बैंकों के पास "अतिरिक्त" धन है, व्यवसायों के पास पूंजी की कमी है: अड़चन कहां है?

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जबकि व्यवसाय पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई और उच्च ब्याज लागत की शिकायत करते हैं, बैंकों का कहना है कि उनके पास बड़ी मात्रा में पूंजी है और वे व्यवसायों को ऋण देने के लिए तैयार हैं, लेकिन बढ़ते खराब ऋण के कारण ऋण आवेदनों की समीक्षा करने में सावधानी बरतनी चाहिए।

व्यवसाय को समर्थन देने के लिए व्यक्तिगत ऋण

हनोई स्थित एक ट्रैवल कंपनी की निदेशक सुश्री बुई थी ले थुई ने बताया कि पर्यटन उद्योग मुख्यतः छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों पर आधारित है, इसलिए बैंकों से ऋण लेने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता बेहद कठिन है। सुश्री ले थुई के अनुसार, बंधक ऋण प्राप्त करना कठिन है, और असुरक्षित ऋण लगभग असंभव है क्योंकि बैंक व्यवसायों से उनके व्यावसायिक परिणामों के माध्यम से अपनी वित्तीय क्षमता साबित करने की अपेक्षा करते हैं।

सुश्री थ्यू ने कहा, "हमारा नकदी प्रवाह बहुत अच्छा है, लेकिन अभी भी हमें बैंक ऋण तक पहुँच नहीं है। पिछले दो सालों से, मुझे व्यवसाय चलाने के लिए अपनी निजी संपत्ति गिरवी रखनी पड़ी है और व्यक्तिगत ऋण लेना पड़ा है।"

वियतनाम टेक्सटाइल एंड गारमेंट ग्रुप (विनाटेक्स) के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री ले तिएन ट्रुओंग, जो 70% से ज़्यादा महिला कर्मचारियों वाला एक उद्योग है, ने बताया कि वर्तमान में ब्याज दरें कम हो गई हैं, लेकिन ऋण वितरण बहुत मुश्किल है। अन्य देशों में ब्याज दरें 3.5% हैं, जबकि विनाटेक्स उद्यमों को लगभग 7%-9% की औसत ब्याज दर पर उधार लेना पड़ रहा है।

फाइबर उद्योग के लिए ऋण प्राप्त करना और भी कठिन है। वर्तमान में, सभी बैंकों ने फाइबर कंपनियों के लिए ऋण सीमा में कटौती कर दी है, या 2024 में अल्पकालिक ऋणों के लिए 100% संपार्श्विक की आवश्यकता है।

विनाटेक्स के अध्यक्ष ने ज़ोर देकर कहा कि फाइबर उद्योग हर साल लगभग 300 मिलियन अमरीकी डॉलर बैंक ऋण के रूप में चुका रहा है। अगर बैंक फाइबर उद्योग की कठिनाइयों के संदर्भ में ऋण सीमा कम कर देते हैं, तो यह अल्पकालिक पूंजी के लिए तो सुरक्षित हो सकता है, लेकिन वास्तव में यह दीर्घकालिक पूंजी के लिए असुरक्षित है क्योंकि उत्पादन के बिना, दीर्घकालिक ऋण चुकाने के लिए पैसे नहीं होंगे।

हो ची मिन्ह सिटी बिज़नेस एसोसिएशन की फरवरी 2024 की व्यावसायिक स्थिति रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों के पास पर्याप्त पूँजी है, लेकिन छोटे और मध्यम उद्यम इसका उपयोग नहीं कर पाते क्योंकि वे संपार्श्विक आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते या ऋण की शर्तों को पूरा नहीं करते। वर्तमान में, 41% उद्यमों के पास पूँजी उधार लेने के लिए पर्याप्त कानूनी संपार्श्विक नहीं है।

इस बीच, जनवरी 2024 में प्रकाशित "महिलाओं के स्वामित्व वाले लघु एवं मध्यम उद्यमों पर श्वेत पुस्तिका" से पता चलता है कि आज वियतनाम में, ज़्यादातर महिला-स्वामित्व वाले व्यवसाय सूक्ष्म और लघु पैमाने के हैं; आपूर्ति श्रृंखलाओं का नेतृत्व करने की क्षमता वाले बड़े व्यवसायों की संख्या अभी भी कम है। कई व्यवसायों को पूँजी सहित संसाधनों तक पहुँचने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

बढ़ते खराब ऋण की चिंता के कारण कम वितरण हुआ

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, फरवरी 2024 के अंत तक, 2023 के अंत की तुलना में ऋण में 0.72% की कमी आई, जबकि बैंकों में जमा धन की मात्रा अभी भी बहुत बड़ी है, लगभग 14 मिलियन बिलियन VND, जिसका अर्थ है कि बहुत सारा पैसा है लेकिन पूंजी को अर्थव्यवस्था में जारी नहीं किया जा सकता है।

इसकी व्याख्या करते हुए स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा कि, व्यवसायों को पूंजी उधार लेने की आवश्यकता नहीं है, लोग प्रावधान बढ़ा रहे हैं और ऋण खर्च कम कर रहे हैं... फिर भी ग्राहकों के ऐसे समूह हैं जो पूंजी उधार लेने की शर्तों को पूरा नहीं करते हैं।

खासकर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए, क्योंकि उनकी क्षमता सीमित है और व्यावसायिक योजनाओं का कोई व्यावहारिक अभाव है। हालाँकि, स्टेट बैंक के प्रमुख ने यह भी स्वीकार किया कि व्यक्तिपरक कारण यह है कि कुछ बैंक अभी भी बढ़ते डूबत ऋण की चिंताओं के कारण ऋण देने और ऋण स्वीकृत करने में सावधानी बरत रहे हैं, जिसके कारण ऋण वितरण कम हो रहा है।

हाल ही में आयोजित 2024 में मौद्रिक नीति प्रबंधन के कार्यों को लागू करने पर सम्मेलन में, उत्पादन और व्यापार के लिए कठिनाइयों को दूर करने, विकास को बढ़ावा देने और वृहद अर्थव्यवस्था को स्थिर करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए, कई वाणिज्यिक बैंक नेताओं ने भी स्वीकार किया कि बैंकों के पास बहुत बड़ी मात्रा में पूंजी है और वे व्यवसायों को उधार देने के लिए तैयार हैं, लेकिन "आवश्यक और पर्याप्त शर्तों की आवश्यकता है" और साथ ही कई कारकों से विवश हैं।

पूंजी तक पहुंच के स्रोतों का विस्तार करने का प्रस्ताव

लघु एवं मध्यम उद्यम संघ के अध्यक्ष श्री गुयेन वान थान ने बताया कि हालाँकि समाधान खोजने के लिए कई बैठकें हुई हैं, फिर भी बैंकों के पास अतिरिक्त धन होने के बावजूद वे ऋण नहीं दे पा रहे हैं। इस बीच, व्यवसाय, खासकर लघु एवं मध्यम उद्यम, जो ऋण लेना चाहते हैं, ऋण नहीं ले पा रहे हैं।

श्री थान के अनुसार, व्यवसायों को ऋण देने के लिए केवल बैंक ही एकमात्र स्थान नहीं हैं। हमारे पास कई स्रोत हैं। उदाहरण के लिए, हमारी वर्तमान राजकोषीय नीति में 1% ऋण पैकेज शामिल हैं।

लघु एवं मध्यम उद्यम संघ के प्रतिनिधियों ने सुझाव दिया कि सरकार इन पैकेजों की प्रभावशीलता को अधिकतम करने के लिए अनुसंधान करे। तभी व्यवसायों के पास पूँजी तक पहुँचने के अधिक स्रोत उपलब्ध होंगे।

व्यवसायों की पूंजी तक पहुंच बढ़ाने के लिए, स्टेट बैंक के उप गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा कि एजेंसी ब्याज दरों को कम करने की दिशा में विनियमों और संचालन में संशोधन और अनुपूरण करेगी, बैंकों को लागत कम करने के लिए प्रोत्साहित करेगी और औसत ऋण ब्याज दरों की सार्वजनिक रूप से घोषणा करेगी।

स्टेट बैंक ने यह भी प्रस्ताव रखा कि मंत्रालयों, शाखाओं और स्थानीय निकायों के पास व्यवसायों के लिए ऋण पहुँच बढ़ाने के उपाय मौजूद हों। व्यवसायों को भी अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्गठन और उसे पारदर्शी बनाने की आवश्यकता है।

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स्रोत