Betétbiztosítási befektetések bővítése: Javaslat a kockázatok gondos felmérésére

Nguyễn Thi Hong kormányzó ismerteti a kormány javaslatát a betétbiztosításról szóló (módosított) törvénytervezetről. Fotó: PT

A kormány betétbiztosítási törvénytervezetéről (módosított) szóló javaslatát ismertetve Nguyễn Thi Hong, a Vietnami Állami Bank elnöke elmondta, hogy a biztosítási kifizetések tekintetében a törvénytervezet meghatározza azt az időpontot, amikor a biztosítási összeg kifizetésének kötelezettsége az alábbi időpontok egyikéből keletkezik.

Először is, a hitelintézet csődtervét jóváhagyja a Vietnami Állami Bank, és az Állami Bank rendelkezik egy dokumentummal, amely megerősíti, hogy a külföldi bankfiók nem képes betéteket kifizetni a betéteseknek.

Másodszor, a Vietnami Állami Bank kiadott egy dokumentumot, amely felfüggeszti a különleges ellenőrzés alatt álló hitelintézetek betétgyűjtési tevékenységét, amennyiben a hitelintézet a legfrissebb auditált pénzügyi kimutatások szerint az alaptőkéje és a tartalékalapja értékének 100%-ánál nagyobb veszteséget halmozott fel.

Harmadszor, ez egy fizetési eset a rendszer biztonságának, valamint a társadalmi rendnek és biztonságnak a garantálása érdekében. A társadalombiztosítási kifizetések határidejének hozzáadása a Társadalombiztosítási Szervezet működési tartalékalapjának felhasználásával kapcsolatos problémák sürgős kezelését szolgálja.

A betétbiztosítási kifizetési limittel kapcsolatban a törvénytervezet kiegészíti a rendelkezéseket: amikor a biztosítási összeg kifizetésének kötelezettsége a törvény 21. cikkének 2. és 3. bekezdésében foglalt rendelkezések szerint keletkezik, különleges esetekben az Állambank elnöke határozza meg a maximális kifizetési limitet, amely megegyezik a betétesek betétbiztosításban részt vevő szervezeteknél lévő összes biztosított betétével. A különleges felügyelet alatt álló hitelintézet csődeljárásának végrehajtása esetén a betétbiztosítási kifizetési limitet a Hitelintézetekről szóló törvény rendelkezései szerint kell végrehajtani.

A biztosítási díjakat illetően, annak érdekében, hogy megalapozott legyen egy rugalmas, a valóságnak megfelelő és a betétbiztosítási díjbevételek stabil forrását biztosító díjmechanizmus alkalmazása, a törvénytervezet megbízza az Állami Bank elnökét a betétbiztosítási díjak szintjének meghatározásával, egységes betétbiztosítási díjak vagy differenciált díjak alkalmazásával, a vietnami hitelintézeti rendszer minden időszakra jellemző sajátosságaival összhangban. A különleges ellenőrzés alatt álló hitelintézetek esetében a törvénytervezet kiegészíti a különleges ellenőrzés alá helyezésük előtt keletkezett betétbiztosítási díjtartozás ideiglenes visszatérítésére vonatkozó szabályozást, ezáltal megteremtve alapot arra, hogy ez a szervezet ne fizesse meg azonnal az alulfizetett, késedelmi díjakat és a késedelmi díjakat (ha vannak ilyenek). A hitelintézetek felelősek a szerkezetátalakítási tervben ideiglenesen elhalasztott pénzösszeg visszafizetésére vonatkozó terv kidolgozásáért.

A betétbiztosítási szervezet befektetési tevékenységeivel kapcsolatban a tervezet átveszi és kiegészíti a biztonságos befektetési formákat, beleértve a kötvények, betéti okiratok vételét és eladását, illetve a pénzeszközök állami tőkéjű kereskedelmi bankoknál, illetve 50%-nál nagyobb tőkéjű állami tulajdonú vállalatok tőkéjével történő letétbe helyezését. A tervezet előírja, hogy a betétbiztosítási szervezetnek ellenőriznie és kezelnie kell a befektetési kockázatokat; az Állambank elnöke írja elő a kockázatkezelés módszereit és eljárásait. A betétbiztosítási szervezet befektetési tevékenységeire vonatkozó szabályok hasonlóak a társadalombiztosításról szóló törvényben, az állami költségvetés gazdálkodási rendszerét megállapító 24/2016/ND-CP számú rendeletben (módosítva és kiegészítve) előírt társadalombiztosítási és állami költségvetési befektetési tevékenységekhez, amelyben a befektetési portfóliót kibővítik néhány alacsony kockázatú befektetési tevékenységgel (például pénzeszközök állami tőkéjű kereskedelmi bankoknál történő letétbe helyezésével...) ezen alapok befektetési hatékonyságának növelése érdekében.

A felülvizsgálati jelentés ismertetésekor Phan Van Mai, a Gazdasági és Pénzügyi Bizottság elnöke elmondta, hogy a Gazdasági és Pénzügyi Bizottság alapvetően egyetért a törvénytervezet rendelkezéseivel, és egyúttal azt javasolta, hogy a betétbiztosítási díjak szabályozását gondosan tanulmányozni kell, mind a betétbiztosítási szervezetek stabil bevételi forrásainak biztosítása érdekében, hogy hatékonyan végrehajthassák a betétbiztosítási politikákat, mind pedig a betétbiztosításban részt vevő szervezetek pénzügyi kapacitásával való összhang érdekében.

Phan Van Mai , a Gazdasági és Pénzügyi Bizottság elnöke. Fotó: Duy Linh

A könyvvizsgáló ügynökség úgy véli továbbá, hogy rendszeresen felül kell vizsgálni és ütemtervet kell kidolgozni a betétbiztosítási díjak kiszámítására a betétbiztosításban részt vevő szervezetek értékelése és besorolása alapján, meghatározva a hitelintézetek értékelésének és besorolásának kritériumait, a kockázatok mérésének módszereit, valamint a betétbiztosítási díjak kiszámításának módszereit a kockázati szint alapján; rögzíteni és egyértelművé kell tenni, hogy a Működési Tartalékalap hiányának ellensúlyozására szolgáló díjak beszedésére csak a rendszert érintő különleges esetekben kerülhet sor, korlátozva azokat az eseteket, amikor a betétbiztosítási szervezeteknek külön hitelt kell felvenniük az Állami Banktól; egyértelműen meg kell határozni a díjemelés korlátját, a díjemelés határidejét az Állami Banktól felvett különleges hitelek ellensúlyozására vonatkozó tervvel összhangban, és ezt követően azonnal vissza kell térni a normál díjszinthez.

A különleges ellenőrzés alatt álló hitelintézetek betétbiztosítási díjak fizetésének ideiglenes elhalasztására vonatkozó politikáját illetően ajánlott, hogy ezt a politikát építsék be az illetékes hatóság által jóváhagyott szerkezetátalakítási tervbe, hogy biztosítsák az átfogó képet a különleges ellenőrzés alatt álló hitelintézetek szerkezetátalakítási tervének mérlegelésekor; tisztázzák azt az időtartamot, amely alatt a hitelintézetek ideiglenesen elhalaszthatják a betétbiztosítási díjak fizetését; valamint a kezelési tervet arra az esetre, ha a különleges ellenőrzés alatt álló hitelintézet nem tudja teljes mértékben visszafizetni a szerkezetátalakítási terv szerint ideiglenesen elhalasztott pénzösszeget.

A biztosítási kifizetési limittel kapcsolatban a vizsgáló ügynökség úgy véli, hogy a Vietnami Állami Bank elnökének az egyes időszakokra vonatkozó biztosítási kifizetési limitekre vonatkozó szabályozásai megfelelőek, ugyanakkor konkrét iránymutatásoknak kellene lenniük a biztosítási kifizetési limitek gyakorlatnak megfelelő kiigazításának alapelveiről, védve a betétesek jogos jogait és érdekeit. A limitet meghaladó kifizetések tekintetében meg kell határozni a limitet meghaladó kifizetések „különleges eseteinek” meghatározásának alapját, és tanulmányozni kell egy átlátható jóváhagyási folyamatot az illetékes szervek, például a Vietnami Állami Bank, a Pénzügyminisztérium stb. részvételével.

