बैंकिंग उद्योग में खराब ऋण से निपटने में अभी भी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

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कई प्रतिभूति कंपनियों के आंकड़ों के अनुसार, 2023 की चौथी तिमाही में सूचीबद्ध बैंकों का अनुमानित कर-पश्चात लाभ पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 25% अधिक है। वर्ष की अंतिम तिमाही में बैंकों के लाभ में मुख्य रूप से बैंकों द्वारा ऋण देने में वृद्धि और पूंजीगत लागत में भारी कमी के कारण सुधार हुआ।

हालाँकि, 2023 के व्यावसायिक परिणामों की तस्वीर में परिसंपत्ति गुणवत्ता एक उल्लेखनीय बिंदु बनी हुई है। उद्योग-व्यापी खराब ऋण अनुपात 2.2% पर है, जो 2022 से 64 आधार अंक ऊपर और 2015 के बाद का उच्चतम स्तर है।

वर्ष की शुरुआत और पिछली तिमाहियों की तुलना में लगभग सभी बैंकों के डूबत ऋण अनुपात में वृद्धि दर्ज की गई। औसतन, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.4% की वृद्धि हुई, जबकि संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के लिए यह आँकड़ा 0.7% रहा। इसी समय, डूबत ऋण कवरेज अनुपात भी 2020 के अंत के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर पहुँच गया, जो 93.8% दर्ज किया गया (2022 में यह अनुपात 136.9% होगा)।

उदाहरण के लिए, टीपीबैंक की Q4/2023 वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि यद्यपि कुल परिचालन आय में जोरदार वृद्धि हुई, लेकिन इस तिमाही में बैंक का शुद्ध लाभ 2022 की इसी अवधि की तुलना में 67.5% कम हो गया।

चौथी तिमाही में मुनाफे में तेज गिरावट के कारण टीपीबैंक का पूरे वर्ष 2023 के लिए शुद्ध लाभ 2022 की तुलना में 28.7% घटकर VND4,463 बिलियन तक पहुंच गया है।

इसका कारण यह है कि 2023 की चौथी तिमाही में प्रावधान लागत में तेजी से वृद्धि हुई, जो इसी अवधि की तुलना में 17 गुना अधिक है, जिससे पूरे वर्ष की प्रावधान लागत VND 3,946 बिलियन हो गई, जो 2022 की तुलना में 114% की वृद्धि है।

विशेष रूप से, 2023 की चौथी तिमाही के अंत में, टीपीबैंक का खराब ऋण अनुपात 2.05% था, जो पिछली तिमाही की तुलना में 0.93 प्रतिशत अंक कम था, लेकिन 2022 के अंत में 0.84% की तुलना में अभी भी अधिक है।

2023 की अंतिम तिमाही में प्रावधान में वृद्धि से बैंक का ऋण हानि कवरेज अनुपात (LLR) 2023 के अंत तक 63.7% तक पहुंच जाएगा, लेकिन यह अभी भी 2022 के अंत में 135% से बहुत कम होगा, जो दर्शाता है कि आने वाले समय में परिसंपत्ति की गुणवत्ता और खराब हो सकती है।

सिस्टम में सबसे कम खराब ऋण अनुपात होने के बावजूद, पिछले साल के अंत में कुल बकाया ऋणों का केवल 1.2% हिस्सा होने के बावजूद, एसीबी का खराब ऋण आंकड़ा VND5,885 बिलियन तक पहुंच गया है, जो 2022 के अंत की तुलना में 93% की वृद्धि है। क्रेडिट जोखिम प्रावधान लागत भी 2022 में VND70 बिलियन से नाटकीय रूप से बढ़कर 2023 में VND1,804 बिलियन हो गई।

बैंकिंग उद्योग की खराब ऋण कहानी के बारे में, डीजी कैपिटल में निवेश निदेशक, वित्तीय विश्लेषक डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने कहा कि हालांकि 2023 में मौजूदा समस्याओं पर काबू नहीं पाया जा सका है, लेकिन 2024 की ओर देखते हुए, जोखिम कारक मौजूद है, जो ऋण मांग की अपेक्षा से धीमी रिकवरी गति और परिसंपत्ति की गुणवत्ता में निरंतर गिरावट से आ रहा है।

संकल्प 42/2017/QH14 में खराब ऋणों और संपार्श्विक से निपटने पर कुछ सामग्री को 2024 में संशोधित क्रेडिट संस्थानों पर कानून के अध्याय XII में आधिकारिक रूप से वैध कर दिया गया है।

"हालांकि, अभी भी चिंता के कई मुद्दे हैं क्योंकि हाल ही में जारी संशोधित क्रेडिट संस्थानों पर कानून ने संपार्श्विक को जब्त करने, प्रवर्तन के अधीन पक्ष की संपत्ति को जब्त करने, आपराधिक मामलों में सबूत के रूप में संपार्श्विक वापस करने, खराब ऋण के प्रशासनिक उल्लंघनों पर नियमों को हटा दिया है; और खराब ऋण खरीदने और बेचने में भाग लेने के लिए पात्र विषयों का विस्तार नहीं किया है, जो खराब ऋण से निपटने की गतिविधियों को और अधिक कठिन बना सकता है।

इससे यह देखा जा सकता है कि खराब ऋण से निपटने की प्रक्रिया में अधिक समय लगेगा और जिन बैंकों के पास अच्छे बफर और पूंजी बफर होंगे, उन्हें अधिक लाभ होगा," डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने अपनी राय व्यक्त की।

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