Nyílt API és mesterséges intelligencia technológia – a banki szolgáltatások jövőjének alakításában

A bankszektor jelenleg erőteljes átalakuláson megy keresztül a nyílt API (nyílt alkalmazásprogramozási felület) és a mesterséges intelligencia (AI) technológiának köszönhetően. Ez nemcsak egy technológiai trend, hanem kulcsfontosságú a bankszektor számára a nyílt banki korszakba való belépéshez, ezáltal javítva az ügyfélélményt, optimalizálva a belső működést és fenntartható módon fejlődve a jövőben.

A nyílt API egy olyan technológiai megoldásként írható le, amely segít a bankoknak biztonságosan és ellenőrzött módon megosztani az adatokat és szolgáltatásokat harmadik felekkel, a fintech cégektől a vállalkozásokig. Ennek köszönhetően több szolgáltatás integrálható egyetlen platformon, átláthatóságot és kényelmet teremtve a banki szolgáltatások nyújtásában az ügyfelek számára, a fizetésektől, hitelektől, befektetésektől kezdve a biztosítási termékeken át a személyes pénzügyekig.

Az API-n keresztül a bankok könnyedén együttműködhetnek és kapcsolódhatnak számos harmadik féltől származó szolgáltatáshoz, például fintech vállalatokhoz, alkalmazásfejlesztőkhöz és más platformokhoz, így személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínálva az ügyfeleknek, mint például az intelligens fizetések, a gyors kölcsönök, a költéskezelés és az online megtakarítások, miközben továbbra is biztosítják a nemzetközi biztonsági szabványok betartását. Innen kiindulva egy nyitott, intelligens pénzügyi ökoszisztéma fejleszthető ki, amely a legkényelmesebb és leggyorsabb módon szolgálja ki a különféle ügyfeleket.

Például az Orient Commercial Banknál (OCB ), a nyílt banki modell bevezetésének egyik „vezető” bankjánál, amely több mint 200 nyílt API szilárd alapokkal, átlagosan havi 6 millió tranzakciót meghaladó erős feldolgozási teljesítménnyel rendelkezik, amely számos különböző szolgáltatást nyújt az alapvetőtől a speciális műveletekig, és integrálásra kész, kielégítve a számos iparágból és szegmensből származó partnerek sokféle igényeit. Bármely vállalkozás, amelynek belső pénzügyeket kell kezelnie vagy pénzügyi szolgáltatásokat kell nyújtania ügyfeleinek, az Open API platformon keresztül csatlakozhat az OCB-hez.

Az OCB gyakorlatában az Open Banking segített a vállalkozásoknak 100%-kal csökkenteni a fizetési és számlaegyeztetési manuális műveleteket, 15 percről 1-2 másodpercre lerövidíteni a tranzakciók feldolgozási idejét, és 80%-kal csökkenteni az adósságegyeztetési időt.

Ezek a lenyűgöző számok egyértelműen bizonyítják, hogy a nyílt API alkalmazása nemcsak a banki szolgáltatások teljesítményét, rugalmasságát és sebességét javítja, hanem optimalizálja a költségeket, javítja a működési hatékonyságot, és hozzájárul a szervezetek és vállalkozások versenyképességének növeléséhez a jelenlegi digitális átalakulás kontextusában.

Az OCB több mint 200 nyílt API-val készen áll arra, hogy kielégítse a partnerek sokféle igényét számos különböző iparágból és szegmensből.

Ugyanakkor a mesterséges intelligenciát minden bank „aranytechnológiájának” is tekintik, és jelenleg hatékony asszisztenssé válik, átalakítva a hagyományos modelleket és működési módszereket intelligens digitális bankokká. Nemcsak az ügyféladatok elemzésében segít a bankoknak személyre szabott marketingstratégiák kidolgozásában, hanem a mesterséges intelligencia technológia az intelligens chatbotok, az automatizált pénzügyi tanácsadás és a csalásészlelés révén a szolgáltatás minőségének javításában is segít. A mesterséges intelligencia pénzügyi szolgáltatásokban történő alkalmazásával a bankok minimalizálhatják a hibákat, növelhetik a pontosságot és javíthatják az ügyfelek elégedettségét.

A McKinsey jelentése szerint a mesterséges intelligencia segíthet a bankoknak 20%-kal csökkenteni a működési költségeket, 30%-kal növelni a személyre szabott szolgáltatásokból származó bevételeket, és az RPA-t ügyfélszolgálatban alkalmazó bankok akár 20%-os ügyfél-elégedettség-növekedést is feljegyezhetnek.

Az OCB jelenleg számos mesterséges intelligencia technológiát alkalmaz a működésében, mint például a gépi tanulással történő csalásfelismerés, amely 0,1 másodpercen belül észleli a szokatlan tranzakciókat. Innentől kezdve szinte azonnal megakadályozhatók a csalárd tranzakciók, minimalizálhatók a pénzügyi veszteségek és javítható az ügyfelek biztonsága. Ezzel párhuzamosan az OCB természetes nyelvi feldolgozási (NLP) technológiát alkalmaz - ez egy hatékony eszköz, amely támogatja a bankokat a nagy mennyiségű strukturálatlan adat feldolgozásában és elemzésében olyan forrásokból, mint a közösségi média, az ügyfélvélemények és a cikkek.

Az NLP segítségével a bankok értékes betekintést nyerhetnek az ügyfelek hangulatába, a piaci trendekbe és a potenciális kockázatokba. Az NLP számos banki szolgáltatás automatizálására is használható, például ügyfélszolgálati chatbotok, a 24/7-es virtuális támogatás, amely az alapvető ügyfélkérdések 80%-át kezeli, valamint a csalásészlelő rendszerek.

Az OCB egyike azon bankoknak, amelyek jelentős összegeket fektetnek be a Big Data elemzési technológiába, hogy segítsék a bankokat a folyamatok optimalizálásában, a kockázatok minimalizálásában és az ügyfélszolgálat javításában; a Robot Process Automation (RPA) technológia ötször gyorsabban dolgozza fel a hitelkérelmeket és a KYC-t.

„A nyílt API-megoldások és a mesterséges intelligencia technológia kombinációja rugalmas, modern banki környezetet teremt, amely könnyen alkalmazkodik a változó ügyféligényekhez, mivel a mai ügyfelek intelligens, könnyen használható és személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat igényelnek, és ezek a technológiák segítenek a bankoknak gyorsan és hatékonyan kielégíteni ezeket az igényeket” – mondta az OCB vezetőségének képviselője.

Köztudott, hogy 2024 végére az OCB-nél az Open API-hoz csatlakozó ügyfelek száma 150%-kal fog növekedni 2023-hoz képest, és a bank célja az is, hogy 2025-re 200%-kal növelje a nyílt banki modellt használó és alkalmazó vállalati ügyfelek számát.

Emellett az OCB egy kutatóközpontot is épít, és további nyílt banki termékeket fejleszt, fejlett technológiákat és algoritmusokat alkalmazva a Big Data adatainak elemzésére. Ez segít a banknak jobban megérteni az ügyfelek viselkedését, preferenciáit és igényeit, ezáltal személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat építhet és alakíthat ki .

Forrás: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html