Kamatemelkedési trend az év második felében - A betétesek profitálnak belőle

Sok bank emelte a betéti kamatlábakat, a növekedés a futamidőtől és a banktól függően 0,1-1,3% között mozgott, egyes bankoknál pedig a kamatlábak meghaladták az éves 6%-ot.

A statisztikák szerint augusztusban számos bank 0,1-1,3%-kal emelte a 6, 9, 12 és 24 hónapos futamidejű mobilizációs kamatlábakat, a futamidőtől és a banktól függően, sőt egyes bankoknál a kamatlábak meghaladták az évi 6%-ot, miközben a hitelállomány növekedési üteme háromszor gyorsabb volt, mint a tőkemobilizáció növekedési üteme. Ez arra késztette a bankokat, hogy emeljék a mobilizációs kamatlábakat, hogy javítsák a megtakarítási csatorna versenyképességét a piacon lévő más befektetési csatornákhoz képest.

Ezenkívül az Állami Bank adatai azt mutatják, hogy 2024 második negyedévében a gazdasági szervezetek bankrendszerben elhelyezett betétei 4,66%-kal 6523 billió VND-re csökkentek; a magánszemélyek betétei pedig kismértékben, 1,6%-kal 6637 billió VND-re nőttek.

Eközben a hitelkereslet gyors ütemben kezdett helyreállni, arra kényszerítve a bankokat, hogy megtalálják a módját a tőkeegyensúly biztosításának. Konkrétan az év első két hónapjában a hitelnövekedés még negatív volt, de május végére a teljes gazdaságban fennálló hitelállomány 2,41%-ra nőtt.

Jelenleg a kamatlábak emelkedésének trendje továbbra is főként a magánkézben lévő részvénybankok csoportjától származik, míg a 4 állami tulajdonú bankból álló csoport, a Vietcombank, a BIDV, a VietinBank és az Agribank továbbra is történelmi mélyponton alkalmazza a mobilizációs kamatláb-táblázatot. Az MBS Securities Company szerint a nagyobb kereskedelmi bankok 12 hónapos mobilizációs kamatlába szintén 0,7-1%-kal emelkedik, 5,3-5,6%-ra 2024 második felében.

Dr. Le Ba Chi Nhan gazdasági szakértő az év elejétől az év végéig előrejelezve az általános kamatlábat elmondta, hogy az év utolsó 6 hónapját mindig a bankok hitelezésének "szezonjának" tekintik, ezért a tőkeigények kielégítése érdekében a bankoknak fokozniuk kell a mobilizációt, hogy biztosítsák a pénz folyamatos rendelkezésre állását a piacon. A termelés és az üzleti élet tőkeigényeinek kielégítése mellett az ingatlanpiac is átalakul és fejlődik az elkövetkező időszakban, ami nagy mennyiségű pénzt igényel. Eközben továbbra is a bankoktól származó tőke tekinthető a fő tényezőnek, így a kamatlábak mostantól az év végéig évi 6-8%-kal is emelkedhetnek.

A szakértők – akik osztották a nézetet – szerint a banki kamatlábak kiigazítása más befektetési csatornák, különösen az arany utóbbi időkben tapasztalt dominanciájának jövedelmezőségét hivatott egyensúlyba hozni. Az év eleje óta az arany több mint 22%-os profitot ért el, míg a takarékbetétek esetében ez az arány mindössze 1,5% (12 hónapos futamidő alapján). A bankközi kamatlábak befolyásolják a rendszer likviditását, és meghatározzák a lakáshitel-piacon mozgósított kamatlábak emelkedését vagy csökkenését.

Jelenleg a 6,1%-os éves mobilizációs kamatláb a piacon elérhető legmagasabb kamatláb 5 banknál, köztük az NCB-nél és az OceanBank-nál (18-36 hónapos betéti futamidő); a HDBank-nál (18 hónapos futamidő); a Saigonbanknál ésaz SHB-nél (36 hónaptól kezdődő betéti futamidő).

Dr. Nguyen Tri Hieu gazdasági szakértő elmondta: „A betéti kamatlábak trendje emelkedik az idei év második felében, de a hitelkamatlábak is a betéti kamatlábak emelkedéséhez igazodnak majd. A kamatlábak emelkedése a gazdasági vitalitás jele, amikor mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások növelik a hitelek iránti keresletet. Ez arra kényszeríti a bankokat, hogy a betéti kamatlábakat a betétek vonzása és az ügyfelek növekvő tőkeigényének kielégítése érdekében igazítsák. A kamatlábak emelése megoldást jelent az új pénzáramlás vonzására, a likviditás biztosítására, de ugyanakkor növeli a hitelfelvételi költségeket is, mivel a bankoknak 3-4%-os profitmarzsot kell fenntartaniuk.”

A gazdasági fellendülés, a nagy ügyfeleknek aláírt és kifizetett számos megrendelés a bankok tőkemobilizálásának szükségességéhez is vezetett, ezáltal a mobilizációs kamatlábak emelkedése az év végén is folytatódott. Konkrétan a hitelnövekedés várhatóan egyértelműbben fog helyreállni a 2024 második felében felmelegedő gazdasággal, a fő hajtóerők a következők lesznek: Az importforgalom meredek növekedése az elmúlt hónapokban a feldolgozóipar és az exporttevékenységek pozitív kilátásait jelzi az elkövetkező időszakban; A monetáris és fiskális politikák előretörése javítja a belföldi keresletet; Az ingatlanpiac virágzik...

Így az általános értékelés szerint a kamatlábak emelkedésének tendenciája az év második felében egyértelműen megmutatkozott. Hogyan válasszák tehát az emberek a bankoknál a legjövedelmezőbb megtakarítási formákat? A szakértők szerint a rövid és középtávú lejáratok mindig a legforróbb szegmenst jelentik a kamattáblázatban. Az embereknek szakértőkkel és közvetlenül a bankokkal is konzultálniuk kell a megtakarítási futamidő kiválasztásával kapcsolatos döntések meghozatalához. Az emberek megtakarításai az egyes személyek egyéni pénzügyi tervétől is függenek, így a betétesek a pénzügyi használatuk kényelme érdekében választhatják a betétek különböző futamidőkre való felosztását. Érdemes megemlíteni, hogy ha online csatornákon keresztül helyezik el megtakarításaikat, az ügyfelek a legtöbb banknál további 0,1%-os éves kamatot kapnak.

Cung Nguyen/VTV szerint

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576