A Betétbiztosítási Társaság befektetési tevékenységeivel kapcsolatban a könyvvizsgáló ügynökség a befektetési tevékenységek bővítésekor felmerülő kockázatok azonosítását és teljes körű értékelését, a kockázatok megelőzésére, ellenőrzésére és kezelésére vonatkozó tervek kidolgozását, a befektetési tevékenységek bővítésekor a tőkefelhasználás hatékonyságának elemzését és értékelését, tőkemegőrzési mechanizmusok kialakítását, a befektetési tevékenységek likviditásának és biztonságának biztosítását javasolja; a befektetés csak akkor hajtható végre, ha biztosított a betétbiztosítási tevékenységek kapacitásának és tartalékkapacitásának egyensúlya.

Ugyanakkor tisztázni kell az Állambank szerepét, mint az állami tulajdonú betétbiztosítási szervezet képviseleti szervét a befektetési portfólió kritériumainak, a befektetési struktúrának, valamint a befektetési tevékenységekkel kapcsolatos kockázatok ellenőrzésének és kezelésének meghatározásában; és rögzíteni kell az érintett felek felelősségét a kockázatok kezelése során.

A betétbiztosítás részt vesz a rendszerszintű válságok kezelésében

A módosított betétbiztosítási törvénytervezetben szereplő betétbiztosítási új pontok egyike az a szabályozás, hogy a betétbiztosítási szervezet különleges kölcsönöket nyújt a betétbiztosításban részt vevő szervezeteknek: amikor a betétbiztosításban részt vevő szervezeteket korán beavatkoznak, különleges ellenőrzés alá vonják, és műveleti úton pénzt vesznek ki; a helyreállítási tervek, a kényszerátutalási tervek végrehajtásához. A betétbiztosítási szervezet dönt a különleges kölcsönökről, beleértve a fedezettel/fedezet nélkül, kamattal/kamatmentesen nyújtott kölcsönöket is.

A törvénytervezet kiegészíti a fizetési szabályokat a rendszerbiztonság, a társadalmi rend és a biztonság garantálása érdekében, és előírja, hogy a betétbiztosítási szervezet az Állami Banktól 0%-os kamatlábbal, fedezet nélkül nyújt különleges kölcsönöket arra az esetre, ha a működési tartalékalapban lévő összeg nem elegendő a betétesek kifizetésére; a betétbiztosítási szervezet tervet dolgoz ki a betétbiztosítási díjak megelőlegezésére a különleges kölcsön kompenzálására.

Ezenkívül a törvénytervezet kiegészíti a rendelkezéseket: A hitelintézeti rendszer biztonságát veszélyeztető incidens vagy válság esetén a betétbiztosítási szervezet a törvény rendelkezései szerint részt vesz az incidens vagy válság kezelésében. A Kormány dönt az incidens vagy válság kezelésére szolgáló egyéb intézkedésekről.

Ezzel a kérdéssel kapcsolatban a könyvvizsgáló szerv azt javasolta, hogy legyenek konkrét utasítások a speciális kölcsönök maximális mértékéről a teljes működési tartalékalapon belül; dolgozzanak ki átlátható kritériumrendszert a speciális kölcsönök jóváhagyására; erősítsék meg a betétbiztosítási szervezettől származó speciális kölcsönök felhasználásának ellenőrzésére szolgáló mechanizmust, tisztázzák, hogy mely esetekben vesznek fel a hitelintézetek speciális kölcsönöket az Állami Banktól; mely esetekben a betétbiztosítási szervezettől származó speciális kölcsönöket; és legyenek konkrét utasítások a betétbiztosítási szervezet hitelintézetek számára nyújtott speciális kölcsöneinek feltételeire, kamatlábaira és fedezetére vonatkozóan.

A hitelintézetek működésében bekövetkező események és válságok kezelésében való részvétellel kapcsolatban a Gazdasági és Pénzügyi Bizottság azt javasolja, hogy fontolják meg e tartalom szabályozásának mellőzését, mivel a szabályzat tartalma átfedésben van a Hitelintézeti törvény 162. §-ának 4. pontjában foglalt rendelkezésekkel.

Forrás: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html