बैंकों को आने वाले समय में खराब ऋण बढ़ने की चिंता

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हाल ही में नेशनल असेंबली को भेजी गई एक रिपोर्ट में, स्टेट बैंक ने कहा कि 2012 से, ऋण संस्थाओं ने सक्रिय रूप से परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार किया है, ऋण की गुणवत्ता को नियंत्रित किया है और खराब ऋणों को संभाला है, विशेष रूप से ऋण वसूली का आग्रह करके और जोखिम प्रावधानों का उपयोग करके खराब ऋणों को संभालने के प्रयास किए हैं।

परिणामस्वरूप, 2012 से जुलाई 2023 के अंत तक, पूरे सिस्टम ने 1,695.7 ट्रिलियन VND के अशोध्य ऋण का प्रबंधन किया है। इसमें से, ऋण संस्थानों ने उच्च स्तर पर 1,271.7 ट्रिलियन VND (कुल अशोध्य ऋण का 75% हिस्सा) का प्रबंधन किया, शेष 424 ट्रिलियन VND (VAMC और अन्य संगठनों और व्यक्तियों को) बेचे गए, जो कुल अशोध्य ऋण का 25% हिस्सा है।

अकेले 2023 के पहले 7 महीनों में, पूरे सिस्टम ने 128.8 ट्रिलियन VND के खराब ऋण को संभाला, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 46.3% की वृद्धि है।

बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋणों के प्रबंधन के अलावा, संकल्प 42 के अनुसार निर्धारित अशोध्य ऋणों के प्रबंधन के परिणाम भी सकारात्मक रहे। संकल्प के प्रभावी होने (15 अगस्त, 2017) से लेकर जुलाई 2023 के अंत तक, पूरी प्रणाली ने संकल्प 42 के अनुसार निर्धारित लगभग 425.9 ट्रिलियन वियतनामी डोंग के अशोध्य ऋणों का प्रबंधन किया है।

जुलाई 2023 के अंत तक, बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋण अनुपात 3.56%58 था (2022 के अंत में 2.0% और 2020 के अंत में 1.69% से ज़्यादा)। बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋण अनुपात, अप्रसंस्कृत VAMC ऋण और क्रेडिट संस्थान प्रणाली के संभावित ऋण59 कुल बकाया ऋण का 6.16% था।

नेशनल असेंबली के प्रस्ताव के अनुसार, 2025 के अंत तक, संपूर्ण क्रेडिट संस्थान प्रणाली (कमजोर वाणिज्यिक बैंकों को छोड़कर) के खराब ऋण को 3% से नीचे लाने का प्रयास करें, जिसमें बैलेंस शीट पर खराब ऋण, VAMC को बेचा गया खराब ऋण जिसे संसाधित या वसूल नहीं किया गया है, और खराब ऋण बनने की क्षमता वाला ऋण शामिल है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) का मानना है कि आने वाले समय में, ऋण संस्थान प्रणाली की ऋण गुणवत्ता कई कारकों के दबाव में बनी रह सकती है। घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय समष्टि आर्थिक विकास में कई प्रतिकूल बिंदु हैं, जो उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों, ग्राहकों की ऋण चुकाने की क्षमता, डूबते ऋणों में वृद्धि, डूबते ऋणों के निपटान के लिए प्रावधानों पर दबाव के साथ-साथ ऋण संस्थानों की डूबते ऋणों की संपार्श्विक परिसंपत्तियों के प्रबंधन की प्रगति को प्रभावित कर रहे हैं।

इस बीच, डूबत ऋणों से निपटने में अभी भी कई कठिनाइयाँ हैं। स्टेट बैंक द्वारा पहचाने गए कुछ कारण यह हैं कि व्यवसाय बाहरी वातावरण के प्रतिकूल और नकारात्मक प्रभावों से जूझ रहे हैं, जिससे परिवारों और व्यवसायों की बकाया ऋणों का भुगतान करने की क्षमता कम हो रही है;

ऋण संस्थाओं के पुनर्गठन और खराब ऋणों से निपटने से संबंधित कानूनी ढांचा पूरा नहीं हुआ है; घरेलू और विदेशी निवेशकों को सुरक्षित परिसंपत्तियों को संभालने और खराब ऋणों की खरीद-बिक्री आदि में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए तंत्र और अधिमान्य नीतियों का अभाव है।

इसके अलावा, ग्राहकों के एक वर्ग में ऋण चुकौती के प्रति जागरूकता अभी भी कम है, उनमें पहल की कमी है, वे ऋण चुकौती और सुरक्षित परिसंपत्तियों को सौंपने में असहयोगी, सुस्त और प्रतिरोधी हैं, जिसके कारण ऋण वसूली और ऋण संस्थानों के खराब ऋणों से निपटने की प्रक्रिया लंबी और अप्रभावी हो गई है।

स्टेट बैंक के अनुसार, कमज़ोर ऋण संस्थानों के पुनर्गठन के लिए अभी भी संसाधनों और उन्हें पूरी तरह से संभालने के लिए विशिष्ट तंत्रों का अभाव है। कुछ सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियों और समूहों के पास घाटे से निपटने और गैर-बैंक ऋण संस्थानों के पुनर्गठन के लिए संसाधनों का अभाव है, जिनके वे मालिक या प्रमुख शेयरधारक हैं।

स्टेट बैंक ने कहा कि आने वाले समय में वह वियतनाम में व्यावहारिक परिस्थितियों के अनुसार, बाजार अर्थव्यवस्था के कानूनों का पूरी तरह से पालन करने, अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं का पालन करने और एकीकरण आवश्यकताओं को पूरा करने के आधार पर मुद्रा, बैंकिंग गतिविधियों, पुनर्गठन और खराब ऋणों को संभालने पर कानूनी ढांचे को बेहतर बनाना जारी रखेगा।

ऋण संस्थाओं के संचालन के निरीक्षण, जांच और पर्यवेक्षण को सुदृढ़ करना, ऋण संस्थाओं की ऋण गुणवत्ता और खराब ऋण प्रबंधन पर ध्यान देना, ताकि जोखिम और कानून के उल्लंघन के संभावित संकेतों का पता लगाया जा सके और उचित निवारक और प्रबंधन उपाय किए जा सकें।

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