Nyílt API-k és mesterséges intelligencia technológia – a banki szolgáltatások jövőjének alakítása.

A bankszektor jelenleg jelentős átalakuláson megy keresztül a nyílt API-knak (nyílt alkalmazásprogramozási interfészek) és a mesterséges intelligencia (MI) technológiának köszönhetően. Ez nemcsak egy technológiai trend, hanem kulcsfontosságú ahhoz is, hogy a bankszektor beléphessen a nyílt banki működés korszakába, ezáltal javítva az ügyfélélményt, optimalizálva a belső működést és biztosítva a fenntartható fejlődést a jövőben.

A nyílt API-k olyan technológiai megoldásként írhatók le, amely segíti a bankokat az adatok és szolgáltatások biztonságos és diszkrét megosztásában harmadik felekkel, a fintech vállalatoktól a vállalkozásokig. Ez lehetővé teszi több szolgáltatás integrálását egyetlen platformon, átláthatóságot és kényelmet teremtve a banki szolgáltatások nyújtásában az ügyfelek számára, a fizetésektől és hitelektől kezdve a befektetéseken, biztosítási termékeken át a személyes pénzügyekig.

Az API-kon keresztül a bankok könnyedén együttműködhetnek és kapcsolódhatnak különféle harmadik féltől származó szolgáltatásokhoz, például fintech vállalatokkal, alkalmazásfejlesztőkkel és más platformokkal, személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínálva ügyfeleiknek, mint például az intelligens fizetések, a gyors kölcsönök, az online költségkezelés és a megtakarítások, miközben biztosítják a nemzetközi biztonsági szabványok betartását. Ez elősegíti egy nyitott, intelligens pénzügyi ökoszisztéma fejlődését, amely kényelmesen és gyorsan szolgálja ki az ügyfelek széles körét.

Például az Orient Commercial Bank (OCB ), az Open Banking modell bevezetésében vezető bankok egyike, több mint 200 Open API szilárd alapjával, havi átlagosan 6 millió tranzakciót lebonyolító nagy teljesítményű feldolgozási kapacitással, valamint az alapvetőtől a speciális műveletekig terjedő, integrációra kész szolgáltatások széles skálájával büszkélkedhet. A különböző iparágakban és szegmensekben működő partnerek sokféle igényét kielégítve bármely vállalkozás, amelynek belső pénzügyeket kell kezelnie, vagy pénzügyi szolgáltatásokat kell nyújtania ügyfeleinek, az OCB-hez az Open API platformon keresztül csatlakozhat.

Az OCB-nél a gyakorlatban az Open Banking 100%-kal segített a vállalkozásoknak csökkenteni a fizetések és a számlaegyeztetés manuális műveleteit, 15 percről 1-2 másodpercre rövidítve a tranzakciók feldolgozási idejét, és 80%-kal csökkentve a követelések egyeztetésének idejét.

Ezek a lenyűgöző számok egyértelműen bizonyítják, hogy a nyílt API-k alkalmazása nemcsak a banki szolgáltatások teljesítményét, rugalmasságát és sebességét javítja, hanem optimalizálja a költségeket, fokozza a működési hatékonyságot, és hozzájárul a szervezetek és vállalkozások versenyképességének javításához a jelenlegi digitális átalakulás kontextusában.

Több mint 200 nyílt API-val az OCB készen áll arra, hogy kielégítse a különböző iparágakból és szegmensekből származó partnerek sokrétű igényeit.

Ezzel egyidejűleg a mesterséges intelligenciát (MI) minden bank „arany” technológiájának tekintik, és jelenleg is hatékony asszisztenssé válik, amely a hagyományos modelleket és működési módszereket intelligens digitális bankokká alakítja át. A MI nemcsak az ügyféladatok elemzésében segít a bankoknak személyre szabott marketingstratégiák kidolgozásában, hanem az intelligens chatbotok, az automatizált pénzügyi tanácsadás és a csalásészlelés révén a szolgáltatás minőségének javításában is segít. A MI pénzügyi szolgáltatásokban történő alkalmazásával a bankok minimalizálhatják a hibákat, növelhetik a pontosságot és javíthatják az ügyfelek elégedettségét.

A McKinsey jelentése szerint a mesterséges intelligencia segíthet a bankoknak 20%-kal csökkenteni a működési költségeket, 30%-kal növelni a személyre szabott szolgáltatásokból származó bevételeket, és az RPA-t ügyfélszolgálatukban alkalmazó bankok akár 20%-kal is növelhetik az ügyfél-elégedettségi szintet.

Az OCB jelenleg számos mesterséges intelligencia technológiát alkalmaz működésében, például gépi tanulást a csalások észlelésére és a szokatlan tranzakciók 0,1 másodpercen belüli észlelésének képességét. Ez lehetővé teszi a csalárd tranzakciók szinte azonnali megelőzését, minimalizálva a pénzügyi veszteségeket és javítva az ügyfelek biztonságát. Ezzel egyidejűleg az OCB természetes nyelvi feldolgozási (NLP) technológiát is alkalmaz – egy hatékony eszközt, amely segíti a bankot a nagy mennyiségű strukturálatlan adat feldolgozásában és elemzésében olyan forrásokból, mint a közösségi média, az ügyfélvélemények és a hírcikkek.

Az NLP segítségével a bankok értékes betekintést nyerhetnek az ügyfelek pszichológiájába, a piaci trendekbe és a potenciális kockázatokba. Az NLP bizonyos banki szolgáltatások automatizálására is használható, például ügyfélszolgálati chatbotok, az alapvető ügyfélkérések 80%-át kezelő 24/7 virtuális támogatás, valamint csalásészlelő rendszerek.