वियतनाम की तेज़ी से बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था के बीच, बैंकिंग क्षेत्र पारंपरिक मॉडलों से आधुनिक प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों की ओर एक मजबूत बदलाव देख रहा है। इस लहर में, टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) अपनी प्रारंभिक, सुसंगत और निर्णायक डिजिटल परिवर्तन रणनीति के कारण एक सफल मॉडल के रूप में उभर कर सामने आया है।
डिजिटल परिवर्तन को अपनाने का निर्णय ही सब कुछ बदल देता है।
2008 में स्थापित टीपीबैंक को बाजार में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ा। शुरुआती दौर में बैंक को वैश्विक ऋण संकट, बड़े बैंकों से कड़ी प्रतिस्पर्धा और वियतनाम स्टेट बैंक के उन नियमों का सामना करना पड़ा, जो भौतिक शाखाओं के विस्तार को प्रतिबंधित करते थे। एक युवा बैंक के लिए पारंपरिक मॉडल का पालन करना लगभग असंभव था।
टीपीबैंक के सीईओ गुयेन हंग के अनुसार, उस समय बैंक के पास केवल एक ही विकल्प था: स्थान और समय की सीमाओं को पार करने के लिए डिजिटल चैनलों के विकास पर ध्यान केंद्रित करना। यह निर्णय बाजार की स्थिति के विश्लेषण के आधार पर लिया गया था: 2014 में, बैंक खाते रखने वाले लोगों का प्रतिशत केवल 20-30% था, जबकि स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं की संख्या 5 करोड़ से अधिक हो गई थी। इसलिए, महंगे भौतिक नेटवर्क विस्तार की आवश्यकता के बिना लाखों संभावित ग्राहकों तक पहुंचने के लिए डिजिटल चैनल ही मुख्य साधन बन गए।
यह रणनीति शीघ्र ही कारगर साबित हुई। टीपीबैंक की कुल संपत्ति 2014 में 51,000 अरब वीएनडी से बढ़कर 2025 की तीसरी तिमाही के अंत तक 450,000 अरब वीएनडी से अधिक हो गई। कर-पूर्व लाभ 6,050 अरब वीएनडी तक पहुंच गया, जो 2024 की इसी अवधि की तुलना में लगभग 11% की वृद्धि है। कुल परिचालन आय 13,600 अरब वीएनडी से अधिक रही, जिसमें सेवाओं से प्राप्त आय लगभग 21% थी, जो 19% से अधिक की वृद्धि है। यही वह आधार है जिसके कारण टीपीबैंक लगातार कई वर्षों तक प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय रैंकिंग में उच्च स्थान प्राप्त करता रहा है।
2025 में, टीपीबैंक को द एशियन बैंकर द्वारा प्रकाशित विश्व के 1,000 सबसे मजबूत बैंकों की रैंकिंग में वियतनाम के अग्रणी प्रतिनिधियों में शामिल किया जाएगा। यह उपलब्धि बैंक की सुदृढ़ वित्तीय रणनीति, कुशल विकास और डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी भूमिका को दर्शाती है।
अग्रणी उत्पादों के साथ डिजिटल परिवर्तन की यात्रा।
टीपीबैंक का डिजिटल परिवर्तन न केवल उसकी रणनीति में बल्कि उसके नवोन्मेषी उत्पादों और समाधानों की श्रृंखला में भी परिलक्षित होता है, जो वियतनामी लोगों द्वारा वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के तरीके को बदलने में योगदान देता है।
सबसे महत्वपूर्ण उपलब्धि 24/7 लाइवबैंक मॉडल है – जो वियतनाम में पहली स्वचालित बैंक शाखा है। वियतनाम के स्टेट बैंक से शुरुआती मंजूरी मिलने के बाद, लाइवबैंक ग्राहकों को बैंक कर्मचारी की आवश्यकता के बिना, कभी भी, कहीं भी अधिकांश बैंकिंग लेनदेन करने की सुविधा देता है। वर्तमान में, टीपीबैंक देशभर में लगभग 400-500 लाइवबैंक शाखाएं संचालित करता है, जिससे उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाते हुए कम से कम लागत पर अपने नेटवर्क का विस्तार हो रहा है।
