Banki hitelek lakásvásárláshoz: A „változó” kamatlábak általában nem emelkednek vagy csökkennek túl sokat

A házat vásárló fiataloknak a tényleges jövedelmüket kell figyelembe venniük a hitelfelvétel előtt - Fotó: NGOC HIEN

A fiataloknak valóban szükségük van arra, hogy házat vegyenek, amiben lakhatnak, de ezzel együtt jár a kamatokkal és a visszafizetési tervekkel kapcsolatos aggodalom. Azok a fiatalok, akik még soha nem vettek fel kölcsönt, aggódnak, de azok, akik már vettek kölcsönt és sikeresen vettek házat, egyetértenek ezzel.

Egy olvasó így nyilatkozott: „Nem a hitelfelvétel a probléma. A legnagyobb probléma nem a kamat és a tőke törlesztésére való összpontosítás, hanem azok túlzott elosztása, ami a kitűzött terv kudarcához vezet.”

Két frakcióra oszlanak a házvásárláshoz szükséges banki hitelek ügyében

AD olvasó, amikor a „Bankigazgató: A fiatal lakásvásárlóknak „ki kell használniuk” a bankok adta lehetőségeket, ne féljenek hitelt felvenni” című cikket olvasta, így nyilatkozott: „Ahhoz, hogy a bankok profitot termeljenek, a kamatlábaknak kezdetben alacsonynak kell lenniük, a tanácsadók pedig nem magyaráznak el alaposan, vagy zavaros szavakat használnak.”

Ráadásul a lakáshitel egy 20 éves terv, és nincs "biztosítás" váratlan eseményekre, például betegségre, vagy egyszerűen egy gazdasági válságra, ami munkanélküliséghez vezet. Hatékony egy ilyen 20 éves terv megvalósítása?

A hosszú lejáratú banki hitel felvételének pszichológiája házvásárláshoz továbbra is két ellentétes végletet mutat. Egyes olvasók egyetértenek ezzel, míg mások nem „lelkesek”. Az egyik olvasó ezt írta: „Ne vegyünk fel hitelt akár több évtizedre is. Ez nem terv, hanem kockázat. Ki tudja, mi fog történni azokban az évtizedekben, ami befolyásolja a visszafizetési tervet?”

A Vietcombank Quang Ngai igazgatójának tanácsával, miszerint érdemes kihasználni a bank lehetőségeit, és kölcsönt felvenni házvásárláshoz, Pham Thiet Hung olvasó is egyetértett a következő megjegyzéssel: „Teljesen egyetértek azzal a véleménnyel, hogy ha házat akarsz birtokolni, kölcsönt kell felvenned. Kivéve különleges eseteket, nem kell kölcsönt felvenned. Ha a szüleidtől, testvéreidtől, rokonaidtól vagy barátaidtól kölcsönzöl, az rendben van, még akkor is, ha kamatot fizetsz.”

Banki kölcsön felvételekor gondosan mérlegelni kell a visszafizetési tervet, hogy az a lehető legkisebb mértékben befolyásolja a család mindennapjait. A férjemmel nekünk is kölcsönt kellett felvennünk házvásárláshoz. Nem csak egyszer, hanem négyszer. Mert a vásárlás után arra törekszünk, hogy jobb házat vegyünk, eladjuk az előzőt, és kölcsönt veszünk fel egy új vásárlásához. Meg kell próbálni, srácok."

Ezenkívül sok olvasó bizonytalan a kamatlábak tekintetében. Pha SiL olvasónk megosztotta: „Gondolja meg alaposan, mielőtt banki kölcsönt ír alá házvásárláshoz, mert a jelenlegi kedvezményes kamatláb csak 12-24 hónapra érvényes. Ha házat szeretne vásárolni, a tényleges összegnek a ház értékének 75%-ánál nagyobbnak kell lennie, a fennmaradó részt pedig a banktól kell kölcsönözni.”

Hasonlóképpen Lai Quang Tan olvasónk is ezt mondta: „Igen! A kölcsönfelvétel rendben van, de fontos kérdés, hogyan lehet visszafizetni az adósságot.” Trung Kien olvasónk ezt írta: „Azok az emberek, akiknek valóban szükségük van házvásárlásra, nagyon félnek a változó kamatlábaktól a kedvezményes kamatlábak első 2-3 éve után... A jövőt és a kamatláb-kiigazítási politikákat valóban felül kell vizsgálni.”

Ha igazán házat akarsz venni, akkor a megfelelő időben kell tájékozódnod és vásárolnod - Fotóarchívum

„A kamatlábak általában stabilak és az évek során csökkennek”

Vo Van Linh úr, a Vietcombank Quang Ngai igazgatója szerint a fiatalok valós szükségletekből, nem pedig spekulatív befektetésből vesznek fel hitelt bankoktól lakásvásárlásra. Azt tanácsolja a fiataloknak, hogy vegyenek fel hitelt bankoktól, és ez teljesen ellenzi a konkrét pénzügyi terv nélküli hitelfelvételt.

„Mindig azt mondom, hogy ne költsön többet a lehetőségeinél. Vegyen fel kölcsönt a tényleges jövedelme alapján, a lehetőségeihez mérten. A jövedelem 60%-át kitevő tőke- és kamattőke-tartozás rendben van” – mondta Linh úr.

A banki hitelfelvétel mindenképpen kamatot igényel. Ezért nagyon fontos, hogy megfelelő helyen, megfelelő időben, megfelelő áron és a saját lehetőségeidhez mérten vásárolj földet.

Sok olvasó aggodalmával ellentétben, akik szerint a 20-30 éves hosszú lejáratú hitelek kockázatosak, Linh úr úgy véli, hogy ez egy okos módja a hitelfelvételnek, mivel megosztja a visszafizetési időt és a kamatot, csökkentve az életben a nyomást.

„A fiatalok 30 évre vesznek fel kölcsönt, de az első 5 év után a vállalt kamatot és a tőkét is kifizetik. A 6. évre, ha van pénzük, a teljes összeget visszafizethetik és felmondhatják a kölcsönt anélkül, hogy bármilyen büntetést vagy bírságot kellene fizetniük a szerződésszegés miatt. Ráadásul az évek során fokozatosan visszafizették a tőkét, így a kamat fokozatosan csökkent, és a havi törlesztőrészlet is csökkent” – erősítette meg Linh úr.

Az instabil kamatlábak kérdésével kapcsolatban Linh úr tapasztalatai alapján úgy véli, hogy a kamatlábak általában stabilak, ha emelkedik vagy csökken, az nem jelentős. A stabil kamatciklus általában 10 évig tart. A gazdasági recesszió problémái a kamatlábak rendellenes változását okozzák.

„Azt tanácsolom a fiataloknak, hogy legyenek megfelelő elképzeléseik, és fontolják meg a házvásárlás és a mielőbbi letelepedés lehetőségét. A fiatalok megtakarításai ugyanis nem tudják tartani a lépést az ingatlanárak emelkedésének ütemével. Ráadásul, ha lakáscélú házat vásárolnak, akkor már nem kell lakbért fizetniük. Ez az összeg a hitelek kamatainak nagy részét is teszi ki” – mondta Linh úr.

Ez a bankmenedzser azt mondta, hogy megosztja tapasztalatait olyan fiatalokkal, akiknek valódi lakhatási szükségleteik vannak.

Ezenkívül, ha házat szeretnének vásárolni, a fiataloknak érdemes megismerniük a körülöttük lévő barátok és testvérek pénzügyi terveit, hogy megfelelő megoldást találjanak maguknak.

Forrás: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm