Legyen óvatos a banki lejárati szolgáltatásokkal

Gazdasági nehézségek, üzleti veszteségek vagy megszakadt bevételek esetén számos banki hitellel és hitelkártya-kifizetéssel rendelkező magánszemély és vállalkozás külső visszafizetési szolgáltatásokat, többek között „fekete” hitelekből felvett forró kölcsönöket vett igénybe a banki adósságok visszafizetésére. Azóta egyre virágzik a banki visszafizetési szolgáltatások, a rossz adósságok kezelésére szolgáló hitelek és a fogyasztói kártyatartozások.

Nyüzsgő szolgáltatások, magas díjak

A felhasználóknak csak a „Fizetési határidő” kulcsszót kell megadniuk a Google-ben vagy a közösségi oldalakon, és máris tucatnyi weboldal és csoport jelenik meg, amelyek ezt a szolgáltatást kínálják, akár több százezer résztvevővel. Ezeken a csoportokon naponta tucatnyi szolgáltatáshirdetés jelenik meg, például a 82 000 taggal rendelkező „Pénzfelvétel – Hitelkártya-fizetési határidő” csoport, a 20 000 taggal rendelkező „Jelzálog – zálog – fizetési határidő – ingatlan...”...

Úgy tettünk, mintha valaki banki hitelt kellene megújítania, ezért beléptünk egy csoportba, és közzétettük a következő tartalmat: „Pénzre van szükségem egy hitel megújításához az A Banknál” Ho Si Minh-városban vagy Hanoiban , tartományokban, városokban... Közvetlenül ezután számos fiók kommentelt és küldött privát üzeneteket, telefonszámokat kérve a költségek közlésére. Beszéltünk Mr. Tannal – aki ezt a szolgáltatást nyújtja –, és elmondta, hogy minden 1 milliárd VND hitel megújításáért az ügyfeleknek 28 millió VND-t kell fizetniük 7 napra, vagy 40 millió VND-t 10 napra.

„Még ha az ügyfél a fenti összeget a kölcsönfelvételtől számított 2-3 napon belül vissza is fizeti, akkor is 7 napig kell fizetnie a teljes 28 millió VND-t, mivel a kamat minden kölcsön esetében fix. Hasonlóképpen, ha 2-3 milliárd VND-t szeretne kölcsönt felvenni, a kölcsönvevő automatikusan megszorozza a költséget 2-vel vagy 3-mal, és ha elfogadhatónak tartja, felvehet kölcsönt. A kölcsönfelvétel előtt azonban be kell nyújtania a dokumentumokat arról, hogy melyik banktól, melyik fióktól és milyen eszközökről van szó, hogy értékelni tudjuk” – mondta Mr. Tan.

Kölcsönszolgáltatások, hitelkártyás készpénzfelvétel, kártyalejárat - a bankok fellendülnek. (Képernyőkép)

A Ho Si Minh-városban élő Hoang Phat úr, aki bankoknál is nyújt lejárati szolgáltatásokat, elmondta, hogy minden 1 milliárd VND-s hitel után az ügyfeleknek 5 napra 12 millió VND-s lejárati díjat kell fizetniük. Ha az ügyfelek 5 napnál tovább hagyják lejárni a hitelt, a napi díj 2,3 millió VND.

„Ho Si Minh-városban vagy Hanoiban tudok kölcsönt adni a hitel visszafizetésére. Azok az ügyfelek, akik 4-5 milliárd VND-t szeretnének felvenni, megtehetik, de 4-5-szörös díjat kell fizetniük. Nem csökkentjük a díjakat, még akkor sem, ha sokat kölcsönöznek. Az ügyfeleknek azonban igazolniuk kell vagyonukat, és információkat kell szolgáltatniuk a bankoknál a jelzáloghitel-szerződésekről, hogy azokat figyelembe vehessük” – erősítette meg Mr. Phat.

Gondosan mérlegelje a kockázatok elkerülése érdekében

A Lao Dong újság újságíróival beszélgetve néhány bank vezetői elismerték, hogy valós igény van külső hitelekre az egyéni és vállalati ügyfelek banki hiteleinek visszafizetéséhez. Egy Ho Si Minh-városi részvénybank vállalati ügyfelekért felelős igazgatója elmondta, hogy a gazdasági nehézségek miatt számos vállalati hitel lejárt, de még nem fizették ki őket. Ha nem fizetik ki időben, az ügyfelek átkerülhetnek egy rossz adósságú csoportba, vagy rossz adóssággá válhatnak, és a következő hiteleknél hitelminősítésük romlik.

