Legyen óvatos a banki hitelrefinanszírozási szolgáltatásokkal.

Gazdasági nehézségek, üzleti veszteségek vagy a bevételi források megszakadása miatt számos, banki hitellel vagy hitelkártya-tartozással rendelkező magánszemély és vállalkozás külső adósság-refinanszírozási szolgáltatásokhoz fordult, beleértve a "feketepiaci" hitelezőktől felvett magas kamatozású hiteleket is, hogy visszafizesse banki adósságait. Ennek következtében virágzott a banki adósság-refinanszírozási szolgáltatások, valamint a rossz adósságok és a fogyasztói hitelkártya-tartozások kezelésére szolgáló hitelek elterjedése.

Sok szolgáltatás, de magasak a díjak.

A felhasználóknak egyszerűen be kell írniuk a „Hitelkártya-visszafizetés” kulcsszót a Google-ben vagy a közösségi médiában, hogy tucatnyi weboldalt és csoportot találjanak, amelyek ezt a szolgáltatást kínálják, több százezer taggal. Ezeken a csoportokon naponta tucatnyi hirdetés jelenik meg a szolgáltatásról, például a 82 000 taggal rendelkező „Készpénzfelvétel - Hitelkártya-visszafizetés” csoport, és a 20 000 taggal rendelkező „Jelzáloghitelek - Zálogház - Visszafizetés - Ingatlan…”…

Azt a látszatot keltve, hogy valakinek banki hitelre kell refinanszíroznia, felkerestünk egy csoportot, és közzétettük ezt a bejegyzést: „Pénzre van szükségem egy hitel refinanszírozásához az A Banknál” Ho Si Minh-városban vagy Hanoiban , illetve más tartományokban és városokban… Közvetlenül ezután számos fiók hozzászólást tett és privát üzeneteket küldött, telefonszámokat kérve, hogy tájékoztassanak minket a díjakról. Egy velünk folytatott beszélgetésben Mr. Tan – a szolgáltatás egyik szolgáltatója – elmondta, hogy minden 1 milliárd VND hitel refinanszírozására felvett összeg után az ügyfélnek 28 millió VND-t kell fizetnie 7 napra, vagy 40 millió VND-t 10 napra.

„Még ha az ügyfél a kölcsönfelvételt követő 2-3 napon belül vissza is fizeti az összeget, akkor is 7 napig kell fizetnie a teljes 28 millió VND-t, mivel a kamat minden kölcsön esetében fix. Hasonlóképpen, ha 2-3 milliárd VND-t szeretnének felvenni, a hitelfelvevő automatikusan megszorozza a költséget 2-3-szorosával; ha elfogadhatónak találja, felvehet kölcsönt. De a kölcsönfelvétel előtt be kell nyújtaniuk azokat a dokumentumokat, amelyek igazolják, hogy melyik banktól, melyik fióktól vették fel a kölcsönt, és milyen eszközökkel rendelkeznek, hogy fel tudjuk mérni azokat” – mondta Mr. Tan.

A hitelszolgáltatások, a hitelkártyás készpénzfelvételek és a kártyamegújítások robbanásszerűen terjednek a bankoknál. (Képernyőkép)

A Ho Si Minh-városban élő Hoang Phat úr, aki hitelrefinanszírozási szolgáltatásokat is nyújt bankoknak, elmondta, hogy minden felvett 1 milliárd VND után az ügyfeleknek 5 napra 12 millió VND refinanszírozási díjat kell fizetniük. Ha az ügyfél 5 napnál hosszabb időre refinanszíroz, a díj napi 2,3 millió VND.

„Ho Si Minh-városban vagy Hanoiban tudok refinanszírozási hiteleket nyújtani. Az ügyfelek 4-5 milliárd VND-t vehetnek fel, de a díj 4-5-szörösét kell fizetniük. Még a nagy hitelek esetében sem csökkentjük a díjakat. Az ügyfeleknek azonban igazolniuk kell vagyonukat, és információkat kell szolgáltatniuk a bankoknál a jelzáloghitel-szerződésekről, hogy elbírálhassuk azokat” – állította Mr. Phat.

Gondosan mérlegelje a kockázatok elkerülése érdekében.

A Nguoi Lao Dong újság újságíróival nyilatkozva több bank vezetője is elismerte, hogy valós igény van külső hitelekre a banki hitelek visszafizetéséhez az egyéni és vállalati ügyfelek számára. Egy Ho Si Minh-városi részvénytársaság vállalati ügyfélkörének igazgatója elmondta, hogy a nehéz gazdasági helyzet miatt számos vállalati hitel lejárt, de továbbra is kifizetetlen. Az időben történő visszafizetés elmulasztása ahhoz vezethet, hogy az ügyfeleket magasabb adósságkategóriába sorolják át, vagy rossz adósokká válnak, ami a jövőbeni hitelek esetében alacsonyabb hitelminősítést eredményez.

„Ebben az esetben az egyéni ügyfelek vagy a vállalkozások gyakran úgy döntenek, hogy rokonoktól, barátoktól vesznek fel kölcsönt, vagy hitelrefinanszírozási szolgáltatásokat vesznek igénybe, hogy időben visszafizessék banki hiteleiket. A régi hitel rendezése után az ügyfél újra felvehet kölcsönt, és ezt a pénzt felhasználhatja a külső hitel visszafizetésére, csak néhány napig díjakat/kamatokat fizetve. A kockázat az, hogy ha az ügyfél nem kap további hitelt a banktól, akkor a „feketepiaci” hitelekből származó adósság terheli meg, nagyon magas kamatlábak mellett” – mondta a vállalati ügyfelekért felelős részleg igazgatója.

A bankok szerint a külső forrásokból történő hitelfelvétel a banki hitelek visszafizetésére nagyon kockázatos az ügyfelek, különösen a vállalati ügyfelek számára. A havi 3-5%-os kamatlábak mellett a vállalkozások számára nagyon nehéz hatékonyan és nyereségesen működni, nem is beszélve az egyéb kockázatokról.

Mivel a hitelrefinanszírozásból származó nyereség igen vonzó, sok esetben a banki alkalmazottak részt vesznek a bankon kívüli ügyfelek hitelezésében is, hogy refinanszírozzák hiteleiket, profitálva a díjakból. Egy kereskedelmi bank vezetője számos, a banki hitelrefinanszírozási szolgáltatásokkal kapcsolatos helyzetre mutatott rá. Kezdetben a banki alkalmazottak segítik az ügyfeleket abban, hogy külső forrásból kölcsönözzenek pénzt a hiteleik határidőre történő visszafizetéséhez; később a banki alkalmazottak is részt vehetnek a hitelrefinanszírozási szolgáltatásokban a profit elérése érdekében, annak ellenére, hogy tudják, hogy ez sérti a banki szabályozásokat és a szakmai etikát.

„A bankom számos olyan esetet is feltárt és kezelt, ahol tisztviselők és alkalmazottak vettek részt abban, hogy pénzt kölcsönöztek az ügyfeleknek a lejárt hitelek visszafizetésére. Bár ez egy polgári jogi tranzakció a banki alkalmazottak és az ügyfelek között a bankon kívül és munkaidőn kívül, ha kiderül, súlyos büntetés jár érte” – erősítette meg az egyik bank vezérigazgató-helyettese a riporternek.

Dr. Chau Dinh Linh, a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem munkatársa azt az esetet elemezte, amikor egy ügyfél külső forrásból vesz fel kölcsönt egy hitel refinanszírozására, majd további folyósítást kap a banktól. Kijelentette, hogy ez nem jelent problémát, főként díjakat és néhány napos kamatokat jelent. Az azonban, hogy a bank folytatja-e a források folyósítását az ügyfél régi hitelére, az üzleti tervtől és a projekt megvalósíthatóságától függ a következő fázisban. Ha a bank nem folytatja a források folyósítását, az ügyfél a külső forrásokból származó magas kamatlábak, akár a „feketepiaci” hitelkamatlábak kockázatával néz szembe.

A hitelügyintézők és a hitelrefinanszírozási szolgáltatásokban részt vevő banki alkalmazottak számára ez a bank szakmai etikájának, normáinak és belső szabályzatainak megsértését jelenti, különösen károsítva a bank hírnevét.

Gondosan számold ki az adósságtörlesztési pénzforgalmadat.

A hitelintézetek hitelezési tevékenységéről szóló 06/2023/TT-NHNN körlevél 8. cikke értelmében a bankok nem jogosultak hitelt nyújtani saját bankjuknál felvett hitelek visszafizetéséhez szükséges tőkeszükséglet fedezésére, kivéve azokat az eseteket, amikor a hiteleket a projekt építése során felvett hitelek kamatainak kifizetésére használják fel, és a kamatköltség beleszámít az illetékes hatóság által a törvénynek megfelelően jóváhagyott teljes építési beruházásba.

A banki hitelek lejáratából adódó kockázatok elkerülése érdekében Dr. Chau Dinh Linh azt javasolja, hogy a lakossági és üzleti ügyfelek gondosan tervezzék meg üzleti stratégiájukat és a tartozástörlesztéshez szükséges cash flow-jukat. A bankoknak figyelemmel kell kísérniük az ügyfelek üzleti tevékenységét is, hogy biztosítsák az időben történő adósságbehajtást.

„A bankoknak kerülniük kell a jogosulatlan tevékenységeket. Súlyos jogi következményekkel járhat, ha a hitelügyintézők külső forrásokból vonnak be tőkét refinanszírozási szolgáltatásokhoz, vagy akár csalást követnek el az ügyfelek pénzeszközeinek elsikkasztása érdekében. Meg kell erősíteni a belső ellenőrzést, hogy időben figyelmeztessen a felmerülő kockázatokra – az alkalmazottakból eredő működési kockázatokra” – mondta Dr. Linh.

Forrás: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm