A rossz adósságok kezelése nehézkes, a kereskedelmi bankok eszközminősége romlik

[hirdetés_1]

416 billió VND értékű rossz adósságot rendeztek közel 6 év alatt

Az elmúlt években az Országgyűlés számos hitelintézeti törvényt fogadott el a bankrendszer működéséhez szükséges stabil jogi környezet megteremtése érdekében.

Különösen a Nemzetgyűlés 2017 augusztusában adta ki a hitelintézetek rossz adósságainak kezelésének kísérleti bevezetéséről szóló 42/2017/QH14. számú határozatot, amely megteremti a hitelintézetek és a Vietnami Vagyonkezelő Társaság (VAMC) rossz adósságainak kezeléséhez szükséges jogi keretet.

A 42. számú határozat végrehajtása pozitív változásokat hozott a rossz adósságok kezelésében, és jelentősen hozzájárult a rossz adósságok kezelésével kapcsolatos hitelintézeti rendszer 2016-2020 közötti szerkezetátalakításának eredményeihez.

A határozat hatálybalépésétől (2017. augusztus 15.) 2023. január végéig a teljes rendszer összesen 416 billió VND értékű, a 42. határozat szerint meghatározott rossz adósságot kezelt. Ebből a 42. határozat szerint meghatározott, mérlegen belüli rossz adósságok kezelése elérte a 211,9 billió VND-t (ami a kezelt rossz adósságok 50,9%-át teszi ki).

A rossz hitelek kezelése nehézkes, és a kereskedelmi bankok eszközminősége romlik. 1. ábra — 416 billió VND értékű rossz adósságot rendeztek közel 6 év alatt. (Fotó: DM)

Ezen felül a mérlegen kívül nyilvántartott adósságok rendezése 122,1 billió VND-t tesz ki (ami a teljes rendezett rossz adósság 29,3%-át teszi ki). A VAMC-nek eladott és speciális kötvényekkel kifizetett rossz adósságok rendezése 82,1 billió VND-t tesz ki (ami a teljes rendezett rossz adósság 19,7%-át teszi ki).

Az eredmények mellett azonban, több mint 12 évnyi végrehajtás után, egy 2017-es módosítással és kiegészítéssel, a Hitelintézeti törvény egyes rendelkezései már nem alkalmasak a gyakorlati változásokra. A 42. számú határozat, több mint 6 évnyi gyakorlati kísérleti időszak után, számos nehézséggel és problémával is küzd, amelyeket a további fejlesztések érdekében felül kell vizsgálni.

A Nemzetgyűlésnek benyújtott friss jelentésében a Vietnami Állami Bank (SBV) kijelentette, hogy a teljes rendszer rossz adósságrátája 2023 február végére elérte a 2,91%-ot, ami meredek növekedés a 2022 végi 2%-hoz képest, és majdnem kétszerese a 2021 végi szintnek.

A Vietnámi Állami Bank megállapította, hogy a mérlegben szereplő teljes rossz adósság, a VAMC-nek eladott, feldolgozatlan adósság, valamint a hitelintézeti rendszer 2023. február végére potenciálisan rossz adóssággá váló adóssága a becslések szerint a teljes fennálló adósság 5%-át teszi ki – ez majdnem megegyezik azzal a rossz adósságaránnyal, amellyel a gazdaságnak szembe kell néznie a 42. számú határozat hatálybalépésekor.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) elnöke úgy értékelte, hogy a kereskedelmi bankok eszközminősége romlik, és a rossz hitelállomány kezelése számos nehézséggel néz szembe.

„Bár a mérlegben szereplő rossz hitelek arányát 3% alatt tartják, a legnagyobb potenciális kockázat az, hogy egyes adósságok elvileg rossz hitelekké váltak, de az adósságátstrukturálás miatt az adósságcsoport változatlan marad, az adósságátstrukturálás céljából vállalati kötvényekbe történő befektetést, majd a rossz követeléseket, a felhalmozott kamatokat ki kell vonni...” – mondta Hung úr.

Hoang Hai Vuong úr, az Eximbank északi régiójának igazgatója elmondta, hogy a rossz hitelek kezelésének egyik legnagyobb nehézsége a fedezet lefoglalásának folyamata.

A 42. számú határozat szerint a biztosított vagyon lefoglalásának jogát az a feltétel kell, hogy kísérje, hogy az ügyfél és a hitelintézet közötti jelzáloghitel-aktában megállapodásnak kell szerepelnie a biztosított vagyon lefoglalásának feltételeiről. A valóságban azonban a 42. számú határozat hatálybalépéséig a legtöbb jelzáloghitel-szerződés nem tartalmazza ezt a rendelkezést.

„Ennek érdekében a hitelintézeteknek tárgyalniuk kell az adósokkal a módosított szerződés kiegészítésének aláírásáról. A már felmerült rossz adósságok esetében azonban nehéz meggyőzni az ügyfeleket a kölcsön visszafizetéséről, és még nehezebb meggyőzni őket a szerződés kiegészítésének aláírásáról” – osztotta meg Vuong úr.

Aggodalmak néhány új javaslattal kapcsolatban

Ennek a valóságnak a fényében az Állami Bank elkészítette a módosított hitelintézeti törvény tervezetét, amelyet véleményezésre benyújt az Országgyűlésnek. Ennek megfelelően egy további fejezettel bővült a törvény, amely a rossz hitelek és a fedezetek kezelését szabályozza. Ez a javaslat belföldi és külföldi bankok és üzleti közösség támogatását élvezte, de még mindig vannak ellentmondásos vélemények.

Valójában a rendszerben számos bank tette közzé 2022-es és 2023 első negyedéves üzleti eredményeit, amelyek azt mutatták, hogy a rossz hitelek aránya meredeken emelkedett a korábbiakhoz képest, sok banknál a rossz hitelek aránya több mint 2%-kal nőtt, egyes bankoknál pedig hirtelen 4%-os növekedés volt tapasztalható.

Különösen sok bank és vállalkozás aggodalmát fejezte ki amiatt, hogy a 42. számú határozat egyes tartalmai nem szerepeltek a hitelintézetekről szóló törvény tervezetében, például: az ingatlanprojektek keretében biztosított eszközök kezelése, a lefoglalt biztosított eszközökkel járó rossz hitelek értékesítése, a felhalmozott kamatok elosztása, az egyszerűsített eljárási eljárások alkalmazására vonatkozó szabályozás...

A Világpénzügyi Társaság (IFC) képviseletében Darryl Dong úr, az országos vezető azt javasolta, hogy a módosított hitelintézeti törvény bővítse ki a rossz adósságok vásárlóinak biztosítéklefoglalási jogát azáltal, hogy lehetővé teszi számukra, hogy átvegyék a rossz adósság eladójának jogait és kötelezettségeit. Vagy legalább tegye lehetővé a rossz adósság vásárlója számára, hogy felhatalmazza a rossz adósság eladóját (azaz hitelintézetet, külföldi bankfiókot vagy VAMC-t) a rossz adósság kezelésére, a tartozás behajtására, és ha szükséges, a biztosíték lefoglalására vagy árverezésére a rossz adósság vásárlója nevében.

[hirdetés_2]
Forrás