डिजिटल बैंकिंग अनुप्रयोगों पर सुरक्षा चेतावनी प्रणाली को मजबूत करना

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के आंकड़ों के अनुसार, वर्तमान में 87% से अधिक वयस्कों के पास भुगतान खाते हैं। कई बैंकों में 95% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं। हालाँकि, डिजिटल बैंकिंग के विकास की सुविधाओं के साथ-साथ, ऑनलाइन लेनदेन में जोखिम भी बढ़ रहे हैं। धोखाधड़ी और धन व खातों की हेराफेरी दो रूपों में विकसित हो रही है: ग्राहकों के धन को सीधे हड़पने वाली धोखाधड़ी और लॉगिन जानकारी व प्रमाणीकरण कोड के हड़पने के माध्यम से धोखाधड़ी। ग्राहकों के धन को सीधे हड़पने वाली धोखाधड़ी के लिए, अपराधी लोकप्रिय संचार माध्यमों का लाभ उठाकर ग्राहकों की मानसिकता पर हमला करते हैं और पीड़ितों से धोखाधड़ी वाले खातों में धन हस्तांतरित करने के लिए कहते हैं।

ग्राहक एलपीबैंक नाम दिन्ह शाखा में क्रेडिट लेनदेन करते हैं।

स्टेट बैंक की डेटा सफाई, जोखिम निवारण और ग्राहक सुरक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समाधानों को लागू करने वाले अग्रणी बैंकों में से एक के रूप में, प्रांत में वियतनाम संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक फॉर इन्वेस्टमेंट एंड डेवलपमेंट (BIDV) की प्रणाली ने BIDV स्मार्टबैंकिंग एप्लिकेशन पर स्मार्ट अलर्ट सुविधा तैनात की है, जो संदिग्ध जोखिम के संकेतों के साथ खाता संख्या में पैसे ट्रांसफर करते समय बैंकिंग एप्लिकेशन उपयोगकर्ताओं को स्वचालित पहचान और चेतावनी देने की अनुमति देता है। तदनुसार, जब ग्राहक प्राप्तकर्ता का खाता नंबर दर्ज करते हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से अधिकारियों ( सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय , स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ...) द्वारा प्रदान किए गए डेटाबेस के साथ स्कैन करेगा। यदि खाते को संदिग्ध धोखाधड़ी की सूची में पाया जाता है, तो सिस्टम तुरंत एक अधिसूचना चालू करता है कि प्राप्तकर्ता खाता संदिग्ध जोखिम की सूची में हो सकता है उपरोक्त चेतावनी सुविधा के साथ, VPBank NEO ग्राहक द्वारा एप्लिकेशन खोलते ही एक चेतावनी जारी करेगा और संभावित रूप से जोखिमपूर्ण सुविधाओं को बंद करने का तरीका बताएगा, अगर उसे पता चलता है कि ग्राहक का डिवाइस ऐप्स को एक्सेसिबिलिटी अनुमतियाँ दे रहा है या उसे दूर से एक्सेस/नियंत्रित किए जाने का खतरा है। उदाहरण के लिए, एंड्रॉइड फ़ोन पर एक्सेसिबिलिटी अनुमतियाँ बंद करने और एमुलेटेड डिवाइस को बैंकिंग ऐप्स का उपयोग करने से रोकने के निर्देश। इसके अलावा, VPBank NEO ऐप धोखाधड़ी के संदिग्ध ब्लैकलिस्ट किए गए खातों में धन हस्तांतरण को भी स्वचालित रूप से ब्लॉक कर सकता है, जिससे ग्राहकों को धोखाधड़ी के कारण पैसे गंवाने की स्थिति से बचा जा सकता है।

मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (एमबी) ने धोखाधड़ी वाले खाते की जानकारी को जल्दी और प्रभावी ढंग से पहचानने के लिए एक सुविधा शुरू की है, जिससे ग्राहकों को एमबीबैंक एप्लिकेशन पर धन हस्तांतरित करते समय अधिक सुरक्षित महसूस करने में मदद मिलेगी। तेजी से विकसित हो रहे सूचना प्रौद्योगिकी के संदर्भ में, धोखाधड़ी के तेजी से परिष्कृत रूपों के साथ, यह एक विशेष रूप से उपयोगी सुविधा है। एमबी ने प्रत्येक ग्राहक को सुरक्षित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए यह अतिरिक्त सुविधा शुरू की है। तदनुसार, धन हस्तांतरित करते समय, ग्राहकों को एक चेतावनी प्राप्त होगी यदि प्राप्तकर्ता एक धोखाधड़ी वाला खाता है। इससे ग्राहक अजीब और संदिग्ध लेनदेन को आसानी से रोक सकते हैं, जिससे उनके खातों और संपत्तियों की सुरक्षा में मदद मिलती है। इसके अलावा, एमबीबैंक ऐप में ग्राहकों को सक्रिय रूप से पता लगाने और तुरंत चेतावनी देने की क्षमता है जब उनके फोन में मैलवेयर द्वारा घुसपैठ और कब्जा किए जाने के संकेत दिखाई देते हैं ऐप प्रोटेक्शन तकनीक के अलावा, ग्राहकों की लेन-देन सुरक्षा को सर्वोच्च प्राथमिकता देने के लक्ष्य के साथ, MB साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध रोकथाम विभाग (A05) द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर पासवर्ड, D-OTP, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण तकनीक, धोखाधड़ी खाता चेतावनियों जैसे प्रत्येक लेनदेन के लिए ठोस सुरक्षा परतों में भी सुधार करता है। इसके साथ ही, Vietcombank, Techcombank, VPBank... जैसे बैंकों ने कार्ड धोखाधड़ी लेनदेन बीमा पैकेज जारी किए हैं, जो ग्राहकों को उनके क्रेडिट कार्ड चोरी होने या अवैध रूप से उपयोग किए जाने पर जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। इस बीमा पैकेज का उपयोग करने पर, ग्राहकों को डेटा चोरी या कार्डधारक द्वारा नहीं किए गए लेनदेन के मामले में धोखाधड़ी वाले लेनदेन के कारण हुई राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है, जिसमें बीमा मूल्य के आधार पर 10-50 हजार VND/माह का शुल्क होता है।

आने वाले समय में, बैंकिंग उद्योग को अभिव्यक्ति के कई रूपों के साथ संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना जारी रखना होगा जो समझने में आसान, याद रखने में आसान, लागू करने में आसान और व्यापक प्रभाव वाले हों; जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों के लोगों, गरीबों, युवाओं, छात्रों आदि को लक्षित करना आवश्यक है ताकि डिजिटल प्लेटफॉर्म पर बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते समय लोगों के ज्ञान और कौशल में सुधार हो सके, जिससे ग्राहकों के लिए जोखिम कम करने में मदद मिले, जिससे एक अच्छा वित्तीय समुदाय बन सके। तैनात तकनीकी सुरक्षा प्रणाली की सुरक्षा को मजबूत करना जैसे: लेनदेन के जोखिम स्तर (लेनदेन प्रकार, लेनदेन राशि) के अनुसार इंटरनेट बैंकिंग लेनदेन के लिए ग्राहक प्रमाणीकरण समाधान; ऑनलाइन कार्ड भुगतान लेनदेन के लिए 3D सिक्योर प्रमाणीकरण समाधान; न्यूनतम मानदंडों के आधार पर संदिग्ध लेनदेन की निगरानी और चेतावनी देने का समाधान, जिसमें शामिल हैं: लेनदेन का समय, लेनदेन का स्थान (भौगोलिक स्थान, नेटवर्क आईपी पता), लेनदेन की आवृत्ति, लेनदेन की राशि, गलत प्रमाणीकरणों की संख्या साथ ही, प्रोजेक्ट 06 के कार्यान्वयन में तेज़ी लाना ज़रूरी है, जिससे ग्राहक डेटा को साफ़ किया जा सके और भुगतान खाते/बैंक कार्ड खोलने और इस्तेमाल करने के लिए ग्राहक पहचान संबंधी जानकारी के सत्यापन में चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान डेटा का प्रभावी ढंग से उपयोग किया जा सके। ऋण संस्थानों को नियमित रूप से हमलों और धोखाधड़ी की चालों को अपडेट और नियंत्रित करना होगा, और साथ ही महत्वपूर्ण प्रणालियों और कोर बैंकिंग, एटीएम, पोर्टल, वेबसाइट, इंटरनेट बैंकिंग प्रणालियों के संचालन की निगरानी और ट्रैकिंग के उपायों को मज़बूत करना होगा ताकि उनका तुरंत पता लगाया जा सके और उन्हें सक्रिय रूप से संभाला जा सके; सुरक्षा कमज़ोरियों का पता लगाने और उन्हें ठीक करने के लिए इकाई के इंटरनेट पर उपलब्ध अनुप्रयोगों का सुरक्षा स्कैन और मूल्यांकन किया जा सके।

ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले लोगों को अपने खातों में जमा राशि खोने के जोखिम से बचने के लिए निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए: ऑनलाइन लेनदेन सेवाएँ प्रदान करने वाले बैंकों के नियमों और निर्देशों का पालन करें, लेनदेन शेष राशि में परिवर्तन की सूचना प्राप्त करने के लिए पंजीकरण करें; ऑनलाइन लेनदेन सेवाओं तक पहुँचने के लिए, उन्हें ऐसे पासवर्ड सेट करने चाहिए जिनका अनुमान लगाना मुश्किल हो, सुरक्षा नियमों का पालन करें, नियमित रूप से पासवर्ड बदलें और स्वचालित रूप से लॉग इन करने के लिए पासवर्ड सेविंग सुविधाओं का उपयोग न करें; फ़ोन, ईमेल, सोशल नेटवर्क, वेब आदि के माध्यम से ऑनलाइन बैंकिंग लॉगिन नाम, पासवर्ड, प्रमाणीकरण कोड (OTP कोड) किसी को भी, बैंक कर्मचारियों सहित, न दें। लॉगिन नाम/पासवर्ड के प्रकटीकरण या प्रकटीकरण की आशंका होने पर, ग्राहकों को समय पर सहायता के लिए बैंक को तुरंत सूचित करना चाहिए; कार्ड खो जाने की स्थिति में, उन्हें इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग एप्लिकेशन पर कार्ड लॉक करना चाहिए या खाते में जमा राशि खोने के जोखिम से बचने के लिए जल्द से जल्द बैंक को सूचित करना चाहिए। उपलब्ध लिंक चुनने के बजाय सीधे ई-बैंकिंग वेबसाइट का पता टाइप करके लॉग इन करें; केवल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन करें और केवल Google Play और ऐप स्टोर जैसे आधिकारिक स्टोर से ही एप्लिकेशन इंस्टॉल करें। व्यक्तिगत जानकारी और खाता जानकारी गोपनीय रखें; सेवा प्रदाता बैंक और जनसंचार माध्यमों से ऑनलाइन भुगतान में सुरक्षा के बारे में चेतावनियों की नियमित रूप से निगरानी करें और उन्हें अद्यतन करें।

लेख और तस्वीरें: डुक टोआन

स्रोत: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/