जब ऋण संस्थाओं को बड़े पैमाने पर निकासी का सामना करना पड़ेगा तो स्टेट बैंक शीघ्र हस्तक्षेप करेगा।

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ऋण संस्थाओं पर मसौदा कानून (संशोधित) उन विनियमों को पूरक करता है जिनके अनुसार ऋण संस्थाओं और विदेशी बैंक शाखाओं को उस समय शीघ्र हस्तक्षेप करने की अनुमति दी जाती है, जब वे बड़े पैमाने पर निकासी के अधीन होते हैं, जिसके कारण दिवालियापन की स्थिति उत्पन्न होती है और वे स्टेट बैंक के विनियमों के अनुसार स्वयं को पुनर्प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं।

स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग ने 5 जून की सुबह की बैठक में क्रेडिट संस्थानों पर कानून के मसौदे (संशोधित) पर सरकार का प्रस्ताव प्रस्तुत किया। (फोटो: ड्यू लिन्ह)

5 जून की सुबह, 15वीं राष्ट्रीय असेंबली के 5वें सत्र के कार्यक्रम को जारी रखते हुए, सरकार द्वारा अधिकृत स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग ने क्रेडिट संस्थानों पर कानून के मसौदे (संशोधित) की सारांश रिपोर्ट प्रस्तुत की।

ऋण गतिविधियों पर नियंत्रण, हेराफेरी विरोधी, समूह हित, क्रॉस-स्वामित्व

गवर्नर ने कहा कि इस कानून का उद्देश्य फंसे कर्जों के निपटान में कानूनी गलियारा बनाना जारी रखना है। ऋण संस्थाओं संकल्प संख्या 42 की 31 दिसंबर, 2023 के बाद समाप्ति के बाद; बैंकिंग गतिविधियों में प्रचार और पारदर्शिता सुनिश्चित करना; सरकारी निरीक्षणालय और वित्त मंत्रालय की भागीदारी के साथ स्टेट बैंक की निरीक्षण और पर्यवेक्षण गतिविधियों को मजबूत करना, ऋण गतिविधियों का प्रबंधन और नियंत्रण करना, हेरफेर, समूह हितों, क्रॉस-स्वामित्व का मुकाबला करना...

कई देशों के अनुभव के आधार पर तथा जब कोई ऋण संस्थान सामूहिक निकासी के अधीन हो, जिससे प्रणाली की सुरक्षा प्रभावित हो सकती है या उसे खतरा हो सकता है, तो समय पर प्रतिक्रिया तंत्र सुनिश्चित करने के लिए, मसौदा कानून सामूहिक निकासी होने पर उपायों से निपटने के विनियमों को पूरक बनाता है।

विशेष रूप से, मसौदा कानून के अनुच्छेद 144 में यह प्रावधान है कि ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को समय से पहले हस्तक्षेप निम्नलिखित में से किसी एक मामले में: स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार औसत से नीचे या निम्न रैंक पर; दिवालिया होने का जोखिम, स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार दिवालिया होने का जोखिम; जब कई जमाकर्ता पैसा निकालने आते हैं तो सामूहिक निकासी के अधीन होना, जिसके परिणामस्वरूप ऋण संस्थान दिवालिया होने की स्थिति में आ जाता है और स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार स्वयं को सही करने में सक्षम नहीं होता...

वास्तविक स्थिति, प्रकृति और स्थिति के जोखिम के स्तर के आधार पर, जिसमें ऋण संस्था या विदेशी बैंक शाखा के शीघ्र हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है, स्टेट बैंक एक या कई शीघ्र हस्तक्षेप उपाय लागू करेगा जैसे: लाभांश वितरण, शेयर हस्तांतरण, परिसंपत्ति हस्तांतरण को सीमित करना; अप्रभावी व्यावसायिक गतिविधियों को प्रतिबंधित करना, बड़े, उच्च जोखिम वाले लेनदेन को प्रतिबंधित करना; कानून का उल्लंघन करने के संकेत दिखाने वाली एक या कई बैंकिंग गतिविधियों या अन्य व्यावसायिक गतिविधियों को निलंबित या अस्थायी रूप से निलंबित करना; प्रबंधकों और ऑपरेटरों की व्यावसायिक गतिविधियों में निर्णय लेने के अधिकार को प्रतिबंधित करना, आदि।

मसौदा कानून में वर्तमान कानून में शीघ्र हस्तक्षेप लागू करने के प्रावधान भी शामिल हैं और इसमें अतीत में कमियों को दूर करने के लिए संशोधन और अनुपूरक शामिल हैं; यह शीघ्र हस्तक्षेप चरण में स्टेट बैंक के अधिकार को अनुपूरित करता है; यह वर्तमान में विशेष नियंत्रण चरण में लागू किए गए अनेक उपायों को शीघ्र हस्तक्षेप चरण में निर्धारित करता है ताकि जब ऋण संस्था की कमजोर स्थिति अभी गंभीर स्तर तक नहीं पहुंची हो, तो शीघ्र और दूरस्थ हैंडलिंग की अनुमति मिल सके।

जब ऋण संस्थाओं द्वारा बड़े पैमाने पर निकासी की जाती है तो हस्तक्षेप उपायों पर अधिक विशिष्ट विनियमन

मसौदा कानून की समीक्षा पर रिपोर्ट करते हुए, नेशनल असेंबली की आर्थिक समिति के अध्यक्ष वु होंग थान ने कहा कि मसौदा कानून में निर्धारित प्रारंभिक हस्तक्षेप अनिवार्य रूप से उन ऋण संस्थानों से निपटना है जो कठिन परिस्थितियों में फंस गए हैं, यहां तक कि उनके पतन का खतरा भी है।

वर्तमान विनियमों के अनुसार, प्रत्येक ऋण संस्थान के स्तर के आधार पर, स्टेट बैंक सिफारिशें, चेतावनियाँ, उन्नत पर्यवेक्षण, शीघ्र हस्तक्षेप और विशेष नियंत्रण जैसे उचित उपाय लागू करेगा।

हालांकि, मसौदा कानून में अभी तक संवर्धित पर्यवेक्षण के कार्यान्वयन की वर्तमान स्थिति, इस उपाय के कार्यान्वयन में आने वाली कठिनाइयों और कमियों का आकलन नहीं किया गया है, ताकि इसे मसौदा कानून में शामिल करने का प्रस्ताव किया जा सके; इसमें संवर्धित पर्यवेक्षण से लेकर प्रारंभिक हस्तक्षेप और विशेष नियंत्रण के उपायों के बीच के सहसंबंध का भी आकलन और स्पष्टीकरण नहीं किया गया है, जिसके कारण उपयुक्त संगत उपायों और उपकरणों के लिए "प्रारंभिक हस्तक्षेप" की प्रकृति को स्पष्ट करने में विफलता हुई है।

आर्थिक समिति ने राज्य समर्थन को न्यूनतम करने या बहुत विशिष्ट शर्तों, विशेष रूप से स्टेट बैंक, सहकारी बैंक, वियतनाम जमा बीमा, 0% ब्याज दर वाले ऋण संस्थानों और बिना किसी संपार्श्विक के विशेष ऋणों से ऋण का समर्थन करने के समाधान की दिशा में शीघ्र हस्तक्षेप पर अध्याय में सभी विनियमों की समीक्षा करने का प्रस्ताव रखा।

प्रारंभिक चेतावनी के मामलों के लिए, "प्रारंभिक हस्तक्षेप" की प्रकृति को उचित रूप से प्रतिबिंबित करने के लिए, व्यवहार में स्थिर और प्रभावी ढंग से कार्यान्वित किए गए उन्नत निगरानी के मामलों की समीक्षा करना और उन्हें वैध बनाना आवश्यक है, तथा विशेष नियंत्रण मामलों में किए गए उपायों को प्रारंभिक हस्तक्षेप के मामलों में नहीं बदलना चाहिए।

नेशनल असेंबली की आर्थिक समिति के अध्यक्ष वु होंग थान ऋण संस्थाओं पर कानून के मसौदे (संशोधित) की समीक्षा पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत करते हुए। (फोटो: ड्यू लिन्ह)

इसके अतिरिक्त, कमजोर ऋण संस्थाओं को उत्पन्न होने से रोकने के लिए ऋण संस्थाओं के शेयरधारकों/पूंजी योगदानकर्ताओं, प्रबंधकों और पर्यवेक्षकों की जिम्मेदारी बढ़ाना आवश्यक है, और साथ ही नीति कार्यान्वयन की प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए उपरोक्त विषयों के खिलाफ कड़े और कठोर प्रतिबंधों को निर्धारित करना, नागरिक संहिता और श्रम संहिता के प्रावधानों के अनुसार नुकसान और क्षति से निपटने के सिद्धांतों और विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करना; और बड़े पैमाने पर निकासी से पीड़ित ऋण संस्थाओं को संभालने के लिए उचित उपायों को परिभाषित और निर्धारित करना...

श्री वु होंग थान के अनुसार, ऋण संस्थानों से बड़े पैमाने पर निकासी के मामले में हस्तक्षेप के उपाय मौजूदा कानून की तुलना में नए नियम हैं। यह नियमन आवश्यक है और व्यवस्था की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए पहल करता है, खासकर हाल के दिनों में बैंकों से बड़े पैमाने पर निकासी के कई मामलों के संदर्भ में।

हालांकि, आर्थिक समिति ने पाया कि मसौदा कानून के अनुच्छेद 148 में उल्लिखित उपायों में केवल "बाहरी" (मुख्य रूप से स्टेट बैंक से) से समर्थन उपाय शामिल हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर निकासी की स्थिति पर तुरंत काबू पाने के लिए क्रेडिट संस्थानों से "आंतरिक" उपाय नहीं हैं।

ऋण संस्थाओं से बड़े पैमाने पर निकासी के मामलों में हस्तक्षेप उपायों (अनुच्छेद 148) और शीघ्र हस्तक्षेप उपायों (अनुच्छेद 145) के बीच संबंध और सहसंबंध को स्पष्ट करने का सुझाव देने वाले विचार हैं, क्योंकि ऋण संस्थाओं से बड़े पैमाने पर निकासी का मामला उन मामलों में से एक है, जहां शीघ्र हस्तक्षेप उपायों को लागू किया जाता है, लेकिन वर्तमान में 2 अलग-अलग उपाय निर्धारित हैं।

आर्थिक समिति का मानना है कि सामूहिक निकासी के मामलों में तत्काल, त्वरित और समय पर कार्रवाई की आवश्यकता होती है, जबकि ऐसे मामलों में कमज़ोर ऋण संस्थानों की निगरानी के बाद हस्तक्षेप करना आवश्यक होता है। इसलिए, ऋण संस्थानों से सामूहिक निकासी के लिए शीघ्र हस्तक्षेप उपायों और उपायों से संबंधित विनियमों की समीक्षा करने की सिफारिश की जाती है; उन मामलों में अधिक विशिष्ट हस्तक्षेप उपायों का अध्ययन और निर्धारण किया जाए जहाँ ऋण संस्थान सामूहिक निकासी के अधीन हैं, जिसमें स्वयं ऋण संस्थानों और स्टेट बैंक तथा राज्य प्रबंधन एजेंसियों द्वारा किए गए उपाय शामिल हों; पक्षों की स्पष्ट भूमिकाएँ और ज़िम्मेदारियाँ सुनिश्चित करने के साथ-साथ प्रभावी और उचित उपाय भी सुनिश्चित किए जाएँ।

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स्रोत