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शुद्ध ब्याज आय और निवेश बैंकिंग शुल्क में प्रभावशाली वृद्धि

टेककॉमबैंक की 2024 की व्यावसायिक परिणाम रिपोर्ट के अनुसार, बैंक ने पूरे 2024 के लिए शुद्ध ब्याज आय (NII) दर्ज की, जो VND35.5 ट्रिलियन से अधिक हो गई, जो साल-दर-साल 28.2% की सकारात्मक वृद्धि है, जबकि 12 महीने की NIM 4.2% पर रही, जो साल-दर-साल 20 आधार अंकों की वृद्धि है। दूसरी ओर, मज़बूत CASA वृद्धि के साथ, टेककॉमबैंक ने अपनी चौथी तिमाही की फंडिंग लागत को 3.4% पर बनाए रखा, जो साल-दर-साल 76 आधार अंकों की गिरावट है।

सेवाओं से शुद्ध आय (एनएफआई) में साल-दर-साल 4.4% की वृद्धि दर्ज की गई, जो 10.6 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक हो गई। यह एकल-अंकीय वृद्धि मुख्य रूप से पिछले वर्ष के उच्च आधार स्तर के कारण हुई। उल्लेखनीय रूप से, निवेश बैंकिंग सेवा शुल्क साल-दर-साल 88.2% बढ़कर 3,461 बिलियन वियतनामी डोंग तक पहुँच गया, और अकेले चौथी तिमाही में ही लगभग 914.6 बिलियन वियतनामी डोंग दर्ज किया गया, जो बैंक के इतिहास में किसी तिमाही में हासिल किया गया दूसरा सर्वोच्च स्तर है।

टेककॉमबैंक के महानिदेशक श्री जेन्स लोटनर ने कहा कि अब तक, टेककॉमबैंक ने लगभग 15.4 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान की है, जिसमें बकाया ऋण में 20.85% की वृद्धि हुई है, जबकि खराब ऋण अनुपात (एनपीएल) में उल्लेखनीय सुधार हुआ है और यह 1.17% हो गया है। स्वचालित लाभ सृजन, लॉयल्टी प्रोग्राम जैसे अग्रणी डेटा-आधारित समाधानों के साथ-साथ खुदरा विक्रेताओं (व्यापारियों) के लिए कई नई सुविधाओं ने 2024 में गैर-अवधि जमा (सीएएसए) शेष को 27% तक बढ़ाने में योगदान दिया है, जिससे चौथी तिमाही के अंत तक सीएएसए अनुपात 40.9% हो गया है।

"2025 में प्रवेश करते हुए, अनिश्चित वैश्विक आर्थिक परिदृश्य के बावजूद, वियतनाम की अर्थव्यवस्था के मज़बूत विकास की गति बनाए रखने की उम्मीद है, जिससे हमें अपनी रणनीति पर भरोसा है। टेककॉमबैंक बीमा समाधानों और अन्य व्यापक वित्तीय समाधानों के साथ अपने पारिस्थितिकी तंत्र के विस्तार को गति देगा, साथ ही अपने सतत विकास और जोखिम विविधीकरण रणनीति के प्रति और भी मज़बूत प्रतिबद्धता दिखाएगा। उन्नत तकनीकी क्षमताओं और ग्राहक-केंद्रित दर्शन के साथ, हम अवसरों को अपनाने, बैंकिंग और वित्त उद्योग को एक नए युग में आगे बढ़ाने और आने वाले वर्षों में शेयरधारकों के लिए उत्कृष्ट मूल्य सृजित करने के लिए तैयार हैं," श्री जेन्स लोटनर ने पुष्टि की।

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परिसंपत्ति की गुणवत्ता और मजबूत बैलेंस शीट बनाए रखें

टेककॉमबैंक की 2024 की व्यावसायिक परिणाम रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि 31 दिसंबर, 2024 तक, टेककॉमबैंक की कुल संपत्ति VND978.8 ट्रिलियन तक पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 15.2% अधिक है। ऋण 20.85% बढ़कर VND640.7 ट्रिलियन हो गया, जो स्टेट बैंक द्वारा अनुमोदित सीमा के भीतर है। कुल मिलाकर, समेकित आधार पर ऋण में 21.7% की वृद्धि हुई, जिसमें व्यक्तिगत ऋण में 28.4% की वृद्धि हुई, जो कॉर्पोरेट ऋण में 17.3% की वृद्धि से काफी अधिक है।

2024 की चौथी तिमाही में टेककॉमबैंक की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सकारात्मक सुधार दर्ज किया गया। बकाया ऋण, जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है (B2) तिमाही-दर-तिमाही 14.0% की तीव्र गिरावट के साथ 4,441 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) हो गए, जो B2 अनुपात 0.73% (पिछली तिमाही में 0.86% की तुलना में) के बराबर है। CIC से पहले B2 अनुपात केवल 0.56% था। बैंक का अशोध्य ऋण अनुपात (NPL) भी तीसरी तिमाही के अंत में 1.35% से बढ़कर 1.17% हो गया, जिसमें बॉन्ड और ऋण शामिल हैं, अशोध्य ऋण अनुपात (B3-B5) केवल 1.09% था। CIC से पहले NPL अनुपात 1.0% के निम्न स्तर पर था।

प्रावधान व्यय 4,082 बिलियन वियतनामी डोंग दर्ज किया गया, जो इसी अवधि की तुलना में 4.1% की मामूली वृद्धि है। हालाँकि, जोखिम प्रबंधन, डूबत ऋण वसूली और व्यावसायिक वातावरण में निरंतर सुधार के प्रयासों के कारण, 2024 में ऋण में 21.7% की वृद्धि हुई। कुल मिलाकर, पूरे 2024 के लिए बैंक की ऋण लागत केवल 0.8% रही, जो पिछले वर्ष की तुलना में स्थिर रही और निदेशक मंडल के पूर्वानुमान के अनुरूप थी। इसके अलावा, टेककॉमबैंक का डूबत ऋण कवरेज अनुपात बढ़कर 113.8% हो गया।

टेककॉमबैंक की पूंजी स्थिति 2024 के अंत तक मज़बूत बनी रहेगी, 31 दिसंबर, 2024 तक ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर) 77.1% रहेगा, जो पिछली तिमाही की तुलना में सुधार है और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा विनियमित 85% की सीमा से नीचे रहेगा। मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए उपयोग किए गए अल्पकालिक निधियों का अनुपात 26.5% रहा, जबकि तीसरी तिमाही के अंत में यह 24.2% था।

बैंक का बेसल II पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 31 दिसंबर, 2024 तक 15.3% तक बढ़ना जारी रहा, जो बेसल II स्तंभ I (8.0%) की आवश्यकता से काफी अधिक है।

उल्लेखनीय रूप से, टेककॉमबैंक के ग्राहकों की जमा राशि का CASA अनुपात सूचकांक VND565.1 ट्रिलियन तक पहुँच गया, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 24.3% अधिक है। स्वचालित लाभ सुविधा के उत्कृष्ट परिणामों की बदौलत, बैंक का CASA शेष लगभग VND231 ट्रिलियन दर्ज करते हुए एक नया रिकॉर्ड बनाता रहा, जिससे टेककॉमबैंक का CASA अनुपात 40.9% हो गया।

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टीसीबीएस प्रभावशाली बाजार हिस्सेदारी वृद्धि के साथ अपनी अग्रणी स्थिति बनाए हुए है

टीसीबीएस का कारोबारी साल शानदार रहा, और यह योजना से 130% अधिक रहा। 2024 की चौथी तिमाही में, टीसीबीएस ने कर-पूर्व लाभ में 933 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) दर्ज किया, जिससे 2024 में संचित लाभ 4,802 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) हो गया, जो कि साल-दर-साल 58.6% की प्रभावशाली वृद्धि है। टीसीबीएस ने HOSE पर तीसरा और HNX पर दूसरा स्थान बनाए रखा, जिससे बाजार हिस्सेदारी में उल्लेखनीय वृद्धि हुई (तीसरी तिमाही में HOSE पर 7.1% से बढ़कर 7.7% और HNX पर 7.9% से बढ़कर 8.3%)।

बॉन्ड सेगमेंट के संदर्भ में, टेककॉमबैंक के आंकड़ों के अनुसार, टीसीबीएस द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड की मात्रा 2024 में लगभग 75 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक पहुँच जाएगी, जो बैंक बॉन्ड को छोड़कर, जारी किए गए बॉन्ड के बाजार हिस्से का लगभग 50% हिस्सा होगा। टीसीबीएस के बॉन्ड वितरण की मात्रा में भी मज़बूत वृद्धि दर्ज की गई, जो इस वर्ष 87.3 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक पहुँच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 44.4% अधिक है।

टीसीबीएस अपनी मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और विशेष रूप से जेनरेटिव एआई (जेनएआई) का सशक्त उपयोग जारी रखे हुए है, जिससे ग्राहकों और संगठनों को अभूतपूर्व लाभ मिल रहा है। कंपनी को-पायलट और एडब्ल्यूएस जैसे उपकरणों का उपयोग करके प्रोग्रामिंग और स्वचालित परीक्षण प्रक्रिया में एआई का उपयोग करती है, जिससे प्रोग्रामिंग टीम का समय 40-50% कम हो जाता है और प्रदर्शन एवं लागत अनुकूलन में अभूतपूर्व प्रगति होती है। विशेष रूप से, टीसीबीएस ने संभावित ग्राहकों की खोज करने, उपयुक्त उत्पादों की सिफारिश करने, व्यावसायिक संकेतकों का पूर्वानुमान लगाने और असामान्य लेनदेन का पता लगाने के लिए एक स्वचालित मशीन लर्निंग (ऑटोएमएल) प्लेटफ़ॉर्म विकसित किया है।

निरंतर ग्राहक वृद्धि और सकारात्मक हाइलाइट्स

टेककॉमबैंक ने 2024 में लगभग 15.4 मिलियन ग्राहकों के साथ कारोबार बंद किया, और इस दौरान 1.9 मिलियन से ज़्यादा ग्राहक जुड़े। इनमें से 55.1% ग्राहक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए और 43.6% शाखा चैनलों के ज़रिए जुड़े। यह सब बैंक द्वारा स्वचालित लाभप्रदता, सॉफ्ट पीओएस और कई अन्य आकर्षक कार्यक्रमों और उत्पादों जैसे समाधानों के ज़रिए अपने खुदरा ग्राहक आधार (व्यापारी) का विस्तार करने के प्रयासों के कारण संभव हुआ।

एनएपीएएस के अनुसार, टेककॉमबैंक जुलाई 2024 से लगातार सभी महीनों में आने वाले और जाने वाले लेनदेन मूल्य के मामले में वियतनाम में नंबर एक लेनदेन बैंक है, और 2024 के पूरे वर्ष के लिए नंबर एक बाजार हिस्सेदारी है। 2024 में, डिजिटल चैनलों के माध्यम से व्यक्तिगत ग्राहकों के लेनदेन की मात्रा और मूल्य क्रमशः 3.3 बिलियन लेनदेन और वीएनडी 11.3 ट्रिलियन तक पहुंच जाएगा, जो वर्ष की इसी अवधि में 51.1% और 20.0% की वृद्धि दर्ज करेगा।

टेककॉमबैंक पहली बार ब्रांड हेल्थ इंडेक्स (बीईआई) में नंबर 1 पर रहा और नीलसन आईक्यू के अनुसार "ग्रोइंग ब्रांड" समूह में वियतनाम के केवल दो बैंकों में से एक है, जिसने सही विज़न, बेहतर तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म और बैंक के "ग्राहक-केंद्रित" व्यावसायिक दर्शन के कारण उल्लेखनीय वृद्धि दर्ज की है। इसके अलावा, बैंक का एनपीएस स्कोर Q4/2024 में 91 तक पहुँच गया, जो उद्योग में दूसरे स्थान पर है।

2024 की चौथी तिमाही में, टेककॉमबैंक "ऑटोमैटिक प्रॉफिट - संस्करण 2.0" सुविधा लॉन्च करेगा: ग्राहकों के निष्क्रिय नकदी प्रवाह के लिए एक सफल समाधान और ग्रीन बॉन्ड फ्रेमवर्क जारी करने वाला वियतनाम का पहला निजी वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक होगा।

टेककॉमबैंक को अपने एएमएल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सिस्टम के लिए ओरेकल से इनोवेशन एक्सीलेंस अवार्ड भी मिला है। इस सिस्टम ने टेककॉमबैंक को अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार अपने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण और रोकथाम कार्यों की प्रभावशीलता को और बेहतर बनाने में मदद की है।

(स्रोत: टेककॉमबैंक)