एफटीए में शामिल होने से बड़े अवसर खुलते हैं, लेकिन बैंकिंग उद्योग को इन समझौतों का प्रभावी ढंग से उपयोग करने में वियतनामी व्यवसायों का समर्थन करने के लिए एफटीए विशेषज्ञों को प्रशिक्षित करने की आवश्यकता है।
सीपीटीपीपी, ईवीएफटीए, यूकेवीएफटीए जैसे मुक्त व्यापार समझौतों (एफटीए) में भागीदारी से वियतनाम के लिए आर्थिक सहयोग बढ़ाने, टैरिफ बाधाओं को दूर करने और देशों के बीच व्यापार को सुगम बनाने के व्यापक अवसर खुलेंगे। हालाँकि, इन अवसरों के अलावा, एफटीए कई चुनौतियाँ भी लेकर आते हैं, खासकर वित्तीय क्षेत्र में। अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धा, वियतनामी वित्तीय संस्थानों में विदेशी स्वामित्व अनुपात में वृद्धि और वित्तीय मानव संसाधनों की गुणवत्ता में सुधार की आवश्यकता ऐसे महत्वपूर्ण मुद्दे हैं जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
नई पीढ़ी के एफटीए के संदर्भ में वित्तीय एकीकरण को बढ़ावा देने के लिए, वियतनाम को एफटीए की ठोस जानकारी रखने वाले कार्यबल का निर्माण करना होगा, और वित्तीय क्षेत्र में एफटीए विशेषज्ञों को प्रशिक्षित करने के लिए प्रबंधन एजेंसियों, स्थानीय निकायों और उद्यमों के बीच घनिष्ठ समन्वय स्थापित करना होगा। साथ ही, एकीकरण प्रक्रिया में अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के मुकाबले वियतनामी वित्तीय संस्थानों की प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने के लिए, उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों को काम पर आकर्षित करने हेतु तरजीही नीतियाँ होनी चाहिए।
कांग थुओंग समाचार पत्र ने वियतनाम बैंक एसोसिएशन के महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग के साथ चर्चा की, जिसमें एफटीए का लाभ उठाने के लिए व्यवसायों को समर्थन देने में बैंकों के लिए एफटीए को समझने के लिए मानव संसाधनों को प्रशिक्षित करने की भूमिका पर चर्चा की गई।
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| डॉ. गुयेन क्वोक हंग - वियतनाम बैंक एसोसिएशन के महासचिव |
हाल के दिनों में, बैंकिंग उद्योग ने वियतनामी उद्यमों के साथ कई आकर्षक कार्यक्रम पेश किए हैं। एफटीए का लाभ उठाने के लिए उद्यमों को सहायता प्रदान करने के संबंध में, क्या आप हमें बता सकते हैं कि बैंकिंग उद्योग के पास कौन से विशिष्ट कार्यक्रम हैं? वर्तमान में, निर्यात करने वाले या एफटीए का लाभ उठाने वाले उद्यमों का कुल बकाया ऋण शेष, बैंकिंग उद्योग के कुल बकाया ऋण का लगभग कितना प्रतिशत है, महोदय?
आयात-निर्यात क्षेत्र को आर्थिक क्षेत्र की सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक माना जाता है। विशेष रूप से, इस क्षेत्र को कई तरजीही नीतियाँ, जैसे ब्याज दर समर्थन और अन्य तंत्र और नीतियाँ प्राप्त हुई हैं। हालाँकि, कई सहायक समाधानों के बावजूद, आयात-निर्यात क्षेत्र के लिए ऋण अभी तक अपेक्षाओं पर खरा नहीं उतरा है, खासकर मुक्त व्यापार समझौते (FTA) समूह के उद्यमों के लिए।
आँकड़ों के अनुसार, FTA ब्लॉक में आयात-निर्यात उद्यमों का बकाया ऋण केवल लगभग 300,000 बिलियन VND तक ही पहुँच पाया, जो पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण की तुलना में बहुत कम, लगभग 2.05 - 2.1% है। यह एक बहुत ही सीमित स्तर है, जो निर्यात उद्यमों की विकास आवश्यकताओं और अपेक्षाओं को पूरा नहीं करता, खासकर जब वे आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और विदेशी मुद्रा आकर्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
बैंकिंग क्षेत्र ने निर्यात उद्यमों को सहायता प्रदान करने के लिए कई समाधान लागू किए हैं, जैसे कि ऋण-आधारित ऋण, वस्तु गारंटी या साख पत्र (ईएलसी), संपार्श्विक की आवश्यकता के बजाय। इन नीतियों का उद्देश्य उद्यमों, विशेष रूप से प्रतिष्ठित निर्यात उद्यमों, के लिए पूँजी तक पहुँच की अधिकतम परिस्थितियाँ बनाना है। हालाँकि, बैंकों और उद्यमों, दोनों की ओर से कई कारणों से, वास्तविक प्रभावशीलता अभी भी सीमित है।
इसके लिए आयात-निर्यात क्षेत्र के लिए ऋण को बढ़ावा देने के लिए अधिक मजबूत और समकालिक समाधानों की आवश्यकता है, जिससे निर्यात कारोबार में वृद्धि होगी और देश के व्यापार संतुलन में सुधार होगा।
आप एफटीए का लाभ उठाने में लघु एवं मध्यम उद्यमों की पूंजी और ऋण तक पहुंच का मूल्यांकन कैसे करते हैं?
यह कहा जा सकता है कि उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों में पूंजी की अत्यंत महत्वपूर्ण भूमिका होती है। व्यवसायों, विशेषकर लघु एवं मध्यम उद्यमों तथा निर्यात उद्यमों के लिए, विकास हेतु पूंजी तक पहुँच सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है। इसलिए, बैंकिंग उद्योग ने व्यवसायों को सहायता प्रदान करने के लिए कई तरजीही नीतियाँ लागू की हैं, जिनमें कम ब्याज दर वाले ऋण तंत्र और अन्य सहायता कार्यक्रम शामिल हैं। उदाहरण के लिए, आयात-निर्यात उद्यम अब केवल लगभग 3.7% की ब्याज दर पर पूंजी प्राप्त कर सकते हैं, जो एक बहुत ही आकर्षक दर है। हालाँकि, ऐसी तरजीही नीतियों के बावजूद, कई व्यवसायों को अभी भी ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है।
सवाल यह है कि इतनी कम ब्याज दरों के बावजूद, व्यवसायों को पूँजी क्यों नहीं मिल पा रही है? इसका एक कारण, खासकर आयात-निर्यात व्यवसायों के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता और व्यवसाय की प्रतिष्ठा है। हालाँकि, निर्यात व्यवसाय निर्यात अनुबंधों या माल के दस्तावेज़ों को गिरवी रख सकते हैं, जिससे उन्हें प्रतिष्ठित बैंकों के साथ सहयोग करने पर पूँजी प्राप्त करने में आसानी होगी। हालाँकि, कई व्यवसाय अभी भी पूँजी उधार नहीं ले पा रहे हैं, जबकि अवसर उपलब्ध हैं।
एक प्रमुख मुद्दा मुक्त व्यापार समझौतों (एफटीए) और अंतर्राष्ट्रीय बाज़ारों में उपलब्ध अवसरों के बारे में समझ और जानकारी का अभाव है। उद्यमों को निर्यात बाज़ारों की आवश्यकताओं, जैसे उत्पाद की गुणवत्ता, प्रतिस्पर्धी मूल्य और कर नियमों, की पर्याप्त समझ नहीं होती, जिसके कारण वे बैंकों से ऋण लेने की आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर पाते। इसके अलावा, लक्षित बाज़ारों के बारे में जानकारी का अभाव भी उद्यमों की प्रतिस्पर्धात्मकता को कम करता है।
हालाँकि बैंकिंग क्षेत्र ने ब्याज दरों को कम करने और व्यवसायों को समर्थन देने के प्रयास किए हैं, फिर भी छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए बकाया ऋण की वृद्धि दर अभी भी बहुत धीमी है, लगभग कोई वृद्धि नहीं हुई है, यहाँ तक कि पिछले वर्ष की तुलना में थोड़ी कम भी है। इससे पता चलता है कि हालाँकि बैंक कम ब्याज दरों पर ऋण देने को तैयार हैं, फिर भी पूँजी तक पहुँच अभी भी मुश्किल है।
इसलिए, व्यवसायों, विशेष रूप से आयात-निर्यात व्यवसायों, के विकास को बढ़ावा देने के लिए, न केवल बैंकिंग क्षेत्र, बल्कि संबंधित मंत्रालयों और क्षेत्रों को भी अधिक घनिष्ठ समन्वय स्थापित करने और साथ ही मुक्त व्यापार समझौतों (FTA) से प्राप्त अवसरों का लाभ उठाने में व्यवसायों का समर्थन करने की आवश्यकता है। विशेष रूप से, प्रचार और प्रशिक्षण को मज़बूत करना आवश्यक है ताकि व्यवसाय तंत्र और नीतियों को बेहतर ढंग से समझ सकें और निर्यात के अवसरों का अधिक प्रभावी ढंग से लाभ उठा सकें। सरकार को छोटे और मध्यम उद्यमों को सहायता प्रदान करने वाली इकाइयों, जैसे गारंटी फंड, में सुधार पर भी विचार करना चाहिए ताकि छोटे व्यवसायों को मुक्त व्यापार समझौतों (FTA) से प्राप्त अवसरों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिल सके और आने वाले समय में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में योगदान दिया जा सके।
आपकी राय में, वियतनाम के एफटीए का लाभ उठाने के लिए वियतनामी उद्यमों को पूंजी और ऋण प्राप्त करने में आने वाली समस्या के पीछे मुख्य कारण क्या है?
सबसे पहले, हमें इस बात पर सहमत होना होगा कि अगर हम किसी भी उत्पाद में व्यापार करना चाहते हैं, तो हमें उस उत्पाद को अच्छी तरह से समझना होगा। उदाहरण के लिए, अगर आप किसी बैंक में अकाउंटेंट के तौर पर काम करते हैं, तो आपको अपने ग्राहकों और उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों को समझना होगा, ताकि आप सही तरीके से निगरानी कर सकें और ऋण दे सकें। यह कोई नई समस्या नहीं है, बल्कि लंबे समय से चली आ रही है। मेरा मानना है कि आज बैंकों में नाटकीय बदलाव आया है, खासकर डिजिटल बदलाव के मामले में। दुनिया भर के कई देशों में बैंकिंग उद्योग ने, खासकर तकनीक के इस्तेमाल के मामले में, ज़बरदस्त विकास किया है।
आज बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन ने लोगों के लिए एक बेहद सुविधाजनक अनुभव लाया है, और साथ ही ग्राहकों की उपभोग संबंधी ज़रूरतों को प्रबंधित और पहचानने में मदद की है, जिससे उन्हें बेहतर सेवा मिल सके। हालाँकि, एक महत्वपूर्ण मुद्दा प्रशिक्षण का है, बैंक कर्मचारियों और व्यवसायों दोनों के लिए। बैंक कर्मचारियों को न केवल ऋण संबंधी गहन प्रशिक्षण की आवश्यकता है, बल्कि व्यवसायों को सहयोग देने में सक्षम होने के लिए एफटीए और अंतर्राष्ट्रीय नियमों को भी समझना होगा।
बैंक कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने के साथ-साथ, मुक्त व्यापार समझौते (FTA) को समझना भी ज़रूरी है, क्योंकि हर समझौते के अलग-अलग नियम होते हैं। इसके लिए बैंक कर्मचारियों को नियमों की अच्छी समझ होनी ज़रूरी है, ताकि वे ग्राहकों को सही ढंग से सहायता प्रदान कर सकें। अन्यथा, समस्याओं का समाधान करना मुश्किल हो जाएगा, खासकर आयात-निर्यात लेनदेन में।
एक और महत्वपूर्ण मुद्दा बैंकों में मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम है, जिस पर इस समय काफ़ी ध्यान दिया जा रहा है। बैंकों ने मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए बहुत व्यवस्थित उपाय लागू किए हैं और इस ज़रूरत को पूरा करने के लिए अपने कर्मचारियों को बहुत गंभीरता से प्रशिक्षित किया है।
मैं वास्तव में आशा करता हूँ कि बैंक कर्मचारियों के प्रशिक्षण के आयोजन हेतु एजेंसियों के बीच घनिष्ठ सहयोग होगा, जिससे व्यवसायों को पूँजी प्राप्त करने और अधिक सुविधाजनक विकास में मदद मिलेगी। व्यवसायों के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ बनाने हेतु कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना, विशेष रूप से मुक्त व्यापार समझौते (FTA) के नियमों को समझने और साझा करने में, अत्यंत महत्वपूर्ण है। मुझे आशा है कि दोनों पक्षों के बीच बेहतर समन्वय होगा, जिससे व्यवसायों और बैंकों के लिए एक बेहतर व्यावसायिक वातावरण का निर्माण होगा।
बैंकिंग उद्योग के लिए मानव संसाधन प्रशिक्षण के महत्व का आप कैसे आकलन करते हैं, विशेष रूप से एफटीए से संबंधित गहन ज्ञान और विषय-वस्तु? आपकी राय में, यह बैंकों को संबंधों को मज़बूत करने और एफटीए का लाभ उठाने के लिए ऋण स्रोतों तक पहुँचने में लघु एवं मध्यम उद्यमों को सहायता देने की प्रभावशीलता में सुधार करने में कैसे मदद करता है?
प्रशिक्षण सभी क्षेत्रों, विशेषकर अर्थव्यवस्था और बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण कार्य है। सतत विकास के लिए, किसी भी संगठन में प्रशिक्षण की कमी नहीं होनी चाहिए। बैंकिंग क्षेत्र में, कर्मचारियों का प्रशिक्षण अनिवार्य है और इसे नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता। प्रशिक्षण की विषयवस्तु में नैतिकता और विशेषज्ञता, दोनों पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। नैतिकता के संबंध में, बैंकिंग एसोसिएशन ने नैतिक मानकों का एक सेट जारी किया है, जिसे कॉर्पोरेट संस्कृति में रूपांतरित किया गया है। बैंकों को अपने संगठनों के लिए अपने स्वयं के नैतिक मानकों का निर्माण करना चाहिए। इसके अलावा, बैंक कर्मचारियों को भर्ती के समय से ही व्यावसायिक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। उन्हें नौकरी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लेखांकन से लेकर ऋण तक, सीखना और अभ्यास करना चाहिए।
प्रशिक्षण न केवल कौशल विकास के लिए आवश्यक है, बल्कि प्रत्येक व्यक्ति और बैंक के करियर के विकास के लिए भी आवश्यक है। हालाँकि, यह प्रक्रिया सरल नहीं है, क्योंकि सभी कर्मचारी शुरू से ही नौकरी के लिए उपयुक्त नहीं होते। बैंकों को सावधानीपूर्वक टीम का चयन करना चाहिए और उसकी गुणवत्ता में निरंतर सुधार करना चाहिए।
इसके अलावा, ऋण कैसे और कैसे चुकाएँ, इस पर विशेष प्रशिक्षण की आवश्यकता है। यूरोप में बैंकों के पास डूबत ऋणों से निपटने के स्पष्ट तरीके हैं, लेकिन वियतनाम में, डूबत ऋणों से निपटने के दौरान बैंक कर्मचारियों को दबाव का सामना करना पड़ता है, जिससे कभी-कभी नौकरियाँ चली जाती हैं और परिसंपत्तियों के समाधान में कठिनाइयाँ आती हैं।
कंपनी के भीतर प्रशिक्षण भी उतना ही महत्वपूर्ण है। निर्यात के अवसरों का लाभ उठाने, अंतर्राष्ट्रीय मानकों को पूरा करने और उत्पादन क्षमता में सुधार के लिए व्यवसायों को मार्गदर्शन और प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। सरकार और उद्योग एवं व्यापार मंत्रालय को, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए, विशिष्ट समर्थन नीतियाँ बनाने की आवश्यकता है, ताकि वे मुक्त व्यापार समझौतों का अधिकतम लाभ उठा सकें।
बैंक कर्मचारियों की क्षमता में सुधार और व्यावसायिक विकास को बढ़ावा देना आवश्यक है। हालाँकि, बैंकों को अपने कर्मचारियों के प्रशिक्षण और विकास पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, और साथ ही सरकार से समय पर सहयोग की भी आवश्यकता है ताकि व्यवसाय मज़बूती से और स्थायी रूप से विकसित हो सकें।
धन्यवाद!
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स्रोत: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html
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