बैंकिंग और न्यायालय क्षेत्र ऋण विवादों से निपटने में आने वाली बाधाओं को दूर करने के लिए समन्वय करेंगे

(Chinhphu.vn) - ऋण संस्थानों (CI) से संबंधित अशोध्य ऋणों और विवादों के समाधान में कई सकारात्मक परिणाम प्राप्त हुए हैं। हालाँकि, मुकदमों की संख्या बढ़ रही है, जिससे कई कानूनी समस्याएँ उत्पन्न हो रही हैं जिनका समाधान आवश्यक है। इसके लिए बैंकिंग क्षेत्र, न्यायालयों और संबंधित एजेंसियों के बीच बेहतर समन्वय की आवश्यकता है ताकि ऋण संस्थानों की कठिनाइयों को दूर किया जा सके और साथ ही वित्तीय प्रणाली की पारदर्शिता और स्थिरता को भी बनाए रखा जा सके।

कार्यशाला "जन न्यायालयों में ऋण संस्थानों से संबंधित मामलों के समाधान की दक्षता में सुधार" - फोटो: वीजीपी/एचटी

ऋण वृद्धि के साथ विवाद भी बढ़े

18 जुलाई को न्हा ट्रांग शहर में आयोजित "जन न्यायालय में ऋण संस्थानों से संबंधित मामलों के समाधान की प्रभावशीलता में सुधार" कार्यशाला में बोलते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन (VBA) की परिषद के अध्यक्ष, श्री फाम तोआन वुओंग ने इस बात पर ज़ोर दिया कि हाल के वर्षों में डूबत ऋणों के प्रबंधन में उल्लेखनीय परिणाम प्राप्त हुए हैं, जिससे ऋण संस्थानों के संचालन की स्थिति में सुधार हुआ है। इसके कारण, बैंकिंग प्रणाली अधिक स्थिर है और जोखिम का दबाव कम हुआ है।

इसके समानांतर, 2020 से अब तक, क्रेडिट संस्थानों के संचालन का पैमाना तेज़ी से बढ़ा है, जिससे विवादों की संख्या में भी वृद्धि हुई है। एचएचएनएच ने कहा कि क्रेडिट संस्थानों ने मामलों के अदालती निपटारे की प्रक्रिया में कई कठिनाइयों की सूचना दी है।

विशेष रूप से, कुछ बैंकों में मामले के समाधान का समय और मुकदमों को स्वीकार करने की प्रक्रिया अभी भी धीमी है।

ऋण संस्थाएं उन मामलों की संख्या पर विचार करती हैं जो उस न्यायालय में जमा होते हैं जहां ऋण संस्था का मुख्यालय है, वह न्यायालय जहां ऋण संस्था की शाखा स्थित है (न्यायालय मामले को स्वीकार करने के लिए सहमत नहीं होता है, या मामले को स्वीकार करता है लेकिन फिर भी उसे उस न्यायालय में स्थानांतरित कर देता है जहां प्रतिवादी का मुख्यालय है/रहता है, काम करता है...)।

ऋण संस्थाओं ने ऋण संस्थाओं में बंधक रखे गए भूमि उपयोग अधिकारों से संबंधित संपत्ति विवादों से संबंधित कई मामलों की भी रिपोर्ट की, लेकिन ऋण संस्थाओं को मामले की कार्यवाही में भाग लेने के लिए न्यायालय से नोटिस प्राप्त नहीं हुआ।

संपार्श्विक परिसंपत्तियों की ऑन-साइट समीक्षा और मूल्यांकन के संबंध में, ऋण संस्थाओं ने बताया कि पक्षों ने सहयोग नहीं किया, विरोध किया, गड़बड़ी की, बंद कर दिया, छोड़ दिया, या अनुपस्थित रहे; ऑन-साइट समीक्षा और मूल्यांकन लागतों पर कोई नियम नहीं थे; विवादों में कई बंधक परिसंपत्तियां शामिल थीं, जो बड़े क्षेत्रों और अस्पष्ट सीमाओं के साथ भूमि उपयोग के अधिकार थे, जिससे ऑन-साइट मूल्यांकन, वास्तविक माप और विवाद के स्थानों का निर्धारण मुश्किल हो गया।

ऋण संस्थाओं ने वास्तविक तृतीय पक्षों की सुरक्षा संबंधी विनियमों तथा भूमि का उपयोग करने वाले परिवारों की सुरक्षित परिसंपत्तियों पर विवादों से संबंधित कठिनाइयों की सूचना दी।

आपराधिक मामलों में साक्ष्यों की वापसी और उनके प्रबंधन के संबंध में, यह दर्शाता है कि संपत्तियों का लेन-देन ऋण संस्थानों (एक वास्तविक तृतीय पक्ष) के साथ कानूनी रूप से किया गया है, लेकिन फिर भी उन्हें अमान्य या रद्द घोषित कर दिया गया है। सुरक्षित संपत्तियाँ "फ्रीज" कर दी जाती हैं, जबकि मुकदमेबाजी की प्रक्रिया कई वर्षों तक चल सकती है, जिससे ऋण संस्थानों के लिए ऋण का निपटान और वसूली करना असंभव हो जाता है।

"उपर्युक्त कठिनाइयों में से कुछ कारण ऋण संस्थाओं से उत्पन्न होते हैं, कुछ कानूनी विनियमों के अनुप्रयोग पर दृष्टिकोण और वादियों के साक्ष्य के मूल्यांकन के तरीके के कारण होते हैं। इसलिए, मुकदमेबाजी एजेंसियों के पास उपर्युक्त स्थितियों को समान रूप से लागू करने के लिए दिशानिर्देश होने चाहिए ताकि सभी स्तरों पर न्यायालय उत्पन्न होने वाली व्यावहारिक स्थितियों को हल करने के लिए उन्हें लागू कर सकें," श्री फाम तोआन वुओंग ने जोर दिया।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन की परिषद के अध्यक्ष श्री फाम तोआन वुओंग ने सम्मेलन में भाषण दिया - फोटो: वीजीपी/एचटी

लंबित कानूनी मुद्दे जिनका समाधान आवश्यक है

कानून के संबंध में, विधि विभाग (एसबीवी) की उप निदेशक सुश्री वु न्गोक लान ने मुद्दों के तीन प्रमुख समूहों की ओर इशारा किया।

सुश्री वु न्गोक लान, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के कानूनी विभाग की उप निदेशक - फोटो: वीजीपी/एचटी

सबसे पहले, गिरवी रखी गई संपत्तियों के प्रबंधन में ऋण ब्याज दर के संबंध में, कुछ प्रथम दृष्टया और अपीलीय निर्णयों ने वैध संविदात्मक समझौतों और दस्तावेजों के बावजूद, बकाया ऋण पर ब्याज की गणना करने के ऋण संस्थानों के अनुरोध को अस्वीकार कर दिया। स्टेट बैंक ने ऋण संस्थानों पर कानून, मार्गदर्शक दस्तावेजों और संकल्प 01/2019/NQ-HDTP का हवाला देते हुए इस बात पर ज़ोर दिया कि ऋण वसूली के अधिकार की रक्षा के लिए न्यायालय को सही नियम लागू करने चाहिए। वास्तव में, सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट ने पुनर्विचार की अपील की है, प्रथम दृष्टया और अपीलीय निर्णयों को रद्द कर दिया है, और पुनर्विचार का अनुरोध किया है।

दूसरा, सहमत ब्याज दर पर। स्टेट बैंक के अनुसार, ऋण संस्थानों और ग्राहकों के बीच ब्याज दर बाज़ार में पूँजी की आपूर्ति और माँग पर आधारित होती है, इसलिए यदि ग्राहक कानून का उल्लंघन करते हैं, तो उन्हें मूलधन, ब्याज और देर से भुगतान पर ब्याज देना होगा। निर्णय लेते समय, न्यायालय को सभी पक्षों के अधिकारों की रक्षा के लिए नागरिक संहिता में ब्याज दर सीमा का उपयोग करने के बजाय, ऋण संस्थानों पर कानून और संबंधित दस्तावेज़ों को लागू करना चाहिए।

तीसरा, आपराधिक मामला शुरू होने की तारीख के बाद अदालत द्वारा ब्याज की गणना न करने के संबंध में। स्टेट बैंक का मानना ​​है कि प्रथम दृष्टया मुकदमे के समय तक ऋण संस्थान को हुए नुकसान का निर्धारण आवश्यक है, क्योंकि बैंक को अभी भी पूंजीगत लागत का भुगतान करना है और अभी तक ऋण की वसूली नहीं हुई है। प्रस्ताव 03/2020/NQ-HDTP में यह भी प्रावधान है कि इस प्रस्ताव के अनुसार, नुकसान की पूरी और शीघ्र भरपाई की जानी चाहिए।

विशेष रूप से, "सद्भावना में तृतीय पक्ष" प्रावधान के संदर्भ में, स्टेट बैंक ने पाया कि कई ऋण संस्थानों ने अपने सुरक्षा अधिकार खो दिए क्योंकि भूमि उपयोग अधिकार प्रमाणपत्र रद्द कर दिए गए थे या जाली थे, इसलिए बंधक लेनदेन अमान्य हो गए। हालाँकि बैंकों ने मूल्यांकन प्रक्रिया को पूरी तरह से लागू किया और उनकी कोई गलती नहीं थी, फिर भी उन्हें भारी कानूनी जोखिमों का सामना करना पड़ा। बैंकों ने सर्वोच्च न्यायालय से अनुरोध किया कि यदि लेनदेन वैध था, तो संपत्तियों को संभालने का अधिकार सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान किया जाए।

कई बैंकों ने यह भी बताया कि अदालत के फैसले के अनुसार, उन्हें लाभार्थी को भुगतान की गई गारंटी राशि वापस करनी होगी, भले ही बिना शर्त गारंटी पत्र नियमों के अनुरूप हो। ऋण संस्थाओं पर कानून और स्टेट बैंक सर्कुलर के अनुसार, ऋण संस्थाएँ बिना किसी अतिरिक्त शर्त के, दस्तावेज़ों के वैध होने पर भुगतान करने के लिए बाध्य हैं।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के विधि विभाग के प्रतिनिधि ने सिफारिश की कि सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट कानून के अनुप्रयोग पर स्पष्ट निर्देश जारी करे, न्यायाधीशों के लिए प्रशिक्षण को बढ़ावा दे, तथा मुकदमे और प्रवर्तन के लिए समय को कम करने के लिए प्रोक्यूरेसी, प्रवर्तन एजेंसियों और स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के साथ एक अंतर-क्षेत्रीय विनिमय तंत्र बनाए।

विशिष्ट प्रस्तावों में शामिल हैं: निर्णय के प्रभावी होने पर ऋण संस्थाओं को सुरक्षित परिसंपत्तियों को जब्त करने और नीलाम करने की अनुमति देना; जब पक्षकार सहयोग नहीं करते हैं तो निपटान के लिए विनियम जारी करना; मानदंडों को पूरा करने वाले विवादों के लिए सरलीकृत प्रक्रियाएं लागू करना; विवादित परिसंपत्तियों का डेटाबेस तैयार करना; और आपराधिक मामलों में साक्ष्यों के निपटान के लिए एकीकृत मार्गदर्शन प्रदान करना, ताकि कानूनी परिसंपत्तियां शीघ्र ही बैंकों को वापस की जा सकें।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के बैंकिंग लीगल क्लब की प्रमुख सुश्री गुयेन थी फुओंग ने एक सिफारिश की - फोटो: वीजीपी/एचटी

एचएचएनएच के अंतर्गत बैंकिंग लॉ क्लब की प्रमुख सुश्री गुयेन थी फुओंग ने सुझाव दिया: सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट की ओर से एक दस्तावेज़ होना चाहिए जिसमें सभी स्तरों पर न्यायालयों को यह निर्देश दिया जाए कि वे किसी अनुबंध को अमान्य घोषित करते समय कानून के अनुसार परिणामों से निपटें। साथ ही, न्यायालय को विवादों में शामिल पक्षों के कानूनी आधार और विचारों को पूरी तरह से स्वीकार करना चाहिए।

एसोसिएशन की सिफारिश है कि सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट, निर्णय के प्रभावी होने के तुरंत बाद सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करने और बेचने के ऋण संस्थानों के अधिकार के बारे में स्पष्ट मार्गदर्शन प्रदान करे। साथ ही, विवादित संपत्तियों की स्थिति पर एक डेटाबेस बनाने में समन्वय करे ताकि निर्णय के प्रवर्तन की प्रक्रिया में पारदर्शिता और सुविधा सुनिश्चित हो सके।

सर्वोच्च जन न्यायालय से अनुरोध है कि वह विशिष्ट मानदंडों को पूरा करते हुए सुरक्षित संपत्तियों को सौंपने के दायित्व, सुरक्षित संपत्तियों के निपटान के अधिकार, या असुरक्षित ऋण अनुबंधों से संबंधित विवादों के लिए सरलीकृत प्रक्रियाओं के अनुप्रयोग का मार्गदर्शन करने वाला एक प्रस्ताव जारी करे। इसके अतिरिक्त, क्षेत्रीय न्यायालयों को मामलों को विलय या पृथक करने हेतु अन्य क्षेत्रों में स्थानांतरित करने में सक्षम बनाने के लिए मार्गदर्शन प्रदान किया जाना चाहिए, साथ ही मामलों को सुलझाने के लिए क्षेत्राधिकार को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाना चाहिए...

सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट के उप मुख्य न्यायाधीश, श्री गुयेन वान तिएन ने टिप्पणी की कि ऋण विवाद जटिल होते हैं, न केवल ऋण के बारे में, बल्कि साझा संपत्ति, विरासत और कई अन्य कानूनी संबंधों के बारे में भी। इसके अलावा, मुख्य मुद्दा अक्सर संपार्श्विक में होता है, जिसके जोखिमों को कम करने के लिए सटीक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। श्री तिएन ने व्यवहार में तीन-पक्षीय ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के महत्व पर ज़ोर दिया: उधारकर्ता, गारंटर और बैंक, जिसे पारदर्शी होना चाहिए और जिसका कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए।

प्रतिनिधियों ने कठिनाइयों को दूर करने और ऋण संस्थाओं के वैध अधिकारों को सुनिश्चित करने के लिए बैंकिंग क्षेत्र, न्यायालयों और संबंधित एजेंसियों के बीच घनिष्ठ समन्वय जारी रखने की आवश्यकता पर सहमति व्यक्त की, साथ ही वित्तीय प्रणाली की पारदर्शिता और स्थिरता की रक्षा भी की।

हुई थांग

स्रोत: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm