Digitális banki szolgáltatások a mesterséges intelligencia korszakában: Milyen megoldások vannak a több szolgáltatás fejlesztésére?

A mesterséges intelligenciát áttörést jelentő termelékenységi és szolgáltatásminőségi képességgé alakítani

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára elismerte, hogy a bankszektor számos szakaszon ment keresztül a tranzakciós csatornák digitalizálásától az alapvető rendszerek modernizálásán át az ökoszisztémával való nyílt kapcsolatig. Most a bankszektor egy új útra lép, a mesterséges intelligenciával való működés útjára lép.

Nguyễn Quốc Hung úr szerint a mesterséges intelligencia négy kulcsfontosságú értéket hoz a vietnami bankok életébe. Először is, a minőségi növekedés, amikor az ügyfélutak hiper-személyre szabottak, az ügyfél-elvándorlási arány csökken, a keresztértékesítés hatékonysága nő, és a termékportfóliók bővülnek. Másodszor, a karcsúsított működés az intelligens automatizálásnak köszönhetően, amely csökkenti a költségeket és lerövidíti a termékbevezetési időt. Harmadszor, a proaktív kockázatkezelés, amely képes valós időben észlelni a csalásokat és megerősíteni a kiberbiztonsági védelmet. Végül, a bizalom és a megfelelőség, amikor a mesterséges intelligenciát felelősségteljesen, átláthatóan működtetik, biztosítva az adatvédelmet és a jogszabályoknak való megfelelést.

„A mesterséges intelligencia nemcsak abban segít, hogy gyorsabban dolgozzunk és többet takarítsunk meg, hanem abban is, hogy mélyebben megértsük az ügyfeleket, jobban előre jelezzük a helyzetet, és személyre szabjuk a valós idejű interakciókat nagyon nagy léptékben” – hangsúlyozta Nguyen Quoc Hung úr.

Egy Deloitte-jelentésre hivatkozva Hung úr elmondta, hogy a világ vezető bankjai 27-35%-kal javíthatják üzleti teljesítményüket a mesterséges intelligencia alkalmazásaival, az egy alkalmazottra jutó bevétel várhatóan akár 3,5 millió USD-vel is növekedhet 2026-ra. Vietnámban a bankok úttörő szerepet játszottak a mesterséges intelligencia bevezetésében többek között a chatbotokban, az eKYC-ben, a viselkedési adatok elemzésében vagy a csalásészlelésben, megteremtve ezzel az alapot a szolgáltatásminőség és a működési hatékonyság javításához.

Azt is elmondta azonban, hogy ahhoz, hogy a potenciált eredményekké alakítsák, a bankoknak számos kihívást kell leküzdeniük az adatkezeléstől kezdve az emberek és az automatizálás közötti egyensúlyon át a szervezeti kapacitásig és a bankok, szabályozók, fintech cégek és technológiai partnerek közötti együttműködésig.

„A fiatal lakosság, az erős technológiai szellem és a kormányzattól a bankszektorig terjedő digitalizáció iránti elszántság előnyével hiszem, hogy az iparág a mesterséges intelligenciát szervezeti kapacitássá alakítja, áttörést hozva a termelékenység, a minőség és a regionális versenyképesség terén” – erősítette meg.

*A világ vezető bankjai 27-35%-kal javíthatják üzleti teljesítményüket a mesterséges intelligencia alkalmazásoknak köszönhetően. Illusztráció fotó*

Az úttörő szervezetek iránya

Pham Anh Tuan, az Állami Bank fizetési osztályának igazgatója szerint a bankszektorban jelenleg alkalmazott mesterséges intelligencia három kapacitásszintre osztható, amelyek a technológiai érettség három szakaszának felelnek meg.

Az első réteg, a prediktív MI (hagyományos gépi tanulás), a historikus adatok elemzésével előrejelzi a viselkedést, a hitelminősítést és a csalásészlelést. A második réteg, a generatív MI (GenAI), képes olvasni, megérteni, összefoglalni és új tartalmat generálni, a jelentésektől a szerződéseken át a programozási kódig. „A GenAI tudásalapú virtuális asszisztenssé válik, amely segít időt megtakarítani, javítani a termelékenységet és intelligensebbé tenni a munkakörnyezetet” – mondta Tuan úr. A harmadik réteg, az Agent MI, a fejlesztés következő lépése, ahol a MI nemcsak javaslatokat tesz, hanem cselekedni is képes, automatikusan elvégezve a konkrét feladatokat emberi felügyelet keretein belül.

Az EY-Parthenon 2025 felmérés szerint a globális bankok 77%-a telepített vagy tesztelt GenAI-t, ami meredek növekedés a két évvel ezelőtti 61%-hoz képest. A pénzügyi intézmények közel 90%-a úgy véli, hogy a mesterséges intelligencia alapvető változásokat fog hozni a következő két évben. „A GenAI már nem technológiai kísérlet, hanem a bankok működési stratégiáinak alapvető kompetenciájává válik” – erősítette meg Pham Anh Tuan úr.

Úgy véli, hogy a mesterséges intelligencia az adatelemzés szerepéről az emberekkel való együttműködés és döntéshozatal szerepére helyeződik át. A mesterséges intelligencia az intelligens működési tudás egyik rétegévé válik, gyorsabbá, pontosabbá és személyre szabottabbá téve a rendszert. Belsőleg a mesterséges intelligencia segít kiküszöbölni az ismétlődő feladatokat, bővíti a kreativitás terét és megváltoztatja a munkavégzéshez szükséges gondolkodásmódot.

Nemcsak a kereskedelmi bankok, hanem a központi bankok is alkalmazzák a mesterséges intelligenciát a non-stop proaktív monitoringban, a likviditásmonitorozásban és a csaláskockázat-monitorozásban, korai figyelmeztetéseket adva a vezetőknek. „ A mesterséges intelligencia nemcsak eszköz a kereskedelmi bankok számára, hanem alapvető kapacitás a politikai döntéshozatal és a makroszintű felügyelet támogatására is” – hangsúlyozta Tuan úr.

Vietnam számára ezt „aranylehetőségnek” értékelte, hogy gyorsan beléphessenek a mesterséges intelligencia hullámába, a kockázatkezelés és a fenntartható fejlődés mellett. A mesterséges intelligencia három nagyszerű lehetőséget nyit meg: mélyebb ügyfél-megértés, hatékonyabb működés és intelligensebb döntéshozatal.

*A TPBank digitális bankja az adatokat tekinti alappillérnek, stratégiai eszköznek és növekedési hajtóerőnek tekintve azokat. Fotó: Duy Minh*

Miközben a mesterséges intelligencia fokozatosan alapvető képességgé válik, számos vietnami bank úttörő szerepet játszott a technológiai gondolkodás átalakításában. A Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank (TPBank) tipikus példa erre az „Adat-első, mesterséges intelligencia-csúcs és felhőalapú” filozófiájával, amely az adatokat tekinti központi elemnek, stratégiai eszköznek és növekedési hajtóerőnek.

A TPBank egy „adatdemokratizálási” folyamatot épít ki, ahol minden alkalmazott nemcsak adatokat rögzít, hanem hozzájárul a közös erőforráshoz is. A pontos és teljes adatok szinergikus értéket teremtenek a teljes rendszer számára. A bank rugalmasan decentralizálja a hozzáférést, magas biztonságot garantálva, különösen a titkosított ügyféladatok és hozzáférési szintek esetében.

Az Adatok Elsőként filozófiájának erejét egyértelműen bizonyítják az olyan kampányok, mint az „Em xinh say hi” – egy program, amely segített a TPBank márkaismertségének áttörésében a fiatalok körében, az alkalmazások letöltéseinek száma 200%-kal nőtt, elérve a 120 000-et egy nap alatt. A közösségi hálózatokon a pozitív hangulatindex is több egymást követő hónapban vezette az egész iparágat. Nguyen Hung vezérigazgató megerősítette: „Minden jövőbeli üzleti döntés az adatokon, a fenntartható versenyelőnyöket teremtő alapvető kompetenciákon fog alapulni”.

A Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) számára az adatok jelentik a zökkenőmentes és eltérő pénzügyi élmény megteremtésének alapját is. A bank 2025-ben befejezte az IBM big data platformcsomagjának, amely magában foglalja a Watsonx.Data, a Watsonx.AI és a Cloud Pak for Data megoldásokat, bevezetését, ami előrelépést jelent az adatok mélyreható ügyfél-megértés eszközévé alakításában, támogatva a személyre szabott pénzügyi termékek létrehozását.

„Az MSB már nem támaszkodik töredezett jelentésekre vagy manuális elemzésre” – mondta Nguyen Quoc Khanh, az MSB Technology igazgatója. „A bank gyorsan képes a nyers adatokat szabványosított információblokkokká alakítani, amelyek készen állnak az intelligens rendszerekbe való integrálásra a valós idejű döntéshozatal szolgálatában.”

Az új platformnak köszönhetően az MSB bevezette a Martech-et, egy többcsatornás marketing- és elemzőrendszert, amely minden egyes érintkezési ponton segít megérteni az ügyfeleket, és proaktívan olyan termékeket javasol, amelyek megfelelnek az igényeiknek. Különösen az M-Flex termék egy online jelzáloghitel-megoldás, amely akár 15 milliárd VND összegig is elérhető, mindössze 4 óra alatt jóváhagyható, ami egyértelműen demonstrálja az adatok és a mesterséges intelligencia erejét a folyamat lerövidítésében és a felhasználói élmény javításában.

Az információbiztonság előtérbe helyezésével mind a TPBank, mind az MSB közös irányt mutat a vietnami bankok számára a mesterséges intelligencia korszakában: adatokon alapuló, technológia által működtetett, de emberközpontú, így a mesterséges intelligencia nem helyettesíti, hanem kéz a kézben jár az emberi intelligenciával, etikával és érzelmekkel az intelligens és humánus bankok létrehozásának útján.

Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank fizetési osztályának igazgatója: Szükségünk van egy iparági szintű mesterséges intelligencia kockázatkezelési keretrendszerre, egy mesterséges intelligencia etikai tanácsra a bankban, amely elősegíti az ellenőrzött alkalmazást, a tudatosságnövelő képzést és az átlátható megfelelést. Mivel a mesterséges intelligencia nem helyettesítheti az érzelmeket, a tapasztalatot és az etikát, de felerősítheti az emberi intelligencia erejét, ha helyesen értik, helyesen használják és megfelelően kezelik.

Forrás: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html