ब्याज दरें कम हो गई हैं, लेकिन ऋण किसे मिलेगा?

7% ब्याज दर/वर्ष पर उधार कहाँ से लें?

कई बैंकों ने ऋण ब्याज दरों को घटाकर 7-8% प्रति वर्ष तक कम करने की घोषणा की है। हालाँकि, पिछले सप्ताहांत, लेखक ने हो ची मिन्ह सिटी स्थित वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (MSB) के एक लेन-देन कार्यालय से संपर्क करने का प्रयास किया और उन्हें उत्पादन एवं व्यावसायिक गतिविधियों के लिए ऋण आवेदन पर विस्तृत निर्देश दिए गए।

संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति के अलावा, उद्यम के पास लगभग 2-11 बिलियन VND के कर राजस्व सहित 2-वर्षीय वित्तीय रिपोर्ट, कंपनी के खाते का 6-माह का विवरण (व्यवसाय स्वामी का खाता भी शामिल हो सकता है), 4-तिमाही मूल्य वर्धित कर चालानों की सूची (कर प्राधिकरण को रिपोर्ट), कंपनी के भागीदारों के साथ 1 या 2 अनुबंध होने चाहिए... यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऋण की ब्याज दर 11.5%/वर्ष है। यदि किसी व्यक्ति से उधार लिया जा रहा है, तो यह आसान है, केवल संपार्श्विक और आय प्रमाण की आवश्यकता होती है, लेकिन व्यक्तियों के लिए ऋण की ब्याज दर 12.99%/वर्ष तक है।

यह एक अस्थायी ब्याज दर है, इसलिए कुछ समय बाद, आधार ब्याज दर और 3% का मार्जिन जोड़कर पुनर्गणना की जाएगी, जो इस समय लगभग 13%/वर्ष के बराबर है। बैंक कर्मचारियों ने उत्साहपूर्वक सलाह दी, "अधिक सक्रिय होने के लिए, आपको आवेदन प्रक्रिया जल्दी पूरी कर लेनी चाहिए ताकि 2022 जैसी क्रेडिट सीमा समाप्त होने की स्थिति से बचा जा सके, जो फिर से आ सकती है।"

व्यवसायों को अभी भी पूंजी उधार लेने में कठिनाई हो रही है और ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं।

इसी तरह, टीपीबैंक के एक क्रेडिट अधिकारी डी. ने भी बताया कि व्यवसायों के लिए वर्तमान ऋण ब्याज दर लगभग 9-10%/वर्ष है। बैंक ने 2023 की पहली तिमाही में ऋण वृद्धि दर काफ़ी ऊँची होने पर फिर से ऋण वृद्धि को नियंत्रित करना शुरू कर दिया है। इसलिए, ऋण वितरण का समय इस बात पर निर्भर करेगा कि बैंक की क्रेडिट सीमा कब तक उपलब्ध है या नहीं। इस सवाल का जवाब देते हुए कि ऐसी जानकारी क्यों है कि क्रेडिट सीमा लगभग पूरी होने पर बैंक ऋण नहीं दे सकता, डी. ने बताया: "ऋण देने के अलावा, वर्तमान क्रेडिट सीमा का एक हिस्सा नियमों के अनुसार बॉन्ड को संभालने में भी इस्तेमाल किया जाता है।"

यह पूछे जाने पर कि क्या उन्हें 7-8%/वर्ष की ब्याज दर वाले ऋण मिल सकते हैं, जिला 6 (HCMC) की एक कंपनी के निदेशक, श्री त्रान थान हाई ने कहा: "ऐसी कोई ब्याज दर नहीं है, कंपनी एक सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक से उधार ले रही है और 3 महीने के ऋण पर भी 9%/वर्ष की ब्याज दर है।" यह ब्याज दर वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.2%/वर्ष की कमी है। यह सुनना अच्छा है कि मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर में कमी आई है, क्योंकि ऋण ब्याज दर भी तदनुसार कम हो जाएगी, लेकिन वास्तव में, मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर में कमी की तुलना में ऋण ब्याज दर में कमी ज़्यादा नहीं है। श्री हाई के अनुसार, यदि इस बैंक द्वारा लागू की जा रही 5.4%/वर्ष की 3 महीने की मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर से तुलना की जाए, तो ऋण ब्याज दर 3.6% अधिक है। ब्याज दर का यह अंतर अभी भी बहुत बड़ा है।

व्यवसायों को पूंजी उधार लेने में कठिनाई होती है, इसलिए वे काले ऋण का सहारा लेते हैं।

कई व्यवसायों के लिए न केवल 7-8%/वर्ष की ब्याज दर एक "सपना" है, बल्कि 10%/वर्ष की ब्याज दर भी काफी दुर्लभ है। ये वे उद्योग भी हैं जिन्हें राज्य के बजट से 2% की ब्याज दर का समर्थन करने संबंधी 20 मई, 2022 के डिक्री 31/2022 के अनुसार प्राथमिकता के रूप में पहचाना गया है।

व्यवसायों को कठिन समय से उबारने के लिए ऋण नीति को और अधिक लचीला होना चाहिए। अगर इसे अभी भी पुराने तरीके से लागू किया जाता रहा, तो किसी को भी पूँजी तक पहुँच नहीं मिलेगी।

श्री गुयेन न्गोक थान, किम फ़ैट ट्रांसपोर्ट कंपनी के निदेशक

डोंग नाई में एक पशुधन उद्यम, बिन्ह मिन्ह एलएलसी के निदेशक श्री डुओंग अन्ह तुआन ने आक्रोश से कहा कि उद्यमों के लिए बैंकों से पूंजी प्राप्त करना अभी भी बहुत मुश्किल है। वर्ष की शुरुआत में, सभी संपार्श्विक परिसंपत्तियों का बैंकों द्वारा 10-15% की कमी के साथ पुनर्मूल्यांकन किया गया था और फिर उद्यमों के लिए ऋण सीमा कम कर दी गई थी। इसलिए, वर्ष की शुरुआत से, उनकी कंपनी नए ऋण नहीं ले पाई है, जबकि पुराने ऋण पर ब्याज दर अभी भी 9-11%/वर्ष है। यद्यपि यह ब्याज दर समर्थन के लिए पात्र है, कंपनी का प्रोफ़ाइल आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है क्योंकि 2023 की पहली तिमाही में राजस्व और लाभ दोनों पिछले वर्ष की तुलना में तेजी से कम हो गए हैं, जबकि बैंक को उन्हें बराबर या अधिक होने की आवश्यकता है।

श्री तुआन ने कहा कि पशुधन उद्योग की वास्तविकता बहुत कठिन है। जो इकाइयाँ अभी भी पूँजी उधार लेने में सक्षम हैं, वे उधार लेने की हिम्मत नहीं कर पा रही हैं क्योंकि 10% प्रति वर्ष की ब्याज दरों के साथ, बैंक को ब्याज चुकाने लायक लाभ कैसे कमाया जाए, यह एक कठिन समस्या है। इस बीच, मुर्गियों को पालने की लागत वर्तमान में लगभग 29,000-30,000 VND/मुर्गी है, लेकिन बिक्री मूल्य केवल 19,000-20,000 VND/मुर्गी के बीच ही उतार-चढ़ाव करता है, जो 30% कम है। जो इकाइयाँ पहले से ही कठिनाई में हैं, जिनके पास पैसे की कमी है और जिन्हें उधार लेने की ज़रूरत है, वे बैंक द्वारा निर्धारित शर्तों को पूरा नहीं कर सकतीं। इसलिए, मुर्गी पालन के लिए चारा खरीदने और श्रमिकों के वेतन का भुगतान करने के लिए उद्यमों को उधार लेने की स्थिति अपरिहार्य है।

"इस वर्ष की शुरुआत की तुलना में बैंक ऋण दरों में केवल 0.5 - 1% की कमी आई है, जिससे कोई समाधान नहीं हुआ है, जबकि खाद्य और वित्तीय लागतों में 20 - 30% की वृद्धि हुई है। जो व्यवसाय अभी भी पात्र हैं, वे उधार लेने की हिम्मत नहीं कर रहे हैं, इसलिए वे 2% ब्याज सहायता पैकेज में रुचि नहीं रखते हैं। एक गहन समर्थन नीति की आवश्यकता है, जिसमें किसानों को कम अधिमान्य ब्याज दरों पर उधार लेने में सक्षम बनाया जाए, ताकि उधारकर्ता कठिनाइयों को दूर करने का प्रयास कर सकें और उन्हें उबरने का मौका मिल सके; लेकिन जैसा कि अभी है, अनगिनत कठिनाइयाँ हैं," श्री तुआन ने कहा।

इसी तरह, किम फाट ट्रांसपोर्ट कंपनी के निदेशक, श्री गुयेन न्गोक थान ने कहा कि कंपनी वर्तमान में जो ब्याज दर दे रही है, वह अभी भी लगभग 12% प्रति वर्ष है। अगर बैंक द्वारा पूछा जाए कि क्या वे नया पैसा उधार लेते हैं, तो ब्याज दर अभी भी इसी स्तर के आसपास रहेगी, इसके कम होने की कोई संभावना नहीं है; लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इससे अधिक ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। वर्ष की शुरुआत से, कंपनी के संपार्श्विक का पुनर्मूल्यांकन किया गया है, जिसमें पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 15% की कमी आई है, जिसका अर्थ है कि कंपनी की ऋण सीमा भी तदनुसार कम हो गई है क्योंकि कोई अतिरिक्त संपार्श्विक नहीं है।

