25 banknál nőtt a rossz hitelek száma, melyik bankoknál volt a legnagyobb a növekedés?

A bankok 25/27-e az év elejéhez képest növekedést regisztrált a rossz hitelek állományában, ami tükrözi az iparág általános trendjét, miszerint a hitelminőség romlik a továbbra is nehéz gazdasági helyzetben.

A rossz hitelek aggasztóbbak a kis bankoknál - Fotó: QUANG DINH

A statisztikák szerint Ifjúság A 27 tőzsdén jegyzett bank 2024 második negyedévi pénzügyi jelentései alapján a mérleg rossz adósság 2024 júniusának végére elérte a közel 242 000 milliárd VND-t, ami közel 45 000 milliárd VND-vel (22%-kal) több az előző év végéhez képest.

Arányosan is kiszámítva (rossz adósság/teljes fennálló adósság) WiGroup A számítás 2024 második negyedévének végén elérte a 2,22%-ot – ez magasabb, mint a 2024 első negyedévének 2,18%-a és a 2023 negyedik negyedévének 1,96%-a.

Hogyan növekszik és csökken a rossz adósság a bankoknál

A jelentésből összegyűjtött adatok azt mutatják, hogy akár 25/27-ig bank A rossz hitelek állománya az év elejéhez képest növekedést mutatott, ami tükrözi az iparág általános trendjét, miszerint a hitelminőség romlik a továbbra is nehéz gazdasági helyzetben.

Ott bent, Csak a sebességet tekintve a Bac A Bank (BAB), a VietABank (VAB), az LPBank (LPB), a Vietinbank (CTG), a Vietbank (VBB)... jegyezte fel a legnagyobb növekedést a rossz hitelek terén.

A Bac A Banknál a rossz adósságok állománya meghaladta az 1513 milliárd VND-t, ami 65,3%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. A rossz adósságok aránya a Bac A Bank teljes fennálló adósságállományához képest azonban még mindig kontroll alatt van, alig több mint 1,4%.

A növekedési ütem tekintetében a második helyen a VietABank rossz adósságállománya is több mint 52%-kal „ugrott” meg az év elejéhez képest, elérve az 1674 milliárd VND-t. A rossz adósságok aránya a bank teljes fennálló adósságállományához képest 1,5%.

Nemcsak a kisbankok, hanem a Vietinbank – a „Nagy 4” egyike – is a rossz hitelek arányának jelentős, 48%-os növekedését tapasztalta az év elejéhez képest, elérve a 24 165 milliárd VND-t.

A Vietinbank hiteleinek minőségét elemezve a legnagyobb növekedés a „kétes adósságok” csoportjában volt tapasztalható, az év eleji 4692 milliárd VND-ről június végére 13421 milliárd VND-re ugorva. A meredek növekedés ellenére a Vietinbank rossz hitelállományának aránya továbbra is 1,5%.

A BIDV – egy másik állami tulajdonú óriás – szintén több mint 38%-os növekedési ütemet produkált az év elejéhez képest, és a második negyedév végén meghaladta a 28 600 milliárd VND-t. A Vietcombanknál a rossz adósságok növekedési üteme szintén magasabb, mint az iparági átlag.

Vegye figyelembe azt is A rosszhitelek aránya/teljes fennálló hitelállomány tekintetében az NVB, VPB, BaoVietBank, BVB, VIB, ABB, VBB, OCB és MSB a teljes piac „csúcsán” a legmagasabbak, és mindegyik 3% felett van. Bár meghaladja a 3%-ot, pozitívum, hogy az OCB-nek csökkent a rosszhitelek aránya.

A kisbankoknak "fejfájásuk van a rossz adósságok miatt"

Pham Duy Hung úr, a Visrating igazgatója és vezető elemzője elmondta, hogy a kisbankok csoportjánál tapasztalható a legszembetűnőbb eszközminőség-csökkenés.

A Visrating szakértői szerint az NCB, a Bac A Bank, a SaigonBank, a Vietbank... mind magasabb arányú újonnan képződött problémás adósságot (NPL) regisztráltak, mint más bankok, főként a lakossági és a kkv (kis- és középvállalkozások) szegmensekben.

Az állami tulajdonú bankok közül a Vietinbank és a BIDV problémás adósságrátája is nőtt az építőiparhoz és az ingatlanpiachoz kapcsolódó ágazatok miatt.

Ezzel szemben a Visrating szakértői megjegyezték, hogy egyes nagybankok céltartalékok felhasználásával csökkentették a problémás adósságokat. kötvények A VAMC, mint például a VPB esete, vagy a nagy ügyfelek, mint például az MBBank problémás adósságának csökkentése.

Eközben a TPB újonnan kialakult NPL-rátája alacsony maradt az új fogyasztási hitelek hitelezési feltételeinek szigorodásának köszönhetően.

Összefoglalva, a Visrating szakértői arra figyelmeztettek, hogy egyes kisbankok jobban ki lesznek téve a likviditási kockázatoknak a megnövekedett rövid lejáratú piaci tőke miatt, az alacsony betétállomány-növekedés közepette.

A bankok eszközminősége és jövedelmezősége azonban várhatóan stabil marad 2024 második felében a javuló üzleti feltételeknek köszönhetően.

Emellett az alacsony kamatkörnyezet és a különböző ágazatokban az üzleti tevékenységet támogató politikai intézkedések elősegítik az adósságtörlesztési képesség növelését és a késedelmes fizetések csökkentését.

Forrás