण कराना होगा और स्पष्ट रूप से बताना होगा कि वे किस कंपनी के और किस प्रकार के एजेंट हैं। जब एजेंट किसी अन्य कंपनी या किसी अन्य प्रकार के उत्पादों की सलाह देते हैं, तो उपभोक्ताओं को पारदर्शी रूप से सूचित किया जाना चाहिए।

दूसरा, प्रबंधन एजेंसी को स्पष्ट रूप से यह निर्धारित करना होगा कि क्रॉस-सेलिंग के साथ कोई बाध्यकारी शर्तें नहीं होनी चाहिए, उदाहरण के लिए, अनिवार्य जीवन बीमा के साथ मोटर वाहन बीमा खरीदना होगा या इसके विपरीत। यदि एजेंट क्रॉस-सेलिंग का लाभ उठाकर गलत सलाह देते हैं जिससे ग्राहकों को नुकसान होता है, तो उद्यमों को संयुक्त रूप से ज़िम्मेदार होना चाहिए, और क्रॉस-सेलिंग एजेंटों की गुणवत्ता की समय-समय पर जाँच करने की व्यवस्था होनी चाहिए।

प्रतिनिधि गुयेन हू थोंग ( लैम डोंग ) ने बताया कि हाल ही में, कई लोगों ने बताया है कि उन्हें भ्रामक सलाह दी गई है और बैंकों व एजेंटों के माध्यम से बीमा खरीदने के लिए मजबूर किया गया है। इसलिए, अगर हम कानूनी आवश्यकताओं और नियंत्रण तंत्र को मज़बूत किए बिना क्रॉस-सेलिंग का विस्तार करते हैं, तो इस स्थिति से उबरना बहुत मुश्किल होगा।

मसौदा कानून, जीवन बीमा कंपनियों के बीमा एजेंट व्यक्तियों को, साथ ही अन्य बीमा कंपनियों के स्वास्थ्य बीमा और गैर-जीवन बीमा उत्पादों के वितरण के लिए एजेंट के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है, और इसके विपरीत, उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग की व्यवस्था का और विस्तार करता है। हालाँकि, बीमा एजेंसी गतिविधियों के लिए वर्तमान अपर्याप्त पर्यवेक्षण प्रणाली के संदर्भ में, यह प्रावधान हितों के टकराव का एक बड़ा जोखिम पैदा करता है। एजेंट बीमा कंपनियों के अधिकृत प्रतिनिधि होते हैं। एक ही समय में कई कंपनियों का प्रतिनिधित्व करते समय, वे कमीशन के स्तर और तरजीही नीतियों से प्रभावित हो सकते हैं, जिससे बीमा खरीदारों के हितों को प्राथमिकता देने का दायित्व पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हो पाता।

प्रतिनिधि थोंग ने कहा, "यदि क्रॉस-सेलिंग की अनुमति दी जाती है, तो मसौदा कानून में एक सख्त बाध्यकारी तंत्र होना चाहिए, जैसे कि स्पष्ट रूप से यह निर्धारित करना कि एक व्यक्तिगत एजेंट को कितने व्यवसायों का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति है, उदाहरण के लिए, दो से अधिक व्यवसाय नहीं (एक जीवन बीमा, एक गैर-जीवन बीमा/स्वास्थ्य बीमा); और एजेंटों को सार्वजनिक रूप से ग्राहकों को यह बताना होगा कि वे किस व्यवसाय के एजेंट हैं और कमीशन में कितना अंतर है।"

बाद में स्पष्टीकरण देते हुए, वित्त मंत्री गुयेन वान थांग ने कहा कि हाल ही में, बैंक कर्मचारियों द्वारा बैंकिंग सेवाओं पर परामर्श देने और बीमा बेचने की एक प्रवृत्ति सामने आई है, जिससे बैंकिंग उत्पादों और बीमा उत्पादों के बीच भ्रम पैदा हो रहा है। यहाँ तक कि लोगों को बीमा खरीदने के लिए मजबूर करने के मामले भी सामने आए हैं।

स्टेट बैंक ने कड़े निर्देश दिए हैं। ऋण संस्थाओं पर कानून, ऋण संस्थाओं, विदेशी बैंक शाखाओं, प्रबंधकों, संचालकों और ऋण संस्थाओं व विदेशी बैंक शाखाओं के कर्मचारियों को किसी भी रूप में गैर-अनिवार्य बीमा उत्पादों की बिक्री को बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के प्रावधान से जोड़ने से रोकता है। बीमा व्यवसाय पर कानून, बीमा व्यवसाय अनुबंधों में प्रवेश करने की धमकी या जबरदस्ती पर भी सख्ती से प्रतिबंध लगाता है। आने वाले समय में, वित्त मंत्रालय इस स्थिति को सीमित करने के लिए निरीक्षण, उल्लंघनों से निपटने और सक्षम अधिकारियों को नियम प्रस्तुत करना जारी रखेगा।

बाजार तक पहुंच में बाधाओं को कम करना

क्वांग त्रि प्रांत की राष्ट्रीय असेंबली के प्रतिनिधि हा सी डोंग बोलते हुए। फोटो: दोआन टैन/वीएनए

बीमा उद्यमों के पूंजी योगदान, स्थापना, प्रबंधन और नियंत्रण (अनुच्छेद 3 ए) के लिए शर्तों पर प्रावधानों का उल्लेख करते हुए, प्रतिनिधि हा सी डोंग (क्वांग ट्राई) ने बाजार पहुंच में बाधाओं को कम करने की भावना से सहमति व्यक्त की, लेकिन उद्यम कानून के साथ संगतता सुनिश्चित करने के लिए इस प्रावधान की व्यापक समीक्षा का सुझाव दिया। वर्तमान में, मसौदा केवल उद्यमों की स्थापना और प्रबंधन से प्रतिबंधित विषयों का हवाला देता है, लेकिन उन मामलों को पूरी तरह से कवर नहीं करता है जहां उद्यम कानून के खंड 3, अनुच्छेद 17 के अनुसार पूंजी योगदान करने, शेयर खरीदने या पूंजी योगदान खरीदने का कोई अधिकार नहीं है। उन्होंने सुझाव दिया कि मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी "बीमा उद्यमों को नियंत्रित करने" के प्रावधानों के लिए पूर्ण कानूनी आधार को पूरक करे, कानूनी अंतराल से बचें और पारदर्शिता बढ़ाए।

प्रतिनिधि गुयेन हू थोंग ने कहा कि "बीमा उद्यमों को नियंत्रित करने" की अवधारणा को मसौदा कानून और उद्यम कानून दोनों में स्पष्ट नहीं किया गया है, जिससे निषिद्ध विषयों का निर्धारण करते समय विवाद उत्पन्न हो सकते हैं, जिससे राज्य प्रबंधन एजेंसियों के लिए फाइलों के मूल्यांकन की प्रक्रिया में कठिनाई हो सकती है। प्रतिनिधि ने खंड 1, अनुच्छेद 3a में संशोधन का प्रस्ताव रखा ताकि स्पष्ट रूप से यह निर्धारित किया जा सके कि बीमा उद्यमों में पूँजी योगदान, स्थापना, प्रबंधन और नियंत्रण में भाग लेने वाले संगठनों और व्यक्तियों को पूँजी योगदान का अधिकार होना चाहिए, उद्यमों की स्थापना और प्रबंधन का अधिकार होना चाहिए, और साथ ही उद्यम कानून और संबंधित कानूनों के प्रावधानों के अनुसार पूँजी योगदान, शेयर खरीदने, पूँजी अंशदान खरीदने, उद्यमों की स्थापना और प्रबंधन करने से प्रतिबंधित नहीं होना चाहिए। एकीकृत अनुप्रयोग के आधार के लिए स्वामित्व अनुपात, मताधिकार या नियंत्रण समझौतों के आधार पर "बीमा उद्यमों को नियंत्रित करने" के अर्थ को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करना आवश्यक है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/thoi-su/khac-phuc-tinh-trang-ep-mua-bao-hiem-thong-qua-kenh-ngan-hang-20251118135912846.htm