बैंकिंग उद्योग में खराब ऋण निपटान में अभी भी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

[विज्ञापन_1]

बैंकिंग उद्योग में खराब ऋण निपटान में अभी भी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। — बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता अभी भी कई चिंताजनक मुद्दों से जूझ रही है। चित्रांकन: हाई न्गुयेन

कई प्रतिभूति कंपनियों के आंकड़ों के अनुसार, 2023 की चौथी तिमाही में सूचीबद्ध बैंकों का अनुमानित कर-पश्चात लाभ पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 25% अधिक है। वर्ष की अंतिम तिमाही में बैंकों के लाभ में मुख्य रूप से बैंकों द्वारा ऋण देने में वृद्धि और पूंजीगत लागत में भारी कमी के कारण सुधार हुआ।

हालाँकि, 2023 के व्यावसायिक परिणामों की तस्वीर में परिसंपत्ति गुणवत्ता एक उल्लेखनीय बिंदु बनी हुई है। उद्योग-व्यापी खराब ऋण अनुपात 2.2% पर है, जो 2022 की तुलना में 64 आधार अंक अधिक है और 2015 के बाद से उच्चतम स्तर है।

वर्ष की शुरुआत और पिछली तिमाहियों की तुलना में लगभग सभी बैंकों के डूबत ऋण अनुपात में वृद्धि दर्ज की गई। औसतन, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.4% की वृद्धि हुई, जबकि संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के लिए यह आँकड़ा 0.7% रहा। इसी समय, डूबत ऋण कवरेज अनुपात भी 2020 के अंत के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर आ गया, जो 93.8% दर्ज किया गया (2022 में यह अनुपात 136.9% होगा)।

उदाहरण के लिए, टीपीबैंक की Q4/2023 वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि यद्यपि कुल परिचालन आय में जोरदार वृद्धि हुई, लेकिन इस तिमाही में बैंक का शुद्ध लाभ 2022 की इसी अवधि की तुलना में 67.5% कम हो गया।

चौथी तिमाही में मुनाफे में तेज गिरावट के कारण टीपीबैंक का 2023 के पूरे वर्ष के लिए शुद्ध लाभ 2022 की तुलना में 28.7% कम होकर VND4,463 बिलियन तक पहुंच गया है।

इसका कारण यह है कि 2023 की चौथी तिमाही में प्रावधान लागत में तेजी से वृद्धि हुई, जो इसी अवधि की तुलना में 17 गुना अधिक है, जिससे पूरे वर्ष के लिए प्रावधान लागत VND 3,946 बिलियन हो गई, जो 2022 की तुलना में 114% की वृद्धि है।

विशेष रूप से, 2023 की चौथी तिमाही के अंत में, टीपीबैंक का खराब ऋण अनुपात 2.05% था, जो पिछली तिमाही की तुलना में 0.93 प्रतिशत अंक कम था, लेकिन 2022 के अंत में 0.84% की तुलना में अभी भी अधिक है।

2023 की अंतिम तिमाही में प्रावधान में वृद्धि से बैंक का खराब ऋण कवरेज अनुपात (LLR) 2023 के अंत तक 63.7% हो जाएगा, लेकिन यह अभी भी 2022 के अंत में 135% से बहुत कम है, जो दर्शाता है कि आने वाले समय में परिसंपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट जारी रह सकती है।

सिस्टम में सबसे कम खराब ऋण अनुपात होने के बावजूद, जो पिछले वर्ष के अंत में कुल बकाया ऋणों का केवल 1.2% था, एसीबी का खराब ऋण आंकड़ा वीएनडी 5,885 बिलियन तक पहुंच गया है, जो 2022 के अंत की तुलना में 93% की वृद्धि है। क्रेडिट जोखिम प्रावधान लागत भी नाटकीय रूप से 2022 में वीएनडी 70 बिलियन से बढ़कर 2023 में वीएनडी 1,804 बिलियन हो गई।

बैंकिंग उद्योग की खराब ऋण कहानी के बारे में, डीजी कैपिटल में निवेश निदेशक, वित्तीय विश्लेषक डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने कहा कि हालांकि 2023 की कमियों को दूर नहीं किया गया है, लेकिन 2024 की ओर देखते हुए, जोखिम कारक मौजूद हैं, जो ऋण मांग की अपेक्षा से धीमी गति से सुधार और परिसंपत्ति की गुणवत्ता में निरंतर गिरावट से आ रहे हैं।

संकल्प 42/2017/QH14 में खराब ऋणों और संपार्श्विक से निपटने पर कुछ सामग्री को अध्याय XII में आधिकारिक रूप से वैध कर दिया गया है, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 में संशोधित किया गया है।

"हालांकि, अभी भी चिंता के कई मुद्दे हैं क्योंकि क्रेडिट संस्थानों पर हाल ही में जारी संशोधित कानून ने सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करने, प्रवर्तन के अधीन पक्ष की संपत्तियों को जब्त करने, आपराधिक मामलों में सबूत के रूप में सुरक्षित संपत्तियों को वापस करने, खराब ऋण के प्रशासनिक उल्लंघनों पर नियमों को हटा दिया है; साथ ही खराब ऋण खरीदने और बेचने में भाग लेने वाले विषयों का विस्तार नहीं किया है, जिससे खराब ऋण से निपटने की गतिविधियां अधिक कठिन हो सकती हैं।

इससे यह देखा जा सकता है कि खराब ऋण से निपटने की प्रक्रिया में अधिक समय लगेगा और जिन बैंकों के पास अच्छे बफर और पूंजी बफर होंगे, उन्हें अधिक लाभ होगा," डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने अपनी राय व्यक्त की।

[विज्ञापन_2]
स्रोत