77% investor merasa kesulitan mengelola portofolio aset mereka secara mandiri.

(Surat Kabar Dan Tri) - Sebuah survei menunjukkan bahwa 80% investor ingin mencapai pengembalian investasi sebesar 7% atau lebih per tahun. Namun, 77% investor mengatakan mereka kesulitan mengidentifikasi saluran investasi yang sesuai.

80% investor belum menggunakan layanan manajemen aset digital.

Pada pagi hari tanggal 8 Juli di Kota Ho Chi Minh, Thien Viet Securities Joint Stock Company (Kode saham: TVS) mengadakan konferensi investor tahun 2025.

Pada acara tersebut, Bapak Bui Thanh Trung - Wakil Direktur Jenderal Senior Thien Viet Securities Company (TVS) - membagikan hasil survei tahun 2025 yang dilakukan oleh Thien Viet Fund Management Company dengan 579 investor yang berpartisipasi di 5 kota besar di Vietnam. Laporan tersebut memberikan gambaran yang jelas tentang perilaku dan tren dalam pengelolaan aset pribadi di kalangan masyarakat Vietnam.

Bapak Bui Thanh Trung (Foto: Panitia Penyelenggara).

Menurut Bapak Trung, proporsi aset yang dialokasikan untuk saham yang terdaftar di bursa di Vietnam masih cukup rendah dibandingkan dengan banyak pasar negara maju. Secara spesifik, rasio ini di AS dan Singapura biasanya melebihi 30%, di Tiongkok sekitar 25%, sedangkan di Vietnam dan Thailand hanya sekitar 17%.

Konsumen Vietnam masih memprioritaskan saluran tradisional, terutama properti, yang mencakup 31% dari portofolio aset mereka, dan emas sekitar 14%. Hal ini mencerminkan preferensi terhadap aset berwujud, hal-hal yang dapat dilihat dan disentuh, seperti rumah, tanah, emas, jam tangan, lukisan, anggur, atau barang antik.

Namun, Bapak Trung mencatat bahwa seiring meningkatnya pendapatan masyarakat, tren investasi juga akan bergeser ke arah pendekatan yang lebih modern, terutama meningkatkan proporsi investasi pada aset yang sangat likuid seperti saham dan reksa dana - serupa dengan tren di negara-negara maju.

Selama lima tahun terakhir, tiga saluran investasi utama tetaplah real estat, emas, dan saham. Beberapa investor juga mulai menunjukkan minat pada aset alternatif seperti koleksi, tetapi proporsinya masih kecil. Tren ini diperkirakan akan meningkat pesat berkat peningkatan pendapatan dan literasi keuangan.

Mengenai ekspektasi keuntungan, lebih dari 80% investor yang disurvei bercita-cita untuk mencapai pengembalian sebesar 7% atau lebih per tahun. Dari jumlah tersebut, 41% mengharapkan pengembalian antara 7% dan 15%, sementara 42% menargetkan pengembalian antara 15% dan 30%.

Terlepas dari ekspektasi yang tinggi, 77% peserta survei melaporkan kesulitan dalam mengidentifikasi saluran investasi yang sesuai dan mengembangkan rencana keuangan jangka panjang. Dari sini, Bapak Trung mengidentifikasi dua kebutuhan utama investor saat ini: pertama, akses ke nasihat keuangan profesional, dan kedua, akses ke saluran investasi baru di luar pilihan tradisional.

Namun, mengakses saluran investasi baru masih menghadapi banyak kendala. Banyak investor kekurangan informasi, khawatir tentang risiko hukum, tidak yakin tentang efektivitas sebenarnya, atau tidak jelas tentang prosedur investasi.

Hanya sekitar 16% investor yang menyadari pentingnya pengelolaan aset pribadi pernah menggunakan atau sedang menggunakan platform investasi digital. Sebagian besar hambatan yang dihadapi investor berasal dari berbagai alasan, seperti keinginan untuk berinvestasi secara mandiri, kekhawatiran akan kebocoran data pribadi, kurangnya transparansi mengenai biaya, atau merasa bahwa produk digital tidak benar-benar sesuai dengan kebutuhan mereka.

Secara khusus, banyak orang masih lebih memilih bimbingan dari konsultan ahli daripada sepenuhnya bergantung pada platform teknologi atau kecerdasan buatan dalam proses pengambilan keputusan investasi mereka.

Pada acara tersebut, Ibu Nguyen Anh Vien Phuong - Direktur Divisi Klien Prioritas, Standard Chartered Bank Vietnam - mencatat bahwa portofolio investasi investor Vietnam masih terkonsentrasi pada saluran tradisional dan kurang terdiversifikasi dibandingkan dengan negara-negara maju.

Di Vietnam, emas mencakup 15-20% dari portofolio investasi, terutama dalam bentuk fisik. Sebaliknya, di Singapura atau Hong Kong (China), persentase ini hampir nol, dan jika ada pun, itu adalah emas "kertas".

Investasi properti juga menyumbang proporsi yang besar, sekitar 50%, sementara di pasar negara maju seperti Singapura dan Hong Kong hanya berkisar antara 20-30%. Sebaliknya, proporsi investasi pasar saham di Vietnam masih di bawah 15%, sementara di pasar terbuka seperti Singapura dan Hong Kong mencapai 30-60%.

Menurut Ibu Phuong, salah satu alasannya adalah masyarakat Vietnam masih memiliki literasi keuangan yang terbatas – hanya sekitar 25% penduduk yang memiliki pemahaman keuangan dasar, dibandingkan dengan 60-70% di negara-negara maju. Namun, dengan tingkat pertumbuhan ekonomi saat ini, Ibu Phuong percaya bahwa Vietnam secara bertahap akan mempersempit kesenjangan ini.

Bagaimana generasi X dan generasi Z mengelola keuangan mereka secara berbeda?

Bapak Tu Tien Phat, Direktur JenderalACB , percaya bahwa di dunia yang semakin datar saat ini, perbedaan keuangan antar generasi semakin menyempit. Generasi X (lahir 1965–1980) dan Generasi Z (1997–2012) tidak sepenuhnya berlawanan dalam perilaku keuangan seperti yang dipikirkan banyak orang.

Pak Phat mengamati bahwa meskipun kedua generasi memiliki kesamaan, perbedaan signifikan tetap ada. Generasi X cenderung memilih investasi yang aman seperti properti dan saham jangka panjang, dan sering meminjam modal untuk tujuan yang lebih besar. Sebaliknya, Generasi Z lebih fleksibel, lebih suka bereksperimen dengan instrumen keuangan baru, dan sering bertindak cepat ketika peluang investasi muncul.

Dari perspektif lain, Bapak Do Quang Thuan - Wakil Direktur Jenderal Tetap Perusahaan Jasa Keuangan MoMo - mengatakan bahwa Generasi Z memiliki pendekatan yang sama sekali baru terhadap keuangan. Mereka bersedia menabung secara online hanya dengan 1 juta VND, sesuatu yang jarang dilakukan oleh generasi sebelumnya.

Bagi Generasi Z, pengelolaan keuangan bukan hanya tentang efisiensi tetapi juga tentang pengalaman, seperti "belajar sambil bermain." Praktik-praktik seperti melacak pengeluaran harian, mengoptimalkan arus kas, atau mentransfer uang secara otomatis ke rekening tabungan online semakin umum dilakukan.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/77-nha-dau-tu-gap-kho-khan-khi-tu-quan-danh-muc-tai-san-20250708162035003.htm