इसके अलावा, कई बैंकों द्वारा ऋण देने वाली संपत्तियों का मूल्यांकन व्यवसायों के लिए अनुचित है। उदाहरण के लिए, बैंकों का कहना है कि अगर आप चीनी मूल की कार खरीदने के लिए ऋण लेते हैं, तो आप केवल 50% तक ही उधार ले सकते हैं, जबकि अन्य देशों में निर्मित कारों को अभी भी 80-90% तक खरीदने की अनुमति दी जा सकती है। संपत्ति मूल्यांकन में यह अंतर व्यवसायों के लिए, खासकर परिवहन उद्योग के लिए, मुश्किलें पैदा कर रहा है। श्री थान ने आक्रोश से कहा, "अगर आप नए ऋण नहीं ले सकते, तो आप सरकार द्वारा घोषित 2% ब्याज दर सहायता पैकेज का लाभ कैसे उठा सकते हैं? हर उद्योग की अपनी विशेषताएँ होती हैं, व्यवसायों को कठिन समय से उबरने में मदद करने के लिए ऋण नीतियाँ अधिक लचीली होनी चाहिए, लेकिन अगर वे पुरानी पद्धति को ही अपनाते रहे, तो किसी को भी पूँजी नहीं मिल पाएगी।"

वीसीसीआई के अनुसार, हाल ही में ऋण प्राप्त करने वाले उद्यमों की दर में कमी आई है। 2017 में बैंकों से ऋण लेने वाले उद्यमों की दर 49.4% थी, और 2018 और 2019 तक यह क्रमशः 45% और 43% हो गई। 2020 में, कोविड-19 महामारी के संदर्भ में, 42.9% उद्यमों के पास अभी भी बैंकों से ऋण था। हालाँकि, 2021 में यह दर घटकर केवल 35.4% और 2022 में 17.8% रह गई।

हो ची मिन्ह सिटी टेक्सटाइल, एम्ब्रॉयडरी एंड निटिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष, श्री फाम वान वियत ने सहमति जताते हुए कहा कि अगर ऋण देने की शर्तें नहीं बदलीं, तो जो उद्यम ऋण नहीं ले सकते, उनकी स्थिति और भी खराब हो जाएगी। हालाँकि इस साल की शुरुआत की तुलना में ऋण ब्याज दर में 0.5-1% की कमी की गई है, फिर भी इस उद्योग के छोटे और मध्यम उद्यम अभी भी ऋण नहीं ले पा रहे हैं। श्री वियत ने ज़ोर देकर कहा, "उद्यमों की मुश्किलों का समाधान करने का मतलब है, मुश्किलों का सामना कर रहे बहुसंख्यकों को बचाना, न कि सिर्फ़ सामान्य रूप से काम कर रहे अच्छे उद्यमों की जाँच करना। इसलिए, ऋण नीतियों में बदलाव की ज़रूरत है और हर व्यावसायिक क्षेत्र को वास्तविकता के ज़्यादा अनुकूल बनाने के लिए उनकी समीक्षा की जा सकती है, न कि सभी क्षेत्रों पर एक जैसी शर्तें लागू की जा सकती हैं।"

वियतनाम चैंबर ऑफ कॉमर्स एंड इंडस्ट्री (VCCI) द्वारा अप्रैल के मध्य में घोषित 12,000 उद्यमों के PCI 2022 सर्वेक्षण के परिणामों से पता चला है कि उद्यमों के सामने सबसे बड़ी कठिनाई ऋण तक पहुँच की है। उल्लेखनीय रूप से, 2022 में, लगभग 55.6% उद्यमों के लिए ऋण तक पहुँच सबसे बड़ी चिंता का विषय बन गई है, जो 2017-2021 के 37-47% के आंकड़े से बहुत अधिक है। बैंकों से पूंजी उधार न ले पाने की स्थिति में, उद्यमों को अभी भी अन्य स्रोत खोजने होंगे। जिसमें, मुख्य रूप से रिश्तेदारों और दोस्तों से उधार लेना; शेयरधारकों से धन जुटाना, अन्य उद्यमों से उधार लेना या उद्यम की संपत्ति को गिरवी रखना और बेचना शामिल है।

सबसे चिंताजनक बात यह है कि सांख्यिकीय रिपोर्ट से पता चलता है कि 12.5% ​​तक व्यवसायों को "ब्लैक क्रेडिट" ऋणों की ओर रुख करना पड़ा है, जो 2021 में 4% के आंकड़े की तुलना में तेज वृद्धि है। बेशक, "ब्लैक क्रेडिट" ऋणों पर ब्याज दर बहुत अधिक है, जो औसतन लगभग 46.5%/वर्ष दर्ज की गई है, जो बैंकों से ऋण की औसत वार्षिक ब्याज दर से लगभग 5.5 गुना अधिक है।

स्रोत लिंक: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm