गवर्नर: बैंकों की भागदौड़ रोकने के लिए शीघ्र हस्तक्षेप

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गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि 0% ब्याज दर वाले विशेष ऋण जैसे सहायता उपायों के साथ शीघ्र हस्तक्षेप का उद्देश्य बैंकों को बड़े पैमाने पर निकासी से होने वाले नुकसान से बचाना है।

इस बार राष्ट्रीय असेंबली में प्रस्तुत ऋण संस्थाओं पर कानून का मसौदा (संशोधित) में एक प्रावधान जोड़ा गया है कि ऋण संस्थाओं को स्टेट बैंक द्वारा शीघ्र हस्तक्षेप की अनुमति दी जाएगी।

तदनुसार, बैंक प्रारंभिक हस्तक्षेप की स्थिति में तब आते हैं जब वे बड़े पैमाने पर निकासी के अधीन होते हैं जिससे दिवालियापन की स्थिति उत्पन्न होती है, या ऋण संस्थाएँ क्रमशः 3 और 6 लगातार महीनों तक भुगतान अनुपात और पूँजी सुरक्षा बनाए रखने में असमर्थ होती हैं, और उनका संचित घाटा चार्टर पूँजी और आरक्षित निधियों के मूल्य के 20% से अधिक होता है। इस समूह पर लागू उपायों में से एक है स्टेट बैंक, डिपॉज़िट इंश्योरेंस और अन्य बैंकों से बिना किसी संपार्श्विक के, 0% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर विशेष ऋण।

10 जून को चर्चा करते हुए, श्री फाम वान होआ ( डोंग थाप ) ने बड़े पैमाने पर निकासी की सीमा को स्पष्ट करने का प्रस्ताव रखा, जिसके लिए स्टेट बैंक के हस्तक्षेप की आवश्यकता है। ऐसा पारदर्शिता, समयबद्धता सुनिश्चित करने और पिछले अक्टूबर में साइगॉन बैंक - एससीबी में हुई बड़े पैमाने पर निकासी जैसे जोखिमों से बचने के लिए किया गया है।

बाद में अपनी बात रखते हुए, स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि मौजूदा कानून में शुरुआती हस्तक्षेप के उपाय तो हैं, लेकिन समय सीमा एक साल है, और साथ में कोई सहायता उपाय नहीं हैं, इसलिए सुश्री होंग ने कहा कि असल में इसे लागू करना मुश्किल है। उदाहरण के लिए, एससीबी के मामले में, अन्य ऋण संस्थान सहायता देना चाहते हैं, लेकिन कानून में विशिष्ट नियम नहीं हैं, इसलिए "वे हिम्मत नहीं करते क्योंकि यह ऋणों के जोखिमों से जुड़ा है।"

उन्होंने बताया, "सामान्य बैंकों में, बड़े पैमाने पर निकासी की घटनाओं के पीछे कोई न कोई कारण हो सकता है, इसलिए शीघ्र हस्तक्षेप किया जाएगा। विशेष नियंत्रण वाले बैंकों के मामले में, यह एक बहुत ही कठिन दौर है, और यदि सहायता समाधान लागू नहीं किए गए, तो बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करना कठिन होगा।"

इसलिए, बैंकों के बंद होने के जोखिम को रोकने के लिए शीघ्र हस्तक्षेप के उपाय शुरू किए गए।

स्टेट बैंक की गवर्नर सुश्री गुयेन थी होंग ने 10 जून को नेशनल असेंबली को समझाया। फोटो: होआंग फोंग — स्टेट बैंक की गवर्नर सुश्री गुयेन थी होंग ने 10 जून को नेशनल असेंबली को समझाया। फोटो: *होआंग फोंग*

स्टेट बैंक के नेताओं ने अंतरराष्ट्रीय अनुभव का भी हवाला दिया कि ऋण संस्थानों को नकदी की समस्या का सामना करने से पहले उनका इंतज़ार नहीं करना चाहिए। उदाहरण के लिए, अमेरिकी बैंकों की कुल संपत्ति 200 अरब अमेरिकी डॉलर से ज़्यादा है, डूबते कर्ज का स्तर लगभग 1% है, और डूबते कर्ज के मूल्य की तुलना में जोखिम भंडार 4-6 गुना ज़्यादा है, फिर भी बड़े पैमाने पर निकासी का जोखिम बना हुआ है। कुछ ही दिनों में, इन बैंकों ने 100 अरब अमेरिकी डॉलर तक की निकासी कर ली, जिसके लिए उन्हें केंद्रीय बैंक से सहायता और अन्य बैंकों से अरबों अमेरिकी डॉलर के ऋण लेने के लिए मजबूर होना पड़ा।

तदनुसार, इस संशोधन में, कमजोर बैंकों के पुनर्गठन में आने वाली कठिनाइयों की वास्तविकता, एससीबी में बड़े पैमाने पर निकासी की घटना और अमेरिका में बैंकों के हाल के पतन के अनुभव के आधार पर प्रारंभिक हस्तक्षेप के उपाय तैयार किए गए हैं।

सुश्री हांग ने कहा, "शीघ्र हस्तक्षेप संबंधी विनियमनों को सहायता संसाधन जुटाने, प्रणाली सुरक्षा के लिए बैंकों की जिम्मेदारी बढ़ाने तथा ऋण संस्थानों की घटनाओं से निपटने में वित्तीय लागत को कम करने के लिए तैयार किया गया है।"

गवर्नर गुयेन थी होंग के अनुसार, बैंकों को अपने संचालन के दौरान कठिन समय का सामना करना अनिवार्य है। निरीक्षण और पर्यवेक्षण प्रक्रिया के दौरान, प्रबंधन एजेंसी जोखिमों के बारे में चेतावनी देगी ताकि वे समय पर समायोजन कर सकें। किसी भी प्रतिकूल स्थिति में, जिसमें लोगों को भुगतान करने की क्षमता खोने का जोखिम हो, प्रबंधन और हस्तक्षेप का स्तर और भी मज़बूत होगा।

अपनी पूर्व राय व्यक्त करते हुए, हनोई प्रतिनिधिमंडल की उप प्रमुख सुश्री फाम थी थान माई ने कहा कि यदि बैंक विशेष नियंत्रण में रखे जाने की समय सीमा के बाद भी ठीक नहीं हो पाता है, तो शीघ्र हस्तक्षेप और तदनुरूप योजनाओं के लिए समय सीमा पर अतिरिक्त विनियमन होना चाहिए।

सुश्री माई ने कहा, "बैंक शीघ्र हस्तक्षेप के उपाय लागू करते हैं तथा शीघ्र हस्तक्षेप की तात्कालिकता और प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए उपचारात्मक उपायों के कार्यान्वयन पर तिमाही रिपोर्ट देते हैं।"

बड़े पैमाने पर निकासी के जोखिम वाले बैंकों के लिए विशेष ऋणों के साथ , प्रतिनिधियों ने यह शर्त रखने का प्रस्ताव रखा कि इस विशेष ऋण को लेने वाली ऋण संस्थाओं को ग्राहक से ऋण वसूल होने और फिर चुकाए जाने तक ऋण स्थगित करना होगा। यह प्रभावी ढंग से काम करने वाले बैंकों के साथ निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए है।

श्री फाम वान होआ ने यह भी सुझाव दिया कि विशेष ऋणों के लिए संपार्श्विक होना ज़रूरी है, जो कि ग्राहक बैंकों में जमा करते हैं। उन्होंने कहा, "ग्राहकों को ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक रखने की कोई ज़रूरत नहीं है, और विशेष ऋण देने वाले बैंकों को संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती।"

मसौदा कानून की जांच करते समय आर्थिक समिति द्वारा गैर-तरल बैंकों को विशेष ऋण देने के मुद्दे को भी उठाया गया, जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

समीक्षा निकाय ने विशेष ऋणों को नामित करने के उपायों के प्रस्ताव के आधार को स्पष्ट करने और नामित ऋण संस्थानों पर इन ऋणों के प्रभाव का आकलन करने का अनुरोध किया। विशेष ऋणों के लिए कई बैंकों को नामित करने के मामले में, आर्थिक समिति का मानना है कि ऋण राशियों के चयन और आवंटन के आधार को स्पष्ट करना आवश्यक है।

श्री मिन्ह

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