A bankok felgyorsítják a digitalizációt és előmozdítják a készpénzmentes fizetéseket

A készpénzmentes fizetések Vietnamban jelentős felgyorsulási időszakába lépnek, ami sürgető követelményeket támaszt a digitális infrastruktúrával és a rendszerbiztonsággal szemben. Ezzel a trenddel szembesülve a bankok előmozdítják a digitális átalakulást, modern fizetési termékeket és szolgáltatásokat fejlesztenek a lefedettség bővítése és a kockázatok kezelése érdekében a digitális környezetben.

Az emberek pénzt utalnak a Momo alkalmazással. Fotó: Van Phuc/VNA

Felgyorsulnak a készpénzmentes fizetések

Az Állami Bank adatai szerint csak 2025 első felében a készpénzmentes fizetési tranzakciók teljes száma meghaladta a 12 milliárd tranzakciót, ami magasabb, mint a 2023-as egész év összes tranzakciójának száma, és megközelíti a 2024-es 17,7 milliárd tranzakciós rekordot. Ez a gyorsulás azt mutatja, hogy a készpénzmentes fizetések trendje egyre mélyebben behatol a gazdasági és társadalmi életbe.

Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója így nyilatkozott: „A készpénzmentes fizetési tranzakciók lenyűgözően növekednek, átlagosan évi 30-40%-kal. Vietnam átlagos egy főre jutó tranzakciószáma megközelítette Thaiföld és India szintjét, és csak Kína mögött áll. A készpénzmentes tranzakciók teljes értéke 2024-ben eléri a 295,2 billió VND-t, ami körülbelül 26-szorosa Vietnam GDP-jének.”

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára szerint a 2024. évi hozzáadottérték-adóról szóló törvény hivatalosan 2025. július 1-jén lép hatályba, egyértelműen kimondva, hogy néhány különleges esettől eltekintve minden vásárolt áru és szolgáltatás után, értéktől függetlenül, csak akkor vonható le a hozzáadottérték-adó előzetesen, ha nem készpénzes fizetési bizonylat áll rendelkezésre.

„Ez a szabályozás közvetlenül előmozdítja a készpénzmentes fizetéseket, miközben támogatja a bankrendszer fejlődését, növeli a pénzügyi gazdálkodás átláthatóságát, támogatja az e-kereskedelmet, a közszolgáltatásokat és csökkenti a társadalmi költségeket” – hangsúlyozta Dr. Nguyen Quoc Hung.

Emellett az Állami Bank számos intézkedést hajt végre a bankszámla-rendszer „megtisztítása” érdekében. 2025. július 4-ig több mint 120,9 millió egyéni ügyféladatot és több mint 1,2 millió vállalati ügyféladatot hasonlítottak össze biometrikus adatokkal. Azokat a számlákat, amelyeken hosszú ideje nem történt tranzakció, felülvizsgálják és törlik. Az Állami Bank adatbázist épített ki a csalással gyanúsított számlákról, és előírta a bankoknak, hogy proaktívan blokkolják a rendellenességre utaló jeleket mutató számlákat a digitális környezetben elkövetett csúcstechnológiás bűncselekmények és pénzügyi csalások megelőzése érdekében.

Az Állami Bank képviselője szerint az ügyféladatbázis megtisztítását és a biometrikus adategyeztetési megoldások alkalmazását követően a 2024-es év azonos időszakához képest a becsapott és pénzt vesztett egyéni ügyfelek száma mintegy 57%-kal, a becsapott pénzt fogadó egyéni számlák száma pedig mintegy 47%-kal csökkent.

Átfogó digitális átalakulás

Nemrégiben Hồ Chỏ Đồng miniszterelnök- helyettes aláírta a miniszterelnök 124/CD-TTg számú hivatalos tájékoztatóját, amelyet a minisztériumoknak, fiókhivataloknak és településeknek küldtek ki a készpénzmentes fizetések előmozdításáról.

A közleményben kijelentették, hogy bár a kormány és a miniszterelnök a közelmúltban számos drasztikus, időszerű és hatékony utasítást adott, a készpénzes fizetési tevékenységek továbbra is a növekedés jeleit mutatják, ami erőforrás-pazarláshoz vezet, és potenciális kockázatot jelent az adócsalásra, pénzmosásra és illegális tevékenységekre való felhasználás szempontjából.

A készpénzmentes fizetések fejlesztésének folytatása érdekében a miniszterelnök felkérte a minisztériumokat, a miniszteri szintű ügynökségeket, a kormányzati szerveket, valamint a tartományok és városok népi bizottságait, hogy továbbra is támogassák a készpénzmentes fizetések fejlesztését, biztosítva, hogy azok megfeleljenek az emberek és a vállalkozások fizetési igényeinek, erőforrásokat takarítsanak meg, megelőzzék az adókieséseket és a bűncselekményeket, valamint szigorúan kezeljék a törvénysértéseket.

Az Állami Bankkal kapcsolatban a miniszterelnök utasította ezt az ügynökséget, hogy erősítse meg a banki tevékenységek során a pénzmosás ellenőrzését, vizsgálatát, felügyeletét és megelőzését; haladéktalanul figyelmeztessen a törvénysértésekre, a pénzmosásra és az illegális fizetésekre, és azokat szigorúan kezelje; folytassa a fizetési infrastruktúra és technológia fejlesztésének erősítését a készpénzmentes fizetések előmozdítása érdekében. Ugyanakkor utasította a hitelintézeteket, hogy sürgősen fejlesszenek ki és folytassák a készpénzmentes fizetések előmozdítását célzó termékek és szolgáltatások nyújtását...

Valójában a kereskedelmi bankok számos megoldással rendelkeznek a készpénzmentes fizetések előmozdítására az egyes ügyfélcsoportok körében.

A „Szuper fizetési megoldás” ökoszisztémájával kiemelkedő Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) számos fizetéstámogató eszközt integrál, mint például a Fizetés számlánként (Pay by Account), a Telefonos fizetés (Tap to Phone), a Bion fiók, a Thinh Vuong Shop és a Soundbox hangszóró..., amelyek lehetővé teszik a fogyasztók és a vállalkozások számára, hogy zökkenőmentesen bonyolítsák le a tranzakciókat a VPBank NEO digitális banki platformon. A felhasználók számlákat nyithatnak, QR-kódokat hozhatnak létre, kártyás fizetéseket fogadhatnak közvetlenül a telefonjukon, hangos egyenlegértesítéseket kaphatnak, elektronikus számlákat dolgozhatnak fel... Minden művelet intuitív módon megtervezett, és olyan ösztönzőkkel jár, mint a pénzvisszatérítés, ingyenes, szép számlaszámok, elektronikus utalványok...

Hasonlóképpen, a Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) kifejlesztette az új generációs digitális bankot, az SHB SAHA-t, amely egyetlen felületen integrálja a pénzügyi szolgáltatásokat az alapvető tranzakcióktól a biztosításon, befektetésen és hiteleken át. Ezenkívül az SHB támogatja az ETC non-stop útdíjbeszedési számlák azonosítását és a VETC forgalmi pénztárcák összekapcsolását egy digitális platformon keresztül. Az azonosítás, a számlanyitás és a pénztárca összekapcsolásának folyamata egyetlen lépésben lerövidül.

Eközben a Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) a mélyreható személyre szabott élmények stratégiáját választotta, több mint 4,3 millió USD-t fektetve egy olyan technológiai platformba, amely valós időben gyűjti, elemzi és reagál az ügyfelek igényeire, ezáltal személyre szabott marketingkampányokat valósít meg az egyes viselkedési formák és szakaszok szerint. Az eredmények azt mutatták, hogy az új online hitelkártyák száma 186%-kal, a digitális tranzakciók 40%-kal, az ügyfél-visszajelzések száma pedig meghaladta a 80 000-et. Az MSB célja a mesterséges intelligencia (MI) és a gépi tanulás (Machine Learning) fokozottabb alkalmazása is a teljes ügyfél-interakciós folyamat automatizálása érdekében, javítva a hatékonyságot és az érzelmeket a pénzügyi élményben.

A digitális átalakulás hatékonyságáról nyilatkozva Nguyen Viet Anh úr, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank ( TPBank ) vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a digitális átalakulási folyamatok alkalmazása legalább 20%-kal csökkentette az emberi műveletek számát, így a felesleges lépéseket is. De ami még fontosabb, az ügyfelek időt takaríthatnak meg, csökkenthetik a várakozási lépéseket és az oda-vissza utazást a dokumentumok vagy információk benyújtása érdekében.

2025-ben van itt az ideje összefoglalni a 2021–2025 közötti időszakra vonatkozó készpénzmentes fizetések fejlesztésére irányuló projektet. Az irányító szervek, a hitelintézetek és az emberek összehangolásával a készpénzmentes fizetések előmozdítása már nem távoli fogalom, hanem a digitális gazdaságra való áttérés folyamatának alapvető részévé válik.

A VNA szerint

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485