बैंकिंग उद्योग ऋण वृद्धि:

हालाँकि स्टेट बैंक ने 2025 के पूरे वर्ष के लिए केवल 16% की ऋण वृद्धि का लक्ष्य निर्धारित किया है, कई वित्तीय संस्थानों और विशेषज्ञों का अनुमान है कि यह आँकड़ा 18-20% तक पहुँच सकता है। चूँकि कम ब्याज दरें व्यवसायों के लिए बैंक ऋण तक बेहतर पहुँच के लिए परिस्थितियाँ बना रही हैं, और अर्थव्यवस्था से सकारात्मक परिणाम भी, ये ऐसे कारक होंगे जो ऋण को योजना से अधिक वृद्धि दर प्राप्त करने में मदद करेंगे।

वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में लेन-देन करते ग्राहक। फोटो: गुयेन क्वांग

विकास दर 18-20% तक पहुंच सकती है

हाल ही में, वियतकॉमबैंक सिक्योरिटीज जॉइंट स्टॉक कंपनी (वीसीबीएस) ने 2025 के आखिरी महीनों के लिए आउटलुक रिपोर्ट जारी की, जिसमें उसने 2025 में बैंकिंग प्रणाली की ऋण वृद्धि 18-20% तक पहुँचने का अनुमान लगाया है। रिपोर्ट के अनुसार, वीसीबीएस ने कर-पूर्व लाभ वृद्धि के अपने पूर्वानुमान को 15% से बढ़ाकर 18% कर दिया है, जिसमें उसने उच्च ऋण वृद्धि और डूबत ऋण के मज़बूत प्रबंधन वाले छोटे बैंकों के लिए पूर्वानुमान को समायोजित किया है। गतिशील निजी बैंकों को निजी अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने और परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार करने वाली नीतियों से लाभ होगा...

ये विश्लेषण बढ़ते सार्वजनिक निवेश के संदर्भ में ऋण मांग को प्रोत्साहित करने वाली कम ब्याज दरों पर आधारित हैं; अचल संपत्ति से जुड़े कानूनी मुद्दों का धीरे-धीरे समाधान हो रहा है, साथ ही छोटे और मध्यम उद्यमों सहित निजी अर्थव्यवस्था को समर्थन देने की दिशा में भी काम हो रहा है। विशेष रूप से, मौद्रिक नीति में ढील जारी है, प्रणाली में तरलता स्थिर है, ऋण मांग में सुधार हो रहा है, विशेष रूप से दीर्घकालिक आवास ऋण क्षेत्र में, ऋण ब्याज दरों में वृद्धि के संकेत दिखाई दे रहे हैं।

परिसंपत्ति गुणवत्ता के संदर्भ में, वीसीबीएस को उम्मीद है कि खराब ऋण अनुपात धीरे-धीरे कम होगा और खराब ऋण वसूली गतिविधियाँ अधिक अनुकूल होंगी। वीसीबीएस की रिपोर्ट में कहा गया है कि संभावित खराब ऋण अनुपात लगातार कई तिमाहियों से धीरे-धीरे कम हुआ है, जिससे बैंकों को ऋण समूहों को हस्तांतरित करने के दबाव को कम करने में मदद मिली है। रिपोर्ट के अनुसार, पुनर्गठित ऋण एक कठिन दौर के बाद सामान्य समूह में स्थानांतरित हो जाएगा। विशेष रूप से, स्टेट बैंक ने जुलाई 2025 से बैंकों के लिए ऋण सीमा को सक्रिय रूप से कम कर दिया है, जिससे अनिवार्य हस्तांतरण में भाग लेने वाले बड़े बैंकों को ऋण "कमरे" को ढीला करने की नीति से काफी लाभ होगा।

इस नीति से कई बैंकों को लाभ होगा

राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के समूह के पूर्वानुमान के बारे में, हालांकि ऋण वृद्धि दर धीमी है, कई हाइलाइट्स हैं, विशेष रूप से वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( BIDV ) का लक्ष्य 2025-2026 की अवधि में अपनी चार्टर पूंजी को 30.8% तक बढ़ाना है (VND 21,656 बिलियन से VND 91,870 बिलियन की वृद्धि) आरक्षित निधि से शेयर जारी करने, शेयरों में लाभांश का भुगतान करने और वित्तीय क्षमता बढ़ाने और पूंजी सुरक्षा मानकों को पूरा करने के लिए जनता को व्यक्तिगत शेयर पेश करने के माध्यम से। BIDV से उद्योग के औसत के बराबर 16% की ऋण वृद्धि दर होने की उम्मीद है, शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) थोड़ा घटकर 2.3% हो जाएगा।

वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) ने अपनी चार्टर पूँजी को लगभग VND53,700 बिलियन से बढ़ाकर VND77,671 बिलियन से अधिक करने के लिए एक लाभांश भुगतान योजना को भी मंज़ूरी दी है, जो 2025 में 40% से अधिक की वृद्धि के बराबर है। साथ ही, बैंक अपनी वित्तीय नींव को मज़बूत करने के लिए डूबत ऋणों का पूर्णतः निपटान जारी रखेगा। वियतिनबैंक के प्रमुखों ने यह भी पुष्टि की कि बैंक ने अपनी वित्तीय क्षमता को मज़बूत करने, अर्थव्यवस्था की पूँजीगत ज़रूरतों को पूरा करने और सरकार के समग्र विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी पूँजी में वृद्धि की है। वियतिनबैंक की ऋण वृद्धि दर उद्योग औसत के बराबर, 2025 में 16.9% तक पहुँचने का अनुमान है। ऋण जुटाने और उधार देने दोनों में आई तेज़ी के कारण, वर्ष की दूसरी छमाही से शुद्ध ब्याज मार्जिन में सुधार होने लगा है। परिसंपत्ति गुणवत्ता अच्छी तरह से नियंत्रित है, कुछ पुनर्गठित ग्राहकों ने पर्यवेक्षण अवधि पूरी कर ली है और उन्हें कम ऋण समूहों में स्थानांतरित कर दिया गया है, जिसके कारण बैंक 2025 की दूसरी तिमाही में प्रावधानों को उलट देगा।

वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतकॉमबैंक) को भी आवश्यक आरक्षित अनुपात में कमी का लाभ मिलेगा, जिससे विकास की अधिक गुंजाइश बनेगी। अनुमान है कि वियतकॉमबैंक के आवश्यक आरक्षित अनुपात में लगभग 23,850 अरब वियतनामी डोंग की कमी आएगी, जिससे पूँजी के इस स्रोत को अर्थव्यवस्था में "पंप" करने का अवसर मिलेगा, जिससे विकास को बढ़ावा मिलेगा। वियतकॉमबैंक के 2025 में 18-20% की ऋण वृद्धि का अनुमान है।

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक समूह के भी सकारात्मक रहने का अनुमान है, जिसमें वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक) को रियल एस्टेट और निर्माण बाजार में सुधार के कारण अच्छी ऋण वृद्धि मिल सकती है। बैंक गैर-सावधि जमाओं की उच्च दर बनाए रखता है, जिससे पूंजीगत लागत में लाभ होता है और शुद्ध ब्याज मार्जिन कम होने का दबाव कम होता है, साथ ही लाभ में अपना योगदान बढ़ाने के लिए गैर-ब्याज आय स्रोतों में विविधता लाता है। सहायक कंपनी टीसीबीएस की आरंभिक सार्वजनिक पेशकश योजना से पूंजीगत स्रोतों में वृद्धि, निवेशों का पुनर्मूल्यांकन और वित्तीय बाजार में अपनी स्थिति मजबूत होने की उम्मीद है।

एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एसीबी) के 2025 में सकारात्मक ऋण वृद्धि दर का अनुमान है, जो व्यक्तिगत ग्राहकों की संख्या में सुधार के कारण है, जबकि कॉर्पोरेट ग्राहकों की ऋण मांग में वृद्धि की संभावना है। लागत नियंत्रण और अच्छे परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रबंधन के कारण एसीबी की लाभप्रदता उच्च बनी हुई है। बेहतर पूंजीगत लागत और ऋण ब्याज दरों में क्रमिक कमी के कारण 2025 की दूसरी छमाही से शुद्ध ब्याज मार्जिन में थोड़ी वृद्धि होने की उम्मीद है। एसीबी के प्रतिनिधि ने कहा कि बैंक का लक्ष्य 16% की ऋण वृद्धि है।

विशेषज्ञों का पूर्वानुमान अधिक आशावादी है, उनका कहना है कि निजी बैंकिंग क्षेत्र अग्रणी बना रहेगा, जिसका शुद्ध लाभ 2024 की इसी अवधि की तुलना में 27.1% बढ़ेगा। शुद्ध लाभ मार्जिन में सुधार से ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिलता है, जिससे संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के मुनाफे में उल्लेखनीय सुधार होता है।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/tang-truong-tin-dung-nganh-ngan-hang-nhung-du-bao-lac-quan-715252.html