Arcfelismerés pénzátutaláskor, fennáll-e a kockázata annak, hogy elveszítem a számlámat?

Az ügyfelek arcfelismerést végeznek a pultnál

Mely tranzakciókhoz szükséges az arcfelismerés?

A 2345/QD-NHNN határozat értelmében július 1-jétől a 10 millió VND/tranzakció vagy a napi 20 millió VND feletti teljes tranzakcióérték feletti pénzátutalások biometrikus arcfelismerést igényelnek.

Ezenkívül a 2345. számú határozat 2. záradéka szerint az egyes ügyfeleket biometrikusan azonosítani kell, mielőtt első tranzakciójukat végrehajtanák banki alkalmazáson (mobilbank) keresztül, vagy mielőtt egy másik eszközön tranzakciót hajtanának végre, mint amelyen utoljára végrehajtották a tranzakciót.

A fenti döntéssel kapcsolatban Pham Tien Dung, a Vietnami Állami Bank (SBV) alelnöke elmondta, hogy a 2345-ös határozat alkalmazásával tranzakciók végrehajtásakor az arcokat össze kell hasonlítani és hitelesíteni kell, így a bűnözők nem tudnak pénzt elvinni.

Az információlopás lényege, hogy a bűnözők gyakran egy másik eszközre telepítik azt a lopás végrehajtásához. A bankok azonban biometrikus hitelesítést igényelnek.

Ezért a bűnözők nem tudják telepíteni más számítógépekre pénzlopás céljából. Másrészt, normál tranzakciók végrehajtásakor a számlatulajdonos vagy a számlatulajdonos nem használhatja a tranzakciós számlát.

Amikor Dung úr kifejtette, hogy az Állami Bank miért a 10 millió VND küszöbértéket választotta, elmondta, hogy a 10 millió VND feletti tranzakciók a teljes tranzakcióvolumennek csupán 11%-át teszik ki. A napi 20 millió VND feletti tranzakciókat lebonyolítók teljes száma kevesebb, mint 1%. Ezért lehetetlen elvárni az emberektől, hogy arcfelismerést végezzenek csak azért, hogy fizessenek egy üveg vízért vagy egy buszjegyért.

Az alelnök hangsúlyozta: „Nem arról van szó, hogy egy 20 millió VND tranzakció lebonyolításakor, hanem egy 20 millió VND tranzakció után egy 100 000 VND tranzakciónál kell biometrikus azonosítást végeznünk, de 20 millió VND szinten hitelesítjük magunkat, és utána nem kell újra hitelesítenünk magunkat a következő 20 millió VND-ig. Az alapelv az, hogy ne zavarjuk meg az ügyfélélményt.”

A fenti szabályozással a nem a tulajdonos nevére szóló, vagy hamis dokumentumokkal nyitott számlák törlésre kerülnek.

A szabályozás tisztázásával kapcsolatban Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója elmondta, hogy a szabályozás csak a normál pénzátutalási tranzakciókra vonatkozik, nem azokra a fizetési tranzakciókra, ahol a kedvezményezett az egyértelmű célállomás.

„Itt szeretném tisztázni, hogy ez egy pénzátutalási tranzakció” – hangsúlyozta Pham Anh Tuan úr. A fizetési elfogadóhelyek, hitelintézetek (KI-k) és fizetési közvetítők által hitelesített összes fizetési tranzakcióhoz nem szükséges biometrikus hitelesítés. Például az áram, a víz, az adók, a szállítási díjak stb. fizetése, minden olyan tranzakcióhoz, amelynek egyértelmű a célállomása, nem szükséges biometrikus hitelesítés.

Adattisztítás, csalás elleni védelem online tranzakciókban

A Vietnami Állami Bank nemrégiben kiadta a 4932/NHNN-TT számú dokumentumot a tartományok és városok népi bizottságainak, hogy koordinálják a diákszámlák adásvételének megakadályozását.

Valójában a közelmúltban számos településen bűnözők csábították és rávették a polgári igazolvánnyal rendelkező diákokat, hogy fizetési számlákat nyissanak, és fizettek nekik a megnyitásért.

A tantárgy a hallgatókat SIM-kártyával ellátott telefonokkal látja el, amelyekkel fizetési számlák nyitására, valamint internetbanki és SMS banki szolgáltatások igénybevételére regisztrálhatnak.

Ezután a vizsgálati alanyok arra kérték a diákokat, hogy adják vissza a telefonjaikat, adják meg a fenti információkat, a bejelentkezési jelszót, a hitelesítési jelszót (OTP)... , valamint a vizsgálati alanyok biometrikus adatokat (arcképet) is gyűjtöttek a diákokról, hogy kérésre ellenőrizhessék az ügyfél személyazonosságát.

Ezeket a számlákat ezután gyakran illegális célokra használják, például pénzmosásra, adócsalásra, vagyonnal kapcsolatos csalásra, terrorizmus finanszírozására stb.

Az Állami Bank dokumentuma egyértelműen kimondja, hogy a tiltott cselekményeket a 2012. november 22-i 101/2012/ND-CP kormányrendelet 6. cikke konkrétan szabályozza: tisztességtelen információk szolgáltatása fizetési szolgáltatások, fizetésközvetítői szolgáltatások nyújtása és igénybevétele során; anonim vagy megszemélyesített fizetési számlák megnyitása vagy fenntartása); a 2024. május 15-i 52/2024/ND-CP kormányrendelet felváltja a 101/2012/ND-CP rendeletet, amely a 8. cikk 3. és 5. pontjában foglalt tiltott cselekményekre vonatkozó rendelkezéseket egészíti ki, beleértve: a fizetési szolgáltatások, fizetésközvetítői szolgáltatások nyújtásával vagy igénybevételével kapcsolatos tisztességtelen információk szolgáltatása...; anonim vagy megszemélyesített fizetési számlák és elektronikus pénztárcák megnyitása vagy fenntartása; fizetési számlák, elektronikus pénztárcák vétele, eladása, bérlése, lízingelése, kölcsönzése, kölcsönadása; bankkártyák bérlése, lízingelése, vétele, eladása, megnyitása (kivéve az anonim előre fizetett kártyákat); lopás, lopásban való összejátszás, vétel, fizetési számlaadatok, bankkártyaadatok, elektronikus pénztárcaadatok eladása; A 23/2014/TT-NHNN körlevél (módosított és kiegészített) 5. cikkének 2. záradékának h) pontja kimondja, hogy a fizetési számla tulajdonosai nem adhatják bérbe vagy kölcsön a fizetési számlájukat.

A fenti jogsértések adminisztratív szankciókat vonnak maguk után a 2019. november 14-i (módosított és kiegészített) 88/ND-CP rendelet 26. cikkének 5. és 6. pontjában foglaltak szerint.

Konkrétan 40 millió és 50 millió VND közötti pénzbírságot szabnak ki a következő cselekményekért: fizetési számlák bérbeadása, lízingelése, kölcsönzése, kölcsönzése, 1 fizetési számlára vonatkozó fizetési számlainformációk adásvétele kevesebb mint 10 fizetési számlára, amennyiben az még nem elég súlyos ahhoz, hogy büntetőeljárást indokoljon; 50 millió és 100 millió VND közötti pénzbírságot szabnak ki a következő cselekményekért: fizetési számlák bérbeadása, lízingelése, kölcsönzése, kölcsönzése, 10 vagy több fizetési számlára vonatkozó fizetési számlainformációk adásvétele, amennyiben az még nem elég súlyos ahhoz, hogy büntetőeljárást indokoljon.

A Vietnami Állami Bank az utóbbi időben rendszeresen kiadott olyan dokumentumokat, amelyek előírják az összes olyan számlarekord felülvizsgálatát és ellenőrzését, amelyek nem egyeznek meg a személyazonosító okmányokkal, megoldásokat kutatott a nemzeti népességi adatok felhasználására, valamint a chippel ellátott személyi igazolványokon található adatok kiaknázására.

Pham Anh Tuan úr, a Fizetési Osztály (SBV) igazgatója szerint 2023 végére Vietnámban több mint 182 millió egyéni ügyfél fizetési számlája volt, ami a felnőttek 87,08%-ának felel meg, akik bankszámlával rendelkeznek; sok bank tranzakcióinak több mint 95%-át digitális csatornákon dolgozták fel. Emellett a mobileszközökön (Mobile) és QR-kódokon keresztül végrehajtott fizetési tranzakciók száma is gyorsan nőtt az utóbbi időben.

TB (a Vietnamnet szerint)

Forrás: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html