Az Országgyűlés által 2024. január 18-án elfogadott hitelintézeti törvény hivatalosan 2024. július 1-jétől lép hatályba.

Az új törvény néhány igen jelentős változást tartalmaz, beleértve a részvényesek, a részvényesek és a részvényesekkel kapcsolatban álló személyek tulajdoni arányának módosítását, konkrétan:

Az intézményi részvényesek maximális tulajdoni arányának csökkentése 15%-ról 10%-ra; a részvényes és a részvényessel kapcsolatban álló személyek maximális tulajdoni arányának csökkentése 20%-ról 15%-ra; az alaptőke 1%-át vagy annál többet birtokló részvényesekre vonatkozó információk közzétételére kötelező szabályozás kiegészítése; a hitelintézetekhez kapcsolódó személyek számos csoportjának kiegészítése a kapcsolódó személyek azonosításának egyértelművé tétele érdekében... a kereszttulajdonlás és a hitelintézetek működését uraló tulajdonlás korlátozásához és megelőzéséhez való hozzájárulás érdekében.

Ennek megfelelően fokozatosan kezelték a hitelintézeti rendszerben az előírt limitet meghaladó részvénytulajdonlást és a kereszttulajdonlást. A bankokat manipuláló és uraló nagy részvényesek/részvényesi csoportok helyzetét szabályozták a megszüntetés és korlátozás érdekében.

Az Állambanknak a XV. Nemzetgyűlés 7. ülésszakán az Országgyűlésnek küldött jelentése szerint a limitet meghaladó részvénytulajdon, valamint a hitelintézetek, hitelintézetek és feldolgozott vállalkozások közötti kereszttulajdonlás jelentősen csökkent az előző időszakokhoz képest.

Az előírt limitet túllépő tulajdonlás és a kereszttulajdonlás kérdésének kezelése azonban továbbra is nehézkes azokban az esetekben, amikor a nagyobb részvényesek és a nagyobb részvényesek kapcsolt személyei szándékosan eltitkolják, vagy más személyeket/szervezeteket kérnek meg arra, hogy a nevükben járjanak el részvények tulajdonlása érdekében a jogszabályok megkerülése érdekében, ami oda vezet, hogy a hitelintézetet ezek a részvényesek irányítják, ami potenciálisan a nyilvánosság és az átláthatóság nélküli működés kockázatával jár.

W-PVcombank (18).jpg
Illusztráció: Tung Doan

Az Állami Bank közölte, hogy a következő időszakban továbbra is figyelemmel kíséri a hitelintézetek működésének biztonságát, a tőke, a hitelintézetek részvénytulajdona, a hitelezés, a befektetés és a tőkejuttatási tevékenységek ellenőrzésén keresztül. Kockázatok vagy szabálysértések észlelése esetén ez az ügynökség utasítja a hitelintézeteket a meglévő problémák kezelésére a kockázatok megelőzése érdekében.

Abban az esetben, ha bűncselekményre utaló jeleket észlelnek, az Állami Bank fontolóra veszi az ügy rendőrséghez történő átadását a kivizsgálás és az esetleges törvénysértések tisztázása érdekében.

Ezen túlmenően az Állami Bank 2023-as ellenőrzési tervének végrehajtása során a bankfelügyeleti és -felügyeleti ügynökség ellenőrző csoportjai a részvénytulajdoni arány tartalmának ellenőrzésére, a banki részvények vásárlására és átruházására, valamint a nagy ügyfeleknek/ügyfélcsoportoknak nyújtott hitelekre (hitelek, garanciák, akkreditívek, vállalati kötvénybefektetések) összpontosítottak.

A Vietnami Állami Bank közölte, hogy a 2024-es ellenőrzési tervében továbbra is szerepelni fog a részvények és értékpapírok átruházásának és tulajdonlásának ellenőrzése, amelyek hitelintézetek felvásárlásához és ellenőrzéséhez vezethetnek.

Korábban, 2017-ben, amikor az Országgyűlés módosította és elfogadta a hitelintézetekről szóló törvényt, az szintén módosította és kiegészítette a szabályozást, hogy korlátozza a fő részvényesek tulajdonlását számos hitelintézetben, valamint hogy korlátozza a vezetők, felsővezetők és fő részvényesek pozíciójával való visszaélést a hitelintézetektől való hitelfelvétel során.

Határozza meg azokat az eseteket, amikor a hitelintézetek vezetői és felsővezetői nem tölthetnek be egyidejűleg tisztséget más hitelintézeteknél és vállalkozásoknál; és írja elő azokat az eseteket, amikor ők kapcsolt személyeknek minősülnek.

Ezenkívül az Állami Bank kiadott vonatkozó körleveleket, különösen a 2019. évi 22. számú körlevelet, amely kifejezetten szabályozza a kereskedelmi bankok részvényeinek vásárlására és birtoklására vonatkozó maximális limitet, hogy hozzájáruljon a hitelintézetek közötti kereszttulajdonlás korlátozásához és a hitelnyújtási tevékenységekre vonatkozó jogi keretrendszer tökéletesítéséhez...

A 2024. évi hitelintézeti törvény számos szabályozást is kodifikál a hitelintézetek és külföldi bankfiókok rossz adósságaira és a rossz adósságok fedezetének kezelésére vonatkozóan, például:

Behajthatatlan követelések és azok fedezetének értékesítése; adósságvásárló és -kezelő szervezetek behajthatatlan követeléseinek vétele és eladása; földhasználati jogok és a jövőben létrehozott földterületekhez kapcsolódó vagyontárgyak fedezetével fedezett behajthatatlan követelések vétele és eladása; fizetési sorrend a behajthatatlan követelések fedezetének kezelésekor...

Ugyanakkor a 2024. évi hitelintézeti törvény átmeneti rendelkezéseket is tartalmaz számos olyan esetre, amikor az Országgyűlés 2017. június 21-i 42. számú határozatának rendelkezéseit alkalmazzák, de nem foglalják magukban a hitelintézeti törvényben, biztosítva, hogy a rossz hitelek kezelésének folyamata ne szakadjon meg.