Nyílt API és mesterséges intelligencia technológia – a banki szolgáltatások jövőjének alakításában

A bankszektor jelenleg erőteljes átalakuláson megy keresztül a nyílt API (nyílt alkalmazásprogramozási felület) és a mesterséges intelligencia (AI) technológiának köszönhetően. Ez nemcsak egy technológiai trend, hanem kulcsfontosságú a bankszektor számára a nyílt banki korszakba való belépéshez, ezáltal javítva az ügyfélélményt, optimalizálva a belső működést és fenntartható módon fejlődve a jövőben.

A nyílt API egy olyan technológiai megoldásként írható le, amely segít a bankoknak biztonságosan és ellenőrzött módon megosztani az adatokat és szolgáltatásokat harmadik felekkel, a fintech cégektől a vállalatokig. Ennek köszönhetően több szolgáltatás integrálható egyetlen platformon, átláthatóságot és kényelmet teremtve a banki szolgáltatások nyújtásában az ügyfelek számára, a fizetésektől, hitelektől, befektetésektől kezdve a biztosításig és a személyes pénzügyi termékekig.

Az API-n keresztül a bankok könnyedén együttműködhetnek és kapcsolódhatnak számos harmadik féltől származó szolgáltatáshoz, például fintech vállalatokhoz, alkalmazásfejlesztőkhöz és más platformokhoz, így személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínálva ügyfeleiknek, mint például intelligens fizetések, gyors kölcsönök, költéskezelés és online megtakarítások, miközben biztosítják a nemzetközi biztonsági szabványok betartását. Innen kiindulva egy nyitott, intelligens pénzügyi ökoszisztémát fejleszthetnek ki, amely a legkényelmesebb és leggyorsabb módon szolgálja ki a különféle ügyfeleket.

Például az Orient Commercial Banknál (OCB ), a nyílt banki modell bevezetésének egyik „vezető” bankjánál, amely több mint 200 nyílt API szilárd alapokkal, átlagosan havi 6 millió tranzakciót meghaladó erős feldolgozási teljesítménnyel rendelkezik, amely számos különböző szolgáltatást nyújt az alapvetőtől a speciális műveletekig, és készen áll az integrációra, kielégítve a számos iparágból és szegmensből származó partnerek sokféle igényeit. Bármely vállalkozás, amelynek belső pénzügyeket kell kezelnie, vagy pénzügyi szolgáltatásokat kell nyújtania ügyfeleinek, az Open API platformon keresztül csatlakozhat az OCB-hez.

Az OCB gyakorlatában az Open Banking segített a vállalkozásoknak 100%-kal csökkenteni a fizetési és számlaegyeztetési manuális műveleteket, 15 percről 1-2 másodpercre lerövidíteni a tranzakciók feldolgozási idejét, és 80%-kal csökkenteni az adósságegyeztetési időt.

Ezek a lenyűgöző számok egyértelműen bizonyítják, hogy a nyílt API alkalmazása nemcsak a banki szolgáltatások teljesítményét, rugalmasságát és sebességét javítja, hanem optimalizálja a költségeket, javítja a működési hatékonyságot, és hozzájárul a szervezetek és vállalkozások versenyképességének növeléséhez a jelenlegi digitális átalakulás kontextusában.

Az OCB több mint 200 nyílt API-val készen áll arra, hogy kielégítse a partnerek sokféle igényét számos különböző iparágból és szegmensből.

Ugyanakkor a mesterséges intelligenciát minden bank „aranytechnológiájának” is tekintik, és jelenleg hatékony asszisztenssé válik, átalakítva a hagyományos modelleket és működési módszereket intelligens digitális bankokká. Nemcsak az ügyféladatok elemzésében segít a bankoknak személyre szabott marketingstratégiák kidolgozásában, hanem a mesterséges intelligencia technológia az intelligens chatbotok, az automatizált pénzügyi tanácsadás és a csalásészlelés révén a szolgáltatás minőségének javításában is segít. A mesterséges intelligencia pénzügyi szolgáltatásokban történő alkalmazásával a bankok minimalizálhatják a hibákat, növelhetik a pontosságot és javíthatják az ügyfelek elégedettségét.

A McKinsey jelentése szerint a mesterséges intelligencia segíthet a bankoknak 20%-kal csökkenteni a működési költségeket, 30%-kal növelni a személyre szabott szolgáltatásokból származó bevételeket, és az RPA-t ügyfélszolgálatban alkalmazó bankok akár 20%-os ügyfél-elégedettség-növekedést is feljegyezhetnek.

Az OCB jelenleg számos mesterséges intelligencia technológiát alkalmaz működésében, mint például a csalások azonosítása gépi tanulással, a szokatlan tranzakciók 0,1 másodpercen belüli észlelése. Innentől kezdve szinte azonnal megakadályozhatók a csalárd tranzakciók, minimalizálhatók a pénzügyi veszteségek és javítható az ügyfelek biztonsága. Ezzel párhuzamosan az OCB természetes nyelvi feldolgozási technológiát (NLP) is használ - ez egy hatékony eszköz, amely támogatja a bankokat a nagy mennyiségű strukturálatlan adat feldolgozásában és elemzésében olyan forrásokból, mint a közösségi média, az ügyfélvélemények és a cikkek.

Az NLP segítségével a bankok értékes betekintést nyerhetnek az ügyfelek hangulatába, a piaci trendekbe és a potenciális kockázatokba. Az NLP számos banki szolgáltatás automatizálására is használható, például ügyfélszolgálati chatbotok, a 24/7-es virtuális támogatás, amely az alapvető ügyfélkérdések 80%-át kezeli, valamint a csalásészlelő rendszerek.

Az OCB egyike azon bankoknak, amelyek jelentős összegeket fektetnek be a Big Data elemzési technológiába, hogy segítsék a bankokat a folyamatok optimalizálásában, a kockázatok minimalizálásában és az ügyfélszolgálat javításában; a Robot Process Automation (RPA) technológia ötször gyorsabban dolgozza fel a hitelkérelmeket és a KYC-t.

„A nyílt API-megoldások és a mesterséges intelligencia technológia kombinációja rugalmas, modern banki környezetet teremt, amely könnyen alkalmazkodik a változó ügyféligényekhez, mivel a mai ügyfelek intelligens, könnyen használható és személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat igényelnek, és ezek a technológiák segítenek a bankoknak gyorsan és hatékonyan kielégíteni ezeket az igényeket” – mondta az OCB vezetőségének képviselője.

Köztudott, hogy 2024 végére az OCB-nél az Open API-hoz csatlakozó ügyfelek száma 150%-kal fog növekedni 2023-hoz képest, és a bank célja az is, hogy 2025-re 200%-kal növelje a nyílt banki modellt használó és alkalmazó vállalati ügyfelek számát.

Emellett az OCB egy kutatóközpontot is épít, és további nyílt banki termékeket fejleszt, fejlett technológiákat és algoritmusokat alkalmazva a Big Data adatainak elemzésére. Ez segít a banknak jobban megérteni az ügyfelek viselkedését, preferenciáit és igényeit, ezáltal személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat építhet és alakíthat ki .

Forrás: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html