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कई बैंकों के जोखिम बफर में भारी गिरावट
2025 की दूसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध 85% बैंकों ने सकारात्मक लाभ वृद्धि दर्ज की, आधे से ज़्यादा बैंकों की लाभ वृद्धि दोहरे अंकों में रही। ख़ास तौर पर, कई बैंकों ने 30-80% तक लाभ वृद्धि दर्ज की, जैसे कि SHB , PGBank, Sacombank, VietinBank, SeABank...
हालांकि, वित्तीय रिपोर्टें यह भी दर्शाती हैं कि इस वर्ष की पहली छमाही में उच्च लाभ वृद्धि बनाए रखने के लिए, कई बैंकों को अपने जोखिम बफर्स को कम करना स्वीकार करना पड़ा है।
अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात के मामले में सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों ("बिग 4") का समूह अग्रणी है, लेकिन उनमें से केवल एग्रीबैंक ने ही इस वर्ष की पहली छमाही में अपने अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात में वृद्धि की है। अलग से जारी मध्य-वर्षीय वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि जून 2025 के अंत तक, एग्रीबैंक का अशोध्य ऋण कवरेज 148.6% था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 16.8% की वृद्धि दर्शाता है।
इस बीच, BIDV का खराब ऋण कवरेज (समेकित वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार) केवल 88% है, जो 2024 के अंत में 133.7% और 2025 की पहली तिमाही के अंत में 96.8% की तुलना में तेज गिरावट है। BIDV का कुल खराब ऋण 2025 के पहले 6 महीनों में 49% बढ़कर VND 43,140 बिलियन हो गया, जबकि प्रावधान में केवल 9.5% की वृद्धि हुई, जिससे खराब ऋण कवरेज में तेजी से कमी आई।
हालाँकि वियतकॉमबैंक अभी भी पूरे सिस्टम में खराब ऋण कवरेज (213.8%) के मामले में अग्रणी है, लेकिन पिछले साल के अंत (223.3%) की तुलना में इसमें भी गिरावट देखी गई है। वियतकॉमबैंक में, खराब ऋण कवरेज पिछले साल के अंत के 170.7% के बजाय केवल 134.8% है।
अधिकांश निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक भी धीरे-धीरे कम होते जोखिम बफर की स्थिति में हैं, वर्तमान में केवल कुछ बैंकों का खराब ऋण कवरेज अनुपात 100% से अधिक है।
विशेष रूप से, एमबी में, जून 2025 के अंत में अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात केवल 88.9% था, जबकि 2024 के अंत में यह 92.3% था। एचडीबैंक में, अशोध्य ऋण कवरेज केवल 47.1% था, जो पिछले वर्ष के अंत में लगभग 68% के स्तर से काफी कम है। एसएचबी में, अशोध्य ऋण कवरेज वर्तमान में 58% है, जबकि पिछले वर्ष के अंत में यह लगभग 64% था। इसी प्रकार, एलपीबैंक ने भी अपने अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात को पिछले वर्ष के अंत के 83.3% से घटाकर 2025 की दूसरी तिमाही के अंत तक 75% कर दिया है। कम अशोध्य ऋण कवरेज अनुपात वाले कुछ बैंक हैं VIB (37.16%), नामाबैंक (39%), एक्ज़िमबैंक (41%), एमएसबी (55.5%)...
