A bankszektorban a rossz hitelek kezelése továbbra is számos nehézséggel fog szembesülni.

[hirdetés_1]

Számos értékpapír-társaság adataiból származó statisztikák szerint a tőzsdén jegyzett bankok becsült adózott eredménye 2023 negyedik negyedévében 25%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest. A bankok nyeresége az év utolsó negyedévében javult, főként a bankok hitelezésének növekedése, valamint a tőkeköltségek jelentős csökkenése miatt.

Az eszközminőség azonban továbbra is figyelemre méltó pont a 2023-as üzleti eredményekben. Az iparági szintű rosszhiányos hitelek aránya 2,2%, ami 64 bázisponttal magasabb, mint 2022-ben, és a 2015 óta a legmagasabb szint.

Szinte minden bank továbbra is növekedést mutatott a rossz hitelek arányában az év elejéhez és az előző negyedévekhez képest. Az állami tulajdonú kereskedelmi bankoknál átlagosan 0,4%-os növekedés volt tapasztalható az év elejéhez képest, míg a részvénytársasági kereskedelmi bankoknál ez az érték 0,7% volt. Ugyanakkor a rossz hitelek fedezettségi rátája is a 2020 vége óta a legalacsonyabb szintre csökkent, 93,8%-ot elérve (2022-ben ez az arány 136,9% lesz).

Például a TPBank 2023. negyedik negyedéves pénzügyi jelentése azt mutatja, hogy bár a teljes üzemi bevétel erőteljesen nőtt, a bank nettó nyeresége ebben a negyedévben 67,5%-kal csökkent a 2022-es év azonos időszakához képest.

A negyedik negyedévben tapasztalt meredek nyereségcsökkenés miatt a TPBank nettó nyeresége 2023-ban 28,7%-kal csökkent a 2022-es évhez képest, elérve a 4463 milliárd VND-t.

Ennek az az oka, hogy a céltartalékolási költségek 2023 negyedik negyedévében meredeken, több mint 17-szeresére nőttek az azonos időszakhoz képest, így az egész éves céltartalékolási költségek 3946 milliárd VND-re emelkedtek, ami 114%-os növekedést jelent 2022-höz képest.

Figyelemre méltó, hogy 2023 negyedik negyedévének végén a TPBank rossz hitelállományának aránya 2,05% volt, ami 0,93 százalékpontos csökkenést jelent az előző negyedévhez képest, de még mindig magas a 2022 végi 0,84%-hoz képest.

A 2023 utolsó negyedévében végrehajtott céltartalék-növelésnek köszönhetően a bank hitelveszteség-fedezeti rátája (LLR) 2023 végére eléri a 63,7%-ot, de még mindig jóval alacsonyabb lesz a 2022 végi 135%-nál, ami arra utal, hogy az eszközminőség tovább romolhat az elkövetkező időszakban.

Annak ellenére, hogy azACB -nek volt a rendszerben a legalacsonyabb a rossz adósságok aránya, amely a tavalyi év végén a teljes fennálló hitelállomány mindössze 1,2%-át tette ki, a rossz adósságok száma elérte az 5885 milliárd VND-t, ami 93%-os növekedést jelent 2022 végéhez képest. A hitelkockázati céltartalékolás költségei is drámaian megnőttek a 2022-es 70 milliárd VND-ről 2023-ra 1804 milliárd VND-re.

A bankszektor rossz adósságállományával kapcsolatban Dr. Nguyen Duy Phuong pénzügyi elemző, a DG Capital befektetési igazgatója elmondta, hogy bár a 2023-as problémákat nem sikerült leküzdeni, 2024-re tekintve továbbra is fennáll a kockázati tényező, amely a hitelkereslet vártnál lassabb helyreállásából és az eszközminőség folyamatos romlásából ered.

A 42/2017/QH14. számú határozatban a rossz hitelek és a fedezetek kezelésére vonatkozó egyes rendelkezéseket hivatalosan is legalizálták a 2024-ben módosított Hitelintézeti törvény XII. fejezetében.

„Azonban még mindig számos aggodalomra okot adó kérdés van, mivel a nemrégiben módosított hitelintézeti törvény hatályon kívül helyezte a biztosítékok lefoglalására, a végrehajtás alá vont fél vagyonának lefoglalására, a biztosítékok büntetőügyekben bizonyítékként való visszaszolgáltatására, a rossz adósságok közigazgatási szabálysértéseire vonatkozó szabályozást; és nem bővítette a rossz adósságok adásvételében részt vevő jogosultak körét, ami megnehezítheti a rossz adósságok kezelését.”

„Ebből látható, hogy a rossz hitelek kezelésének folyamata több időt vesz igénybe, és azok a bankok, amelyek jó pufferekkel és tőkepufferekkel rendelkeznek, több előnnyel járnak majd” – fejtette ki véleményét Dr. Nguyen Duy Phuong.

[hirdetés_2]
Forrás