बैंक वास्तविक और 'दिखावे' के लिए ब्याज दरें घटाते हैं, कुछ जगह तो 1 बार में ही 6-7 बार कटौती कर देते हैं

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किस बैंक ने ब्याज दरों में सबसे अधिक कटौती की है?

वियतनामनेट के आंकड़ों के अनुसार, मई 2023 में बैंकों के बीच ब्याज दर बाजार में 29 बैंकों ने अपनी ब्याज दरों में कमी की है। जून में यह संख्या 27 और जुलाई में 29 थी।

और यद्यपि अभी अगस्त के पहले कुछ दिन ही हुए हैं, 13 बैंकों ने जमा ब्याज दरों में कटौती कर दी है।

यदि मई के आरंभ में सामान्य ब्याज दर 8% प्रति वर्ष से अधिक थी, तो जून के अंत तक इस ब्याज दर को बनाए रखने वाले बैंकों की संख्या उंगलियों पर गिनी जा सकती थी।

जुलाई तक, केवल सीबीबैंक ने 8%/वर्ष (12 महीने या उससे अधिक की अवधि) से अधिक ब्याज दर बनाए रखी, और आज तक, यह ब्याज दर किसी भी बैंक में उपलब्ध नहीं है।

आंकड़ों के अनुसार, एनसीबी पिछले 3 महीनों में ब्याज दर में कटौती की सबसे बड़ी आवृत्ति वाला बैंक है, जिसमें 10 बार ब्याज दर में कटौती समायोजन किया गया है।

इसके बाद वियतनाम बैंक और टीपीबैंक हैं।

इस बीच, एचडीबैंक , ओसीबी, वीपीबैंक और सैकोमबैंक सहित निम्नलिखित समूह ने 7 ब्याज दर समायोजन का अनुभव किया।

बाका बैंक, एक्सिमबैंक, नामा बैंक, वीआईबी और एमएसबी सभी में 6 समायोजन थे।

पिछले 3 महीनों में जिन बैंकों ने 5 बार ब्याज दरें कम की हैं उनमें शामिल हैं: जीपीबैंक, साइगॉनबैंक, वियतए बैंक, टेककॉमबैंक, किएनलॉन्ग बैंक, बीआईडीवी और वियतिनबैंक।

इस बीच, एबीबैंक, बाओवियतबैंक, एससीबी और ओशनबैंक के साथ-साथ वियतकॉमबैंक और एग्रीबैंक ने चार बार ब्याज दर में कटौती की है।

गुणवत्ता या मात्रा?

हालाँकि, जमा ब्याज दरों में कटौती की "गुणवत्ता" इस बात पर निर्भर नहीं करती कि बैंक कितनी बार कटौती की घोषणा करता है। आमतौर पर, एनसीबी और वियता बैंक, नई ब्याज दर अनुसूचियाँ जारी करने में बहुत सक्रिय होते हैं, लेकिन वास्तविक कटौती उन बैंकों की तुलना में बहुत कम होती है जिन्होंने जमा ब्याज दरों में केवल कुछ ही कटौती की घोषणा की है।

इसका एक विशिष्ट उदाहरण 6 महीने की सावधि जमा पर ब्याज दर है। एनसीबी और वियता बैंक में इस अवधि के लिए ब्याज दर में 3 महीने बाद केवल 1.3%/वर्ष की कमी होती है, जो उन बैंकों के बराबर है जिन्होंने केवल 3-4 बार ब्याज दरें कम की हैं (एलपीबैंक, ओशनबैंक, बाओवियत बैंक)।

इस बीच, वियतिनबैंक ने ब्याज दरों में 5 बार कटौती के बाद, सबसे बड़ी कटौती की है, जो 6 महीने की अवधि के लिए घटकर 2.2%/वर्ष रह गई है। यह सिस्टम में सबसे बड़ी कटौती वाला बैंक है।

बीआईडीवी, वीपीबैंक, किएनलॉन्ग बैंक और नामा बैंक वे बैंक हैं जिनकी कुल ब्याज दरों में सबसे ज़्यादा कटौती हुई है (केवल वियतिनबैंक के बाद)। 6 महीने की अवधि की ब्याज दर में 1.9%/वर्ष की कमी आई है। यह बैंकों का वह समूह है जिसने 5-7 बार ब्याज दरों में कटौती की घोषणा की है।

इसके बाद एचडीबैंक और ओसीबी (दोनों में 1.8%/वर्ष की गिरावट); वियतकॉमबैंक, एमएसबी और एग्रीबैंक (सभी में 1.7%/वर्ष की गिरावट)।

4 अगस्त को 6 महीने की जमा राशि पर ब्याज दर (%/वर्ष) और 3 महीने बाद परिणाम
किनारा	4/8 पर ब्याज दर (%/वर्ष)	कटौतियों की संख्या	कमी (%/वर्ष)
सीबीबैंक	7.4	1	-0.5
विएटा बैंक	7.4	5	-1.1
एनसीबी	7.1	10	-1.3
वियतबैंक	7.1	9	-1.3
जीपीबैंक	7.05	5	-1.25
बीवीबैंक	7.05	2	-0.35
एबैंक	7	4	-1.5
बाओवियतबैंक	7	4	-1.3
बाका बैंक	7	6	-1.2
पीवीसीओएमबैंक	7	3	-0.7
एसएचबी	7	2	-0.5
एससीबी	6.85	4	-0.95
एचडीबैंक	6.8	7	-1.8
साइगॉनबैंक	6.8	5	-1.1
नामा बैंक	6.7	6	-1.9
ओसीबी	6.7	7	-1.8
एक्ज़िमबैंक	6.7	6	-0.8
ओशनबैंक	6.6	4	-1.3
पीजी बैंक	6.6	3	-0.7
वीआईबी	6.5	6	-1.4
टेककॉमबैंक	6.45	5	-0.95
किएनलॉन्गबैंक	6.4	5	-1.9
एलपीबैंक	6.4	3	-1.3
वीपीबैंक	6.3	7	-1.9
एमएसबी	6.3	6	-1.7
एसीबी	6.3	2	-0.4
टीपीबैंक	6.2	8	-1.6
सैकोमबैंक	6.1	7	-1.4
एमबी	6.1	3	-0.9
सीबैंक	5.7	3	-1.1
बीआईडीवी	5.3	5	-1.9
वियतकॉमबैंक	5.1	4	-1.7
एग्रीबैंक	5.1	4	-1.7
वियतिनबैंक	5	5	-2.2

6 महीने की जमा राशि पर ब्याज दरें 3 महीने के बाद 1% से भी कम घटी हैं, और ऐसा ज्यादातर उन बैंकों में हुआ है, जहां ब्याज दर समायोजन सबसे कम है।

हालाँकि, अभी भी ऐसे मामले हैं जहाँ ब्याज दरों में नियमित रूप से कटौती की घोषणा की जाती है, लेकिन वास्तव में उनमें ज़्यादा कमी नहीं होती। वजह यह है कि हर बार कटौती सिर्फ़ 0.1 से 0.2 प्रतिशत अंकों तक ही होती है।

उदाहरण के लिए, एक्सिमबैंक ने पिछले 3 महीनों में 6 बार ब्याज दरों को समायोजित करने के बावजूद, अपनी 6 महीने की जमा ब्याज दर में केवल 0.8% प्रति वर्ष की कमी की है।

इसलिए, ब्याज दरों में कई बार कटौती होने के बावजूद, यह निश्चित नहीं है कि बैंक ने वास्तव में ब्याज दर कम की है या नहीं। हालाँकि, इस बैंक द्वारा की गई कुछ ही कटौतियाँ अन्य बैंकों के बराबर हैं। इसका एक विशिष्ट उदाहरण एलपीबैंक है, हालाँकि केवल तीन ब्याज दर समायोजनों के बाद, इस बैंक की 6 महीने की अवधि की ब्याज दर में 1.3%/वर्ष की कमी आई है।

हालांकि, जुटाव ब्याज दरों के लिए समायोजन की संख्या या समायोजन सीमा प्रत्येक बैंक की गणना पर निर्भर करती है, जो पूंजी जुटाने की जरूरतों, बैंक तरलता, उधार ब्याज दरों के साथ-साथ बाजार के विकास पर आधारित होती है।

इसलिए, जब भी कोई बैंक ब्याज दरें कम करने का निर्णय लेता है, तो यह निश्चित रूप से आसान निर्णय नहीं होगा और इस बात पर ध्यान दिया जाना चाहिए।

जैसा कि वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा: "2023 के पहले 6 महीनों में मौद्रिक नीति पहले कभी इतनी कठिन नहीं रही।"

श्री तु के अनुसार, ब्याज दरों में वृद्धि या कमी, मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि या कमी, ऋण में वृद्धि और विस्तार, ऋण की गुणवत्ता में सामंजस्य और ऋण की बिक्री में विस्तार, खराब ऋण को सीमित करना... ये सभी कठिन प्रश्न हैं।

उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा, "यह कहा जा सकता है कि उपरोक्त समस्याओं का समाधान करना अत्यंत कठिन कार्य है, क्योंकि इसमें कई परस्पर विरोधी लक्ष्य हैं।"

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स्रोत