2022 से अब तक, पूरे बैंकिंग सिस्टम का डूबे हुए कर्ज़ का कवरेज तेज़ी से घटा है। अगर 2022 की तीसरी तिमाही में डूबे हुए कर्ज़ का कवरेज 143.2% था, तो 2023 की तीसरी तिमाही तक यह 100% से नीचे गिर जाएगा और 2025 की पहली तिमाही के अंत तक यह लगभग 80% ही रह जाएगा।
अभी भी बैकअप क्षमता में सुधार की आवश्यकता है
यह समझ में आता है कि जब शेयरधारकों की ओर से लाभ वृद्धि पर दबाव बहुत ज़्यादा होता है, तो वाणिज्यिक बैंक विकास को प्राथमिकता देने के लिए प्रावधानों में कमी करना स्वीकार करते हैं। इसके अलावा, मौजूदा आर्थिक परिदृश्य में भी पिछली अवधि की तुलना में कई अंतर हैं, जिससे प्रावधान अनुपात में कमी पिछले कुछ वर्षों में एक चलन बन गई है।
यह परिपत्र सबसे पहले पूंजी बफर पर नियम प्रस्तुत करता है, जिसमें पूंजी संरक्षण बफर (सीसीबी), प्रतिचक्रीय पूंजी बफर (सीसीवाईबी) और प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण वाणिज्यिक बैंकों के लिए पूंजी बफर शामिल हैं। यह बेसल III के कार्यान्वयन की दिशा में आगे बढ़ते हुए, स्टेट बैंक की ऋण सीमा आवंटन प्रणाली को समाप्त करने की रूपरेखा का एक महत्वपूर्ण आधार है।
विशेषज्ञों के अनुसार, 2020-2022 की अवधि में, कोविड-19 के प्रभाव के कारण डूबे हुए ऋणों में भारी वृद्धि हुई, और कई बैंकों को अपने ग्राहकों के लिए ऋणों का पुनर्गठन, विस्तार और ऋण स्थगित करना पड़ा। इस अवधि के दौरान, बैंकों ने जोखिम प्रावधान भी बढ़ा दिए। हालाँकि, उपरोक्त अवधि के सभी स्थगित और स्थगित ऋणों का निपटान हो चुका है, इसलिए बैंकों, विशेष रूप से "बिग 4" समूह को, बहुत अधिक डूबे हुए ऋण कवरेज अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
हाल के वर्षों में, जब ऋण संस्थानों के अशोध्य ऋण निपटान के संचालन पर संकल्प संख्या 42/2017/QH14 की अवधि समाप्त हो गई, तो कुछ बैंकों को "ऋणदाताओं" की सुस्ती और असहयोग के कारण संपार्श्विक की वसूली और प्रबंधन में कठिनाई की चिंता थी, इसलिए उन्होंने फिर भी सक्रिय रूप से प्रावधान बढ़ा दिए। हालाँकि, हाल ही में, ऋण संस्थानों पर कानून (संशोधित) पारित होने और ऋण संस्थानों के संपार्श्विक को जब्त करने के अधिकार को वैध बनाने से बैंकों की यह चिंता भी दूर हो गई। इसलिए, हालाँकि अशोध्य ऋणों का कवरेज कम हो गया है, यह बैंकों के लिए बहुत जोखिम भरा नहीं है।
वास्तव में, यह न केवल एक "सुरक्षा कवच" है, बल्कि जोखिम भंडार बैंकों के लिए "बचत" भी है और कई बार, यह राशि बैंक के लाभ में वृद्धि में बहुत बड़ा योगदान देती है।
इस वर्ष की पहली छमाही में, कई बैंकों ने ऋण वसूली और जोखिम प्रबंधन (भंडार से) में वृद्धि के कारण भारी मुनाफा दर्ज किया। विशेष रूप से, वर्ष के पहले 6 महीनों में, एग्रीबैंक का अन्य गतिविधियों से शुद्ध लाभ लगभग 6,000 अरब वियतनामी डोंग (ऋण खंड के बाद दूसरे स्थान पर) तक पहुँच गया और 91% से अधिक की वृद्धि हुई। टेककॉमबैंक में, जबकि 2024 की इसी अवधि की तुलना में अधिकांश व्यावसायिक गतिविधियों में कमी आई, अकेले अन्य गतिविधियों से शुद्ध लाभ इसी अवधि की तुलना में 3.1 गुना बढ़ गया (इस खंड से 66% से अधिक लाभ जोखिम वाले ऋणों से आया)। इसी प्रकार, एसीबी, एलपीबैंक... में, अन्य गतिविधियों से शुद्ध लाभ भी 2-3 गुना बढ़ गया (मुख्य रूप से जोखिम प्रावधानों के साथ निपटाए गए खराब ऋणों की वसूली से)।
इसलिए, विश्लेषकों का सुझाव है कि बैंकों को अपनी आरक्षित क्षमता में सुधार करना चाहिए, परिसंपत्तियों की सुरक्षा करनी चाहिए और बाज़ार का विश्वास मज़बूत करना चाहिए। वियतनाम की बैंकिंग प्रणाली अभी भी कम पूँजी वाली है (इस क्षेत्र में पूँजी पर्याप्तता अनुपात निम्न स्तर पर है), ऋण वृद्धि तेज़ है, और स्टेट बैंक ने अभी कुछ बैंकों के लिए "जगह" कम की है, ऐसे में आरक्षित बफ़र को मज़बूत करना और भी ज़रूरी है।
स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-khong-con-uu-tien-cua-de-danh-d347562.html
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