टीपीबैंक राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक पहचान प्लेटफॉर्म वीएनईआईडी को एकीकृत करने में भी अग्रणी है, जो दस्तावेजों के सत्यापन को लगभग पूर्ण रूप से सुनिश्चित करता है, धोखाधड़ी को कम करता है और वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है। साथ ही, बैंक ग्राहकों के व्यवहार को गहराई से समझने, उत्पादों को वैयक्तिकृत करने और परिचालन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और बिग डेटा में भारी निवेश करता है।
शुरुआत में ही एआई (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) से जुड़ी पहलें लागू की गईं, जैसे कि टी'एआईओ वर्चुअल असिस्टेंट (2017), वॉयसपे (वॉइस पेमेंट) और एफपीटी सॉफ्टवेयर के सहयोग से अकाबॉट (अकाबॉट) रोबोट का उपयोग करके प्रक्रिया स्वचालन। इन पहलों की बदौलत, छोटे उपभोक्ता ऋण मिनटों में ऑनलाइन स्वीकृत हो सकते हैं, बिना किसी कागजी कार्रवाई के, जिससे ऋण तक पहुंच बढ़ाने और अवैध ऋण देने पर अंकुश लगाने में मदद मिलती है।
2025 में, टीपीबैंक ने चैटपे (ChatPay) के साथ अपनी पहचान बनाना जारी रखा - यह चैट इंटरफेस के माध्यम से धन हस्तांतरण की सुविधा है, जो त्रुटियों को कम करती है और उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाती है। इस उत्पाद और पेस्ट टू पे (Paste to Pay) सुविधा ने टीपीबैंक ऐप को द एशियन बैंकर द्वारा "एशिया प्रशांत 2025 में सर्वश्रेष्ठ सामाजिक बैंकिंग पहल" का पुरस्कार जीतने में मदद की।
आज तक, टीपीबैंक के 98% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से संसाधित होते हैं, जो प्रति वर्ष 2 अरब से अधिक लेनदेन के बराबर है। बैंक ने ऑनलाइन 200,000 से अधिक क्रेडिट कार्ड, लगभग 1 करोड़ खाते और भुगतान कार्ड जारी किए हैं, और अपने डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से 50 लाख से अधिक ग्राहकों को छोटे ऋण प्राप्त करने में सहायता की है। इन उपलब्धियों के कारण टीपीबैंक 2025 में वियतनाम के शीर्ष 10 सबसे प्रतिष्ठित निजी बैंकों में और 2024 में राज्य के बजट में सबसे अधिक योगदान देने वाले शीर्ष 20 बैंकों में शामिल है।
डिजिटल परिवर्तन सतत विकास से जुड़ा हुआ है।
विकास पर ध्यान केंद्रित करने के अलावा, टीपीबैंक का डिजिटल परिवर्तन सतत विकास और ई-वियतनाम के निर्माण के प्रति उसकी जिम्मेदारी से भी जुड़ा है। व्यापक डिजिटलीकरण से बैंक को सालाना लाखों कागज़ बचाने, कार्बन उत्सर्जन कम करने और परिचालन दक्षता में सुधार करने में मदद मिलती है।
टीपीबैंक नवीकरणीय ऊर्जा और टिकाऊ कृषि के लिए ऋण उत्पादों के माध्यम से हरित वित्त को बढ़ावा देता है, और हरित ऋण में वार्षिक वृद्धि 20% से अधिक है। अगस्त 2023 से, बैंक ने एक व्यापक ईएसजी परियोजना लागू की है, जिसके तहत एक ईएसजी गवर्नेंस फ्रेमवर्क, एक सतत विकास रिपोर्ट और एक हरित ऋण रणनीति विकसित की गई है, साथ ही महिला स्वामित्व वाले व्यवसायों को समर्थन देने के लिए एडीबी के साथ सहयोग किया जा रहा है।
भविष्य को देखते हुए, टीपीबैंक आर्थिक पूर्वानुमान, सेवा वैयक्तिकरण और ग्राहक आधार विस्तार में, विशेष रूप से युवा और ग्रामीण क्षेत्रों में, एआई अनुप्रयोगों का विस्तार जारी रखे हुए है। वियतनामी वयस्कों में से 86% से अधिक लोगों के पास बैंक खाते हैं, और टीपीबैंक का लक्ष्य अगले कुछ वर्षों में अपने ग्राहक आधार को 2 करोड़ तक बढ़ाना है, जिससे वित्तीय समावेशन और सतत विकास को बढ़ावा मिलेगा।
कई चुनौतियों का सामना करते हुए एक नवोदित बैंक से, टीपीबैंक वियतनाम के बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन का प्रतीक बन गया है। यह यात्रा प्रौद्योगिकी की शक्ति को दर्शाती है जब इसे सही दिशा में निर्देशित किया जाता है: लोगों की सेवा करना, सतत विकास को बढ़ावा देना और एक आधुनिक और समृद्ध ई-वियतनाम का निर्माण करना।
स्रोत: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html
टिप्पणी (0)