पुलिस लेफ्टिनेंट जनरल ने बैंकों के 'पिछवाड़े' को सीमित करने पर सलाह दी

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10 जून की दोपहर को नेशनल असेंबली ने हॉल में क्रेडिट संस्थानों पर कानून के मसौदे (संशोधित) पर चर्चा की।

हनोई पुलिस विभाग के निदेशक लेफ्टिनेंट जनरल गुयेन हाई ट्रुंग ने बैंकिंग क्षेत्र में क्रॉस-स्वामित्व, हेरफेर और समूह हितों, विशेष रूप से निजी आर्थिक समूहों के पारिस्थितिकी तंत्र में उद्यमों के बीच ऋण देने के लिए पूंजी जुटाने के बारे में चिंता व्यक्त की।

उनके अनुसार, मसौदा कानून व्यक्तियों, सार्वजनिक संगठनों, ऋण संस्थानों आदि के स्वामित्व अनुपात में कमी को समायोजित करता है ताकि बैंक शेयरधारक संरचना को अधिक खुला और स्वस्थ बनाया जा सके। इससे आत्मनिर्णय की शक्ति "किसी खास बॉस" तक सीमित नहीं रहती, जिससे संगठन का प्रबंधन केवल निजी कंपनियों और हित समूहों तक सीमित रह जाता है, जिससे बैंक या छोटे शेयरधारक समूहों को नुकसान होता है।

हालांकि, श्री ट्रुंग के अनुसार, वास्तविकता में अभी भी ऐसे प्रमुख शेयरधारक हैं, जिनका नाम निदेशक मंडल में है या नहीं, जो प्रबंधन, नियंत्रणकारी शेयर रखने और बैंकिंग परिचालन संचालित करते हैं।

इसलिए, "नए मसौदे में नियम केवल तकनीकी प्रकृति के हैं," लेफ्टिनेंट जनरल गुयेन हाई ट्रुंग ने टिप्पणी की, और कहा कि क्रेडिट संस्थानों के संचालन में हेरफेर करने के लिए प्रमुख शेयरधारकों की शक्ति और प्रबंधन अधिकारों के दुरुपयोग को सीमित करने के लिए अधिक नियम जोड़ना और स्टेट बैंक की भूमिका को मजबूत करना आवश्यक है।

इसके अतिरिक्त, कानून की अवहेलना तथा ऋण संस्थाओं को संचालित करने के लिए बड़े शेयरधारक समूह बनाने हेतु शेयरधारकों के नाम पर कई अन्य कानूनी संस्थाओं के उपयोग को प्रबंधित और नियंत्रित करने के लिए अतिरिक्त उपायों और समाधानों पर शोध करना और उनका प्रस्ताव करना आवश्यक है।

विशेष अपराध रोकथाम एजेंसियों को सूचना प्रदान करने संबंधी विनियमों पर टिप्पणी करते हुए, डिप्टी गुयेन हाई ट्रुंग ने कहा कि मसौदा कानून के प्रावधान अपराध रोकथाम के अभ्यास में समय की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, विशेष रूप से आज साइबरस्पेस में धोखाधड़ी करने के लिए उच्च प्रौद्योगिकी का उपयोग करने वाले अपराधों की रोकथाम।

साइबरस्पेस और उच्च तकनीक का इस्तेमाल करके धोखाधड़ी, संपत्ति हड़पने, जुआ खेलने, जुआ खेलने का आयोजन करने और धन शोधन करने वाले अपराधियों की स्थिति बेहद जटिल है, जिसके बेहद गंभीर परिणाम होते हैं। जब अपराध होते हैं, तो पुलिस बल को तुरंत तैनात करके धन के प्रवाह की जाँच करनी चाहिए और खाते ज़ब्त करने चाहिए।

हालाँकि, वर्तमान कानूनी नियम, विषयों को धन हस्तांतरण की समय पर रोकथाम की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं। इसलिए, जनरल गुयेन हाई ट्रुंग ने कहा कि अपराध के खिलाफ लड़ाई में मदद के लिए नियम जारी करना और ग्राहक खातों को अवरुद्ध करने की अवधि को कम करना आवश्यक है, और सरकार विस्तृत नियमों का अध्ययन कर सकती है।

इसके अलावा, डिप्टी गुयेन हाई ट्रुंग ने कहा कि अपराध रोकथाम की प्रभावशीलता में सुधार करने के लिए, प्रासंगिक कानूनी दस्तावेजों में खाता वैधता पर विनियमों की समीक्षा और वैधीकरण करना आवश्यक है; प्रभावी कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए मार्गदर्शन दस्तावेजों को पूरा और समकालिक रूप से लागू करना...

साथ ही, इस कानून में स्पष्ट रूप से उन शर्तों को निर्धारित करने की आवश्यकता है, जिनके तहत ऋण संस्थाओं के पास वैधता सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक पहचान के लिए तकनीकी मंच और भौतिक सुविधाएं होनी चाहिए; तथा अवैध खातों के उल्लंघन से सख्ती से निपटने के लिए ऋण संस्थाओं को पुलिस और संबंधित एजेंसियों के साथ समीक्षा, पता लगाने और समन्वय करने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए।

श्री ट्रुंग के अनुसार, हाल ही में उच्च स्तरीय अपराधों के खिलाफ लड़ाई में, मुश्किलें पैदा करने और अपराध से बचने के लिए, खाते खोलने के लिए फर्जी दस्तावेजों का उपयोग करने की चाल प्रमुख हो गई है।

इसके अलावा, श्री गुयेन हाई ट्रुंग ने यह भी प्रस्ताव रखा कि स्टेट बैंक को बैंकिंग क्षेत्र में कानून के उल्लंघन की जांच करने का अधिकार नहीं दिया जाना चाहिए।

बैंकों के क्रॉस-ओनरशिप को समाप्त किया जाना चाहिए।

देश में एससीबी बैंक और अन्य अमेरिकी बैंकों में हाल की घटनाओं का उल्लेख करते हुए, डिप्टी त्रिन्ह झुआन एन (डोंग नाई) ने सुझाव दिया कि प्रणालीगत जोखिम निवारण की सामग्री को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है।

श्री एन ने कहा कि हालांकि स्टेट बैंक के गवर्नर ने अक्सर जोखिम निवारण का उल्लेख किया है, मसौदा कानून में बैंकिंग प्रणाली के लिए जोखिमों को रोकने के लिए कई नियम भी हैं, लेकिन "क्रॉस-ओनरशिप की समस्या को समाप्त किया जाना चाहिए, न कि केवल सीमित किया जाना चाहिए"।

"सब जानते हैं, सब पहचानते हैं, लेकिन गोलमोल बातों के कारण नाम बताना और शर्मिंदा करना मुश्किल है। क्रेडिट संस्थानों पर मौजूदा कानून की विशिष्ट नीतियाँ पर्याप्त मज़बूत नहीं हैं। हम शेयरधारिता अनुपात और क्रेडिट सीमा कम करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन बहुत निष्क्रिय हैं," श्री अन ने कहा।

उन्होंने सुझाव दिया कि ऋण संस्थाओं की निगरानी के लिए स्वतंत्र वित्तीय और लेखापरीक्षा पर्यवेक्षण के मॉडल को पुनः स्थापित करना आवश्यक है।

आज लगभग 50 बैंकों के साथ, यह पुनर्मूल्यांकन करना भी आवश्यक है कि क्या यह संख्या बहुत अधिक है या नहीं, स्पष्ट रूप से निर्धारित किया जाए कि किस आकार की अर्थव्यवस्था के लिए कितने बैंकों की आवश्यकता है, तथा संख्या को सीमित करने के लिए कानून में तकनीकी विनियमन बनाए जाएं।

बैंकों पर कड़ी निगरानी रखें ताकि पैसा 'बैकयार्ड' परियोजनाओं में न जाए । प्रतिनिधि हा सी डोंग ने चेतावनी दी कि अगर निगरानी कड़ी नहीं की गई, तो मालिक अपने "बैकयार्ड" परियोजनाओं में पैसे के प्रवाह को नियंत्रित कर सकते हैं।

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