Membongkar jaringan rentenir transnasional

Memasuki Vietnam untuk mengoperasikan "kredit hitam"

Di puncak operasi pemberantasan kejahatan "kredit hitam", melalui pengelolaan wilayah dan pelaku, Departemen Kepolisian Kriminal berhasil mengungkap sekelompok warga negara asing yang berkolusi dengan warga negara Vietnam untuk mendirikan bisnis secara rahasia, menggunakan teknologi canggih untuk menjalankan "kredit hitam" dalam skala besar.

Sistem rentenir transnasional yang dioperasikan oleh warga negara asing membuka jaringan ke Vietnam. Selain kontribusi modal dari warga negara dalam negeri, terdapat pula dana yang dibawa kembali dari luar negeri dan pinjaman dari organisasi asing... Mengingat sifat serius dan rumit dari geng kriminal ini, Departemen Kepolisian Kriminal memerintahkan Departemen Kejahatan Besar untuk membentuk proyek khusus dan menerapkan langkah-langkah profesional yang sinkron untuk memberantasnya.

Divisi Kejahatan Besar Departemen Kepolisian Kriminal sedang berjuang untuk menghancurkan jaringan "kredit hitam" yang dipimpin oleh Katerynchyk Roman.

Letnan Kolonel Le Vinh Tung, Wakil Kepala Departemen Investigasi Kriminal, ditugaskan untuk berkoordinasi dengan unit-unit fungsional guna melakukan investigasi dan klarifikasi. Namun, pada saat penyelesaian kasus, para detektif menghadapi banyak kesulitan karena sebagian besar operasi pelaku dilakukan secara otomatis melalui sistem CRM yang diprogram oleh pelaku, termasuk penilaian dan persetujuan pinjaman... sehingga sulit untuk menentukan di mana perusahaan itu berada dan siapa yang mengelolanya. Selain itu, para pelaku berganti-ganti dan mendirikan banyak perusahaan yang berbeda, membaginya ke dalam banyak departemen sesuai tahapan untuk menyembunyikan kegiatan kriminal mereka; menggunakan trik mengumpulkan biaya alih-alih bunga sebenarnya yang harus dibayarkan oleh peminjam dengan tingkat bunga yang sangat tinggi hingga ribuan persen per tahun. Khususnya, tidak seperti penjahat tradisional, para pelaku sebagian besar memiliki banyak catatan kriminal... tetapi beberapa pelaku dalam jaringan ini adalah orang-orang dengan gelar universitas, dan ada juga pelaku yang merupakan dosen universitas... sehingga ketika pihak berwenang melakukan pemeriksaan administratif normal, akan sulit untuk dideteksi dan ditangani.

Setelah berhari-hari melakukan investigasi, dengan menggunakan langkah-langkah profesional, satuan tugas menemukan banyak "simpul" penting dari kasus ini. Pada tanggal 21 Maret, setelah mengidentifikasi dua warga negara asing yang terlibat langsung dalam mengelola dan mengoperasikan komplotan tersebut yang telah memasuki Vietnam, Departemen Kepolisian Kriminal memimpin dan berkoordinasi dengan departemen profesional Kementerian Keamanan Publik , Kepolisian Kota Ho Chi Minh, dan Kepolisian Provinsi Khanh Hoa untuk secara bersamaan menggeledah dan memeriksa empat perusahaan yang berkantor pusat di Kota Thu Duc, Kota Ho Chi Minh, yaitu: IXORA Trading - Service Company Limited, beralamat 20 Nguyen Dang Giai, Distrik Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, beralamat 140 Nguyen Hoang, Distrik An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, beralamat 150 Tran Nao, Distrik Binh An dan VINEX Service Company Limited, beralamat Distrik An Khanh; dan memanggil 63 orang. Selain itu, 68 laptop, 7 CPU, 1 tablet, hampir 100 telepon seluler dan banyak benda serta dokumen yang terkait dengan aktivitas "kredit hitam" disita sementara dan akun yang terkait dengan aktivitas "kredit hitam" dari 4 perusahaan di atas dibekukan.

Berdasarkan dokumen dan bukti yang dikumpulkan melalui penyelidikan serta pernyataan para pelaku, Badan Investigasi Kepolisian Kementerian Keamanan Publik telah mengidentifikasi aktivitas "kredit hitam" dari komplotan kriminal ini.

Oleh karena itu, pada tahun 2019, Katerynchyk Roman (lahir tahun 1986, berkewarganegaraan Ukraina) memasuki Vietnam dan tinggal sementara di Jalan Mai Chi Tho 67, Distrik An Phu, Kota Thu Duc. Roman kemudian mendirikan Loi Tin Trading and Service Company Limited dan berkolusi dengan orang-orang Vietnam, termasuk Le Thanh Huynh Cang (lahir tahun 1971, tinggal di Distrik Hiep Binh Chanh, Kota Thu Duc) dan Nguyen Thi Nhat Phuong (lahir tahun 1990, tinggal di Distrik 1, Distrik 4, Kota Ho Chi Minh ) untuk mengoperasikan "kredit hitam" melalui aplikasi Oncredit dan situs web Oncredit.asia.com.

Pada awal tahun 2023, ketika ia melihat bahwa pihak berwenang Vietnam sedang memerangi dan menangani secara tegas geng-geng "kredit hitam" dan pada bulan April 2023 Perusahaan Loi Tin diperiksa secara administratif oleh kelompok kerja interdisipliner Komite Rakyat Kota Thu Duc (diketuai oleh Kepolisian Kota Thu Duc), Roman meninggalkan Vietnam dan memerintahkan Le Thanh Huynh Cang dan Nguyen Thi Nhat Phuong untuk menghentikan operasi Perusahaan Loi Tin.

Subyek: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur dan Kravchuk Iryna.

Dirikan 4 perusahaan untuk meminjamkan uang dengan suku bunga tinggi

Setelah meninggalkan negara tersebut, Roman terus beroperasi dari luar negeri ke Vietnam untuk mendirikan 4 PT dengan fungsi dan tugas yang berbeda-beda, seperti Ixora Trading and Service Company, yang berspesialisasi dalam layanan pelanggan, penilaian berkas, dan periklanan pinjaman; Loc Tin Service Company, yang berspesialisasi dalam pencairan dan penagihan utang; Cactus Consulting Service Company, yang berspesialisasi dalam sistem akuntansi dan pembukuan; dan VINEX Service Company, yang berspesialisasi dalam penagihan utang yang telah jatuh tempo. Keempat perusahaan ini terus menjalankan proses peminjaman pinjaman tertutup, menciptakan aplikasi EasyCard tambahan yang beroperasi secara paralel dengan aplikasi Oncredit.

Roman mengarahkan dua warga negara Ukraina, Bugaevskiy Tymur (lahir tahun 1990) dan Kravchuk Iryna (lahir tahun 1985), untuk memasuki Vietnam guna mengelola sistem dan mengoperasikan proses teknis empat perusahaan.

Oleh karena itu, Tymur adalah direktur data, yang bertanggung jawab untuk menulis perangkat lunak data CRM dan memprogram proses evaluasi peminjam untuk sistem CRM tersebut. Selain itu, Tymur, bersama dengan anggota departemen TI perusahaan, memasang sistem keamanan yang mencegah karyawan untuk terhubung secara sembarangan ke komputer perusahaan atau jalur internet lainnya, terhubung ke perangkat penyimpanan data eksternal, menggunakan kamera untuk mengidentifikasi dan secara otomatis memutuskan sambungan dari server ketika mendeteksi orang lain yang menggunakan perangkat lunak; secara otomatis mencadangkan panggilan karyawan untuk mengevaluasi indikator (KPI), kualitas, efisiensi kerja, menghitung gaji, dan bonus...

Perangkat lunak CRM ini akan secara otomatis memberi tahu departemen penagihan utang Loc Tin Company tentang pinjaman yang akan segera jatuh tempo sehingga karyawan dapat menghubungi mereka untuk mengingatkan mereka tentang utang tersebut. Setiap hari, departemen akuntansi Cactus Company membuat laporan transaksi dari akun penagihan utang, memasukkan data secara manual ke dalam perangkat lunak CRM agar perangkat lunak dapat secara otomatis melunasi utang (jika lunas) atau mentransfer data ke departemen penagihan utang yang telah jatuh tempo (dikelola oleh Kravchuk Iryna) untuk diproses lebih lanjut.

Adapun Le Thanh Huynh Cang, ia ditugaskan oleh Roman untuk langsung mengarahkan semua kegiatan dari 4 perusahaan tersebut, yang bertanggung jawab langsung atas Perusahaan Ixora, mengelola dan mengoperasikan situs web, aplikasi pinjaman, dan sistem CRM; sedangkan Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang menugaskan mereka untuk menjadi direktur perusahaan Loc Tin, Cactus, dan Vinex.

Entitas-entitas yang tersisa di perusahaan-perusahaan tersebut terbagi ke dalam banyak departemen seperti: Departemen penjualan melalui telepon untuk pengiklanan pinjaman; layanan pelanggan, bimbingan pinjaman; pengecekan dan evaluasi peminjam; Departemen TI; Departemen hukum yang bertugas membuka perusahaan, mengajukan permohonan izin, pengecekan kontrak; Administrasi sumber daya manusia, perekrutan, pencatatan waktu, penghitungan gaji, asuransi... Dari segi bentuk, ke-4 perusahaan di atas beroperasi secara independen, memisahkan setiap tahapan untuk menghindari deteksi dan penanganan oleh pihak berwenang.

Hasil awal menunjukkan bahwa sejak tahun 2019, Roman telah memberikan Cang 400.000 dolar AS untuk kegiatan peminjaman. Hingga April 2023 (sebelum diperiksa oleh kelompok kerja interdisipliner), Roman memerintahkan Loc Tin Company untuk terus menerima 11 juta dolar AS dari SCA Company Singapura dan TAS Bank Siprus. Melalui dokumen yang dikumpulkan, terbukti bahwa para pelaku telah meminjamkan uang kepada ratusan ribu nasabah, secara ilegal menghasilkan ribuan miliar VND.

Pada 4 perusahaan dengan jumlah karyawan hampir 100 orang, pimpinan perusahaan digaji oleh Roman sebesar 20 hingga 55 juta VND/bulan (tergantung posisi jabatan); sedangkan karyawan digaji sebesar 7 hingga 25 juta VND/bulan.

Jumlah transaksi hingga ratusan miliar dong

Proses peminjaman subjek sangat canggih. Ketika nasabah perlu meminjam uang, mereka harus mengunduh aplikasi Easycash.vn dan Oncredit.vn atau mengunjungi situs web Oncredit.vn untuk mengisi semua informasi dan mendaftar pinjaman. Batas maksimum pinjaman pertama adalah 500.000 VND, dengan jangka waktu kurang dari 5 hari, dan tidak mengenakan bunga atau biaya untuk menarik nasabah saat tidak ada nasabah, sehingga bersaing dengan aplikasi lain. Untuk pinjaman selanjutnya, subjek menggunakan perangkat lunak untuk mengevaluasi skor "kredibilitas" peminjam. Sistem akan secara otomatis menyetujui pinjaman dari 500.000 VND hingga 20.000.000 VND, dengan jangka waktu pinjaman 5 hingga 30 hari. Jika sistem memberikan peringatan, subjek akan menggunakan jaringan telekomunikasi untuk berinteraksi dengan nasabah dan melakukan pengecekan langsung.

Untuk pinjaman pertama, nasabah yang informasinya memenuhi 80% persyaratan perangkat lunak manajemen hubungan pelanggan (CRM) akan secara otomatis mentransfer data ke departemen peninjauan aplikasi pinjaman (Perusahaan IXORA). Bagi nasabah yang hanya memenuhi 20% persyaratan CRM, akan ada departemen verifikasi dan penilaian. Jika memenuhi syarat, perangkat lunak akan ditransfer ke departemen peninjauan aplikasi pinjaman. Untuk pinjaman berikutnya, perangkat lunak CRM secara otomatis menghitung skor "kredibilitas" berdasarkan informasi pribadi dan riwayat transaksi peminjam yang sudah ada di sistem (jumlah pinjaman, limit pinjaman, reputasi pembayaran) sebagai dasar untuk peninjauan dan peningkatan limit pinjaman secara bertahap.

Setelah menerima data dari perangkat lunak CRM, pihak-pihak di Perusahaan IXORA akan menilai dan menyetujui aplikasi pinjaman, serta terus memperbarui informasi persetujuan ke dalam sistem CRM. Mulai pinjaman kedua dan seterusnya, semua pinjaman akan dikenakan bunga dan biaya, dengan total bunga dan biaya gabungan setara dengan suku bunga 365% - 1.971% per tahun (tergantung pada skor "kelayakan kredit" nasabah, sistem akan secara otomatis menghitung suku bunga dan biaya untuk peminjam). Misalnya: pinjaman sebesar 800.000 VND dengan jangka waktu 10 hari harus membayar 1.232.000 VND. Setelah disetujui, sistem akan secara otomatis mencairkan dana kepada peminjam dari nomor rekening bank Perusahaan Loc Tin.

Selain itu, berdasarkan fitur pengingat jatuh tempo pinjaman sistem CRM, staf Loc Tin Company akan menghubungi untuk mengingatkan utang (akan segera jatuh tempo), menagih utang (jatuh tempo, lewat jatuh tempo), dan meminta transfer uang ke rekening bank Loc Tin Company. Ketika peminjam menyetor ke rekening Loc Tin Company, departemen akuntansi Cactus Company akan bertanggung jawab untuk merekonsiliasi dan memperbarui data ke dalam sistem CRM untuk menghapus pinjaman. Jika pinjaman telah jatuh tempo lebih dari 30 hari tanpa melunasi pokok dan bunga, staf Vinex Company akan menghubungi untuk menagih utang pada 3 tingkat (G1, G2, G3). Untuk pinjaman yang jatuh tempo selama 90 hari, Vinex Company akan mensintesis dan menjualnya kepada entitas lain untuk dibeli kembali dengan harga 2-5% dari nilai pinjaman...

Selain dana awal Roman (400.000 USD) dan keuntungan ilegal Perusahaan Loi Tin, Roman memerintahkan Perusahaan Loi Tin untuk membuka dan mendaftarkan rekening mata uang asing (USD) di sebuah bank di Vietnam untuk menerima uang dari Perusahaan SCA di Singapura dan TAS di Siprus yang akan digunakan untuk kegiatan "kredit gelap"... Melalui pengumpulan dokumen awal dari kedua aplikasi tersebut, Badan Investigasi Kepolisian Kementerian Keamanan Publik telah menetapkan bahwa terdapat ratusan ribu nasabah yang meminjam. Setiap bulan, rekening tersebut bertransaksi dengan jumlah hingga ratusan miliar VND.

Badan Investigasi Kepolisian Kementerian Keamanan Publik telah memulai kasus dan mendakwa 16 orang atas tindakan peminjaman bunga tinggi dalam transaksi perdata. Di antara mereka adalah Le Thanh Huynh Cang, yang atas nama Roman, mengelola seluruh operasional 4 perusahaan di Vietnam (berkontribusi modal melalui Roman); Tymur membantu Roman dan Cang dengan teknologi perangkat lunak aplikasi; Iryna membantu Roman dan Cang mengelola penagihan utang yang jatuh tempo; Nguyen Thuy An membantu Cang mengedit dan memperbaiki kesalahan perangkat lunak yang muncul selama operasional; Le Huy Hung (lahir tahun 1985, tinggal di Distrik 3, Kota Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (lahir tahun 1990, tinggal di Provinsi Binh Dinh), dan Nguyen Thi Tuyet Xuong (lahir tahun 1992, Provinsi An Giang ) adalah direktur dan operator dari 3 perusahaan, Loc Tin, Cactus, dan Vine.

9 subjek lainnya adalah departemen pencairan, pengingat utang, penagihan utang, akuntansi, pemasaran, dan layanan pelanggan, termasuk Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh, dan Tran Thanh Hieu (ditugaskan menjadi pemimpin tim yang bertugas mengelola dan mengoperasikan departemen TI).

cand.com.vn

Sumber