Peluang akses kredit yang inovatif bagi usaha rumah tangga.

Dalam konteks ini, bank komersial secara aktif mendukung usaha rumah tangga dalam mentransformasi model bisnis mereka dan menjadi pelopor dalam memanfaatkan sumber data baru untuk memperluas kredit, terutama kredit mikro.

Banyak paket pinjaman dilengkapi dengan insentif untuk transformasi digital.

Sejak kebijakan penghapusan pajak sekaligus untuk usaha rumah tangga diumumkan akan diterapkan mulai awal tahun 2026, kerja sama antara bank komersial dan otoritas pajak cukup aktif di banyak daerah.

Bank-bank besar seperti Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , dan lain-lain, telah secara proaktif menandatangani perjanjian dengan otoritas pajak di provinsi dan kota untuk bersama-sama mendukung rumah tangga bisnis dalam transformasi digital mereka dengan berbagai solusi spesifik.

Sebagai contoh, Vietcombank, selain menyediakan dukungan pembayaran dan layanan konsultasi untuk pendaftaran, deklarasi, dan faktur elektronik, juga mempromosikan produk pinjaman jangka pendek preferensial untuk individu, usaha rumah tangga, dan perusahaan swasta dengan suku bunga mulai dari 4,6% per tahun (ukuran paket pinjaman mencapai sekitar 250.000 miliar VND).

VPBank telah meluncurkan paket solusi keuangan komprehensif V20000 dengan skala VND 20.000 miliar, suku bunga mulai dari 3,99%/tahun, dan batas pinjaman maksimum VND 20 miliar per nasabah. Bank ini juga berkolaborasi dengan platform perangkat lunak akuntansi untuk mempercepat digitalisasi dan mendukung transformasi bisnis rumah tangga, serta bermitra dengan 3TS untuk mengintegrasikan pembukaan rekening bisnis online, penerbitan kartu, pengajuan pinjaman, dan penggunaan perangkat lunak akuntansi secara gratis.

Sementara itu, Techcombank memperluas ekosistem pembayaran QR dan SoftPOS-nya, terhubung dengan perangkat lunak manajemen penjualan untuk mencatat pendapatan secara real-time, sehingga mengembangkan kredit berdasarkan arus kas daripada jaminan tradisional. ACB menawarkan paket solusi untuk usaha rumahan dan usaha yang beralih menjadi perusahaan dengan insentif seperti: transaksi rekening pembayaran gratis, suku bunga pinjaman yang lebih rendah, kartu nama gratis, dan dukungan untuk rekening bank bisnis. Di sisi lain, Sacombank menyediakan paket keuangan komprehensif gratis (nomor rekening yang menarik, kartu, speaker pembayaran), dukungan untuk POS/mPOS/QR Pay dengan biaya rendah, dan pengurangan 1% suku bunga pinjaman jangka pendek/menengah hingga panjang untuk usaha rumahan yang beralih menjadi perusahaan...

Tren penting lainnya yang semakin meluas adalah kolaborasi antara bank komersial dan bisnis penyedia platform manajemen penjualan seperti So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, dan lain-lain. Menurut perwakilan dari beberapa cabang bank komersial di Kota Ho Chi Minh, ketika bekerja sama dengan bisnis-bisnis ini, pendapatan bisnis rumah tangga yang menggunakan aplikasi manajemen So Ban Hang dan KiotViet akan dicatat dan diintegrasikan ke dalam data pelanggan bank. Faktur, transaksi, inventaris, dan arus kas semuanya disistematiskan ke dalam data digital. Hal ini membantu bank menilai pendapatan, perputaran modal, dan kebutuhan pinjaman dengan akurasi tinggi.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

Kelompok usaha rumahan yang bertransformasi menjadi perusahaan dengan kebutuhan modal besar menghadirkan peluang bagi bank komersial untuk mengembangkan produk kredit mikro.

Potensi perluasan kredit mikro sangat signifikan.

Di Kota Ho Chi Minh dan Dong Nai, perusahaan fintech dan platform penjualan kini cukup proaktif dalam berkolaborasi dengan bank komersial untuk memperluas ekosistem pelanggan kecil mereka, mendukung transformasi digital, dan memfasilitasi transisi bisnis rumah tangga ke layanan keuangan.

Ketika perangkat lunak manajemen penjualan seperti KiotViet, Misa SME Pro, atau Sales Ledger diintegrasikan dengan bank, data pendapatan terhubung ke sistem manajemen pelanggan bank dan dapat secara otomatis memberikan peringatan kredit, menyarankan produk sesuai dengan setiap siklus bisnis, dan memungkinkan pelanggan untuk meminjam dengan lebih fleksibel.

Saat ini, KiotViet memiliki lebih dari 250.000 toko yang menggunakan platformnya, dan MISA memiliki lebih dari 1,2 juta pengguna. Para ahli percaya bahwa ini akan menjadi sumber data yang sangat besar, menciptakan fondasi bagi bank komersial untuk mengembangkan paket produk kredit mikro secara kuat dengan pinjaman kecil dan fleksibel, disertai dengan insentif dan promosi.

Faktanya, di bank-bank komersial dengan proporsi pinjaman ritel yang besar seperti ACB dan Sacombank, telah terjadi pergeseran yang signifikan dalam permintaan pinjaman dari usaha rumah tangga dalam beberapa bulan terakhir. Di beberapa cabang Sacombank (di distrik Go Vap dan An Nhon - Kota Ho Chi Minh), jumlah nasabah yang membuka rekening usaha baru telah meningkat lebih dari 30%; paket pinjaman ACB dengan pengurangan suku bunga 1% untuk konversi usaha rumah tangga juga telah menyalurkan puluhan miliar VND kepada rumah tangga yang baru-baru ini beralih menjadi usaha kecil.

Menurut analisis konsultan dan agen pajak, persyaratan bagi jutaan rumah tangga bisnis untuk mengungkapkan pendapatan mereka dan mengubah model bisnis mereka sesuai dengan peraturan pajak baru akan menciptakan basis pelanggan yang sangat besar bagi bank komersial yang berfokus pada ritel. Seorang perwakilan dari lembaga pajak di Kota Ho Chi Minh memperkirakan bahwa saat ini, terdapat sekitar 500.000 hingga 700.000 rumah tangga bisnis di seluruh negeri. Jika hanya 30% dari jumlah tersebut beralih menjadi perusahaan, permintaan pinjaman dapat mencapai 50.000 hingga 200.000 dalam beberapa tahun mendatang (rata-rata, setiap rumah tangga yang beralih perlu meminjam sekitar 100-500 juta VND).

Selain mengembangkan kredit mikro, para ahli percaya bahwa seiring dengan transisi kuat kelompok usaha rumah tangga ke model korporasi, bank komersial juga akan memiliki kesempatan untuk memperluas produk dan layanan pendukungnya seperti: kartu korporasi, rekening, pembayaran digital, asuransi, manajemen arus kas, dll. Oleh karena itu, bank komersial akan bersaing dalam menerapkan paket kredit besar, mengintegrasikan teknologi manajemen, dan bekerja sama dengan fintech untuk menciptakan basis pelanggan baru dengan data yang transparan, kebutuhan akan modal tambahan yang besar, dan risiko kredit yang lebih rendah daripada sebelumnya, ketika arus kas pelanggan kurang transparan.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html