वियतबैंक बिन्ह डुओंग को खराब ऋण को 3% से नीचे लाने का निर्देश दिया गया

बैंकिंग निरीक्षण एवं पर्यवेक्षण एजेंसी, वियतबैंक बिन्ह डुओंग, और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, बिन्ह डुओंग शाखा के निरीक्षण में कई सीमाएँ और कमियाँ सामने आईं। खास तौर पर, बीमा एजेंसी की गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए संवितरण, पर्यवेक्षण और गुणवत्ता नियंत्रण प्रक्रियाओं पर मार्गदर्शन दस्तावेज़ समय पर जारी नहीं किए गए, और लेन-देन विलंब उपायों को लागू करने की समय-सीमा पर नियम भी नहीं बनाए गए।

वियतबैंक बिन्ह डुओंग ने वास्तव में ग्राहकों की ऋण योजनाओं और पुनर्भुगतान स्रोतों के मूल्यांकन पर ध्यान नहीं दिया है, केवल ऋण सुरक्षा उपायों पर ध्यान केंद्रित किया है।

अतिदेय ऋण हस्तांतरण नोटिस में "अतिदेय ब्याज" सामग्री गायब है।

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वियतबैंक बिन्ह डुओंग 2022 में खुलेगा। फोटो: वियतबैंक।

ऋण देने की गतिविधियों में त्रुटियों के संबंध में, वियतबैंक बिन्ह डुओंग ने 101,991 बिलियन VND (समूह 4 ऋण वाले 1 ग्राहक सहित) के कुल बकाया ऋण वाले 3 ग्राहकों के लिए ऋण देने के सिद्धांतों का उल्लंघन किया। शाखा ने समय से पहले 1 ऋण वसूल कर लिया है, और 98.3 बिलियन VND के कुल बकाया ऋण वाले दो ऋण शेष हैं।

ऋणों का मूल्यांकन और अनुमोदन सख्त, पूर्ण, उचित नहीं था और 14 ग्राहकों की कुल पूंजीगत आवश्यकताओं को साबित करने वाले कोई दस्तावेज नहीं थे, कुल बकाया ऋण त्रुटि 973,116 बिलियन VND थी।

संपार्श्विक के संबंध में, वियतबैंक बिन्ह डुओंग ने परियोजना भूमि उपयोग अधिकार स्वामी को कंपनी के नाम से अपडेट नहीं किया है, बंधक अनुबंध को नोटरीकृत नहीं किया है और भूमि उपयोग अधिकारों के लिए सुरक्षित लेनदेन को पंजीकृत नहीं किया है। यह त्रुटि दो ग्राहकों के साथ हुई, जिन पर कुल बकाया ऋण 466,625 बिलियन VND है।

4 ग्राहकों को ऋण प्रदान करने के लिए, जिनका कुल बकाया ऋण 161,557 बिलियन VND है, ऋण देने के बाद कड़ाई से निरीक्षण और पर्यवेक्षण नहीं किया गया है, गारंटी नहीं दी गई है या पूंजी उपयोग के उद्देश्य को साबित करने वाले पर्याप्त दस्तावेज एकत्र नहीं किए गए हैं, या अनुपयुक्त दस्तावेज एकत्र किए गए हैं।

निरीक्षण निष्कर्ष ने क्रेडिट जोखिम चेतावनी जारी की जब वियतबैंक बिन्ह डुओंग के पास उपाय नहीं थे या वह ग्राहकों के ऋण चुकौती स्रोतों और राजस्व स्रोतों का प्रबंधन नहीं कर सका, विशेष रूप से कुछ ग्राहकों के पास नकद आय का बड़ा स्रोत था; कंपनी में योगदान की गई पूंजी से राजस्व की गारंटी नहीं थी और उचित नहीं था; मूलधन चुकौती का स्रोत भविष्य में अचल संपत्ति की बिक्री से था; प्रायोजित शाखाओं के लिए ऋण परियोजनाओं से राजस्व, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहकों ने समझौते के अनुसार ऋण चुकौती की।

इसके अतिरिक्त, 9 ग्राहकों की वित्तीय स्थिति या वित्तीय रिपोर्ट खराब है, तथा प्रतिकूल व्यावसायिक प्रदर्शन संकेतक हैं, जिससे संभावित ऋण जोखिम उत्पन्न हो सकता है।

कई ऋण संस्थाओं में उत्पादन और व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी के पूरक के रूप में ग्राहकों को ऋण सीमा प्रदान की जाती है, लेकिन शाखा में अभी तक पूर्व-संवितरण नियंत्रण उपाय नहीं किए गए हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि शाखा और अन्य ऋण संस्थाओं में वितरित कुल राशि ग्राहक की कुल पूंजी आवश्यकताओं से अधिक न हो।

वियतबैंक बिन्ह डुओंग खराब ऋणों के लिए ऋण जोखिमों को संभालने के लिए भंडार का उपयोग नहीं करता है; खराब ऋण से निपटने का आग्रह करने का काम अभी भी धीमा है, समय पर और प्रभावी नहीं है।

कुछ खराब ऋण रिकॉर्ड भी ऋण देने के सिद्धांतों का उल्लंघन करते हैं, तथा मूल्यांकन, संवितरण, तथा ऋण निरीक्षण और पर्यवेक्षण में त्रुटियां होती हैं।

वियतबैंक बिन्ह डुओंग ने अभी तक धन शोधन विरोधी गतिविधियों में 2 ग्राहकों की पूर्ण और समय पर पहचान संबंधी जानकारी एकत्र नहीं की है।

निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी ने सिफारिश की है कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, बिन्ह डुओंग शाखा के निदेशक एक दस्तावेज जारी करें, जिसमें सिफारिश की गई है कि बिन्ह डुओंग प्रांत की पीपुल्स कमेटी अपने अधिकार के अनुसार, बिन्ह डुओंग प्रांतीय विकास निवेश कोष के पूर्व निदेशक को संभाले, जिन्होंने 13 जून, 2024 को वियतबैंक बिन्ह डुओंग में ग्राहक के ऋण के लिए ऋण चुकौती प्रतिबद्धता पर हस्ताक्षर करने और जारी करने के लिए कोष की मुहर का उपयोग किया था, जो कानूनी नियमों के अनुसार नहीं है।

ऋण प्रदान करने की गतिविधियों के संबंध में, निरीक्षण दल ने ग्राहक फान वान कू के लिए 92 बिलियन वीएनडी के ऋण को शीघ्र वसूलने और वर्गीकृत करने का प्रस्ताव रखा; साथ ही ग्राहकों जैसे कि एन लैक वियत लैंड कंपनी, थाओ टैम कंपनी लिमिटेड, हुई एफसी ट्रुओंग एन कंपनी लिमिटेड, स्काईब्रिज कंपनी लिमिटेड, ग्रीन कंस्ट्रक्शन मटेरियल्स कंपनी लिमिटेड और ग्राहक गुयेन थान ट्राई के ऋणों को वसूलने और उनका पुनर्मूल्यांकन करने का प्रस्ताव रखा।

निरीक्षण दल ने यह भी सिफारिश की कि शाखा अशोध्य ऋणों की वसूली पर जोर दे तथा यह सुनिश्चित करे कि अशोध्य ऋण अनुपात 3% से नीचे आ जाए।

31 अक्टूबर 2024 तक, वियतबैंक बिन्ह डुओंग में कुल जुटाव 2,132 बिलियन VND तक पहुंच गया, जो 2023 की इसी अवधि की तुलना में 6.78% कम है और 2023 के अंत की तुलना में 4.26% कम है; शाखा के संचित लाभ में 2.06 बिलियन VND की कमी आई।

सैकोमबैंक बीआरवीटी के उधारकर्ताओं पर ऋण चुकौती स्रोतों के लिए बारीकी से निगरानी नहीं की गई है।

सैकोमबैंक बीआरवीटी में, ऋण गतिविधियों के निरीक्षण में अभी भी कुछ कमियाँ पाई गईं। विशेष रूप से, ग्राहक की ऋण योजना में कुल पूँजी स्रोत और आवश्यक कुल पूँजी स्रोत का विवरण नहीं था। निरीक्षण में पाया गया कि 31 जुलाई, 2024 तक बकाया ऋण 470,336 बिलियन वीएनडी के साथ परियोजना निवेश ऋण का मामला नियमों के अनुसार ऋण चुकौती स्रोतों के सख्त निरीक्षण और पर्यवेक्षण के बिना था।

उपरोक्त कमियों के साथ, कारण बताया गया है कि ग्राहकों की बड़ी संख्या के कारण, प्रबंधन कर्मचारी ऋण दस्तावेजों को इकट्ठा करने, ऋण के बाद के निरीक्षण कार्य में पूरी तरह से नहीं है, जिससे ऋण देने के संचालन में अस्तित्व और त्रुटियां होती हैं।

इन त्रुटियों के लिए शाखा प्रबंधन, संबंधित कार्यात्मक विभाग और उन व्यक्तियों को जिम्मेदारियां सौंपी गई हैं, जिन्हें कार्य निष्पादन से सीधे संबंधित जिम्मेदारियां सौंपी गई हैं, जिसके कारण त्रुटियां हुईं।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, बीआरवीटी शाखा के मुख्य निरीक्षक और पर्यवेक्षक ने सिफारिश की है कि सैकोमबैंक बीआरवीटी के निदेशक मंडल परिचालन में मौजूदा समस्याओं को गंभीरता से सुधारें और उनसे सीखें; आंतरिक निरीक्षण और नियंत्रण को मजबूत करने के लिए संबंधित कार्यात्मक विभागों को निर्देश दें; इस निष्कर्ष में उल्लिखित समस्याओं की समीक्षा करें और उन्हें सुधारें; और ऋण परिचालनों पर समाधानों को लागू करें और सिफारिशों को सुधारें, 31 मार्च 2025 से पहले नहीं।