लाम डोंग व्यवसायों के लिए ऋण संस्थानों से पूंजी उधार लेना कठिन क्यों है?

लाम डोंग उद्यमों को ऋण पूंजी तक पहुंचने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, विशेष रूप से बैंकों के लिए संपार्श्विक की कमी के कारण।

लाम डोंग में ऋण संस्थाओं द्वारा जुटाई गई स्थानीय पूंजी अभी भी कम है, इसलिए कई इकाइयों को उच्च लागत पर मुख्यालय से पूंजी प्राप्त करनी पड़ती है।

संपार्श्विक में कमजोर

व्यवसायों को बैंक ऋण प्राप्त करने में कठिनाई का एक सबसे आम कारण संपार्श्विक की कमी है। बैंक नियमों के अनुसार, उधार लेने के लिए अक्सर व्यवसायों को ऋण सुरक्षित करने हेतु संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

हालाँकि, कई छोटे व्यवसायों, खासकर स्टार्टअप्स के पास बैंकों को गिरवी रखने के लिए पर्याप्त अचल संपत्तियाँ या उच्च-मूल्य वाली संपत्तियाँ नहीं होती हैं। यह एक बड़ी चुनौती है।

क्योंकि वित्तीय रिपोर्ट, उत्पादन योजनाओं के अतिरिक्त, बंधक परिसंपत्तियों को भी बैंकों द्वारा ऋण को प्राथमिकता देने के लिए पूर्वापेक्षा माना जाता है।

लाम डोंग में वर्तमान में 27,000 निजी उद्यम हैं। इनमें से, ऋण संस्थानों से पूंजी उधार लेने वाले उद्यमों की संख्या बहुत अधिक नहीं है। उदाहरण के लिए, लाम डोंग क्षेत्र में, कुल 4,700 संचालित उद्यमों में से केवल लगभग 900 उद्यम ही वाणिज्यिक बैंकों से पूंजी उधार ले सकते हैं।

अधिकांश व्यवसाय कृषि क्षेत्र में संचालित होते हैं। व्यवसाय की संपार्श्विक संपत्तियाँ हमेशा उपलब्ध नहीं होतीं या उच्च मूल्य की नहीं होतीं।

लाम डोंग में एक वाणिज्यिक बैंक के निदेशक ने कहा कि ग्राहकों की प्रतिष्ठा और उधार लेने की क्षमता बढ़ाने के लिए परिसंपत्तियां एक आवश्यक शर्त है।

हालाँकि, प्रांत में व्यवसाय ऋण के लिए अधिकांश संपार्श्विक तीसरे पक्षों द्वारा सुरक्षित किया जाता है, जैसे: व्यवसाय के मालिक, रिश्तेदार और संबंधित व्यक्ति।

कुछ बैंकों ने कारखानों, बारहमासी बगीचों जैसी संपत्तियां गिरवी रख दी हैं... लेकिन उन्हें स्वामित्व नहीं दिया गया है। इस निदेशक ने कहा, "संपार्श्विक संपत्तियों में लगभग केवल भूमि उपयोग के अधिकार ही दर्ज होते हैं, ज़मीन पर कोई संपत्ति नहीं होती। इससे बैंक के लिए संपार्श्विक संपत्तियों का मूल्यांकन करना बहुत मुश्किल हो जाता है।"

बंधक परिसंपत्तियों के संबंध में, श्री दिन्ह वान तुंग - थिएन एन एलएलसी के निदेशक, किएन डुक कम्यून ने कहा: "उद्यम की परिसंपत्तियां बैंक द्वारा ऋण देने पर विचार करने के लिए एक आवश्यक कारक हैं।

हालाँकि, लाम डोंग में ऋण संस्थानों में संपार्श्विक बंधक की दर अभी भी काफी कम है। इसके कारण उद्यमों की ऋण सीमा शायद ही कभी अपेक्षा के अनुरूप हो पाती है।

बंधक ऋणों के अलावा, अब व्यवसायों को पूँजी उधार लेने में सुविधा प्रदान करने के लिए असुरक्षित ऋणों का भी विस्तार किया जा रहा है। हालाँकि, चूँकि व्यवसाय पूँजी उधार लेने के लिए आवश्यक ऋण-योग्यता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते, इसलिए इसे लागू करना मुश्किल है।

प्रांत के ऋण संस्थानों के अनुसार, हाल ही में, अचल संपत्ति की कम कीमतों और नियोजन परिवर्तनों ने व्यवसायों की संपार्श्विक संपत्तियों को प्रभावित किया है। कृषि व्यवसाय के रूप में प्रच्छन्न कुछ अचल संपत्ति व्यवसाय भी प्रभावित हुए हैं।

संपार्श्विक के मुद्दे के साथ-साथ, उद्यमों की वर्तमान उत्पादन और व्यावसायिक योजनाओं में अभी भी कई कमियाँ हैं। ऋण संस्थानों के साथ विश्वसनीयता बनाने में इसे सबसे बड़ी बाधा माना जाता है।

लाम डोंग के अधिकांश उद्यमों में नेतृत्व और प्रबंधन की योग्यता सीमित है। सूचना ग्रहण करने, अवसरों का लाभ उठाने, बाज़ार के घटनाक्रमों का पूर्वानुमान लगाने और उन पर प्रतिक्रिया देने की क्षमता, और व्यावसायिक रणनीति नियोजन कौशल अभी भी कमज़ोर हैं। इससे उत्पादन और व्यावसायिक योजनाओं के विकास में व्यवहार्यता का अभाव है।

ऋण संस्थाएं अभी भी सतर्क हैं।

क्षेत्र 10 के स्टेट बैंक के अनुसार, क्षेत्र के ऋणदाता अभी भी उद्यमों, विशेष रूप से मध्यम और दीर्घकालिक परियोजनाओं को ऋण देने में सावधानी बरत रहे हैं। इसका कारण जोखिमों का डर, ऋण वसूली में कठिनाई और बढ़ते डूबत ऋण हैं।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग और व्यवहार्य उत्पादन एवं व्यावसायिक योजनाओं वाले कुछ व्यवसायों को अक्सर प्रांत के बाहर के कई ऋण संस्थान अपनी ओर आकर्षित करते हैं। ऐसे मामलों में, स्थानीय ऋण संस्थानों को ब्याज दरों के दबाव के कारण ऋण नीतियों में प्रतिस्पर्धा करने में कठिनाई होती है।

वर्तमान में, लाम डोंग प्रांतीय बैंकों की नीतिगत स्वायत्तता अभी भी कम है। अधिकांश व्यावसायिक ऋण नीतियाँ केंद्रीय मुख्यालय पर निर्भर हैं। इसके अलावा, लाम डोंग की अपनी विशेषताएँ हैं, और इसके द्वारा संचालित व्यवसाय भी अद्वितीय हैं।

स्थानीय बैंक अभी भी निष्क्रिय हैं और प्रांत में व्यवसायों के लिए विशिष्ट नीतियों के क्रियान्वयन पर सलाह देने में उनकी पर्याप्त भूमिका नहीं है।

क्षेत्र में ऋण संस्थानों से पूंजी उधार लेने वाले लाम डोंग उद्यमों की संख्या बहुत अधिक नहीं है।

यह तो बताने की ज़रूरत नहीं कि बैंक सभी शाखाएँ हैं, इसलिए शर्तों और ऋण नीतियों को मुख्यालय द्वारा निर्धारित सामान्य मानदंडों का पालन करना होगा। सामान्य रूप से अर्थव्यवस्था और विशेष रूप से व्यवसायों की पूँजीगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त पूँजी का स्व-संतुलन अभी भी कम है।

स्टेट बैंक क्षेत्र 10 के उप निदेशक तथा डाक नॉन्ग सैटेलाइट - फाम थान तिन्ह के प्रभारी ने कहा, "स्थानीय पूंजी जुटाई गई है, जो कुल बकाया ऋण का केवल 41.98% है, वाणिज्यिक बैंकों को अभी भी अपेक्षाकृत उच्च लागत पर मुख्यालय से पूंजी प्राप्त करनी पड़ती है, जिससे ऋण ब्याज दरों को कम करने और व्यवसायों के लिए तरजीही ऋण पैकेज लागू करने की क्षमता प्रभावित होती है।"

इसके अलावा, बैंकों में ऋण स्वीकृति की कुछ प्रक्रियाएँ और नीतियाँ अभी भी जटिल और समय लेने वाली हैं। दस्तावेज़ एकत्र करने, संपार्श्विक का मूल्यांकन करने, वित्तीय क्षमता का आकलन करने से लेकर ऋण स्वीकृत करने तक... हर चरण में कई प्रक्रियाओं और दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। इससे कई व्यवसाय बैंकों की आवश्यकताओं को पूरा करने में हतोत्साहित महसूस करते हैं, खासकर जब उन्हें व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तत्काल पूंजी की आवश्यकता होती है।

पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई पर चर्चा करते हुए, दाई डुंग ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, क्यू जट कम्यून के निदेशक श्री गुयेन खा ने कहा कि कंपनी का कुल निवेश सैकड़ों अरबों वीएनडी से अधिक है।

हालाँकि, कंपनी को प्रांत के बाहर के ऋण संस्थानों से पूँजी उधार लेनी पड़ती है। श्री खा ने कहा, "हम चाहते हैं कि स्थानीय निकाय हमारे लिए बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए उपयुक्त परिस्थितियाँ बनाएँ। क्योंकि कठिन आर्थिक परिस्थितियों में, उद्यमों के लिए अपनी पूँजी का 100% निवेश करना असंभव है।"

अगस्त 2025 के अंत तक, लाम डोंग के पूरे आर्थिक क्षेत्र के लिए कुल बकाया ऋण 353,000 बिलियन VND थे। इनमें से, अल्पकालिक बकाया ऋण 251,000 बिलियन VND थे, और मध्यम एवं दीर्घकालिक बकाया ऋण 103,000 बिलियन VND थे।

स्रोत: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html