पूंजी बढ़ाने की दौड़ में बिग 4 सबसे आगे
इससे पहले, दो राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों, वियतकॉमबैंक और बीआईडीवी ने भी इस साल पूंजी बढ़ाने की योजना की घोषणा की थी। विशेष रूप से, वियतकॉमबैंक ने स्टेट बैंक के अनुमोदन सिद्धांतों के अनुसार 2023 और 2022 के लिए लाभ वितरण योजना को मंजूरी दी। फंड स्थापित करने के बाद, बैंक शेयरों में लाभांश का भुगतान करने के लिए 2023 और 2022 के शेष मुनाफे का उपयोग करेगा। इस प्रकार, यदि अधिकारियों द्वारा अनुमोदित किया जाता है, तो वियतकॉमबैंक जल्द ही अपने चार्टर कैपिटल को VND100,000 बिलियन से अधिक तक बढ़ाने के लिए शेयर जारी कर सकता है। इस वर्ष की वार्षिक शेयरधारकों की बैठक में, BIDV ने 3 विकल्पों के माध्यम से 30.8% की वृद्धि के बराबर, VND21,656 बिलियन से अपनी चार्टर पूंजी को लगभग VND91,870 बिलियन तक बढ़ाने की योजना को मंजूरी दी:
वर्तमान में, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह के पास पूरे ऋण बाजार में 50% से अधिक हिस्सेदारी है। यह सरकार और स्टेट बैंक की नीतियों और दिशानिर्देशों को लागू करने वाली मुख्य शक्ति भी है; और आने वाले समय में दोहरे अंकों की वृद्धि की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, बैंकों के इस समूह के लिए पूंजी बढ़ाना अत्यंत आवश्यक है।
पूर्वानुमान, सांख्यिकी - मौद्रिक और वित्तीय स्थिरता (एसबीवी) विभाग के उप निदेशक श्री गुयेन टाट थाई ने एक चिंताजनक तथ्य की ओर इशारा किया: राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की बाजार नेतृत्व की भूमिका निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में घट रही है, जो परिसंपत्ति आकार और पूंजी क्षमता के बीच असंतुलन से उपजी है। विशेष रूप से, हालांकि पूरे क्रेडिट संस्थान प्रणाली की कुल संपत्ति का 42% तक हिस्सा बिग 4 के पास है, लेकिन उनकी चार्टर पूंजी केवल 20% है। इस बीच, संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के पास कुल संपत्ति का 45% हिस्सा है, लेकिन पूरे सिस्टम की कुल चार्टर पूंजी का 65% तक हिस्सा है। यह अंतर अपरिहार्य परिणाम की ओर ले जाता है कि राज्य के स्वामित्व वाले क्षेत्र का बाजार हिस्सा धीरे-धीरे कम हो रहा है।
वास्तव में, कम चार्टर पूंजी की तुलना "बहुत तंग शर्ट" से की जाती है, जो राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को परिणाम भुगतने के लिए मजबूर करती है। सबसे पहले, पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) पर दबाव बेसल II और बेसल III जैसे अंतरराष्ट्रीय जोखिम प्रबंधन मानकों को पूरा करने में एक बड़ी बाधा उत्पन्न करता है। इसके अलावा, कम पूंजी पैमाने के कारण बैंक क्रेडिट रूम सीलिंग के साथ फंस जाते हैं, जिससे प्रमुख राष्ट्रीय परियोजनाओं को वित्तपोषित करने की गुंजाइश सीमित हो जाती है। कुल मिलाकर परिणाम यह है कि बिग 4 बाजार की अग्रणी भूमिका कम हो जाती है, क्योंकि वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए संघर्ष करते समय, इन बैंकों को अर्थव्यवस्था का समर्थन करने के लिए नीतियों के कार्यान्वयन का बीड़ा उठाने में कठिनाई होगी।
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| वियतकॉमबैंक जल्द ही अपनी चार्टर पूंजी को 100,000 बिलियन VND से अधिक तक बढ़ाने के लिए शेयर जारी कर सकता है। |
नए नियमों को पूरा करने के लिए सुदृढ़ बफर्स
सरकार ने संकल्प संख्या 273/एनक्यू-सीपी भी जारी किया, जिसके तहत स्टेट बैंक को राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की चार्टर पूंजी में वृद्धि में तेजी लाने की आवश्यकता है।
व्यवस्था के स्तंभों के रूप में, राज्य की नीतियों के कार्यान्वयन में सहयोग देने और आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में योगदान देने वाले, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह को वर्तमान में वियतनामी बैंकिंग व्यवस्था का नेतृत्व करने के लिए पूँजी बढ़ाने की सख्त आवश्यकता है। वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं के लिए पूँजी पर्याप्तता अनुपात को विनियमित करने वाले परिपत्र 14/2025/TT-NHNN ने "व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों" की अवधारणा पेश की है, जिसमें स्टेट बैंक बड़े बैंकों से पूरे सिस्टम की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के रूप में पूँजी बफ़र्स बढ़ाने की अपेक्षा करता है। BIDV, VietinBank, और Vietcombank जैसे बैंकों का इस सूची में होना लगभग तय है, इसलिए आने वाले समय में उन्हें पूँजी में ज़ोरदार वृद्धि की आवश्यकता होगी, खासकर जब उपरोक्त बैंक लंबे समय से न्यूनतम CAR सीमा के करीब पहुँच रहे हैं।
बिग 4 के अलावा, वाणिज्यिक बैंक भी पूँजी बढ़ाने की होड़ में हैं। हाल ही में, स्टेट बैंक ने एचडीबैंक की अपनी चार्टर पूँजी बढ़ाने की योजना को मंज़ूरी दे दी है। इस योजना के तहत, वह शेयरों में लाभांश का भुगतान करेगा और मौजूदा शेयरधारकों को बोनस शेयर जारी करेगा, जिसका कुल जारीकरण अनुपात 30% तक होगा। स्वीकृत योजना के अनुसार, एचडीबैंक 2024 में 25% की दर से शेयरों में लाभांश का भुगतान करेगा और 5% तक बोनस शेयर जारी करेगा। जारीकरण के बाद, एचडीबैंक की चार्टर पूँजी 38,594 अरब वियतनामी डोंग से बढ़कर 50,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक होने की उम्मीद है। इससे पहले, अक्टूबर की शुरुआत में, स्टेट बैंक ने एचडीबैंक को अपनी चार्टर पूँजी 26,420 अरब वियतनामी डोंग से बढ़ाकर 27,740 अरब वियतनामी डोंग से अधिक करने की भी मंज़ूरी दी थी। इस योजना के तहत, वह मौजूदा शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करने के लिए 132 मिलियन शेयर (5%) जारी करेगा...
इकोनॉमिका वियतनाम के निदेशक डॉ. ले दुय बिन्ह के अनुसार, कई कारक हैं जो बैंकों को पूँजी बढ़ाने के लिए प्रेरित करते हैं। प्रबंधन एजेंसियों को ऋण संस्थानों से धीरे-धीरे बढ़ते सख्त पूँजी सुरक्षा मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, पूँजी सुरक्षा अनुपातों को विनियमित करने वाले परिपत्र 14/2025/TT-NHNN के अनुसार, बैंकों को न केवल चार्टर पूँजी बढ़ानी होगी, बल्कि अपनी पूँजी को भी समेकित करना होगा। यह प्रणाली की सुरक्षा बनाए रखने और जोखिमों के प्रति लचीलापन बढ़ाने के लिए एक पूर्वापेक्षा है। इसके अलावा, बैंकों को पूँजी बढ़ाने की प्रेरणा एकीकरण के संदर्भ में बढ़ती प्रतिस्पर्धा से भी मिलती है, जो हमें अपने देश में ही विदेशी वित्तीय संस्थानों का सामना करने के लिए तैयार रहने के लिए मजबूर करती है। जब चार्टर पूँजी कम होती है, तो कई कानूनी प्रतिबंध सीधे तौर पर व्यावसायिक स्थान को सीमित कर देंगे, जिसमें ऋण वृद्धि भी शामिल है। इसलिए, पूँजी बढ़ाने से परिचालन का "स्थान" विस्तृत होगा, जिससे बैंकों को ऋण और सेवाएँ प्रदान करने की अपनी क्षमता में सुधार करने में मदद मिलेगी, जिससे अर्थव्यवस्था की अधिक प्रभावी ढंग से सेवा की जा सकेगी।
हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के डॉ. चाऊ दीन्ह लिन्ह ने भी यही विचार व्यक्त करते हुए कहा कि पूँजी बढ़ाने का अर्थ है "स्वास्थ्य" में सुधार करना ताकि बैंक उत्पन्न होने वाले जोखिमों का सामना कर सकें। बैंकिंग उद्योग में डूबत ऋण हमेशा चिंता का विषय रहा है, खासकर कई अनिश्चित कारकों के वर्तमान संदर्भ में। यदि अच्छा पूँजी बफर है, तो बैंक चुनौतियों का डटकर सामना करेंगे। और अच्छा आंतरिक "स्वास्थ्य" प्रबंधन एजेंसियों के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त होगी ताकि वे ऋण वृद्धि में ऋण संस्थानों को अधिक सक्रिय अधिकार प्रदान कर सकें। डॉ. चाऊ दीन्ह लिन्ह ने आकलन किया कि वित्तीय सुरक्षा संकेतकों को पूरा करने, पूँजीगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए संसाधनों को समेकित करने और 2026 और उसके बाद के वर्षों में उच्च आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए बैंकों की पूँजी बढ़ाने का चलन आने वाले वर्षों में जारी रहेगा।
हालाँकि, पूंजी वृद्धि का मार्ग हमेशा आसान नहीं होता। विशेषज्ञ इस बात पर ज़ोर देते हैं कि मज़बूत ब्रांड वाले बड़े बैंक पूंजी वृद्धि बेहतर तरीके से कर सकते हैं, जबकि मध्यम और छोटे बैंकों को निश्चित रूप से कमोबेश चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा। कठिनाइयों से उबरने के लिए, बैंकों को अपनी वर्तमान स्थिति के विशिष्ट विश्लेषण के आधार पर एक स्पष्ट रोडमैप तैयार करना होगा। इसके अलावा, पूंजी केवल एक शुरुआती बिंदु है। ज़्यादा महत्वपूर्ण है पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करना और प्रबंधन क्षमता में सुधार करना। विशेष रूप से, नए जोखिमों की सक्रिय रूप से पहचान करना और उनका पूर्वानुमान लगाना आवश्यक है, जैसे कि अगर वे तकनीक और डिजिटल परिवर्तन के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं तो प्रतिस्पर्धा में पिछड़ने का जोखिम।
स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-cuong-suc-khoe-dap-ung-yeu-cau-moi-174687.html
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