„Ebben az esetben az üzleti vagy vállalati célú hitelt felvevő magánszemélyek gyakran rokonoktól, barátoktól kölcsönöznek, vagy adósságrendező szolgáltatásokat vesznek igénybe, hogy időben visszafizessék a banknak a tartozást. A régi hitel visszafizetése után az ügyfél újra felvehet hitelt, majd ezt a pénzt felhasználhatja a külső hitel kifizetésére, néhány napig csak díjakat/kamatokat fizetve. A kockázat az, hogy ha a bank nem folytatja a hitelezést az ügyfél számára, akkor az ügyfélnek „fekete” hitelből kell tartoznia nagyon magas kamatlábak mellett” – mondta a vállalati ügyfélblokk igazgatója.

A bankok szerint a banki hitelek törlesztésére külső forrásból felvett pénz nagyon kockázatos az ügyfelek, különösen a vállalati ügyfelek számára. A havi 3%-5%-os kamatlábak mellett ugyanis nagyon nehéz a vállalkozásoknak hatékonyan és nyereségesen működniük, nem is beszélve az egyéb kockázatokról.

Mivel a hitel lejáratához tartozó kamatláb nagyon vonzó, számos esetben előfordul, hogy a banki alkalmazottak külső ügyfeleknek nyújtott kölcsönökben is részt vesznek a hitel visszafizetése érdekében, és így profitot termelnek a díjakból. Egy kereskedelmi bank vezetője számos, a banki lejárati szolgáltatásokkal kapcsolatos helyzetre mutatott rá. Kezdetben a banki alkalmazottak támogatták az ügyfeleket abban, hogy külső kölcsönt vegyenek fel a hitel időben történő visszafizetése érdekében; később a banki alkalmazottak is részt vehettek a lejárati szolgáltatásokban profitszerzés céljából, annak ellenére, hogy tudták, hogy ez a banki szabályozások és a szakmai etika megsértését jelenti.

„A bankom számos olyan esetet is feltárt és kezelt, ahol a tisztviselők és az alkalmazottak részt vettek abban, hogy pénzt kölcsönöztek az ügyfeleknek a fennálló hitelek kifizetése érdekében. Bár ez egy polgári jogi tranzakció a banki alkalmazottak és az ügyfelek között a bankon és munkaidőn kívül, ha kiderül, szigorúan fogunk eljárni” – erősítette meg az újságíróknak a bank vezérigazgató-helyettese.

Dr. Chau Dinh Linh, a Ho Si Minh-városi Banki Egyetem munkatársa egy olyan esetet elemzett, amikor az ügyfél külső kölcsönt vesz fel a kölcsön visszafizetésére, és a bank továbbra is folyósítja a kölcsönt. Ez rendben van, főként a költségekkel és a kamatokkal néhány napig. Azonban az, hogy folytatják-e az ügyfél régi kölcsönének folyósítását, az üzleti tervtől és a projekt megvalósíthatóságától függ a következő fázisban. Ha a kölcsönt nem folyósítják, az ügyfél külső, magas kamatlábak, akár „fekete” hitelkamatlábak kockázatával néz szembe.

Különösen a hitelügyintézők és a banki alkalmazottak esetében sérti a lejárati szolgáltatásokban való részvétel a bank szakmai etikáját, normáit és belső szabályzatait, különös tekintettel a bank hírnevére.

Gondosan számolja ki az adósságtörlesztési pénzáramlást

A hitelintézetek hitelezési tevékenységéről szóló 06/2023/TT-NHNN körlevél 8. cikkének rendelkezései szerint a bankok nem jogosultak hitelt nyújtani saját bankjaiknál ​​felvett hitelek visszafizetéséhez szükséges tőkeszükséglet fedezésére, kivéve az építési munkálatok során felmerülő hitelkamatok kifizetésére szolgáló hiteleket, ahol a kamatköltségeket a törvényi rendelkezéseknek megfelelően az illetékes hatóságok által jóváhagyott teljes építési beruházásba számítják be.

Dr. Chau Dinh Linh elmondta, hogy a banki lejáratból adódó kockázatok elkerülése érdekében az egyéni ügyfeleknek és a vállalkozásoknak gondosan kell kiszámítaniuk üzleti terveiket és a tartozások visszafizetéséhez szükséges cash flow-t. A bankoknak figyelemmel kell kísérniük az ügyfelek üzleti tevékenységét is, hogy időben behajthassák a tartozásokat.

„A bankoknak kerülniük kell a jogosulatlan tevékenységeket. Figyelmeztetések a súlyos jogi következményekre, ha a hitelezési alkalmazottak külső tőkét mozgósítanak lejárati szolgáltatások nyújtására, vagy akár csalást követnek el és eltulajdonítják az ügyfelek pénzét. Meg kell erősíteni a belső ellenőrzés szerepét, hogy időben figyelmeztessen a felmerülő kockázatokra – az alkalmazottak működési kockázataira” – mondta Dr. Linh.

Forrás: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm